Cómo pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito

Cuando tiene muchos gastos, pagar su hipoteca a tiempo puede ser un desafío. Por ejemplo, es posible que no tenga suficiente dinero en el banco para realizar su pago después de otros gastos de mayor prioridad, como alimentos y servicios públicos. Tales circunstancias podrían obligarlo a preguntarse si puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito. A ver si puede ser un último recurso:

¿Puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito?

Dado que posee tanto su tarjeta de crédito como su hipoteca, pensaría que sería sencillo usar la primera para pagar la segunda, pero ese no es el caso. Resulta que la mayoría de los prestamistas son reacios a permitir lo que ellos llaman pagos de "deuda por deuda", es decir, usar una forma de deuda para pagar otra.

Para determinar si puede pagar su hipoteca con su tarjeta de crédito, deberá leer los términos de la tarjeta de crédito de su emisor y los términos de la red de pago que utilizan (por ejemplo, Discover, American Express, Visa o Mastercard). También deberá consultar con su prestamista hipotecario si está permitido pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito.

Maneras de pagar la hipoteca con tarjeta de crédito

La mayoría de los acreedores y proveedores de hipotecas no permitirán usar una tarjeta de crédito para pagar una hipoteca. Repasemos sus razones para ello.

La primera razón es que tendrán que pagar una tarifa a la empresa de procesamiento de tarjetas de crédito, algo que generalmente no les gusta hacer. Sin embargo, lo más importante es que a los prestamistas no les gusta la idea de que los prestatarios intercambien una forma de deuda por otra.

Les conviene mantener solventes a los titulares de hipotecas, ya que demasiada deuda significa que los prestamistas no recuperarán su dinero, y mucho menos ganarán intereses sobre él.

Aún así, puede eludir esto: simplemente podría poner sus gastos diarios en su tarjeta de crédito y liberar su saldo bancario para los pagos de la hipoteca. Además, como ocurre con la mayoría de las cosas en el mundo financiero, hay empresas dispuestas a hacer excepciones.

Por ejemplo, en los EE. UU., la empresa de procesamiento de pagos Plastiq liquidará prácticamente cualquier pago de tarjeta de crédito para usted, incluidos los de hipotecas. De esta manera, puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito.

Sin embargo, hay algunas desventajas. Deberá pagar una tarifa de transacción del 2,85% al ​​operador, a menos que califique para compras gratuitas (por ejemplo, como parte de una oferta de bienvenida o un sistema de recompensas), y es posible que el servicio no dure para siempre.

Otras empresas de procesamiento de pagos han cerrado y Plastiq bien podría unirse a ellas. Muchos proveedores no permiten el uso de tarjetas de crédito para pagar hipotecas. Por lo tanto, si usa Plastiq, es posible que deba confiar completamente en su red.

¿Por qué hacer pagos de hipoteca con tarjeta de crédito?

Dado el alboroto involucrado, ¿por qué la gente estaría interesada en hacer los pagos de la hipoteca con tarjetas de crédito?

Recompensas

Quizás el mayor incentivo es el hecho de que hacer compras con tarjeta de crédito les permite a las personas ganar generosas recompensas. Poner un gasto fijo grande, como una hipoteca, en una tarjeta de crédito ayuda a generar el gasto total, lo que aumenta los beneficios para los que califica el propietario.

Como se mencionó, Plastiq exige una tarifa de procesamiento del 2,85 %, lo que significa que si gasta $1000 en su hipoteca todos los meses, perderá $28,50 en tarifas. Sin embargo, si recupera el 2% de cada compra que realiza, eso reduce el costo neto a solo $ 8.50 por mes.

Además, puede haber situaciones en las que realmente obtenga ganancias. Por ejemplo, si usa una tarjeta de crédito para pagar la hipoteca y eso califica para un reembolso en efectivo del 3 por ciento, podría estar $1.50 mejor por mes.

También podría ganar dinero si el bono de registro para configurar una nueva cuenta de tarjeta de crédito es mayor que la tarifa de procesamiento. Por ejemplo, solo por registrarse, puede obtener $ 20 en efectivo, más un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras superiores a $ 500.

En ese caso, es mejor que abone uno o dos pagos mensuales de la hipoteca a la tarjeta.

Los gastos adicionales también pueden otorgarle acceso a tarjetas de crédito para las que de otro modo no calificaría (por ejemplo, versiones doradas o platino).

Estos pueden permitirle ganar recompensas que hacen que valga la pena pagar tarifas de transacción mensuales, como estadías en hoteles, millas aéreas o mejoras de viaje gratuitas.

Evitación de pagos atrasados

Muchas personas hacen los pagos de la hipoteca con tarjetas de crédito para evitar perder los plazos. Los prestamistas suelen dar a los prestatarios hasta el día 15 del mes para realizar sus pagos sin incurrir en un recargo por pago atrasado.

Sin embargo, más allá de eso, los cargos aumentan y los bancos informan los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito después de 30 días.

Si llegas al día 14 y no puedes realizar el pago, quizás sea mejor cargarlo en tu tarjeta de crédito, siempre que la tarifa de procesamiento sea inferior a la sanción bancaria. Si el recargo por mora es pequeño, pague tarde, pero a más tardar 30 días después de la fecha de vencimiento.

Si corre el riesgo de perder el pago, deberá tomar una decisión sobre si evitar las tarifas de procesamiento o mantener su puntaje de crédito.

En muchos casos, puede salir adelante, siempre que el cargo por mora sea más alto que el costo de procesar el pago con tarjeta de crédito.

Sin embargo, debe asegurarse de que poner una parte (o la totalidad) de su hipoteca en su tarjeta de crédito no aumentará su índice de utilización hasta el punto de que eso dañe su calificación de todos modos.

Interés

También puede usar tarjetas de crédito para pagar hipotecas y ganar intereses. La idea es simple: usar el período de gracia sin intereses de las tarjetas de crédito para pagar la hipoteca y colocar el capital que se habría destinado a los pagos en una cuenta de ahorros.

Esos ahorros acumularán intereses y, una vez que lo hagan, pague el saldo de su tarjeta de crédito con ellos. La acumulación de intereses es pequeña en un solo mes, pero estas acumulaciones se acumulan en el transcurso de un año.

Prevención de ejecuciones hipotecarias

Por último, si tiene entre tres y seis meses de retraso en el pago de su hipoteca, los prestamistas pueden tomar medidas para ejecutar la hipoteca de su casa, según el estado en el que viva.

En esta situación, algunas personas buscan trucos para pagar su hipoteca con tarjetas de crédito para poder conservar sus casas.

Dicho esto, si ya se encuentra en una posición en la que no puede pagar la hipoteca, agregar una deuda de alto interés a su tarjeta de crédito podría no ser una buena idea.

En esta situación, puede ser simplemente mejor ejecutar la hipoteca de su propiedad existente, permitir que el banco recupere el capital perdido y luego mudarse a un alojamiento de menor costo.

La línea de fondo

Técnicamente, es posible pagar una hipoteca con una tarjeta de crédito, pero necesita alinear las estrellas, es decir, el emisor de la tarjeta, la red de pago y el prestamista hipotecario para estar de acuerdo en que una tarjeta de crédito es una forma legítima de pago.

En algunos casos, es posible que pueda manipular el sistema para que salga mejor después de pagar el saldo de su hipoteca con tarjetas de crédito, pero debe preguntarse si vale la pena el esfuerzo.

Es posible arrebatarle pequeñas ganancias al sistema, pero también es riesgoso: si no realiza los pagos de la tarjeta de crédito a tiempo, es posible que le cobren intereses y recargos por pagos atrasados, lo que empeorará su situación.

En términos generales, no debe usar tarjetas de crédito para evitar la ejecución hipotecaria a menos que tenga la garantía de recibir un ingreso más alto pronto, tal vez debido a una promoción en el trabajo. Necesitará más dinero para pagar las deudas adicionales en las que incurra.