Préstamos Personales: Cómo Solicitar un Préstamo en 4 Pasos

Cuando necesite dinero extra, un préstamo personal puede ser la respuesta. Estos pueden ayudar a pagar gastos inesperados, consolidar deudas o realizar compras importantes. Aún así, antes de ir al banco, hay algunas cosas que debes saber y preparar.

Sin más preámbulos, le guiaremos a través de los requisitos típicos para la elegibilidad del préstamo, la documentación que debe tener lista y, por último, el proceso paso a paso para solicitar un préstamo.

Requisitos para sacar un préstamo personal

Los requisitos para obtener un préstamo personal varían según el prestamista, pero hay algunas cosas generales que deberá tener en cuenta. En primer lugar, deberá tener un puntaje de crédito decente, y los prestamistas también requerirán prueba de ingresos y empleo. Si su crédito no está al día, es posible que se le pida que proporcione una garantía en forma de automóvil o capital de la vivienda.

Analicemos todos estos requisitos con más detalle.

Verifique su puntaje de crédito

Cuando solicita un préstamo personal, es probable que el prestamista le pida su puntaje de crédito. Este número resume su solvencia en función de su historial crediticio, que es un registro de su comportamiento anterior de préstamo y pago.

Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850 y dependen de múltiples factores, incluida la duración de su historial de crédito. Un puntaje de crédito más alto indica que usted es un prestatario de menor riesgo, lo que facilita la aprobación de un préstamo con términos favorables.

Por ejemplo, es más probable que califique para un préstamo personal con una tasa de interés más baja si tiene un puntaje crediticio alto. Algunos prestamistas personales no tienen un requisito de puntaje de crédito mínimo para solicitar un préstamo, pero otros pueden descartarlo al comienzo del proceso según su puntaje al tomar decisiones de préstamo.

Si cree que necesita un préstamo, podría valer la pena tomarse su tiempo y mejorar su puntaje crediticio para obtener una aprobación más fácil o solicitar préstamos personales con mejores tasas. Para hacer esto, puede solicitar una copia de su informe de puntaje de crédito de una de las tres agencias principales. Si ve alguna discrepancia, sería prudente disputar las discrepancias en su informe de crédito y verificar dos veces sus hábitos de gasto.

Prueba de ingreso

La mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios proporcionen prueba de ingresos cuando solicitan un préstamo personal. Esto está diseñado para proteger al prestamista al garantizar que el prestatario pueda hacer pagos regulares. Hay algunas maneras de proporcionar prueba de ingresos, como mostrar talones de pago o declaraciones de impuestos.

Algunos prestamistas también pueden exigir a los prestatarios que proporcionen estados de cuenta bancarios u otros documentos financieros. Pida más información a su prestamista si no está seguro de lo que necesita incluir. Al tomarse el tiempo para reunir toda la documentación necesaria, puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación al solicitar un préstamo.

Elige el Tipo de Préstamo

Hay dos tipos de préstamos personales que puede obtener: garantizados, es decir, con garantía, y no garantizados. Los préstamos no garantizados generalmente requerirán un puntaje de crédito más alto para que usted califique, o pueden significar tasas de interés mucho más altas.

Si tiene un puntaje de crédito menos que estelar, es posible que deba optar por un préstamo garantizado. El prestamista podría exigirle que presente una garantía. La garantía es un activo que se utiliza para garantizar un préstamo, como una pieza de joyería, un vehículo o un bien inmueble.

Si no cumple con el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para recuperar sus pérdidas, razón por la cual los préstamos garantizados generalmente se reservan para aquellos que solicitan un préstamo con mal crédito. El uso de garantías pone al prestatario en riesgo de perder su activo si no puede pagar el préstamo.

Por esta razón, es esencial considerar cuidadosamente si está dispuesto y es capaz de ofrecer una garantía antes de obtener un préstamo personal. A menudo es una mejor idea trabajar para mejorar su puntaje de crédito, en lugar de conformarse con un préstamo respaldado por garantía.

Preparar la tarifa de originación

Un requisito común al solicitar préstamos personales es pagar una tarifa de originación. El prestamista lo utiliza para cubrir los costos de procesamiento y aprobación del préstamo.

Si bien la tarifa de originación varía entre los prestamistas, generalmente es un porcentaje del monto total del préstamo. La tarifa de originación típica oscila entre el 1 % y el 8 % del monto total del préstamo. En algunos casos, la tarifa de originación puede incluirse en el préstamo, por lo que no tendrá que pagarla por adelantado, pero terminará con un monto de reembolso total más alto.

Documentación a Preparar al Solicitar Préstamos Personales

Su prestamista usará su documentación para determinar si es elegible para un préstamo y, de ser así, cuánto puede pedir prestado. Si tiene alguna pregunta sobre las cosas específicas que deberá proporcionar, pregúntele a su prestamista con anticipación. Sin embargo, algunas cosas que casi siempre tendrás que traer son:

1. Solicitud de préstamo personal

Una solicitud de préstamo es un documento que las personas o las empresas envían a los prestamistas para solicitar un préstamo. La solicitud generalmente incluirá información como la información de contacto del solicitante, el historial laboral y la situación financiera. El prestamista utilizará esta información para determinar si aprueba el préstamo.

En algunos casos, se le puede pedir al solicitante que proporcione cosas adicionales, como declaraciones de impuestos o extractos bancarios. El proceso puede variar según el tipo de préstamo, por lo que si no está seguro de cómo completar una solicitud de préstamo personal, siempre puede pedirle información adicional al prestamista.

2. Prueba de identidad

La prueba de identidad se usa para verificar quién es usted cuando solicita un trabajo, una licencia de conducir, un pasaporte o beneficios del gobierno. Hay muchos tipos diferentes de prueba de identidad, y los documentos elegibles varían según el uso que se le dé.

Sin embargo, en general, deberá proporcionar una combinación de su nombre completo, fecha de nacimiento, identificación con foto y dirección. Los tipos más comunes de documentos de prueba de identidad que se solicitan en el proceso de solicitud de préstamos personales son las licencias de conducir y los pasaportes, pero también existen otras opciones. Por ejemplo, a menudo puede usar un certificado de nacimiento o una tarjeta de Seguro Social como prueba de identidad.

Si no tiene ninguno de estos documentos, o si no está seguro de cuáles usar, comuníquese con el prestamista con el que está tratando para ver qué se debe hacer.

3. Verificación de ingresos y del empleador

La verificación del empleador y de los ingresos se puede realizar comunicándose directamente con el empleador de la persona o revisando los registros públicos. Verificar el empleo y los ingresos es una parte integral de la solicitud de un préstamo personal por varias razones.

Por ejemplo, puede ayudar a determinar si una persona es elegible para ciertos beneficios o programas de asistencia, así como a prevenir el fraude y el robo de identidad. En algunos casos, la ley puede exigir la verificación del empleador y de los ingresos. Independientemente del motivo, es vital asegurarse de que la información que está utilizando sea precisa y esté actualizada.

El proceso de solicitud de un préstamo personal

Solicitar un préstamo personal no tiene por qué ser una tarea desalentadora. Siguiendo unos sencillos pasos, puede obtener rápidamente la financiación que necesita.

1. Elija un prestamista

Primero, deberá encontrar una institución para pedir prestado. Hay muchos prestamistas diferentes para elegir, por lo que es importante darse una vuelta y comparar tasas.

2. Calcule cuánto le gustaría pedir prestado

Una vez que haya elegido un prestamista, deberá calcular cuánto necesita pedir prestado. Esto dependerá de su situación financiera y para qué planea usar el préstamo. Haga los cálculos con cuidado y no se exceda; solo saque todo el dinero que necesite, ya que será lo suficientemente problemático como para pagarlo.

3. Complete las solicitudes

Una vez que haya encontrado un prestamista con el que se sienta cómodo, es hora de completar una solicitud de préstamo personal. Algunos prestamistas le permitirán precalificar para un préstamo, lo que puede darle una idea de cuánto podrá pedir prestado y qué tasa de interés obtendrá.

La aplicación le pedirá información básica sobre usted y su situación financiera. Asegúrese de responder todas las preguntas con sinceridad; no tiene sentido mentir, ya que el prestamista verificará dos veces todo lo que le des.

Algunos prestamistas le permitirán presentar su solicitud en línea o por teléfono. De cualquier manera, lea la solicitud detenidamente antes de enviarla. No dude en pedir ayuda a su prestamista si tiene alguna pregunta. Si solicita un préstamo personal en línea, a menudo puede encontrar un chat en vivo o un número de teléfono para obtener más información.

4. Después de la aplicación

Una vez que haya enviado la solicitud, el prestamista revisará su información y tomará una decisión. Si lo aprueban, le enviarán una oferta de préstamo. Asegúrese de leerlo detenidamente antes de aceptar; una vez que lo haya firmado, será legalmente responsable de pagar el préstamo.

Qué hacer si le niegan un préstamo

Si le niegan un préstamo, no se desespere. Puede hacer algunas cosas para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación la próxima vez.

Primero, analice detenidamente el motivo de su rechazo. Por lo general, recibirá noticias sobre el estado de sus solicitudes de préstamos personales en cuestión de minutos, pero a veces el prestamista no explicará el motivo de manera obvia. Si ese es el caso, podría ser útil llamar al prestamista y preguntar por qué.

Si se debe a un crédito deficiente, puede trabajar para aumentar su puntaje de crédito pagando la deuda y haciendo todos los demás pagos a tiempo. También puede considerar solicitar un préstamo garantizado, que utiliza garantías para reducir el riesgo para el prestamista, ya que los requisitos para eso son más flexibles. Si no tiene ninguna garantía, es posible que pueda obtener un codeudor para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.

Finalmente, también puede leer las reseñas de otras personas sobre préstamos personales en línea y las tasas de aprobación con un prestamista específico. Familiarícese con los requisitos de un prestamista en particular y solo solicite préstamos para los que es probable que lo aprueben.