Cómo calcular el interés de un préstamo estudiantil: una guía paso a paso

Si usted es como la mayoría de los estudiantes universitarios, probablemente tenga que pagar un préstamo estudiantil y se esté preguntando cómo calcular el interés del préstamo estudiantil. ¡Afortunadamente, hemos preparado una guía paso a paso para ayudarte a hacer precisamente eso!

Además de cubrir cómo calcular el interés de un préstamo estudiantil, también analizaremos algunas estrategias que puede emplear para facilitar el pago de su préstamo estudiantil. Empecemos.

¿Cómo funciona el interés de los préstamos estudiantiles?

Cuando obtiene un préstamo estudiantil por primera vez, la tasa de interés puede parecer un número pequeño y sin importancia. Después de todo, ¿qué son unos pocos puntos porcentuales cuando pides prestados miles de dólares?

Sin embargo, la tasa de interés de su préstamo puede tener un impacto significativo en el costo total de su educación, independientemente de si solicita préstamos estudiantiles privados o federales.

Así es como funciona: la tasa de interés de su préstamo es el porcentaje del monto total del préstamo que tendrá que pagar en intereses durante la vigencia del préstamo. Como estamos hablando de un interés simple, no compuesto, se calcula como un porcentaje del principal o la suma original de dinero prestado o invertido.

Es importante entender cómo se calcula este interés antes de pedir dinero prestado. De lo contrario, podría terminar pagando mucho más de lo que esperaba. Entonces, veamos cómo puede calcular el interés de su préstamo estudiantil.

Cálculo de intereses sobre préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles son un mal necesario. Si quiere ir a la universidad pero no tiene el dinero, un préstamo estudiantil podría ser su única opción. Y una vez que comienza a obtener préstamos para estudiantes, el interés comienza a acumularse. Pero, ¿cómo lo calculan los prestamistas?

Cálculo de la tasa de interés y el cargo diarios

Para calcular la tasa de interés diaria de un préstamo, debe conocer el monto del capital y la tasa de interés. El principal es la cantidad de dinero que pidió prestada y la tasa de interés es el porcentaje de esa cantidad que se le cobrará cada año.

Para calcular el interés de un préstamo estudiantil, debe determinar la tasa de interés diaria. Puede hacerlo dividiendo la tasa de interés anual por 365 días.

Por ejemplo, si tienes un préstamo con una tasa de interés anual del 6%, tu tasa de interés diaria sería 0,06/365 = 0,000164%. Para calcular su cargo de interés diario, multiplique la tasa de interés diaria por el principal. Por lo tanto, si su capital es de $10 000 y la tasa de interés diaria es del 0,000164 %, se le cobrarán $1,64 de interés cada día.

Cálculo de sus pagos mensuales

Una vez que sepa su cargo de interés diario, puede calcular el monto de su interés mensual. Para hacer eso, simplemente multiplique el cargo de interés diario por 30. En nuestro ejemplo, sería $1.64 x 30 = $49.20.

Ahora, para calcular su pago mensual, también necesita saber la duración del plazo de su préstamo. Digamos que son ocho años. Eso es 96 pagos mensuales. Cuando dividimos el monto del capital por el número de pagos mensuales, obtenemos $10,000 / 96 = $104.17. Agregue a eso su cargo de interés mensual de $49.20 y obtendrá $153.37. Esa es la suma que tendrás que pagar en el primer mes.

Pero, ¿qué pasa con los 95 pagos mensuales restantes? Bueno, a medida que pague el capital, el interés que se le cobrará disminuirá cada mes, lo que reducirá su pago mensual. Después del primer mes, el monto del principal pendiente será de $10,000 - $104.17 = $9,895,83. A continuación, debe utilizar esta nueva cantidad en sus cálculos:

$9,895,83 x 0.000164% x 30 + $104.17 = $152.76

Capitalización de intereses

Puede usar la fórmula anterior cada mes para calcular su pago mensual, pero solo con la condición de que no se salte los pagos y pague tanto el interés como la parte del capital adeudado ese mes. Si no paga los intereses de su préstamo a medida que se acumulan, puede incurrir en costos adicionales en forma de capitalización de intereses.

La capitalización de intereses es la práctica de agregar intereses no pagados al saldo del préstamo principal. Esto significa que el prestatario terminará pagando intereses sobre los intereses acumulados, además de pagar el monto original del préstamo.

La capitalización de intereses puede tener un impacto significativo en el costo total de un préstamo, y es importante conocer esta práctica si está considerando obtener un préstamo. Cuando se capitaliza el interés, se agrega al saldo de capital del préstamo, lo que puede dificultar el pago del préstamo.

Por eso es crucial calcular los cargos por intereses futuros y asegurarse de que puede pagar los pagos mensuales antes de solicitar un préstamo.

Si considera obtener un préstamo, asegúrese de preguntarle al prestamista sobre su política de capitalización de intereses. Algunos prestamistas pueden permitirle realizar pagos voluntarios de los intereses acumulados, lo que puede ayudar a mantener bajo el costo total del préstamo. Otros prestamistas pueden exigirle que realice pagos de los intereses acumulados como parte de los reembolsos regulares de su préstamo.

Estrategias para pagar su deuda

Ahora que entendemos el cálculo de la tasa de interés de los préstamos estudiantiles, hay algunas estrategias que quizás desee considerar en caso de que tenga dificultades para hacer sus pagos mensuales a tiempo.

Amortización de crédito

Como puede ver en nuestro cálculo anterior, cada pago mensual se destina tanto al capital como al interés. A medida que la cantidad total del principal se vuelve más pequeña, también lo hace la cantidad de interés que se paga cada mes sobre ese principal, lo que resulta en cuotas mensuales de préstamos estudiantiles progresivamente más bajas.

Con la amortización del préstamo, las cuotas mensuales son fijas. Al igual que con el plan de pago de préstamo regular, cada cuota se destina tanto al capital como al interés. Sin embargo, con la amortización del préstamo, estos dos elementos se equilibran para que el pago mensual se mantenga fijo. Al principio del plazo de amortización, una parte mayor de cada cuota mensual se aplica a intereses, mientras que al final ocurre lo contrario.

Cuando solicita la amortización de un préstamo, por lo general recibe una tabla que muestra cuánto dinero se destinará al capital y cuánto se destinará a los intereses cada mes. Esta tabla se llama programa de amortización. Además de esto, también puede usar un simulador de préstamos estudiantiles para ayudarlo.

Refinanciación

La refinanciación es la acción de obtener un nuevo préstamo para pagar un préstamo existente. El nuevo préstamo generalmente tiene términos diferentes a los del préstamo existente. Básicamente, puede elegir entre dos opciones: la tasa de interés puede ser más baja (pero tendrá que pagar su préstamo más rápido) o el período de pago puede ser más largo (pero la cantidad total que terminará pagando aumentará ).

Línea de fondo

El interés de los préstamos estudiantiles puede ser confuso, pero ahora que sabe cómo funciona el cálculo de los intereses de los préstamos estudiantiles, no tiene por qué ser tan estresante. Siguiendo los pasos de este artículo, puedes calcular fácilmente el interés que tendrás que pagar cada mes. También puede usar estrategias como refinanciamiento y amortización para reducir sus pagos mensuales o reducir el costo total de su préstamo.