Más de 25 formas de invertir fuera del mercado de valores

Publicado: 2023-04-03

“He estado invirtiendo dinero en el mercado de valores durante diez años y no gané nada, nada, nada. ¿Cuál es el punto de? Estoy listo para sacarlo todo. ¡No está haciendo nada de todos modos!”

Esa fue la frustración no tan sutil de mi hermano al final de la "década perdida para las acciones", un período desde el 31/12/99 hasta el 31/12/2009 donde el S&P 500 obtuvo (obtenga esto) un total rentabilidad del -0,9%.

Durante un período de diez años, la gente invirtió su dinero en el mercado de valores... y no solo no subió , ¡sino que bajó !

Odio decirlo, pero parece que estamos al frente de otra década perdida.

El mercado de valores sube, luego retrocede, sube y luego retrocede nuevamente. Hay una evidente incertidumbre económica y política.

Parece que el mercado de valores está destinado a no ir a ninguna parte en los próximos años.

Pero si no está invirtiendo en el mercado de valores, ¿en qué más puede invertir?

Me he estado preguntando lo mismo.

Después de investigar todas las opciones durante los últimos dos años, descubrí docenas de otras oportunidades de inversión. Consulte a continuación una lista de más de 25 formas de invertir fuera del mercado de valores.

Las mejores formas de invertir fuera del mercado de valores

Aquí está la lista rápida de inversiones que no sean acciones. Elija y elija cuál de ellos le interesa o lea el artículo completo si desea conocerlos todos.

Pagar la deuda
Fideicomisos de inversión inmobiliaria
Inmobiliaria financiada colectivamente
Tierras de cultivo y agricultura
Propiedades residenciales de alquiler
Bienes raíces comerciales
volteando la casa
Compra en una franquicia
Arte fino
Préstamos entre pares
Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Certificados de depósito
Bonos de ahorro
Bonos corporativos
Bonos municipales
Anualidades
Invertir en fondos de cobertura
Oro
Inversiones crediticias privadas
CRIPTOMONEDAS
Fondos de capital privado
Crowdfunding de capital de riesgo/equidad
Invertir en sitios web
Ser dueño de su propio negocio
Invierte en ti mismo

Mejor alternativa de inversión

1. Pagar la deuda

Cuando las personas piensan en invertir, no piensan en pagar deudas. ¡Pero deberían!

Piénsalo.

En el mercado de valores podrías ganar un 8% al año, pero no hay garantía. (Quiero decir, vamos, ¡acabamos de hablar sobre no ganar un solo centavo durante toda una década!)

Cuando paga la deuda, está ahorrando dinero en los pagos de intereses que nunca tendrá que hacer.

Imagina que tienes una tarjeta de crédito con un saldo de $10,000, una APR del 22% y un pago mínimo de $200 al mes.

De acuerdo con esta plantilla de bola de nieve de deuda gratuita, si nunca paga más por esta deuda, durará 10 años y terminará pagando $ 14,000 adicionales en pagos de intereses.

¿Qué sucede si coloca $ 1,000 adicionales al mes para el pago de su tarjeta de crédito en lugar de invertir? ¡Estaría libre de deudas en solo nueve meses y se ahorraría $13,000 en pagos de intereses!

Definitivamente es una “inversión” que vale la pena considerar.

Principales Inversiones Inmobiliarias

¿Interesado en los bienes raíces como alternativa de inversión? Aquí hay algunas excelentes opciones.

2. Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces

También conocidas como REIT, estas inversiones son muy similares a comprar acciones (ya que puede comprarlas con un símbolo de cotización a través de una cuenta de corretaje estándar), pero en lugar de invertir en corporaciones que fabrican productos o brindan servicios, está invirtiendo su dinero en empresas que poseen o financian bienes inmuebles generadores de ingresos.

Según Forbes , algunos de los principales REIT son:

Hipoteca de Blackstone (BXMT)
Inversores de Omega Healthcare (OHI)
Propiedades médicas (MPW)
REIT de la oficina de la ciudad (CIO)
Piedmont Office Realty (PDM)

Todos estos REIT tienen dividendos superiores al 8%. (Antes de desembolsar todo su efectivo, recuerde que las ganancias por dividendos de REIT se gravan a su tasa de ingresos regular, y no a la tasa de ganancias de capital).

3. Bienes inmuebles financiados colectivamente

¿Le gusta la idea de bienes raíces, pero no quiere tratar con el arrendatario? Entonces el crowdfunding puede ser para ti. Es completamente manual, y los rendimientos suelen ser bastante constantes.

Suena genial, pero hay desventajas a considerar.

Una vez que invierte, se compromete a largo plazo, probablemente tres años o más. Si tienes dudas, muy mal. Tendrás que esperar hasta que se cierre el trato para sacar tu dinero.

Así es como funciona en la vida real, así es como también funcionan estas ofertas de financiación colectiva.

Si te interesa, me gusta:

Crowdstreet: la inversión mínima es de $ 25,000, pero hay muchas opciones de inversión inmobiliaria disponibles.
Fundrise—Invierte en negocios inmobiliarios con solo $10.
Yieldstreet: elija una variedad de ofertas de bienes raíces o inversiones alternativas como arte, notas a corto plazo, crédito privado o incluso criptografía.
Farm Together: financia mediante crowdfunding la compra de tierras de cultivo y cosecha las recompensas del arrendamiento de la tierra y la venta final de las propiedades. Es un gran modelo con retornos sólidos.

Y sé que a Deacon también le gusta:

Streitwise—Obtenga la propiedad de bienes raíces comerciales invirtiendo en REIT.
Planta baja: inversiones de deuda inmobiliaria a corto plazo y de alto rendimiento.
Diversyfund—Invierte en crowdfunding inmobiliario sin ser un inversor acreditado.
Roofstock: invierta en viviendas unifamiliares de financiación colectiva, alquileres a corto plazo o una variedad de carteras.
RealtyMogul: invierta en ofertas del mercado privado, colocaciones privadas y fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT).

Leer más: 17 mejores sitios inmobiliarios de crowdfunding

4. Tierras de cultivo y agricultura

Si tiene el dinero, invertir en tierras de cultivo y agricultura puede ser un gran negocio. Pero, por lo general, no gana mucho dinero hasta que vende la superficie años (o décadas) más tarde.

Este es el proceso típico de compra de una tierra de cultivo :

Explore las tierras de cultivo en las afueras de una ciudad en crecimiento.
Compre las tierras de cultivo, manténgalas zonificadas como agrícolas.
Alquile la tierra a un agricultor para cubrir los gastos o ganar un poco de dinero.
Con suerte, la ciudad se expandirá a lo largo de los años, haciendo que su terreno sea deseable para bienes raíces residenciales.
Luego, simplemente venda el terreno a un desarrollador por muchas veces la cantidad que pagó por él.

El proceso suele funcionar bien, pero hay que tener paciencia. Y tienes que estar de acuerdo con que tu dinero esté inmovilizado en tierras todos esos años.

5. Propiedades residenciales de alquiler

Este mercado es difícil hoy en día, pero todavía hay ofertas por encontrar. Simplemente tiene que ser ese perro proverbial en un hueso: siempre mirando, siempre hablando con la gente y estando listo para hacer una compra en cualquier momento.

Alquileres a largo plazo

Si va a invertir en viviendas unifamiliares o unidades multifamiliares, la regla general es obtener el 1% del precio de compra en alquileres mensuales para que sea positivo en efectivo.

Si compra un lugar por $ 200,000, debería obtener $ 2,000 por mes para que valga la pena.

Alquileres a corto plazo

Luego están los alquileres vacacionales . Estos pueden ser lucrativos, pero hay muchas más partes móviles con daños potenciales en el hogar, tarifas de limpieza y los flujos y reflujos del mercado vacacional.

Haga los cálculos antes de comprar, algo como lo siguiente:

Ingresos anuales
- (Tarifa de alquiler por día) x (# de días de alquiler potenciales) x (70% para vacantes imprevistas)
Costos anuales
- Hipoteca
- Seguro
- Impuestos
- Mantenimiento (¡asuma más de lo que piensa aquí!)
- Tarifas de limpieza
- Tu tiempo (no olvides este, ¡tu tiempo no es gratis!)

¿Sus ingresos superarán los costos? ¿Ganará al menos el 10% de su inversión?

Si no, sigue buscando.

6. Bienes inmuebles comerciales

Los bienes raíces comerciales a menudo se dividen en tres categorías:

Espacio de oficina
Minorista
Depósito

Cada uno de estos tiene sus pros y sus contras, pero todos son inversiones a largo plazo (estamos hablando de arrendamientos de más de 5 años para estos).

Si está considerando comprar bienes raíces comerciales, deberá sentirse cómodo calculando la tasa de capitalización de cada uno (que es simplemente la ganancia operativa neta dividida por el valor de la propiedad).

Como regla general, una buena tasa de capitalización es superior al 4%. Encuentre esto, y es posible que tenga una lucrativa oportunidad de inversión.

7. Cambio de casa

¿No quiere esperar una década para ver un retorno de su inversión? ¿Tiene alguna experiencia en construcción o gestión de proyectos? Entonces cambiar de casa podría ser para ti.

Como concepto, cambiar de casa es simple:

Encuentra una propiedad deteriorada.
Calcule lo que costaría arreglarlo.
Pronostique el valor una vez que esté completo.
Añade algo de margen para ti.
Luego, haz una oferta calculada.

Mi hermana y su esposo han estado cambiando casas durante casi una década. Nunca han perdido dinero y han ganado un promedio de $25,000 a $40,000 por lanzamiento. Ha demostrado ser bastante lucrativo para ellos.

Pero debe saber lo que está haciendo, tanto con los cálculos como con la reconstrucción. Si deja que sus emociones se interpongan en el camino de una buena toma de decisiones, es posible que cambiar de casa no sea para usted.

Leer más: Una guía para principiantes para voltear casas

En qué invertir además de acciones y bienes raíces

¿No te interesan los bienes raíces para tus alternativas de inversión? Entonces echa un vistazo a la lista a continuación.

8. Compra una franquicia

Esta no es una inversión para configurarlo y olvidarlo. La mayoría de los modelos de franquicia requieren que esté físicamente involucrado en el negocio.

Además, no espere comprar una franquicia sin pago inicial. Por lo general, hay una tarifa inicial de más de $ 100,000 o más.

¿Suena terrible? ¿Cuál es el beneficio?

Dinero.

La mayoría de las principales franquicias tienen un modelo que ha demostrado ser exitoso una y otra vez. Y si sigues sus pasos, es probable que ganes dinero. Y mucho.

Según Entrepreneur , las principales franquicias son:

Taco Bell
papayes
jersey mike's
La tienda UPS
Dunkin Donuts
Kumon
as de hardware
de culver
Hampton por Hampton
Parada de alas

9. Bellas Artes

Tal vez seas un amante de las bellas artes y tengas un don para lo deseable y atemporal (y por lo tanto destinado a convertirse en una pieza invaluable).

Si es usted, considere invertir una parte de sus fondos en pinturas y conservarlas mientras (con suerte) aumentan su valor.

Si prefiere no gastar decenas de miles de dólares (o millones para el caso...) en pinturas prestigiosas, tal vez esté dispuesto a comprar una parte de una pintura a través de Yieldstreet o Masterworks.

Es básicamente como invertir en la bolsa de valores, pero en lugar de poseer acciones de una empresa , serás propietario de acciones de una pintura .

10. Préstamos entre pares

Obtener un préstamo se está volviendo costoso en estos días, lo cual es una mala noticia para las personas que quieren pedir dinero prestado , pero una buena noticia para ti si quieres prestar dinero.

¡Simplemente ingrese a una plataforma como LendingClub, encuentre las mejores opciones de préstamo para usted y comience!

La inversión mínima es de $1000 y los rendimientos esperados oscilan entre el 7 % y el 10 %. No está mal para una inversión bastante simple.

11. Cuenta de ahorros de alto rendimiento

¿La idea de invertir su dinero en bienes raíces o en el mercado de valores le provoca un nudo en el estómago?

¿O tal vez solo desea un lugar seguro para guardar su dinero mientras sopesa sus opciones?

Entonces una cuenta de ahorros simple de alto rendimiento probablemente sea lo mejor para usted.

Con bancos como CIT Bank o Upgrade, podrías ganar un 4% o más con tu dinero. Y básicamente no hay riesgo.

12. Certificados de Depósito

Si está pensando en una cuenta de ahorros, pero realmente no necesita los fondos durante un año o más, considere un CD.

Un Certificado de Depósito es básicamente una cuenta de ahorros, pero su dinero está inmovilizado por un plazo específico. En otras palabras, si invierte en un CD de 12 meses, no puede acceder a esos fondos hasta que termine el año.

Pero, con tasas del 4,5% en estos días, esta opción es bastante tentadora. Lo estoy considerando yo mismo.

Leer más: 10 mejores inversiones a corto plazo

13. Bonos del Tesoro

¿Está buscando otras inversiones de bajo riesgo a largo plazo? Los bonos del Tesoro pueden ser adecuados para usted.

Los bonos del Tesoro (como también se les llama) son emitidos por el gobierno de los Estados Unidos. Actualmente están pagando 3,875% por un bono a 20 años y 3,625% por un bono a 30 años.

Esta inversión ciertamente no lo hará rico, pero lo ayudará a mantener el poder adquisitivo de su dinero (ya que la inflación continúa compitiendo con sus dólares).

14. Bonos corporativos

¿Quiere ganar más del 3%–4% (en letras del Tesoro), pero aún le gusta la idea de los bonos? Luego eche un vistazo a algunos de los principales bonos corporativos .

Según Seeking Alpha, hay una serie de bonos corporativos que ofrecen un rendimiento de bonos del 4% o más. Éstas incluyen:

Kroger
CVS
Boeing
Oráculo
mcdonald's
FedEx

Como puede ver, se trata de grandes empresas que probablemente no quiebren en el corto plazo. Es una inversión bastante segura para obtener un mejor rendimiento que esos bonos del Tesoro.

¿Quieres comprar un bono corporativo? Es bastante simple. Puede comprar bonos corporativos a través de una firma de corretaje, el banco, un comerciante de bonos o un corredor.

15. Bonos municipales

También denominados "munis", estos son valores de deuda emitidos por entidades gubernamentales (normalmente estados, ciudades y condados) y se utilizan para financiar proyectos de capital como la construcción de carreteras, edificios públicos o incluso escuelas locales.

¿Cómo se puede invertir en bonos municipales?

Invertir en bonos municipales es similar a comprar bonos corporativos: simplemente vaya a través de un corredor en línea, vea qué hay disponible e invierta.

Algunos bonos vencen en uno a tres años, mientras que otros pueden no vencer hasta dentro de 20 o 30 años. Asegúrese de revisar los términos antes de invertir.

¿Cuál es el retorno típico?

Los rendimientos actuales de los bonos municipales se encuentran entre el 2,5% y el 4%. No es sorprendente, pero nuevamente, es una inversión bastante segura que gana mucho más que tener su dinero en efectivo en su almohada.

16. Anualidades

“¿Qué pasa con las anualidades? Seguro que esos ganan más del 4%”, puedes estar pensando.

Bueno, tendrías razón. Pero sorprendentemente, no por mucho.

En este momento, la mayoría de las tasas de anualidades fijas oscilan entre el 5 % y el 6 % .

(Nota al margen: también podría invertir en anualidades variables o indexadas, pero fluctuarán con el mercado y tendrán tarifas bastante elevadas, por lo que no hay garantía de que gane más con ellas).

Cómo comprar anualidades

Las rentas vitalicias se venden principalmente a través de compañías de seguros, pero también se pueden comprar a través de algunos bancos, casas de bolsa y compañías de fondos mutuos.

Si las anualidades le interesan, primero veré lo que su corretaje tiene para ofrecer y luego ampliaré su búsqueda desde allí.

17. Inversión en fondos de cobertura

Un fondo de cobertura es un fondo administrado profesionalmente que negocia activos atípicos en un intento de obtener rendimientos superiores al promedio.

¿Que qué?

Es un fondo que no elige una lista de acciones "aburridas". En cambio, los administradores de fondos invierten en inversiones financieras más "sofisticadas".

Negociarán en áreas más riesgosas como activos apalancados y derivados como opciones y futuros.

Para comprar en un fondo de cobertura, generalmente debe ser un inversor acreditado (lo que significa que gana constantemente más de $ 200,000 al año).

¿Cuánto ganará con un fondo de cobertura?

Según Forbes, el fondo de cobertura promedio ganó un 7,2 % en el período de 5 años de 2017 a 2022. Durante ese mismo período, el S&P 500 obtuvo un rendimiento promedio anual del 17,05 %.

Entonces, para resumir, los fondos de cobertura se limitan a las personas de altos ingresos, y aún así pueden tener un rendimiento muy inferior al del mercado de valores en general.

Así que sí, esta es una opción, pero probablemente no sea la mejor para la mayoría.

18. oro

Mientras investigaba para esta misma publicación, me sorprendió saber que el valor del oro aumentó en un promedio de 7.8% por año desde 1971 hasta 2022. (Calculé que sería un tres o cuatro por ciento).

Si cree que nos dirigimos a otra década plana para el mercado de valores, entonces es posible que desee tener un poco de oro en su cartera. Después de todo, por lo general es un producto de moda (juego de palabras... lo siento) cuando la economía está en crisis.

¿Cómo se puede invertir en oro?

Como yo lo veo, hay cuatro formas básicas de invertir en oro:

Compra oro físico.
Compre fondos mutuos o ETF que repliquen el precio del oro.
Invierta en futuros y opciones en el mercado de materias primas.
Invierte en empresas que extraen oro.

Para comprar oro físico, deberá encontrar un distribuidor local o dirigirse a un sitio de confianza como JMBullion.

Los fondos mutuos, ETF, futuros, opciones y acciones de compañías mineras se pueden encontrar en línea a través de su cuenta de corretaje.

19. Inversiones crediticias privadas

Hay momentos en los que no tiene sentido que las empresas obtengan un préstamo tradicional a través de un banco, ya sea que la tasa de interés sea demasiado alta o quizás el banco no esté dispuesto a prestarles por una variedad de razones. Entonces, en cambio, la empresa puede solicitar fondos de una institución privada.

La institución puede otorgar el préstamo, pero tal vez les gustaría mitigar un poco el riesgo y permitir que otros inversionistas cubran una parte de dicho préstamo.

Aquí es donde entran en juego empresas como Percent o Yieldstreet. Respaldan el préstamo y luego permiten que las personas lo financien colectivamente.

La gran pregunta: ¿vale la pena invertir en créditos privados?

Inversiones como estas pueden generar un promedio de 9% anual, por lo que es mucho mejor que una cuenta de ahorros (incluso una de alto rendimiento), pero implica un riesgo adicional.

Si la empresa prestataria quiebra, es probable que su dinero se evapore junto con ella.

20. Criptomonedas

Todos hemos oído hablar de las criptomonedas a estas alturas.

Fue una “moda”.
Luego, el valor de un solo Bitcoin se disparó a $ 60,000.
La valoración de $ 60k no duró y se derrumbó como una roca poco después.
Ahora, el precio de Bitcoin ronda los $30,000.

Entonces, ¿vale la pena invertir en criptomonedas? Es difícil de decir.

No se puede analizar como una empresa con estados de resultados y balances. es una moneda

O cree que se fortalecerá, por lo que invierte, o cree que se debilitará frente a otras monedas, por lo que se mantiene alejado.

Por lo general, el comercio de divisas es para los comerciantes a corto plazo. Es de alto riesgo y no lo recomiendo. Pero, si conoce el juego y cree que la inversión es sólida, entonces, por supuesto, invierta. Solo asegúrese de que sea una pequeña parte de su inversión total.

21. Fondos de capital privado

Un fondo de capital privado es similar a un fondo mutuo. Es esencialmente una gran cantidad de dinero que se reúne de un grupo de inversores.

Pero, en lugar de invertir en el mercado de valores como lo haría un fondo mutuo, un fondo de capital privado generalmente invierte su dinero en inversiones a más largo plazo (piense en diez años o más) y tiene como objetivo obtener mayores rendimientos.

¿Quién puede invertir en fondos de capital privado?

Como habrás adivinado, los fondos de capital privado no están disponibles para cualquiera. Solía estar disponible solo para inversores que pudieran aportar $ 25 millones (si está leyendo esto y califica, ¡felicitaciones!). Para el resto de nosotros, estamos contentos de que estas prácticas hayan evolucionado.

Hoy, los inversores pueden pasar por una aplicación de inversión como Yieldstreet. Si bien no necesita $ 25 millones, aún deberá ser un inversor acreditado para lanzar su sombrero en el ring.

22. Capital de riesgo/financiamiento colectivo de acciones

¿Quiere ayudar a un aspirante a emprendedor a poner en marcha su negocio?

¿Quieres invertir y ser parte de la próxima gran cosa?

Entonces el mundo del capital riesgo puede ser para ti.

Simplemente lleve el dinero de su inversión a plataformas como AngelList, CircleUp o SeedInvest y elija las empresas que le gustaría financiar.

Puede estar invirtiendo en el próximo Google o Facebook y hacerse rico. Pero es más probable que invierta en el próximo fracaso, así que elija sabiamente e invierta solo una pequeña parte de su cartera aquí.

23. Invierte en sitios web

Accidentalmente gané $1,500 con un sitio web hace un tiempo. Compré un nombre de dominio, publiqué tres artículos, perdí el interés y luego lo olvidé por completo.

Luego, el dinero escaseó unos años más tarde, y el sitio volvió a entrar en mi mente. Se lo llevé a Flippa y alguien me pagó $1500 por él.

¡Auge!

Si bien ese dinero estuvo bien, es posible ganar mucho más con un sitio web.

Y ni siquiera estoy hablando de ofertas de 5 o 6 cifras: hay sitios web que se han vendido por cientos de millones de dólares.

Si ha creado un sitio web exitoso, considere hacerlo de nuevo. Tal vez comience algo desde cero, o tal vez compre un sitio que tenga algo de historia para que pueda construirlo más rápido.

Sin embargo, cualquiera que sea su pensamiento, un sitio web simple podría ser una gran fuente de ingresos y tal vez un excelente lugar para una inversión.

24. Ser dueño de su propio negocio

La idea del sitio web anterior es un negocio. Pero obviamente hay miles de otras opciones disponibles para usted si está pensando en iniciar una empresa para ganar dinero.

¿Qué te gusta hacer?
¿Está la gente dispuesta a pagar por su producto o servicio?
Tiene longevidad?

Hay tantas ideas para ganar dinero que se pueden iniciar por menos de $100. Si está dispuesto a trabajar y poner algo de sudor y lágrimas en una idea, podría ganar cientos de dólares al mes, a la semana, al día o incluso a una hora.

Ser dueño de su propio negocio es una de las mejores formas de generar riqueza fuera del mercado de valores.

Entonces, si usted es una de esas personas que preferiría no invertir en el mercado de valores, está totalmente bien. En cambio, invierta en su propio negocio. Invierte en ti mismo.

Lo que nos lleva a nuestra idea final de inversión:

25. Invierte en ti mismo

Sí, puedes invertir en tu propio negocio, pero eso no es de lo que estoy hablando aquí. Estoy hablando de aprender algo nuevo, de expandir tu mente y mejorarte a ti mismo en el futuro y, por lo tanto, mejorar tus probabilidades de éxito.

¿Podría ser esto volver a la universidad? Tal vez, pero no necesariamente.

Podría ser:

Comprar un libro de autoayuda
Tomar un curso en línea
Asistir a una conferencia en su área
Obtener la certificación para que pueda ganar más en su trabajo

Sea lo que sea, pregúntese cuál será el retorno de su inversión. Después de todo, estás gastando dinero, tiempo y otros recursos para hacer esto. Valdrá la pena?

Si no lo sabes, ¡no lo hagas! Investigue un poco más y continúe haciéndose la pregunta.

Inversiones distintas de las acciones: en resumen

Ya debería ser bastante evidente que el mercado de valores no es la única opción de inversión que existe. Acabamos de demostrarlo 25 veces.

Si te sientes incómodo teniendo el 100% de tu dinero en acciones, eres uno de los inteligentes.

En su lugar, diversifique una parte de su dinero fuera del mercado de valores.

En un mundo de comerciantes volubles y una incertidumbre económica cada vez mayor, probablemente se alegrará de haberlo hecho.

Biografía del autor: Derek Sall fundó LifeAndMyFinances.com en 2010. Le apasionan las personas y el dinero y no se le ocurre nada mejor que escribir publicaciones y crear herramientas que faciliten las finanzas personales para todos los interesados.

Descargo de responsabilidad: Las opiniones y recomendaciones expresadas en este artículo son del autor y no pretenden ser un consejo financiero. Consulte con un profesional financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión.