Detectar estafas de préstamos personales: las señales de advertencia y qué hacer si cae en una

Obtener un préstamo puede marcar la diferencia. Desafortunadamente, con una mayor necesidad de préstamos personales, también aumenta la cantidad de estafadores. Estos ladrones normalmente fingen ser prestamistas confiables y conocidos, o simplemente le ofrecen un trato que parece demasiado bueno para ser verdad, le cobran tarifas por adelantado o recopilan sus datos de antemano.

Después de proporcionarles lo que necesitan, nunca obtienen el dinero para el préstamo real y desaparecen por completo para evitar las consecuencias.

Para ayudarlo a evitar ser víctima de una de estas estafas de préstamos personales, hemos compilado una guía detallada sobre este tipo de fraude. Siga leyendo para descubrir cómo detectar una de estas estafas y, lo que es más importante, qué hacer si alguna vez lo atacan.

¿Qué es una estafa de préstamo?

Al buscar un préstamo personal, es probable que encuentre el término "estafa de préstamo" con bastante frecuencia. La definición básica de estafas de préstamos implica desprenderse del dinero de la tarifa o información confidencial, sin obtener un préstamo.

Las personas también llamarán a los préstamos con términos desfavorables "préstamos fraudulentos", pero el nombre oficial para esto es "préstamos depredadores". Pueden tener un interés alto u otros términos desfavorables, pero siguen las pautas legales mínimas. Por otro lado, las estafas reales no respetan las normas legales.

Vamos a familiarizarnos con algunos de los tipos de estafas de préstamos más populares para brindarle una descripción general:

Tipos comunes de estafas de préstamos

La estafa de préstamo más común es una estafa de "tarifa anticipada" o "tarifa de préstamo", en la que su "prestamista" le pedirá que pague por adelantado el servicio, el seguro o las tarifas de procesamiento. Estas tarifas pueden ascender a cientos o incluso miles de dólares, después de lo cual su "prestamista" desaparece.

Las oportunidades más “lucrativas” para los estafadores son, por ejemplo, ofrecer préstamos por mal crédito. A menudo anuncian préstamos pendientes y prometen no hacer una verificación de puntaje de crédito. Una estafa de condonación de préstamos estudiantiles privados también es fácil de detectar:

Si bien existen programas para perdonar préstamos estudiantiles federales, las personas con préstamos estudiantiles privados nunca los perdonarán; cualquier empresa que se ofrezca a hacerlo es probablemente un estafador.

Estas estafas se aplican a cualquier tipo de préstamo, por lo que hemos enumerado algunas señales de alerta que debe tener en cuenta al buscar un préstamo.

¿Cuáles son las señales de alerta iniciales de una estafa financiera?

Lo primero a lo que hay que prestar atención son las promesas del prestamista. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? ¿Suena sospechoso? Probablemente lo sea. Aquí hay algunas señales reveladoras de que un trato es algo de lo que debe mantenerse alejado.

Sin verificación de historial crediticio

Si su prestamista no muestra ningún interés en su historial crediticio, huya. Una de las estafas más comunes dirigidas a personas sin crédito o con mal crédito es la llamada estafa "sin verificación de crédito".

Los prestamistas acreditados siempre consultarán con las principales agencias de informes crediticios para determinar su solvencia crediticia, con una verificación suave antes de aceptar un trato y una verificación dura después. Por lo tanto, los préstamos legítimos por mal crédito no solo requerirán una visión de su historial crediticio, sino que también expondrán su información de empleo e ingresos.

Honorarios por adelantado

Como se mencionó anteriormente, si un prestamista solicita tarifas por adelantado, generalmente es una pista importante de que este prestamista podría no ser el verdadero negocio. El préstamo en sí debe cubrir las tarifas de procesamiento y originación.

Es posible que encuentre prestamistas que le pidan que cubra estas tarifas por adelantado o que coloque tarjetas de regalo prepagas u otros pagos imposibles de rastrear como garantía. Esto es algo que todas las estafas de préstamos con cargo por adelantado tienen en común, por lo que si no puede denunciar el robo de la garantía en el futuro, evite dársela al prestamista. Aún mejor, evite que un prestamista le pida eso por completo.

Un proveedor legítimo siempre será claro acerca de sus tarifas, por lo que las tarifas sorpresa son una señal segura de un prestamista turbio.

Prestamista no encontrado

Afortunadamente, la Comisión Federal de Comercio (FTC) requiere que todos los prestamistas legítimos estén registrados para operar dentro de uno o más estados. La lista de estados donde el prestamista comercial legítimo tiene luz verde para operar debe ser prominente en su sitio web. Si no existe tal cosa en el sitio web, podría estar lidiando con una operación de estafa.

En esa nota, su prestamista debe tener una dirección destacada en el sitio, y también debe verificar en los mapas de Google. Si los mapas de Google muestran una parcela vacante, evitar al prestamista podría ser la opción más segura.

"¡Actúe ahora, o el trato está fuera de la mesa!"

Si su prestamista lo presiona para que actúe de inmediato, es un claro indicador de fraude de préstamos personales. Los prestamistas confiables generalmente le darán días, si no semanas, para tomar su decisión sin que el tiempo de espera afecte los términos.

Los prestamistas estafadores a menudo usarán la urgencia para impulsar su aceptación. También es una táctica común utilizada por algunos prestamistas técnicamente legítimos, pero incluso entonces, podría ser más seguro buscar en otra parte.

El prestamista se acercó a usted primero

Según la FTC, es ilegal que los prestamistas ofrezcan sus servicios por teléfono. Por lo tanto, si ha recibido una llamada ofreciéndole un préstamo pendiente, pidiéndole únicamente su nombre y número de Seguro Social, cuelgue. De lo contrario, es probable que se convierta en víctima del robo de identidad. Sin duda, esta es la forma más fácil de detectar estafas de préstamos personales.

Lo mismo ocurre con las ofertas puerta a puerta y cualquier correo no solicitado que reciba. Debe ser usted quien contacte al proveedor después de una cuidadosa investigación, no al revés. Si se acercan a usted primero, existe una alta probabilidad de que sea una estafa.

Qué buscar al investigar proveedores de préstamos

Como ha visto hasta ahora, hay muchas señales reveladoras de que un préstamo que está investigando es una estafa. Entonces, ¿qué pasos puede tomar para verificar si esa oferta de préstamo personal es la correcta y no otra de fraudes de préstamos personales?

1. Herramientas gubernamentales

Muchos sitios web gubernamentales pueden ayudarlo a realizar una verificación de antecedentes de un prestamista. Si desea saber si un prestamista es legítimo o tiene algún cargo en su contra, búsquelo en uno de estos sitios web:

• Comisión Federal de Comercio
• Grupo de investigación de interés público de EE. UU.
• Oficina de Protección Financiera del Consumidor
• Asociación de banqueros estadounidenses

2. El poder de Google

Si no encuentra nada en ninguno de estos sitios, es hora de consultar otros registros para averiguar si está tratando con estafadores de préstamos. Su estado debe tener un registro de prestamistas aprobados, pero los recursos pueden variar.

Busque su estado y busque "prestamistas con licencia" (por ejemplo, "prestamistas con licencia de California"). Es probable que Google lo lleve a un registro válido para buscar un prestamista en particular.

También puede buscar en Google al prestamista y consultar sus reseñas. Las revisiones podrían ser un indicador claro de si un prestamista tiene o no buena reputación. Si muchas personas dejan testimonios de estafas de préstamos personales en línea, aprende de sus errores. Tenga en cuenta que algunas personas llamarán estafas de préstamos abusivos, a pesar de que técnicamente son legales, por lo que debe mantenerse alejado si ve eso también.

3. ¿Es seguro el sitio web?

La mayoría de las veces, los estafadores utilizan sitios web de phishing con nombres similares a los de los prestamistas confiables. Vuelva a verificar si ha cometido un error tipográfico al dirigirse a un sitio web en particular. También debe verificar si el sitio web utiliza el protocolo HTTPS, lo que indica que el sitio web es seguro de usar.

4. Compare precios

Desea encontrar los mejores términos para cualquier préstamo, y eso significa investigar y contactar a múltiples proveedores. De esta manera, también aprenderá qué tipo de términos debería obtener con préstamos legítimos, lo que lo ayudará a eliminar posibles fraudes de préstamos personales. Ignore aquellos que se destacan demasiado o suenan demasiado buenos para ser verdad. Como hemos dicho antes, probablemente lo sean.

¿Ha sido víctima de una estafa de préstamo?

Si cree que ha sido víctima de una estafa de préstamo, debe informarlo lo antes posible. Es posible que no recupere su dinero, pero puede ayudar a las autoridades a rastrear al estafador y evitar que lastimen a otra persona.

La primera parada para denunciar estafas sería la policía o el departamento del alguacil. Debe denunciar al estafador allí y proporcionar a las autoridades cualquier evidencia que pueda. La evidencia puede incluir cualquier registro, como copias de correos electrónicos y mensajes de texto que haya intercambiado con el estafador.

Además, es crucial cambiar y proteger cualquier información personal y confidencial que haya compartido con el estafador. Si les ha dado sus datos bancarios, comuníquese con su banco y las agencias de crédito y ponga alertas de fraude en su informe de crédito; incluso debería considerar congelar sus cuentas.

Dependiendo de cómo se comunicaron con usted los estafadores de préstamos personales, es posible que tome medidas adicionales. Por ejemplo, si es víctima de un fraude en línea, puede presentar una queja ante el FBI. Si recibió una oferta fraudulenta en su buzón, puede denunciarlo al Servicio de Inspección Postal de EE. UU.

El último y opcional paso es, por supuesto, Internet. Puede denunciar a un prestamista como una estafa en todos los sitios relevantes, como Trustpilot y BBB Scam Tracker, que compartirán la información con la FTC y otras agencias de aplicación de la ley que se ocupan de las estafas financieras.