El CEO y cofundador de CredAble, Nirav Choksi, comparte información sobre la gestión del capital de trabajo y las estrategias de crecimiento

CredAble es una empresa líder que se especializa en soluciones de gestión de capital de trabajo para empresas. Como empresa fintech, CredAble se dedica a atender los requisitos de capital de trabajo de corporaciones grandes, medianas y emergentes, MIPYMES e instituciones financieras.

Recientemente, tuvimos el placer de entrevistar a Nirav Choksi, director ejecutivo y cofundador de CredAble , para conocer más sobre los planes, desafíos y estrategias de su empresa. Durante nuestra conversación, exploramos cómo CredAble se ha adaptado a los cambios en la industria de administración de capital de trabajo y cómo están aprovechando la tecnología para servir mejor a sus clientes. Nirav también compartió algunas ideas sobre los planes de crecimiento de la compañía y cómo pretenden expandir sus clientes y ofertas en el futuro.

Echemos un vistazo a las respuestas de Nirav y veamos qué podemos aprender de nuestra conversación.

StartupTalky: Sr. Nirav, ¿qué hace CredAble? ¿Cuál fue la motivación/visión con la que empezaste?

Nirav: CredAble es una galardonada empresa de tecnología impulsada por IA que se centra por completo en resolver los desafíos de financiación del capital circulante de los ecosistemas empresariales y las pymes. Hacemos esto a través de nuestras soluciones de SaaS y financiamiento de capital de trabajo en todos los ecosistemas utilizando plataformas tecnológicas de última generación, ERP profundo e integraciones bancarias.

Los ecosistemas que atendemos incluyen:

• Empresa: Nosotros Habilite la liquidez para los ecosistemas de proveedores/clientes de los clientes empresariales a través de CredAble Working Capital Platform.
• Instituciones financieras: plataforma de capital de trabajo de marca blanca y marca compartida basada en API y soluciones de crédito integradas para instituciones financieras y sus clientes.
• Pequeñas empresas: Nosotros proporcionar una plataforma todo en uno de gestión de crédito, comercio y efectivo para que las pequeñas empresas gestionen y hagan crecer su negocio.
• Comercio: Intermediamos cadenas de suministro dentro del ecosistema creando liquidez y permitiendo mejores ciclos de capital de trabajo.

En la génesis de todo, CredAble se construyó con la visión única de revolucionar el mundo del financiamiento del capital de trabajo. Comenzamos este viaje con experiencia a nivel básico de las luchas significativas que enfrentan las empresas en la gestión del capital de trabajo. Entendemos los puntos débiles de las empresas para acceder a crédito oportuno y administrar sus finanzas, como ningún otro.

CredAble se centra en la digitalización completa del acceso al capital de trabajo, para ayudar a las empresas de todos los tamaños a alcanzar sus objetivos y lograr el crecimiento previsto.

Tenemos la misión de crear productos escalables que transformarán el capital de trabajo y la gestión financiera para mejorar y garantizar el crecimiento empresarial. En los últimos años, nos hemos ganado un espacio en el escenario mundial centrándonos en la inclusión financiera holística. Al aprovechar nuestras amplias habilidades de dominio, experiencia en financiamiento comercial, asociaciones clave y una plataforma tecnológica de clase mundial, hemos estado brindando programas innovadores de capital de trabajo y liquidez para cadenas de suministro empresariales.

StartupTalky: ¿Cuáles son los USP/s de sus productos?

Nirav: CredAble es el único jugador en el mercado con un paquete de productos de capital de trabajo habilitado con tecnología de 360° para todas las partes interesadas involucradas. CredAble ha logrado construir productos escalables que transformarán el capital de trabajo y la gestión financiera para grandes empresas, pequeñas y medianas empresas e instituciones financieras y garantizarán el crecimiento empresarial.

• Para empresas: estamos en una posición única para brindar soluciones en todo el ciclo de capital de trabajo, es decir, adquisiciones y cuentas por cobrar.
• Para las MIPYMES: Somos una solución integral para la gestión de AR/AP, inteligencia de negocios y financiamiento de capital de trabajo.
• Para bancos: proporcionamos un paquete tecnológico que ayuda a los bancos a automatizar y digitalizar procesos desde KYC e incorporación hasta desembolsos de capital de trabajo.

StartupTalky: ¿Cómo ha cambiado la industria de gestión de capital de trabajo en los últimos años y cómo se ha adaptado CredAble a estos cambios?

Nirav: La industria del capital de trabajo, en los últimos años, ha sido testigo de un gran impulso gracias a las iniciativas gubernamentales oportunas destinadas a hacer que el capital de trabajo asequible sea fácilmente accesible para las MIPYME.

Algunas de las iniciativas clave en los últimos tiempos son:

• OCEN (Open Credit Enablement Network): para estandarizar los viajes de préstamo a través de instituciones financieras y mercados
• Red de agregación de cuentas: para proporcionar a las personas un mayor acceso y control sobre sus registros financieros
• ONDC (Open Network for Digital Commerce): para estandarizar operaciones como catalogación, gestión de inventario, gestión de pedidos y cumplimiento de pedidos.

En línea con estos objetivos gubernamentales, CredAble ha desarrollado tecnologías para una mejor implementación de las iniciativas. Para OCEN, CredAble actúa como un LSP y, en función de la nueva infraestructura de protocolo de préstamos, permite el proceso digital de originación, suscripción y servicio de préstamos. Con ONDC, CredAble está definiendo un protocolo sobre el cual las pymes pueden acceder a financiamiento rápido a través de la red ONDC. Esto ayudará a la PYME a descubrir el producto de crédito adecuado para ellos mismos y aprovechar el mismo a través de un proceso completamente digital.

StartupTalky: ¿Cómo se mantiene actualizado sobre las últimas tendencias y desarrollos en la industria de administración de capital de trabajo?

Nirav:

• Leer y absorber contenido de algunas de las principales revistas, como Harvard Business Review
• Interactuar con colegas de la industria y líderes de opinión en conferencias y eventos de negocios
• Vigilar de cerca las iniciativas e implementaciones gubernamentales

StartupTalky: ¿Qué métricas clave sigue para comprobar el crecimiento y el rendimiento de la empresa?

Nirav: Las métricas clave varían de una empresa a otra. Realizamos un seguimiento de las métricas en todas las funciones; algunos de los más importantes están vinculados a nuestro negocio empresarial.

Para el negocio empresarial, monitoreamos los flujos de facturas (valor y volumen) en la plataforma con una frecuencia diaria. Además, hacemos un seguimiento de las conversaciones de los clientes de forma continua, recién agregada y cerrada cada semana. Esto se hace para la cantidad de proveedores y distribuidores que se agregan a nivel de mandato y nivel comercial general. En el frente de crédito incorporado, rastreamos ecosistemas con los que hemos avanzado conversaciones para la etiqueta blanca de nuestra plataforma. En el lado de la venta cruzada, donde CredAble financia a través de su propio libro, hacemos un seguimiento del crecimiento en AUM, cargos por intereses y tarifas y aumentos de deuda. Por último, en el lado de BaaS, rastreamos semanalmente a los clientes nuevos, avanzados y activos.

StartupTalky: ¿Cuáles fueron los desafíos más importantes que enfrentó su empresa el año pasado y cómo los superó?

Nirav: A pesar de los tiempos turbulentos a los que nos enfrentamos, la tormenta no nos abrumó. Nos hemos mantenido fieles a nuestro sistema de valores fundamental que ha sido primordial en la creación de equipos altamente productivos y exitosos en todas nuestras funciones, ya sea producto, tecnología, ventas, soporte, marketing o recursos humanos.

Hemos tenido que pisar nuevas fronteras y aumentar nuestra intensidad operativa con la introducción de nuevas pautas regulatorias para las empresas Fintech. Esto, a su vez, ha ayudado a garantizar un crecimiento regulado de mejores productos crediticios en el mercado.

Hemos experimentado y superado con éxito muchas situaciones desafiantes, como el invierno de financiación, uniéndonos como equipo, intensificando nuestras inversiones en tecnologías transformadoras e implementando metodologías ágiles. Todo esto nos ha ayudado a acelerar nuestro impulso y lograr avances notables para garantizar que CredAble permanezca a la vanguardia en la configuración del futuro de la gestión del capital de trabajo.

StartupTalky: ¿Cuáles son las diferentes estrategias que utiliza para el marketing? Cuéntanos sobre cualquier truco de crecimiento que hayas logrado.

Nirav: Para el marketing, debido a la gran cantidad de productos que tenemos, así como a los largos períodos de crianza de clientes potenciales, nuestro enfoque de marketing se divide en dos aspectos principales, que son el marketing de contenido y de marca, así como el marketing del ciclo de vida. Las actividades de 'negocios como de costumbre', como los anuncios pagados, etc., siguen funcionando una y otra vez.

En términos de contenido y marca, nuestro enfoque radica en las brechas de contenido que los competidores rara vez exploran con temas fuera de lo común y en alinearlo aún más con el financiamiento del capital de trabajo. Hemos agrupado el capital de trabajo y realizado un análisis en profundidad de NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whiskey Production y, en la medida, incluso de los talibanes.

Estas piezas de investigación nos están empujando hacia arriba en nuestra visibilidad social, así como a través de nuestro creciente número de lectores, estamos haciendo que el nombre de la marca sea compartido y conocido en gran medida. No vendemos nuestros productos en marketing de contenido para ayudar a los lectores a obtener valor de nuestro contenido.

También hemos empleado amplias iniciativas de marketing de ciclo de vida. Nuestro enfoque principal aquí es nutrir al usuario desde el momento en que se convierte en un contacto, hasta que lo reactivamos cuando se vuelve inactivo. En cada etapa del viaje del usuario, así como del ciclo de vida, hemos personalizado la comunicación para mantener un cliente potencial activo, nutrir a los clientes potenciales fríos, realizar ventas cruzadas de productos, activar clientes inactivos y mucho más.

StartupTalky: ¿Cuáles son las herramientas y el software importantes que utiliza para administrar su negocio sin problemas?

Nirav: Como empresa de tecnología, aprovechamos varias herramientas y software diferentes para garantizar que nuestros productos sigan siendo de última generación. Algunas de las herramientas que implementamos son las siguientes:

StartupTalky: ¿Qué oportunidades ve para el crecimiento futuro en la industria de administración de capital de trabajo en India y el mundo? ¿Qué tipo de diferencia en el comportamiento del mercado ha visto dentro de los estados de la India?

Nirav: Recientemente, ha habido un impulso significativo del gobierno hacia el crecimiento de las MIPYME y la ayuda financiera. A la luz de eso, vemos un crecimiento futuro proveniente de las plataformas financieras integradas que brindan ofertas integradas a las MIPYME, incluido el acceso a la financiación.

Las plataformas que brindan a las MIPYME herramientas de crecimiento, como verificación de PAN/GST, software de gestión de AR/AP, herramientas de inteligencia comercial y soluciones de pago integradas, verán una gran ventaja en términos de crecimiento e innovación.

Además, una plataforma de pagos integrada que ofrece un potente motor de cobro para cobrar pagos y permitir pagos, generación de facturas electrónicas digitales, recordatorios de pago y reconciliación automatizada experimentará un aumento significativo.

Por último, con la economía india preparada para el crecimiento, la financiación del capital circulante es un mercado sin explotar con una enorme ventaja. Durante los próximos 5 a 10 años, es probable que la necesidad de capital de trabajo crezca y, como resultado, las tecnologías para respaldar dicho crecimiento verán un aumento en términos de jugadores, productos y ofertas.

StartupTalky: ¿Qué lecciones aprendió su equipo el año pasado y cómo informarán sus planes y estrategias futuras?

Nirav: 2022 no estuvo exento de desafíos que superar, pero nuestra inclinación por el trabajo duro y el compromiso sin precedentes han ayudado a CredAble a dejar una huella en el escenario mundial. El último año fue excepcional para nosotros en todos los aspectos de nuestro negocio.

En tiempos como estos, en los que somos testigos de una desaceleración económica sin precedentes y las conversaciones sobre una recesión mundial cobran fuerza, hemos aprendido que la continuidad del negocio es clave.

Nos estamos enfocando en áreas críticas, como garantizar la alineación estratégica del cliente, crear equipos enfocados en los ingresos, acelerar la transformación digital y acelerar la innovación para mantenerse al día con las condiciones cambiantes del mercado.

StartupTalky: ¿Cómo planea expandir la base de clientes, productos y equipos en el futuro?

Nirav: Nos hemos dado cuenta de que el éxito viene al reconocer oportunidades clave para servir a un segmento del mercado sin explotar. Hemos realineado nuestros equipos y hemos mapeado roles para lograr una mayor eficiencia y estamos bien posicionados para la victoria a largo plazo. Nuestros equipos han sido fundamentales para ayudar a CredAble no solo a permanecer resistente y mantener nuestra tasa de éxito constante, sino también a elevarla a alturas aún mayores en los últimos tiempos.

Si bien tenemos una sólida cartera de proyectos, nos estamos preparando para aprovechar futuras oportunidades de crecimiento y expandir nuestra huella global aprovechando nuestras fortalezas y estableciendo prioridades claras para redefinir el panorama del capital de trabajo. Respaldados por una creciente base de clientes, asociaciones globales clave y una organización enfocada en el cliente, estamos listos para enfrentar el nuevo año con un enfoque más definido y mayor celo.

StartupTalky: ¿Un consejo que te gustaría compartir con las personas que lean este artículo y quieran emprender?

Nirav: A menudo tendemos a romantizar la idea de lanzar una startup tecnológica. Construir CredAble ha sido un viaje largo y arduo marcado por una curva de aprendizaje empinada. Dicho esto, ha sido gratificante en todos los sentidos.

Contratar a las personas adecuadas con habilidades sólidas es crucial para navegar sin problemas por los altibajos del viaje. Cultivar una cultura próspera lo ayudará a mantenerse en el camino correcto y lograr objetivos de referencia. Además, si bien el éxito favorece a aquellos que pueden presentar una idea innovadora, en el mercado competitivo actual, se necesita algo más que tener una gran idea. Es imperativo construir una visión compartida, en la que todos los miembros del equipo trabajen para poner en práctica esa idea ganadora. Nunca deje de innovar: el objetivo es tratar siempre a los clientes con experiencias digitales superiores. Sus ofertas deben evolucionar constantemente junto con la demanda cambiante del mercado y los avances tecnológicos.