Cómo obtener un puntaje de crédito de 800

Si desea obtener un préstamo barato u obtener una tasa de interés decente en su hipoteca, tener un puntaje de crédito de 800 ayuda. Dado que el rango es de 350 a 850, 800 es lo mejor que puede obtener y lo calificará para las tasas más bajas en una variedad de bancos y prestamistas.

Sin embargo, averiguar cómo obtener un puntaje de crédito de 800 no siempre es fácil. No se trata solo de hacer algunos gastos con las tarjetas de crédito y pagar las facturas a tiempo. Hay mucho más que eso.

En esta publicación, echamos un vistazo a lo que debe hacer para elevar su puntaje de crédito a la marca de 800. Si bien es difícil obtener un puntaje de crédito perfecto, la mayoría de las personas pueden acercarse con poca paciencia y conocimientos.

¿Cuántas personas tienen un puntaje de crédito superior a 800?

Según la investigación de FICO, alrededor del 22 % de los adultos estadounidenses tienen un puntaje de crédito superior a 800. En promedio, los estadounidenses tienen un puntaje de 704 , una mejora significativa desde las profundidades de la crisis financiera cuando cayó a 689.

Parte de esto tiene que ver con la mejora de las condiciones económicas durante la última década y media. Sin embargo, la tendencia general al alza en los puntajes de crédito también indica un mayor conocimiento sobre cómo aumentarlos.

Más personas que nunca entienden cómo funciona la puntuación.

¿Por qué aspirar a un puntaje de crédito de 800?

Hay varias razones por las que las personas deberían esforzarse por aumentar su puntaje de crédito a 800. Estas incluyen:

• Mejores ofertas de tarjetas de crédito y tasas de interés más bajas : cuando los acreedores creen que es muy probable que usted les pague, están mucho más dispuestos a ofrecerle mejores ofertas de tarjetas de crédito y tasas de interés más bajas. Uno de los 800 beneficios de puntaje crediticio es el acceso a tarjetas de crédito que ofrecen tasas promocionales del 0 % en transferencias de saldo y compras, lo que reduce el costo total del crédito.
• Mayor probabilidad de calificar para tasas de interés más bajas : cuando obtiene su puntaje de crédito a 800, también es mucho más probable que se beneficie de las tasas más bajas que ofrecen los prestamistas. Las diferencias porcentuales pueden parecer pequeñas en valor nominal, pero durante la vida útil de un préstamo (particularmente una hipoteca), podría estar miles de dólares mejor.
• Es más probable que se apruebe su solicitud : La posibilidad de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito no está garantizada de ninguna manera. Sin embargo, si los prestamistas ven que usted tiene un puntaje FICO de 800, la gran mayoría aceptará prestarle. Simplemente no hay razón para no hacerlo.

Cómo aumentar su puntaje de crédito a 800

Aumentar su puntaje de crédito a 800 es en realidad más fácil de lo que piensa. En muchos casos, no es necesario que gane más ni que cree una cartera masiva de acciones. En cambio, todo lo que necesita hacer es mejorar su comportamiento de endeudamiento y pago. Esto es lo que debe hacer:

Permita que la información negativa venza en su informe de crédito

La información sobre su historial crediticio permanece en su informe durante siete años, un límite de tiempo impuesto por la Ley de informes crediticios justos.

Por lo tanto, si tiene pagos atrasados ​​u otros impactos en su puntaje de crédito, es posible que deba esperar a que desaparezcan de su informe antes de poder obtener un puntaje FICO superior a 800. Tenga en cuenta que la bancarrota permanecerá en su informe por más tiempo - hasta 10 años.

A veces, puede solicitar a las agencias de crédito que eliminen información negativa sobre usted, especialmente si es incorrecta.

Sin embargo, pueden negarse. En esta situación, lo mejor que puedes hacer es realizar otros pagos a tiempo y evitar perder alguno en el futuro.

Evite hacer demasiadas consultas

Las agencias de crédito pueden degradar su puntaje de crédito si los prestamistas hacen demasiadas consultas, a veces llamadas "consultas difíciles", en su cuenta. Se cree que la cantidad de consultas difíciles que realiza constituye aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio general.

Por lo tanto, podría ser la diferencia entre un puntaje de 770 y un puntaje de 800. Eso no parece mucho, pero en algunos casos podría negarte el acceso a las mejores tarifas.

Antes de realizar cualquier consulta de puntaje de crédito, investigue. Descubra todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito que desea y luego haga una sola consulta cuando esté listo para sacar una.

Pague todas sus facturas a tiempo

Siempre asegúrese de pagar las cuotas del préstamo o de la tarjeta de crédito a tiempo. Los pagos atrasados ​​cuentan contra su puntaje de crédito y harán que sea poco probable que alcance la marca de 800.

FICO dice que los pagos a tiempo representan aproximadamente el 35% de su puntaje total. Si sus facturas tienen más de 30 días de atraso, los acreedores informarán esto a la oficina de crédito y sus puntajes comenzarán a sufrir.

Si paga con tarjeta de crédito, configure el pago automático. De esta manera, pagará automáticamente cualquier saldo pendiente al final del mes, sin incurrir en cargos por intereses ni dañar su puntaje de crédito.

Verifique sus informes de crédito en busca de errores

Las agencias de crédito no siempre lo hacen todo bien. De vez en cuando, pueden cometer errores. Desafortunadamente, cuando estos aparecen en su informe de crédito, pueden dañar su puntaje, por lo que es fundamental disputarlos si nota alguno. Las investigaciones sugieren que hasta uno de cada cinco informes crediticios contiene errores.

Puede controlar su puntaje de crédito en varios sitios web pagos que interactúan con las agencias de crédito en su nombre. Las opciones incluyen:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• Informe Anual de Crédito.com
• CreditSesame.com

Estos servicios le brindarán un resumen completo de su situación crediticia actual y lo que la impulsa. Luego puede usar su proceso de resolución de disputas para aclarar cualquier error rápidamente.

Mantenga sus saldos de crédito bajos

Maximizar su crédito puede dañar su puntaje. La razón de esto es simple: cuanto más crédito obtenga, menos préstamos podrá respaldar su ingreso.

Como regla general, debe tratar de mantener sus saldos en o por debajo del 30 % de su límite de crédito. Por ejemplo, si tiene un límite de $5,000 en su tarjeta de crédito, querrá mantener su uso de crédito real por debajo de $1,500.

Para mejorar realmente su puntaje de crédito, es posible que desee mantener su índice de utilización de crédito aún más bajo que eso. Según la investigación de Experian, los clientes con 800 puntajes de crédito solo usan un promedio del 11.5% de su crédito total.

Obtenga un préstamo de generador de crédito

Por último, si desea construir un puntaje de crédito de 800 desde cero y está comenzando desde un nivel bajo, digamos, 400, entonces es posible que desee obtener un préstamo de creación de crédito.

Estos son préstamos que nunca recibe, pero que paga al banco para demostrar que es bueno para el dinero. Una vez que paga el dinero que debe, el banco le libera los pagos y aumenta su puntaje de crédito.

Cómo mantener un puntaje de crédito de 800

Una vez que alcance un puntaje de crédito de 800, debe mantenerlo. Puedes hacer esto por:

• Revisar regularmente sus puntajes de crédito a través de sitios de terceros que no cuentan como "consultas difíciles"
• Continúe pagando todas sus facturas a tiempo
• Configure un débito directo de su cuenta corriente para pagar su tarjeta de crédito todos los meses
• Use una pequeña porción del crédito total que tiene disponible, 10% a 30%
• Mantenga abiertas sus tarjetas de crédito no utilizadas
• No haga demasiadas consultas de puntaje de crédito

Terminando

Descubrir cómo obtener un puntaje de crédito de 800 puede parecer un poco desalentador antes de saber cómo. Sin embargo, como se demuestra en esta publicación, lograr un excelente puntaje crediticio se trata principalmente de la administración del crédito, no de cuánto gana o el dinero que tiene inmovilizado en su cartera.

El principio es simple: muéstreles a los acreedores que usted es su amigo y, con el tiempo, lo recompensarán.