Cómo cancelar una tarjeta de crédito

A primera vista, cancelar una tarjeta de crédito parece trivial. Simplemente dígale al emisor que ya no necesita la cuenta y ellos la cerrarán por usted.

Sin embargo, en realidad, es un poco más complicado que eso. Cancelar una tarjeta de crédito puede afectar negativamente su puntaje de crédito, incluso si la deuda de la tarjeta de crédito es la fuente de sus problemas financieros.

Entonces, la forma en que cancela su tarjeta de crédito hace una gran diferencia. En esta publicación, discutimos cómo cancelar una tarjeta de crédito de manera segura y por qué es posible que desee hacerlo. Siga leyendo para obtener más información.

Cuándo cancelar una tarjeta de crédito

Puede haber algunos momentos en su vida en los que realmente tenga sentido cancelar sus tarjetas de crédito. Éstos incluyen:

• Cuando estés pasando por una separación o divorcio . En este caso, tiene sentido cancelar cualquier tarjeta conjunta que tenga con su pareja. Los ex enojados pueden asumir la responsabilidad de acumular grandes deudas en su cuenta. No asuma que los acreedores lo liberarán de las deudas en que incurra su expareja, incluso si los documentos judiciales dicen que usted no es responsable de ellas. En muchos casos, seguirán viniendo detrás de usted para el reembolso.
• Cuando su límite de crédito lo tienta a gastar . Algunas personas encuentran el encanto de las tarjetas de crédito demasiado tentador para resistirse. Si saben que hay dinero en sus cuentas, no pueden evitar derrochar en autos, vacaciones y ropa. Si eso suena como usted, podría mejorar su situación financiera cerrando su cuenta de tarjeta de crédito. Cancelar su tarjeta le impide comprar cosas que no puede pagar, lo que facilita vivir dentro de sus posibilidades.
• Cuando sus cuotas anuales son demasiado altas . Por último, es posible que desee cerrar una cuenta de tarjeta de crédito porque las tarifas anuales son simplemente demasiado altas. Si cree que está pagando demasiado, dígale a su emisor que se va. En algunos casos, pueden renunciar a sus tarifas anuales para mantenerlo como cliente.

Cómo cancelar una tarjeta de crédito en cuatro pasos

Seguir adelante y cortar su tarjeta de crédito no cancelará su cuenta. Incluso si deja de usar su tarjeta por completo, su saldo permanecerá abierto y es posible que aún tenga que pagar tarifas.

En su lugar, esto es lo que debe hacer:

Considere cómo afectará su vida diaria

Antes de iniciar el procedimiento de cierre de una cuenta de tarjeta de crédito, piense en cómo afectará su vida diaria.

Por ejemplo, si lo usa para gastos comunes, como comprar comida en el supermercado o cargar gasolina, necesitará una alternativa. En la mayoría de los casos, una tarjeta de débito será suficiente.

Tenga en cuenta que, por lo general, no es aconsejable llevar consigo una gran cantidad de dinero en efectivo, especialmente si vive o viaja por áreas peligrosas.

Por lo tanto, deberá considerar si deshacerse de su tarjeta es un riesgo de seguridad.

Considere si puede pagar el golpe a su puntaje de crédito

Las agencias de crédito recopilan periódicamente datos sobre el uso que usted hace de las tarjetas de crédito para determinar su solvencia crediticia general. Es una de las métricas que usan para calificarlo, junto con si paga sus facturas a tiempo.

Por lo tanto, incluso si realiza todos sus pagos a tiempo, eliminar su tarjeta de crédito por completo puede tener un efecto adverso no deseado en su puntaje de crédito, lo que hace que sea más costoso obtener préstamos e hipotecas.

En general, cuanto más largo sea su historial de crédito activo, mejor será su puntaje FICO. Los prestamistas pueden ver que tiene un historial de administrar bien su dinero a lo largo del tiempo y está más dispuesto a prestarle.

Cuando cancela su tarjeta de crédito, los priva de esa información. Incluso si abre uno nuevo, lleva tiempo reconstruir su actividad crediticia, lo que hace que los prestamistas tengan menos confianza para prestarle dinero.

Además, cerrar una tarjeta de crédito puede afectar su índice de utilización de crédito.

La mayoría de los acreedores quieren prestatarios que tengan una combinación crediticia diversa. Idealmente, quieren prestar a personas que tienen crédito a plazos (como pagos de un préstamo de automóvil) y crédito renovable (como pagos de saldo de tarjetas de crédito).

Sin embargo, si cierra su tarjeta de crédito y no abre una nueva cuenta, podría terminar sin ningún crédito renovable en su informe. Si eso sucede, los acreedores pueden estar menos dispuestos a trabajar con usted.

Explore alternativas para cancelar su tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito cerrada es la mejor opción en algunas situaciones, pero no en todas. De hecho, existen varias alternativas para cerrar su cuenta que podrían funcionar mejor.

Oculte su tarjeta en algún lugar

La primera opción es guardar su tarjeta en algún lugar donde no pueda acceder a ella fácilmente. Puede ponerlo en su archivador o guardarlo en una caja de seguridad. De esta manera, no puede simplemente meter la mano en su bolso o billetera y comenzar a usarlo mientras compra, reduciendo enormemente la tentación.

Rebaje su tarjeta

Otra opción es degradar su servicio. Las tarjetas de crédito de primera línea a menudo lo obligan a pagar una tarifa anual alta por los servicios que ofrecen. Sin embargo, si no los usa mucho, es posible que esté gastando dinero innecesariamente.

Si ese es el caso, considere degradar su tarjeta. Esto elimina las tarifas anuales y al mismo tiempo le permite mantener su historial de crédito activo.

Negociar tasas de interés más bajas con el emisor

Por último, es posible que desee considerar negociar tasas más bajas con el emisor. Averigua si estarían dispuestos a reducir el precio de los préstamos si eso significa que te quedas con ellos en el futuro previsible.

Cancele su tarjeta

Si ninguna de las alternativas anteriores funciona para usted y aún desea continuar y cancelar su tarjeta de crédito, esto es lo que debe hacer:

1. Verifique que no haya recompensas pendientes o sin usar en su cuenta.
2. Pague todas sus tarjetas de crédito en su totalidad para que cada una muestre saldos de $0.
3. Comuníquese con el emisor de su tarjeta y pídales que confirmen que el saldo de su cuenta es $0 en sus sistemas.
4. Dígale al emisor de su tarjeta que desea cancelar su cuenta.
5. Envíe al emisor de su tarjeta una carta certificada solicitando su confirmación por escrito de que el saldo de su cuenta es de $0 y que le envíen un estado de cuenta cerrado a su domicilio.
6. Encuentre y verifique sus informes de crédito después de 30 y 45 días para asegurarse de que la cuenta esté cerrada y que el saldo al momento del cierre sea de $0.
7. Si hay términos incorrectos en sus informes, discútalos con las agencias de crédito.

Vale la pena señalar que incluso si cancela una tarjeta de crédito de recompensas (o simplemente una tarjeta normal), su información crediticia permanecerá en su informe crediticio durante mucho tiempo.

De hecho, las agencias calificadoras pueden usar la información de su historial crediticio renovable en una tarjeta de crédito cancelada hasta por siete años antes de eliminarla.

Si desea mantener baja su tasa de utilización de crédito, asegúrese de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes.

En general, si todos sus saldos son $0 al final del mes, entonces puede cerrar una tarjeta individual sin afectar su puntaje.

Terminando

Aprender a cancelar una tarjeta de crédito es relativamente sencillo. Sin embargo, evaluar el impacto que podría tener en su puntaje crediticio es más desafiante.

Inicialmente, los efectos deberían ser pequeños, particularmente si cierra su tarjeta con un saldo de $0. Sin embargo, si no tiene ninguna otra tarjeta de crédito, eventualmente tendrá un efecto mayor en su calificación y eso podría afectar las tasas que paga por préstamos e hipotecas.