¿Cómo alcanzar la libertad financiera?

¿Qué les sucede a los teleadictos? Sentados todo el día sin hacer nada, engordan.

Curiosamente, ocurre lo contrario con el dinero. Déjalo sentado y verás que el total se vuelve cada vez más pequeño. ¡Para hacer crecer esa pila de masa, necesitas ejercitarla o hacer que funcione!

Este artículo explica exactamente cómo puede convertir un pequeño nido de ahorros en una montaña de dinero en efectivo que le permitirá vivir su vida exactamente como quiere. Si invierte su dinero en los lugares correctos, la seguridad financiera seguirá. Y si eres inteligente al respecto, ¡es posible que nunca más necesites trabajar!

La capitalización puede garantizar que su dinero siga creciendo año tras año

¿Qué tan duro está trabajando tu dinero para ti? Si usted es como la mayoría de las personas, es probable que su dinero no se haya ejercitado en absoluto. Ha estado sentado perezosamente en su cuenta bancaria, creciendo solo minuciosamente, si es que lo ha hecho.

Esto necesita cambiar. Necesitamos hacer que nuestro dinero trabaje duro, especialmente porque no podremos confiar en los métodos de ahorro tradicionales en el futuro.

Puede imaginar que hacer crecer su dinero es difícil. Tal vez esté contento con sus ingresos, incluso si no son suficientes para cubrir su jubilación, porque asume que puede contar con una pensión o un fondo de jubilación para que lo ayude.

Desafortunadamente, esto no es cierto. Muchos de los sistemas de jubilación del mundo están fallando. En los Estados Unidos, originalmente se inventó un plan de jubilación 401k para complementar los ingresos en la vejez, pero para muchos, es lo único en lo que pueden confiar.

Otros planes de pensiones se vieron gravemente afectados por la crisis financiera de 2008, y aquellos que pagaron en ellos perdieron mucho.

Puede evitar esto si deja que su dinero trabaje para usted, mediante la capitalización .

La capitalización significa dejar que su dinero se desarrolle año tras año, al permitir que se acumule el interés. Digamos que invierte $ 100 y esto genera una ganancia del 10 por ciento. Si deja intacta la inversión, generará otro 10 por ciento sobre $110 el año siguiente, luego sobre $121 el año siguiente, y así sucesivamente.

Cuando Benjamin Franklin murió en 1790, dejó $1,000 a las ciudades de Boston y Filadelfia. Estipuló que había que invertirlo y no tocarlo durante 100 años.

Después de que pasó ese tiempo, se extrajo medio millón de la cuenta y el resto se dejó intacto durante otros 100 años. En ese momento, la suma original se había transformado en $ 6,5 millones .

Ponga siempre algo de dinero en su fondo de inversión cada mes, aunque no sea mucho.

Entonces, si desea tener seguridad financiera, ¿por dónde comienza?

La primera regla de seguridad financiera es simple: agregue dinero a sus ahorros. Si no lo hace, su situación simplemente no puede mejorar.

Ahorrar nunca es fácil, pero trate de no pensar en ello como una actividad aburrida, a veces dolorosa. Imagine que está agregando a su fondo de libertad, la base sobre la cual se construirá su libertad financiera.

Su fondo de libertad es como su propio cajero automático personal, un lugar desde el que siempre puede retirar fondos. No tendrá mucho efectivo al principio, pero puede aumentar la cantidad gradualmente.

Piense en ello como escalar una montaña. Al principio, es difícil y no parecerá llegar a ninguna parte. Sin embargo, cuando llegues a la cima, ¡de repente te darás cuenta de por qué trabajaste tan duro!

Agregar a su fondo de libertad es tan vital que debe seguir haciéndolo, incluso cuando crea que no tiene suficiente efectivo para todos.

Siempre puedes reservar un poco para tu fondo de libertad. ¿Realmente necesitas salir a cenar de nuevo esta semana? ¿Puedes pedir una pizza o cocinar para ti mismo? Haz los pequeños ajustes que puedas para poder ahorrar más.

Y afortunadamente, la magia de la capitalización garantiza que cuanto más agregue, mayores serán los rendimientos que obtendrá.

En última instancia, debe aspirar a ahorrar el 10 por ciento de sus ingresos, aunque eso será difícil al principio. Sin embargo, incluso si puede administrar solo el 5 por ciento o menos, aún se beneficiará del interés generado.

No se deje engañar por los mitos de inversión, pero haga su tarea e investigue los mejores lugares para su dinero

Cualquier conversación sobre inversión activa automáticamente las alarmas. Puede pensar: "¿Qué sucede si invierto en algo incorrecto?" o "¿Debería contratar a un profesional para que administre mis inversiones por mí?"

Los profesionales financieros realmente no saben qué es lo mejor para usted o su dinero. Mucha gente deja que los corredores de bolsa administren sus fondos de inversión, pero aquí hay algo importante que debe recordar. A su asesor se le paga, ya sea que obtenga ganancias o no. Su trabajo es venderte cosas, ya sean buenas o malas.

Otras personas invierten en fondos mutuos o grupos combinados de oportunidades de inversión administrados por un profesional. Sin embargo, los fondos mutuos a menudo vienen con grandes tarifas adjuntas. Cuando considera estas tarifas y los rendimientos promedio que obtienen, está claro que dichos fondos no son las decisiones financieras más sabias.

Hay un experto en el que puede confiar: un fiduciario . Los fiduciarios son profesionales que están obligados por ley a no tener otros intereses excepto los suyos propios (a diferencia de los corredores de bolsa). Esto significa que realmente puedes confiar en sus consejos.

Sin embargo, puede aprender a invertir por su cuenta, siempre y cuando recuerde un par de reglas útiles.

La primera regla es que tienes que creer en ti mismo. Si tienes una actitud fatalista cuando intentas algo, estás destinado a fracasar.

A continuación, haga su investigación. No caigas en la trampa de creerte mitos o seguir ciegamente lo que hacen los demás. Descubre lo que necesitas para ti.

También puede intentar aprender sobre lo que otras personas exitosas han hecho con sus inversiones y ver si puede hacer lo mismo.

Por último, sé cauteloso. No esperes que vas a vencer al mercado, como muy pocos lo hacen. ¡Haz tu mejor esfuerzo, pero ten en cuenta que no existe un camino simple o mágico hacia el éxito!

¿Tienes una meta financiera? ¿Quiere cubrir solo los costos básicos o vivir la vida de los ricos?

¿Cuánto dinero crees que necesitarás para sentirte completamente libre del estrés financiero? ¿Necesita un par de cientos de dólares, tal vez unos pocos miles o incluso unos pocos millones?

Lo primero que debe recordar es ser realista. No trate de alcanzar metas que en realidad no puede lograr. En última instancia, tus objetivos dependen de ti y de lo que quieras.

Aquí hay cinco objetivos diferentes para que pienses hasta dónde quieres llegar.

Meta uno: generar suficiente dinero de las inversiones para cubrir sus facturas mensuales básicas, como alquiler, hipoteca, alimentos, energía y transporte.

Meta dos: Generar lo suficiente para cubrir las necesidades básicas más extra para cosas divertidas, como ropa nueva o entretenimiento.

Meta tres: generar lo suficiente para asegurar su independencia financiera . Esto significa vivir enteramente de intereses compuestos y nunca tener que volver a trabajar. El gasto anual promedio de un adulto estadounidense es de $34,688; entonces, si desea generar esta cantidad cada año, necesita alrededor de $ 640,000 en su fondo de libertad.

Objetivo cuatro: no solo haga que sus inversiones lo liberen del trabajo, sino que también mejoren su estilo de vida. Gane aún más para poder disfrutar de mejores vacaciones o comer en mejores restaurantes.

Meta cinco: Lograr la libertad financiera absoluta . ¡Esto significa tener suficiente dinero para hacer lo que quieras en cualquier momento!

Piense en estos objetivos y determine cuál se ajusta a sus sueños y aspiraciones financieras.

Si no tiene un plan, es fácil sentirse abrumado o perderse en los detalles. Cuando sabes lo que estás buscando, es mucho más fácil llegar allí.

Cuando decidas qué cantidad necesitas en tu fondo de libertad, puedes empezar a pensar en cómo quieres invertir tu dinero.

El camino hacia la libertad financiera puede ser lento al principio. Pero no te rindas; el tiempo está de tu lado

Cuando comience su viaje hacia la libertad financiera, será difícil al principio, ¡pero no se rinda!

Puedes lograr la libertad financiera, siempre y cuando sigas trabajando en ello.

A lo largo de su viaje, definitivamente encontrará a otras personas que están ahorrando más que usted y, en ocasiones, puede sentir que sus ingresos no son lo suficientemente altos como para ahorrar.

¡Pero no dejes que estas cosas te desanimen! Tienes que ignorar esa voz interior que podría decirte que te rindas.

La duda no es lo único que podría distraerte. Otra cosa que a menudo frena a la gente es el pensamiento a corto plazo. Muchas personas sobrestiman lo que pueden lograr en un año, pero luego subestiman lo que pueden lograr en una década.

Si no alcanza sus objetivos para el primer año, siga trabajando; aún puede ponerse al día con el tiempo.

A medida que siga trabajando hacia su libertad financiera, tenga en cuenta algunos consejos.

Primero, acelera las cosas cambiando tu vida y tu estilo de vida. No espere hasta la jubilación para reducir su tamaño. Hágalo ahora para que pueda ahorrar dinero en pagos de hipoteca, calefacción e impuestos.

Además, solo invierta cuando sepa que obtendrá buenos rendimientos, para asegurarse de que su capitalización continúe a una tasa decente. Una buena regla para usar aquí es invertir solo cuando espera rendimientos de más de cinco veces la cantidad. Incluso si no obtiene esos rendimientos tres de cada cinco veces, habrá ganado lo suficiente.

Finalmente, siempre siga tratando de disminuir su carga fiscal. El estadounidense promedio paga el 54,25 por ciento de sus ingresos en impuestos. Conviértase en una meta para reducir esto.

Para aprovechar al máximo su fondo de libertad, diversifique sus inversiones y mantenga las cosas equilibradas

Entonces, después de haber ahorrado lo suficiente en su fondo de libertad para estar listo para invertir, ¿qué sigue?

La clave para invertir sabiamente es saber diversificar. Debe invertir en diferentes productos financieros que tengan diferentes grados de riesgo.

Hay tres áreas, o cubos , donde necesita concentrar sus inversiones.

El primer depósito es su depósito de seguridad . Aquí es donde coloca las inversiones que son más seguras, incluso si no son necesariamente las más rentables. Los bonos, por ejemplo, deberían ir en este cubo. Los bonos no ofrecen rendimientos masivos, pero tampoco es probable que pierdan valor.

Luego está su cubo de crecimiento , que es para inversiones que son más riesgosas. Aquí es donde puede obtener grandes ganancias, pero también puede perder más. Puede invertir en acciones , es decir, acciones y participaciones. Muchas acciones superan el promedio del mercado a largo plazo, pero pueden ser volátiles y perder valor a corto plazo.

El último balde es el balde de tus sueños . Aquí es donde pones algunas de las ganancias que obtienes de tus otros cubos. El balde de tus sueños te ayuda a mejorar tu estilo de vida.

Recuerde: el objetivo principal de lograr la seguridad financiera es gastar su dinero en formas que disfrute. Si no tienes un balde de ensueño, ¡ahorrar e invertir no sirve de nada!

Entonces, ¿cuánto debes poner en cada cubo? Bueno, depende de tu actitud, de la aversión al riesgo que tengas, de la solidez de tu fondo de libertad y de lo que intentes conseguir en la vida.

Esfuércese por mantener todo equilibrado. A medida que gane y pierda dinero, deberá moverlo constantemente para asegurarse de que cada cubo tenga la cantidad óptima.

Siga los consejos de inversores inteligentes para guiar su camino, pero asegúrese de asegurarse también contra los malos tiempos

Si quieres tener éxito en algo, es una buena idea aprender de las personas que han tenido éxito antes que tú.

Las finanzas no son diferentes. Cuando analice y copie lo que han hecho otros inversionistas exitosos, tendrá muchas más posibilidades de alcanzar sus objetivos.

Ray Dalio es un buen modelo a seguir. Fundó Bridgewater Associates , el fondo de cobertura más grande del mundo. El plan de inversión de Dalio se conoce como Asignación para toda la temporada . Está diseñado para ayudarlo a ganar dinero, sin importar las condiciones financieras que enfrente.

La economía pasa por diferentes períodos, al igual que las estaciones del año. Las estrategias de All Season Allocation lo guían sobre cómo ganar dinero a pesar de las condiciones cambiantes del mercado.

Considere esta combinación de inversiones, utilizada por Ray Dalio: ponga el 7,5 por ciento de sus activos en oro y el 7,5 por ciento en materias primas. El oro y las materias primas suelen ser buenas inversiones, incluso durante períodos de alta inflación. Luego ponga el 30 por ciento en acciones, especialmente durante las temporadas de alto crecimiento en las que puede ganar más. Finalmente, coloque el 55 por ciento en bonos estadounidenses, que son de muy bajo riesgo.

Además, sin importar el método que estés siguiendo, asegúrate para los malos tiempos. Convierte parte de tus ahorros en anualidades , o contratos financieros donde una compañía de seguros garantiza pagos futuros a cambio de pagos inmediatos. Esto ayudará a garantizar que obtenga un ingreso garantizado de por vida.

Cuando se sienta cómodo con la asignación para toda la temporada y establezca su seguro de ingresos a través de anualidades, ¡podrá alcanzar la libertad financiera!

Conclusión

Cualquiera puede alcanzar la libertad financiera si está dedicado, dispuesto a ahorrar y listo para seguir los pasos necesarios.

Así que sigue así, incluso si tu progreso es lento al principio. Diversifique sus inversiones, busque asesoramiento en el que pueda confiar, prepárese para las diferentes “temporadas” financieras y asegúrese. Si trabaja duro, puede convertirse en el amo de su dinero y vivir la vida que realmente desea.