Cómo obtener tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito

Con el aumento de las tasas de interés afectando a los consumidores en todas partes, los usuarios de tarjetas de crédito pueden preguntarse cómo obtener tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito. Lo que muchos titulares de tarjetas pueden no darse cuenta es esto: puede obtener una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja simplemente pidiéndole al emisor de su tarjeta de crédito que reduzca la tasa.

Por supuesto, el emisor de su tarjeta puede rechazar su solicitud de reducción de la tasa de interés, pero existe la posibilidad de que trabajen con usted, por lo que nuestro objetivo aquí es asegurarnos de que tenga la mejor oportunidad posible de obtener una tasa de interés más baja cuando solicite una. .

Siga leyendo para conocer los detalles sobre cómo obtener una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito.

Qué hacer antes de pedir una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito

Antes de pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que reduzca la tasa de interés, querrá prepararse de antemano para poder presentar su caso de la manera más sólida posible. Esto es lo que debe hacer antes de comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito.

Mire las ofertas de tarjetas de crédito de la competencia

Busque en Internet tarjetas de crédito que sean similares a la suya en términos de recompensas por gastos y requisitos de elegibilidad. Si encuentra que alguna de estas tarjetas ofrece APR más favorables que la suya, menciónelo cuando se comunique con el emisor de su tarjeta. Cuando la compañía escuche que usted podría transferir su saldo a esta otra tarjeta que ofrece beneficios similares, puede ser más receptiva a su caso.

Construya su crédito primero

Un hecho simple e inevitable es que cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más probable es que tenga éxito si solicita una tasa de interés más baja. Si su salud crediticia no es óptima, considere tomarse un tiempo para mejorar su puntaje crediticio antes de pedirle al emisor de su tarjeta una reducción de la tasa.

Para obtener una mejor comprensión de los factores que intervienen en la determinación de su puntaje de crédito y los métodos que puede emplear para mejorarlo, lea nuestro explicador de puntaje de crédito.

Concéntrese en las tarjetas de crédito que ha tenido durante más tiempo

Cuando tiene un largo historial de hacer pagos a tiempo, es probable que obtenga una audiencia más receptiva con el emisor de su tarjeta de crédito. Por eso es una buena idea comenzar su búsqueda de tasas de interés más bajas con la tarjeta de crédito que ha tenido por más tiempo.

Pague primero el saldo de la tarjeta de crédito (o tarjetas) en cuestión

Como puede ver, los emisores de tarjetas aprecian que los clientes muestren diligencia con el uso de su tarjeta de crédito. En consecuencia, si ha pagado su saldo cuando solicita una reducción de la tasa, tendrá más posibilidades de éxito.

Cómo reducir la APR en sus tarjetas de crédito comunicándose con el emisor de su tarjeta de crédito

Ahora que hemos repasado lo que puede hacer para prepararse para su reunión con la compañía de su tarjeta de crédito, analicemos los argumentos que puede presentar para respaldar su caso a favor de tasas de interés más bajas.

Por supuesto, sin importar la solidez de su caso, no hay garantía de que el emisor de su tarjeta acceda a su solicitud. De hecho, algunos emisores de tarjetas no aceptan este tipo de solicitudes. No obstante, es bueno dar lo mejor de ti. Es por eso que hemos elaborado esta lista útil de los puntos que puede hacer cuando se comunique con la compañía de su tarjeta de crédito.

• Mencione si tiene buen/excelente crédito
• Mencione si tiene un historial perfecto de hacer pagos a tiempo
• Pídale a la compañía que iguale las tasas más bajas contenidas en las ofertas de tarjetas de crédito de la competencia, si tales ofertas existen
• Sugiera que puede transferir su saldo a otra tarjeta si no obtiene una tasa más baja

Qué hacer si el emisor de su tarjeta de crédito le niega una disminución de la tasa de interés

Como dijimos, no hay garantía de que el emisor de su tarjeta de crédito acepte su solicitud de tasas de interés más bajas, sin importar la solidez de sus argumentos. Si encuentra que la compañía de su tarjeta no es receptiva a su solicitud, esto es lo que podría considerar hacer a continuación.

Solicite una reducción temporal de la tarifa en su lugar

Si el emisor de su tarjeta de crédito no está de acuerdo con una reducción de tasa permanente, es posible que pueda obtener una reducción de tasa temporal en su lugar. Por supuesto, tendrás que pedirlo.

Vuelva a intentarlo en 3-6 meses

Si, al principio, no tienes éxito, inténtalo, ¡inténtalo de nuevo! Otros 3 a 6 meses de uso responsable de la tarjeta podrían influir en el emisor de su tarjeta de crédito hacia su posición y obtener una reducción de la tasa de interés. ¡No puede doler intentarlo!

Comuníquese con sus otros emisores de tarjetas de crédito y solicite reducciones en las tasas de interés

El mismo proceso mediante el cual puede solicitar una reducción de la tasa para su tarjeta de crédito más antigua se puede aplicar a cualquier otra tarjeta de crédito que tenga. Es posible que no tenga las mismas posibilidades de éxito que tendrá con su tarjeta más antigua, pero, de nuevo, no le dirán que sí si no pregunta.

Otra opción: transfiera su saldo a una tarjeta de transferencia de saldo con un período inicial de 0% APR

Si no puede obtener una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito actual y está buscando una solución alternativa a sus pagos de intereses altos, considere solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un período introductorio de APR del 0%. Como explicamos en nuestra guía de transferencias de saldos de tarjetas de crédito, dichas transferencias de saldos son una buena manera de reducir su carga de intereses general, consolidar su deuda y reducir su índice de utilización de crédito.

Si sigue este camino, recuerde que su APR introductorio del 0 % vencerá en algún momento (generalmente de 6 a 18 meses después), así que trate de pagar su saldo antes de que llegue ese momento. Además, es posible que las tarjetas de crédito con transferencia de saldo no ofrezcan un período inicial concurrente de APR del 0% para compras, así que lea la letra pequeña en los términos y condiciones antes de asumir que el período de APR del 0% se aplica tanto a las compras como a las transferencias de saldo.

Cómo no pagar intereses en su tarjeta de crédito

Hay una manera 100% infalible de asegurarse de que nunca pague ningún pago de intereses de la tarjeta de crédito: no traslade un saldo a su próximo ciclo de facturación.

Pague el saldo de su tarjeta en su totalidad cada mes

Una cosa a tener en cuenta cuando intenta evitar tener un saldo mensual es el hecho de que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia de interés de al menos 21 días después del final de un ciclo de facturación. Pague sus cargos mensualmente antes de que finalice este período de gracia y evitará pagar intereses sobre estos cargos.

Preguntas frecuentes: cómo obtener tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito