Cómo comenzar a planificar la jubilación: una breve guía

¿Se está acercando a la edad de jubilación y se siente un poco perdido sobre cómo iniciar el proceso? ¡No estás solo! Hay muchos pasos involucrados en la planificación para la jubilación, y en este artículo discutiremos cuándo comenzar, qué pasos están involucrados, cómo ahorrar el dinero que necesita para la jubilación y más.

Si está interesado en aprender cómo comenzar a planificar para la jubilación y qué opciones tiene a su disposición, ¡siga leyendo!

¿Cuándo puede jubilarse?

Para los nacidos después de 1960, la edad de jubilación estándar o plena es de 67 años, y ahí es cuando puede reclamar sus beneficios de seguridad social en su totalidad.

Puede comenzar a reclamarlos a partir de los 62 años, pero recibirá beneficios mensuales más bajos que si esperara hasta la plena edad de jubilación. Entonces, en lugar de un beneficio de seguridad social de, digamos, $1,500, podría recibir tan solo $1,050 por mes, según las circunstancias. Por el contrario, sus beneficios serán mayores si los retrasa, lo que puede hacer hasta los setenta años.

Muchas personas optan por jubilarse trabajando a tiempo parcial o realizando trabajos de consultoría. Esta puede ser una excelente manera de prepararse para la jubilación y también puede ayudar a complementar sus ingresos.

Cómo jubilarse cómodamente

Si desea una jubilación sin estrés, comience a planificar ahora. Las estadísticas muestran que alrededor del 56% de los estadounidenses no están seguros de cuánto dinero necesitarán para jubilarse.

Al planificar, piense en cómo quiere pasar su tiempo en la jubilación o qué tipo de estilo de vida quiere tener o mantener.

No habría más gastos como viajar al trabajo y, con suerte, para la jubilación, habría pagado su hipoteca y cualquier deuda restante.

Por otro lado, ciertamente puede haber algunos gastos adicionales en la jubilación. Estos pueden incluir facturas médicas no cubiertas por Medicare, seguro de atención a largo plazo, viajes y pasatiempos.

Por lo tanto, es importante saber cómo prepararse para la jubilación y hemos compilado una lista para ayudarlo a comenzar.

Ahorre temprano y con frecuencia

Comience por saber cuánto necesitará tener ahorrado para jubilarse cómodamente. Muchos asesores financieros creen que necesitará alrededor del 80% de sus ingresos previos a la jubilación si desea mantener su estilo de vida anterior a la jubilación.

Si tiene 20 años, tiene mucho tiempo para comenzar a planificar su jubilación. Puede comenzar ahorrando la mayor cantidad de dinero posible. Trate de guardar al menos el 15% de sus ingresos en una cuenta de jubilación. Si puedes hacer más, entonces eso es aún mejor.

A los 30 años, debe continuar contribuyendo a su cuenta de ahorros para la jubilación de manera regular. Si su empleador ofrece aportes equivalentes, asegúrese de contribuir lo suficiente para obtener el aporte equivalente completo que ofrecen.

A los 40 y 50 años es cuando debería estar haciendo las mayores contribuciones a su fondo de jubilación. Para los planes 401(k), el límite de contribución es de $22 500 en 2023. Si tiene 50 años o más, puede contribuir hasta $30 000.

Para las cuentas IRA y Roth IRA, el límite de contribución es de $6500 en 2023 o $7500 si tiene 50 años o más.

Crea (y apégate a) un presupuesto

Para ahorrar dinero a través de estrategias de jubilación, primero debe comprender cuánto está gastando. Cree un presupuesto que detalle sus ingresos y gastos para que pueda ver a dónde va su dinero cada mes.

La automatización de sus ahorros puede ayudar a que este proceso sea más fácil: configure un depósito directo de cada cheque de pago en su cuenta de jubilación.

Intente una "práctica" viviendo con sus ingresos de jubilación planificados durante un mes para ver cómo le va. Esto le permitirá hacer los ajustes necesarios antes de que la jubilación se haga realidad.

Ahorre dinero donde pueda

Busque formas de reducir sus gastos para aumentar la cantidad de dinero que puede ahorrar cada mes. Revise su presupuesto y vea dónde puede hacer algunos recortes, incluso si son pequeños. ¡Cada poquito ayuda!

Invierta sabiamente

Una vez que haya comenzado a acumular un nido de ahorros, es importante invertirlo sabiamente. Trabaje con un asesor financiero para crear un plan de inversión adaptado a sus objetivos específicos y tolerancia al riesgo.

Tenga en cuenta que la planificación de la jubilación es un proceso a largo plazo: no tome decisiones apresuradas en un intento de lograr ganancias a corto plazo. En su lugar, concéntrese en crear una base sólida que lo respalde durante sus años dorados.

mantente disciplinado

La clave del éxito con cualquier meta financiera es la disciplina. Y hacer planes de jubilación no es diferente: requiere dedicación y compromiso para tener éxito.

Automatizar sus ahorros e inversiones de manera regular puede ayudarlo a mantenerse encaminado, pero también es importante estar atento a sus hábitos de gasto y hacer los ajustes necesarios.

Invertir para su jubilación

Cuando se trata de cuentas de jubilación, las más comunes son las 401(k) y las IRA.

Cuentas 401(k)

Si tiene un empleo, una de las mejores herramientas de planificación para la jubilación que tiene a su disposición es una cuenta 401(k). Si su empleador ofrece un plan 401(k), debe inscribirse y comenzar a contribuir lo antes posible.

Muchos empleadores ofrecen contribuciones paralelas, lo que significa que igualarán un cierto porcentaje de lo que usted contribuya. Por ejemplo, si su empleador ofrece una igualación del 50 % en las contribuciones 401k, contribuirá con 50 centavos por cada dólar que contribuya, hasta una cierta cantidad.

Básicamente, se trata de dinero gratis que puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación más rápido, así que asegúrese de aprovecharlo si es posible.

Cuentas IRA

Si trabaja por cuenta propia o su empleador no ofrece un plan 401(k), aún puede ahorrar para la jubilación a través de una cuenta de jubilación individual (IRA).

Una IRA es un plan de ahorro personal que ofrece ventajas impositivas y puede usarse para complementar sus otros ahorros para la jubilación.

Puede elegir entre dos tipos principales de IRA: tradicional y Roth. Usted aporta dólares antes de impuestos a una IRA tradicional y la cuenta crece con impuestos diferidos. Esto significa que no pagará impuestos sobre el dinero que aporte o las ganancias hasta que las retire al jubilarse.

Contribuye dólares después de impuestos a una cuenta IRA Roth, pero el dinero se puede retirar libre de impuestos durante la jubilación.

Opciones de ahorro adicionales

Otras opciones pueden significar un plan 403(b) o inversiones como fondos mutuos.

Los 403(b) son similares a los 401(k), pero solo están disponibles para empleados de organizaciones específicas, como organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales.

Un fondo mutuo es una de las opciones más seguras disponibles para todos, ya que ofrece una variedad de inversiones que pueden ayudar a mitigar el riesgo.

Línea de fondo

Un plan de jubilación es uno de los pasos más importantes que puede tomar para asegurar su futuro financiero. Al desarrollar un plan sólido y ceñirse a él mediante contribuciones regulares, puede asegurarse de tener el dinero que necesita cuando deje de trabajar.

Esperamos que esta guía le haya dado una mejor comprensión de lo que implica la planificación de la jubilación y le haya ayudado a alcanzar sus objetivos a largo plazo.