Cómo invertir en fondos mutuos: una guía detallada

La cultura de inversión actual es muy diferente de lo que solía ser en el pasado. Atrás quedaron los días en que solo los miembros ricos de nuestra sociedad podían permitirse invertir.

En estos días, muchas personas muestran un interés genuino en invertir y hay muchos más inversores con ingresos modestos que nunca.

Las personas no necesariamente tienen que tener una enorme cantidad de dinero escondido antes de que puedan comenzar a invertir: los inversionistas modernos a menudo comienzan poco a poco y construyen su cartera hasta donde quieren que esté.

A pesar de las numerosas oportunidades de inversión a nuestra disposición hoy en día, como acciones, bienes raíces, tecnología, bonos y criptomonedas, la cartera de un inversor no estará completa sin fondos mutuos.

Debido a su asequibilidad, muchos viajes de inversión comienzan invirtiendo en fondos mutuos antes de unirse a las ligas más grandes.

Es posible que algunos de nosotros hayamos escuchado muchas discusiones sobre los fondos mutuos sin saber qué son realmente. En este artículo, desglosaremos el concepto y le diremos cómo invertir en fondos mutuos.

¿Qué son los fondos mutuos?

En pocas palabras, un fondo mutuo es un tipo de inversión en el que una empresa de gestión de activos reúne dinero de varias personas (inversores) y lo invierte comprando valores. Estos valores pueden incluir acciones, instrumentos del mercado monetario, bonos, acciones u otros activos.

Los fondos mutuos ofrecen a los inversionistas individuales y de pequeña escala la oportunidad de poseer una cartera diversificada de diferentes inversiones.

¿Cómo funcionan los fondos mutuos?

Antes de comenzar a invertir, siempre es recomendable tener una comprensión adecuada de cómo funciona la inversión elegida.

No desea invertir los fondos que tanto le costó ganar en algo que no tiene sentido para usted, y de poco sirve saber cómo comprar fondos mutuos si no comprende cómo funciona todo el sistema.

El concepto de fondos mutuos puede sonar un poco complicado al principio, pero cuando entiendes cómo funciona, se vuelve mucho más simple.

Como se indicó anteriormente, este tipo de inversión implica la administración de activos o compañías de fondos mutuos que juntan dinero de diferentes inversionistas y compran varios activos, dándoles una cartera diversificada.

En los fondos mutuos, los inversionistas no son propietarios directos de los valores, sino que poseen un porcentaje de acciones de la compañía de fondos mutuos que compró estos diversos activos financieros. Las empresas tienen como objetivo obtener rendimientos de los valores y compartir un porcentaje acordado con los inversores.

Esto significa que los inversores comparten las ganancias o pérdidas de la empresa, por lo que cuando la empresa obtiene ganancias de la venta de sus valores, las distribuye entre todos los inversores, y cuando tienen pérdidas, todos se llevan la peor parte.

Por lo tanto, un inversionista que compra un fondo mutuo de una empresa significa que está comprando el valor potencial de la cartera de inversiones de la empresa. Por lo tanto, la cuestión de cuánto invertir en fondos mutuos depende de qué tan cómodo se sienta con las opciones de inversión de la compañía.

Como inversionista de fondos mutuos, puede ganar dinero de los fondos mutuos a través de cualquiera de las siguientes formas:

• Ganancia de capital : estos son los rendimientos obtenidos cuando la empresa vende un valor a un precio más alto de lo que lo compró. Digamos, por ejemplo, que compró acciones por valor de un millón de dólares cuando el precio era de unos 100 dólares por acción y luego vendió estas mismas acciones cuando su valor aumentó a unos 1.000 dólares por acción. Puede imaginar las ganancias o ganancias que la empresa habría obtenido de tales ventas. Esto se conoce como ganancia de capital y, por lo general, se distribuye a los inversores en consecuencia. Es una forma común para que un inversionista de fondos mutuos gane dinero de una compañía de administración de activos.
• Dividendos : Otra forma en que los inversionistas obtienen sus ingresos es a través de dividendos o intereses adquiridos de los valores en la cartera de los fondos mutuos. Estos dividendos o intereses se distribuyen proporcionalmente a los inversores.
• Valor liquidativo (NAV) : El valor liquidativo de un fondo mutuo se refiere al valor de mercado por acción del fondo mutuo. Para calcular el NAV de un fondo, dividirá el valor total de todos los valores del fondo por el número de acciones en circulación. Esta es otra forma en que los inversores obtienen ingresos de sus fondos al vender las acciones de su fondo de alto valor.

Para asegurarse de que la empresa de gestión de activos obtenga más ganancias que pérdidas, diversifica su cartera de inversiones para que, en caso de que sufra una pérdida en un activo o valor, no afecte significativamente a toda su cartera de activos.

¿Por qué la gente compra fondos mutuos?

Diferentes personas tienen diferentes razones para invertir en fondos mutuos, pero a continuación enumeramos las más comunes:

• Asequibilidad : las inversiones en fondos mutuos se han ganado el corazón de muchos debido a su asequibilidad. No necesita una enorme cantidad de dinero para invertir en fondos mutuos, lo que hace que sea bastante fácil para cualquiera invertir, en comparación con otras formas de inversión.
• Diversificación : los fondos mutuos ofrecen una cartera diversa para los inversores porque pueden invertir en una variedad de valores sin tener que comprarlos individualmente. Imagina tener una gran caja de chocolates o dulces mixtos en lugar de un solo sabor para elegir. Uno de los beneficios más significativos de los fondos mutuos y este tipo de diversificación es que cuando un conjunto particular de acciones, bonos o valores tiene un desempeño deficiente, las ganancias de otros pueden compensarlo.
• Gestión profesional : a muchas personas les encanta que con los fondos mutuos se les quite la mayor parte del trabajo de elegir los mejores valores para invertir.
• Los fondos mutuos son administrados profesionalmente por los administradores de fondos y, como tal, un inversor no tiene que pensar en investigar el mejor tipo de valores para invertir.
• Liquidez : todo inversionista quiere tener la opción de liquidar sus activos fácilmente cuando sea necesario, y los fondos mutuos le brindan precisamente eso. Como inversor, puede liquidar sus activos por su valor liquidativo actual siempre que lo necesite. Para la mayoría de las personas, esto es una gran ventaja.

Fondos mutuos activos vs. pasivos

Los fondos mutuos se pueden clasificar en términos generales en fondos administrados pasiva y activamente, independientemente de su tipo.

Fondos Mutuos Activos

Estos tipos de fondos son administrados activamente por administradores de fondos profesionales. Aquí, el inversionista paga una tarifa de administración de alrededor del 0,5% al ​​1%, ya que los administradores de fondos trabajarán más para garantizar que los inversionistas aprovechen al máximo las acciones que compran.

Los fondos administrados activamente en su mayoría (pero no siempre) funcionan mejor que los pasivos porque los administradores hacen su debida diligencia e investigan la industria a fondo antes de comprar o vender sus acciones. El objetivo es predecir el rendimiento de estas empresas y tomar sus decisiones sobre la base de análisis complejos.

Aún así, considerando que no hay garantía de que estas inversiones superen a los fondos pasivos, existe el riesgo de obtener menos ganancias porque pagará tarifas más altas.

Fondos mutuos pasivos

Estos tipos de fondos no son gestionados activamente por gestores de fondos profesionales, por lo que no requieren una comisión de gestión elevada. Los fondos pasivos tienden a seguir e imitar el rendimiento de los activos de los índices de mercado como el S&P 500.

Como tal, cuando el índice de mercado funciona bien, los fondos también lo hacen. Dado que no implican ciertas decisiones comerciales o investigaciones y análisis en profundidad que deben realizar los administradores, la tarifa de administración de los fondos pasivos suele ser mucho más baja que la de los fondos administrados activamente (alrededor del 0,06% a partir de 2020).

Los ejemplos de fondos pasivos incluyen fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Tipos de fondos mutuos

A continuación se muestran los diversos tipos de fondos mutuos en los que puede invertir:

Fondos de acciones o acciones

Los fondos de renta variable se centran principalmente en invertir en acciones y, por lo general, generan la mayor cantidad de ganancias. Dicho esto, se consideran inversiones de alto riesgo.

Este tipo de fondos están fuertemente influenciados por el desempeño del mercado de valores, lo que significa que cuando lo está haciendo bien, los inversores obtienen mayores rendimientos y viceversa.

Los fondos de acciones también se pueden dividir en subcategorías más pequeñas según sus características.

Por ejemplo, los fondos de ingresos se centran en acciones con dividendos regulares, los fondos indexados rastrean e imitan el índice del mercado, los fondos de crecimiento se centran en acciones con el potencial de generar mayores ganancias en el futuro, etc.

Fondos de Renta Fija

Las acciones de renta fija, también conocidas como fondos de bonos, invierten en títulos de deuda como los bonos. Estos pueden ser bonos del gobierno u obligaciones provenientes del sector privado.

Los fondos de renta fija se clasifican como inversiones de riesgo moderado o medio y, como tales, los rendimientos no son tan altos como los de los fondos de renta variable.

El índice de bonos del gobierno generalmente se usa como criterio para determinar el rendimiento de la mayoría de los títulos de deuda.

Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario invierten en valores a corto plazo más seguros y altamente líquidos, como letras del Tesoro, efectivo, equivalentes de efectivo, etc. Los fondos del mercado monetario son inversiones de bajo riesgo y los inversores pueden asegurarse de que su capital principal esté seguro.

Sin embargo, ser de bajo riesgo también significa que tampoco generan rendimientos significativos. Los inversores apenas experimentan pérdidas con los fondos del mercado monetario, pero las ganancias significativas también son muy raras.

Fondos mutuos equilibrados

Los fondos mutuos equilibrados también se conocen como fondos de asignación de activos. Son fondos que invierten simultáneamente en diferentes clases o en un híbrido de tipos de activos. Una cartera de un fondo mutuo equilibrado puede estar compuesta por bonos, letras del tesoro, acciones e incluso otros fondos mutuos, en una proporción particular.

Esto ayuda a diversificarlo y equilibra el riesgo también. Un fondo de fecha objetivo es un ejemplo de un fondo mutuo equilibrado. Es ideal para inversores con una fecha de jubilación en mente.

Sigue una estrategia que automáticamente reasigna fondos a inversiones más seguras a medida que se acerca la fecha de jubilación.

Tarifas de fondos mutuos

Habiendo comprendido los conceptos básicos, es posible que ahora se pregunte cómo invertir en un fondo mutuo y cuánto costará. A estas alturas, ya comprende que los fondos mutuos pueden gestionarse de forma activa o pasiva.

Independientemente de cuál elija, la compañía de administración de activos le cobrará una tarifa por administrar y administrar sus fondos. Estas tarifas pueden ser un cierto porcentaje de su cartera o un porcentaje fijo de cada inversión que realice.

Además, ten en cuenta que pueden surgir otros costes en el proceso.

Según los costos, los fondos mutuos se pueden clasificar como fondos de carga o fondos sin carga.

Los fondos de carga recompensan con una comisión al corredor por cada fondo que venden a un inversor, y el inversor corre con este costo. Los fondos sin carga no pagan ninguna comisión al corredor por las ventas de fondos y, por lo tanto, son preferibles para los inversores.

Cómo invertir en fondos mutuos

Aquí hay algunas pautas sobre estrategias de inversión adecuadas:

Identifique su objetivo de inversión

Antes de comenzar a invertir en fondos mutuos, debe tener una idea clara de lo que espera lograr con sus inversiones. ¿Está persiguiendo un objetivo a largo plazo, como la jubilación, o uno a corto plazo, como comprar un automóvil?

¿Cuál es su presupuesto de inversión? ¿Le gustaría invertir en fondos de bajo, mediano o alto riesgo? Estas son algunas de las preguntas cuyas respuestas pueden ayudarte a redactar un plan detallado de lo que quieres lograr con tus inversiones.

Elija una estrategia de inversión

Entonces, ahora que ha descubierto lo que quiere lograr con su inversión, lo siguiente es descubrir cómo pretende lograr sus objetivos.

¿Qué porcentaje de tus ingresos piensas invertir mensualmente? ¿Es usted un inversor joven dispuesto a asumir mayores riesgos? ¿O está cerca de jubilarse y preferiría un enfoque más conservador para lograr sus objetivos?

¿Quiere que sus fondos se gestionen de forma activa o pasiva?

Una estrategia adecuada basada en sus objetivos lo llevará por un largo camino hacia mejores inversiones. También querrá coherencia y una idea clara de lo que está haciendo y por qué, incluso cuando requiera cambios repentinos en su cartera de inversiones.

Elija un tipo de fondo mutuo para invertir

Después de elegir una estrategia, a continuación, desea decidir el tipo de fondos mutuos en los que invertir.

Antes de elegir un tipo de fondo, debe asegurarse de que se alinee con los objetivos que espera alcanzar con su inversión. Según sus preferencias, puede elegir un fondo que invierta en acciones, bonos, letras del Tesoro u otros títulos de deuda.

También desea conocer las tarifas de carga, las comisiones o los cargos de administración que podrían estar asociados con el tipo de fondo que decida elegir para saber qué esperar.

Busque un asesor financiero

Nunca puede equivocarse al contratar a un profesional que lo ayude a analizar sus objetivos y estrategias y lo guíe a través del proceso de inversión. Los asesores son de gran ayuda para los nuevos inversores que pueden sentirse abrumados por todas las opciones disponibles.

Si no puede pagar los servicios de un asesor financiero humano, puede buscar algunos asesores automáticos en línea y ahorrar una buena cantidad de dinero.

Elija el bróker más adecuado

Ahora que tiene un objetivo, una estrategia, conocimiento del fondo mutuo en el que desea invertir y, posiblemente, la orientación de un profesional, lo siguiente que debe hacer es elegir el corredor o la compañía más adecuada para sus inversiones.

Suponiendo que aún no trabaje para una empresa que patrocine un plan de jubilación para usted como uno de los beneficios laborales, deberá encontrar un corredor adecuado y abrir una cuenta de corretaje por su cuenta.

La mayoría de las casas de bolsa tienen planes variados adecuados para diferentes objetivos y tipos de fondos mutuos. Entonces, ya sea que desee invertir en fondos de acciones, fondos de bonos, fondos del mercado monetario o fondos balanceados, encontrará algo fácilmente.

Antes de abrir su cuenta de inversión, recuerde prestar atención y comprender las tarifas, cargos o comisiones que puede requerir el corredor.

Diversifique su cartera

No se puede exagerar la importancia de la diversificación de la cartera. Una cartera diversificada equilibra sus riesgos al mismo tiempo que le brinda rendimientos constantes. Nunca es prudente poner todos los huevos en una canasta.

Tener una estrategia de salida

Ya sea que sus objetivos sean a largo o corto plazo, eventualmente necesitará acceder a las ganancias de sus inversiones. Es esencial tener un plan de respaldo y saber lo que se requiere para salir del juego de inversión, idealmente con una gran ganancia a cuestas.

Pros y contras de las inversiones en fondos mutuos

Tan bueno como suena invertir en fondos mutuos, no es una puerta de entrada libre de preocupaciones a riquezas incalculables de ninguna manera. A continuación, recopilamos algunos de los mayores pros y contras de invertir en fondos mutuos:

ventajas

• Facilidad de inversión : además de la investigación requerida para encontrar el mejor tipo de fondo mutuo para invertir, un inversor no necesariamente tiene que hacer mucho. Los gestores de fondos son los que hacen la mayor parte del trabajo. En su mayor parte, puede sentarse y ver crecer sus inversiones.
• Asequibilidad : con los fondos mutuos, no necesita tener mucho dinero ahorrado antes de comenzar su viaje de inversión: con un flujo de ingresos estable, puede comenzar poco a poco y hacer crecer su cartera con el tiempo. Si bien es posible que algunos fondos requieran que comience con un monto de entre $ 500 y $ 4,000, otros no tienen un monto de inversión mínimo específico. Esto hace que los fondos mutuos sean asequibles para cualquiera que quiera invertir.
• Diversificación : los fondos mutuos tienen la ventaja de diversificar su inversión, ya que un fondo podría darle acceso a alrededor de cien acciones o bonos, según el tipo de fondo en el que invierta. La diversificación también lo ayuda a reducir el riesgo de su inversión.
• Liquidez : puede intercambiar fácilmente sus fondos por efectivo en cuestión de unos días si surge la necesidad, lo que puede ser muy útil si necesita rescatar o tiene costos urgentes que deben cubrirse.
• Transparencia : con los fondos mutuos, obtiene un desglose completo de su cartera de inversiones y también se le actualiza de vez en cuando sobre su progreso. Esto hace que el proceso de inversión sea muy transparente.
• Gestión profesional : Tus fondos son gestionados por profesionales, para que sepas que están en buenas manos. Nadie puede garantizarle nada en esta industria, pero los corredores experimentados pueden brindarle una sensación de seguridad que no tendría si solo incursionara solo.

Contras

• Tarifas : estas son inevitables porque tener un profesional que administre su cartera tiene un precio. El costo variará dependiendo de si sus fondos se administran de forma activa o pasiva. A veces, también pueden aparecer otros cargos o comisiones, dependiendo de su corredor.
• Falta de control de inversiones : con los fondos mutuos, no tiene control directo sobre las inversiones, aparte de en qué fondos mutuos invertir. Esto se debe a que tiene administradores de fondos que toman decisiones de inversión financiera en su nombre. Es posible que no lo consulten antes de que el administrador tome ciertas decisiones, ya que su función es hacer crecer su cartera de la mejor manera posible, en función de su investigación y análisis.

Conclusión: ¿Valen la pena los fondos mutuos?

En términos generales, las inversiones en fondos mutuos son beneficiosas para la mayoría de las personas y millones de personas han invertido en ellas con éxito. Dicho esto, como toda inversión, siempre hay un elemento de riesgo y, por lo general, cuanto mayor sea, mayores serán las posibles recompensas.

Cómo se siente con respecto al riesgo y si puede elegir un buen fondo mutuo para invertir determinará en última instancia si tales inversiones valen la pena para usted o no.