¿Cómo pueden las mujeres tomar el control de sus vidas financieras?

Como mujeres, podemos sentirnos incómodas hablando de finanzas. Puede que sintamos que no hemos crecido con los conocimientos adecuados, o quizás nos hayan dicho que el dinero no es “cosa de mujeres”. Pero en el mundo moderno, todos debemos cuidar nuestras finanzas para salir adelante.

Es hora de dejar atrás los estereotipos. No hay motivo para que evitemos interesarnos mucho por las finanzas. Las mujeres ganan más que nunca y tienen el poder de tener tanto éxito como los hombres. Muchas ahora ganan más que sus parejas masculinas. Tenemos el dinero; sólo tenemos que aprender a aprovecharlo al máximo.

En este artículo, aprenderá sobre las herramientas prácticas que necesita para tomar el control de sus finanzas, desde salir de deudas hasta protegerse de lo inesperado, ahorrar dinero y aumentar su riqueza.

Su viaje hacia el éxito financiero comienza con la motivación para hacer los cambios que necesita

Si alguna vez ha intentado perder peso y ponerse en forma, sabrá que no existen soluciones instantáneas. Al igual que con cualquier otra gran etapa nueva de la vida, deberá estar preparado para los cambios a fin de lograr sus metas financieras. Debes permitirte soñar y estar seguro de que tus sueños pueden convertirse en realidad.

La clave para tomar el control de sus finanzas es hacer las paces con el mayor obstáculo mental: los errores financieros que cometió en el pasado. Fijarnos en esto es lo que innecesariamente nos impide a muchos de nosotros seguir adelante.

Todo el mundo comete errores y malgasta el dinero, pero puedes seguir adelante en lugar de quedarte atascado. El primer paso es reconocerlos y perdonarte a ti mismo. Para hacer esto, puede escribir sus sentimientos o incluso gritar en voz alta si es necesario. Sacar a la luz tus emociones reprimidas suele ser terapéutico y te ayudará a dejarlas ir.

Es una cuestión de determinación interna para tener éxito. Una vez que te des cuenta de que el pasado está en el pasado, ya no tendrás que juzgarte ni culparte por lo que ya sucedió y podrás concentrarte en el futuro. Al igual que cuando te comprometes a hacer ejercicio, puedes comprar todo el equipo elegante del mundo, pero si tu corazón no está ahí, no te ayudará a desarrollar esos músculos.

El próximo paso es aprender las lecciones de sus errores y comenzar a cambiar su enfoque del dinero.

Para identificar esas lecciones, una buena estrategia es volver a tomar ese lápiz y papel y hacer una reflexión seria. Anota todos los giros equivocados que hayas tomado con el dinero en el pasado, sin importar cuán grandes o pequeños sean. Y luego escribe sobre lo que puedes aprender de esto y cómo puedes hacerlo mejor en el futuro.

Esta será su receta para la acción. Por ejemplo, si en el pasado tendía a gastar más de lo necesario en bolsos de diseño y nunca lograba ahorrar, puede decidir ahorrar $5 a la semana en este momento. Incluso si es una pequeña cantidad, es la consistencia de la acción lo que lo pondrá en el camino correcto y lo ayudará a creer que es posible un futuro financiero diferente.

Antes de empezar a tomar acción, haz la vida más fácil organizando tus finanzas

No intentaría orientarse en una nueva ciudad sin un mapa. Del mismo modo, si desea alcanzar la felicidad financiera, es crucial saber adónde va y cómo llegar allí. Organizar sus gastos lo ayudará a crear un mapa de su territorio financiero y descubrir una mejor manera de navegarlo.

Comience por realizar un seguimiento de todos sus gastos. Anote cada transacción individual durante las primeras dos semanas, revísela todos los días y vea dónde gasta más. De esa manera, te darás cuenta de todos esos malos hábitos que adquiriste sin darte cuenta, ya sea por gastar de más o por atrasarte con las facturas. Y luego puedes empezar a mejorarlos.

Romper un hábito suele ser una tarea difícil: las investigaciones muestran que toma un promedio de 66 días. Pero entender a lo que te enfrentas hará que el proceso sea más sencillo. También es más fácil hacer cambios si reemplaza los malos hábitos con nuevos y mejores comportamientos. Por ejemplo, si notas que siempre pasas por una cafetería de camino al trabajo para comprar un café caro, puedes intentar tomar una ruta diferente por la mañana y prepararte un café cuando llegues.

Otra parte de organizarte es conocer tu destino. Ahí es donde entra la definición de tus valores y el establecimiento de objetivos.

Una forma de hacerlo es sentarse y descubrir qué es lo más importante para usted en la vida. ¿Quieres viajar y explorar? ¿Construir su riqueza? ¿Retribuir a la sociedad? No hay respuestas correctas o incorrectas, es completamente personal. La clave es tener claros tus valores para que puedas establecer prioridades a medida que haces tus planes financieros.

La siguiente parte es establecer metas. De esa manera, terminará con un plan que puede guiarlo. Ya ha visto el panorama general cuando pensó en sus valores. Ahora concreta tus sueños en forma de metas específicas a corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, podría aspirar a estar libre de deudas en cinco años, ser dueño de una casa en diez y tener suficiente para jubilarse cómodamente en 25.

Una vez que tenga una visión general clara de su panorama financiero, puede pasar a los pasos específicos que lo ayudarán a tener éxito.

El presupuesto es clave para aprovechar al máximo el dinero que tiene y se puede hacer en un estilo que se adapte a usted

Una copa de vino con un amigo, una camisa nueva para el trabajo, una factura olvidada: ¿alguna vez se preguntó por qué termina luchando para sobrevivir esos últimos días antes del próximo cheque de pago?

Presupuestar es la manera de evitar esta situación. Significa que usted es quien le dice a su dinero qué hacer, en lugar de caer en la trampa del gasto involuntario.

Un presupuesto puede sonar restrictivo, pero no tiene que ser rígido o incluso el mismo todos los meses. Todo depende de tus ingresos y tus necesidades. Lo crucial es pagar primero los gastos necesarios (como el alquiler y las facturas) y luego hacer planes para otros gastos, como viajar o darse el gusto de salir por la noche.

Hacer un seguimiento de todos sus ingresos y gastos puede ser complicado, así que use categorías para mantener su presupuesto organizado. Por ejemplo, el alquiler y las facturas se incluyen en "esenciales". También es una buena idea tener un fondo de emergencia y algo de dinero reservado para objetivos, como ahorrar para unas vacaciones o una casa. Una categoría general de "todo lo demás" cubrirá el resto.

A estas alturas, puede ver por qué tiene sentido tener un presupuesto y planificar sus gastos. Bien hecho, le dará más control sobre su dinero. Pero, ¿cómo puede mantenerse motivado y evitar la sensación de que está agregando otra tarea molesta a su ya ocupada rutina diaria?

Para que su presupuesto sea una adición más gratificante a su vida, hágalo con el estilo que más le convenga. Por ejemplo, a las personas con un ingreso predecible regular les resulta útil dividirlo en porcentajes, de modo que usted asigne, digamos, el 30 por ciento a su renta, el 20 por ciento a sus metas, etc. A otros les va mejor con el antiguo estilo de presupuesto de dinero en efectivo en sobres, en el que reserva cantidades de efectivo específicas para cada categoría en función de cuánto tiene disponible. Y para los nativos digitales, hay muchas aplicaciones que automatizan el seguimiento, de modo que todo lo que tiene que hacer es registrarse regularmente.

Otro truco para hacer que el presupuesto sea agradable es recordar incluir recompensas. Solo asegúrese de usarlos para cosas que realmente lo hacen feliz, como pasar tiempo con sus seres queridos.

La deuda puede parecer abrumadora, pero con nuevas prioridades y la estrategia correcta, puede superarla

Es fácil desanimarse incluso por una pequeña cantidad de deuda, especialmente si todavía está pagando cosas que ya se han convertido en recuerdos lejanos, como aquellos años de estudiante sin preocupaciones.

El primer paso es obtener una imagen clara de su situación. Comience por escribir todo lo que debe. Busque todos esos extractos de tarjetas de crédito, sobregiros y préstamos para crear una descripción detallada. Puede ser doloroso, pero te ayudará a tomar buenas decisiones más adelante.

Para empezar, le permitirá separar las deudas buenas de las malas y, por lo tanto, decidir qué abordar primero. Una buena deuda es una deuda que tiene el potencial de brindarle un beneficio financiero, como una hipoteca. Todavía es una deuda, pero es probable que su casa aumente de valor y, como mínimo, terminará siendo su propietario al final. La deuda incobrable, por otro lado, no es más que un pasivo. El saldo de una tarjeta de crédito es un excelente ejemplo, ya que el dinero se acabó hace mucho tiempo y usted debe pagar por cosas que ahora no le reportan ningún valor financiero. No hace falta decir que pagar deudas incobrables debe ser su máxima prioridad.

El siguiente paso es elegir una estrategia para pagar su deuda. En el mundo de las finanzas, hay dos formas populares de hacer esto. El primero es el método de la bola de nieve. Para hacer esto, comienza con la más pequeña de todas tus deudas y la abordas primero. Luego pasas al siguiente más pequeño y continúas hasta que tus deudas desaparezcan una por una. Es muy motivador, ya que los efectos se ven rápidamente. Sin embargo, es posible que termine pagando más a largo plazo, ya que seguirá pagando intereses sobre sus deudas más grandes.

El segundo enfoque es el método de la avalancha. Aquí comienza con la deuda que tiene la tasa de interés más alta. Al reducir la cantidad, reduce la cantidad de intereses que tiene que pagar en general. Pero puede ser difícil. Si tus mayores deudas son también las que tienen mayores intereses, probablemente tendrás que esperar un tiempo para tu primera victoria.

El enfoque que elija depende de usted; lo importante es apegarse al plan.

Para construir su riqueza y poner su dinero a trabajar, comience a invertir en el mercado de valores

El mercado de valores puede parecer un universo extraño, pero no es tan complicado como parece. Cualquiera puede aprender los conceptos básicos y no necesita una gran cantidad de dinero para comenzar.

¿Por qué debería importarte? Invertir es lo mejor que puede hacer con su dinero a largo plazo, porque así es como crece su dinero.

Todo se reduce a una sola palabra: capitalización, el proceso mediante el cual invertir aumenta su riqueza. Funciona así. Cuando gana intereses sobre su inversión, los intereses se agregan a su saldo. Mientras tanto, el saldo sigue generando intereses, lo que significa que el interés ahora genera intereses sobre sí mismo. Con el tiempo, eso realmente se sumará.

Por ejemplo, imagine que comienza con $1,000 y gana un 10 por ciento de interés. En un año, tendrás $1,100. Pero al año siguiente, los $100 adicionales también generarán intereses. Entonces, al final del segundo año, tendrás $1,210. Y al año siguiente, habrá $ 110 adicionales para ganar dinero para usted. Cada año, aumenta la cantidad realizada sin ningún esfuerzo adicional. En 25 años, habrá ganado más de $9,000 en esa inversión inicial, incluso si nunca vuelve a poner dinero en esa cuenta.

Los beneficios de invertir son claros, pero ¿por dónde empezar? Vamos a familiarizarnos con algunos principios básicos.

Primero, es importante entender que la inversión es una estrategia a largo plazo. El mercado de valores es difícil de predecir, por lo que una caída temporal podría generar pérdidas a corto plazo. Pero en promedio, a largo plazo, la tendencia es al alza. Para aprovechar esto, considere algo como la jubilación: un objetivo de inversión perfecto a largo plazo .

Otra cosa a tener en cuenta al pensar en invertir es cuánto riesgo puede asumir o su tolerancia al riesgo . Todas las inversiones conllevan cierto riesgo de que pierda el dinero. Cuando comienza a investigar inversiones, puede compararlas por su perfil de riesgo, una medida que le indica qué tan riesgosa es una inversión. Como principiante, es una buena idea optar por las posibilidades de bajo riesgo mientras aún está averiguando todo.

Una vez que tenga más experiencia y se sienta cómodo con la inversión, puede comenzar a explorar las opciones de mayor riesgo. Mientras tanto, no se deje intimidar por todas las opciones y tenga el coraje de tomar sus propias decisiones.

El crédito puede ser algo bueno siempre que sepa cómo usarlo para su beneficio

¿Planeas comprar una casa o sueñas con iniciar tu propio negocio? A menos que ya sea rico, necesitará crédito para hacer estas cosas.

Si bien nadie quiere endeudarse y no poder pagarlo, el crédito es lo que le permite aprovechar las oportunidades financieras que lo ayudarán a aumentar su riqueza y llevar el tipo de vida que desea.

Por ejemplo, alquilar un apartamento, obtener la aprobación de una hipoteca o simplemente obtener un contrato de teléfono son mucho más fáciles de hacer si tiene un buen puntaje de crédito, una medida que les dice a los proveedores de préstamos y servicios qué riesgo corre usted cuando se trata de pagar lo que debes.

Por lo tanto, tiene sentido que se familiarice con su puntaje de crédito y que comprenda lo que implica para asegurarse de que puede usar el crédito de manera inteligente. Su puntaje crediticio se basa en su historial crediticio, un registro de lo bueno que ha sido en el pago de sus préstamos y facturas. Y todo esto está documentado en su informe de crédito, al que puede y debe acceder para comprobar su exactitud.

Una vez que haya averiguado cuál es su registro actual, puede comenzar a tomar medidas para asegurarse de tener un excelente puntaje crediticio.

Obviamente, esto significa que debe pagar sus cuentas a tiempo. Pero también debe pagar sus deudas y, quizás sorprendentemente, no cerrar sus cuentas de tarjetas de crédito. Siempre que pague a tiempo, mantener una tarjeta de crédito tendrá un impacto positivo en su puntaje. Es una forma de crear un registro constante de pago de facturas cuando vencen.

Por otro lado, si su puntaje crediticio es bajo, no se desespere. Es un mito que el mal crédito no se puede reconstruir. Es completamente posible mejorarlo con el tiempo trabajando en esos malos hábitos, convirtiéndolos en buenos, pagando las facturas a tiempo, lidiando con sus deudas y llegando a acuerdos con las agencias de cobro si es necesario. También puede ser una buena idea obtener asesoramiento o entrenamiento profesional para ayudarlo a hacer borrón y cuenta nueva.

No importa cuál sea su situación, asegúrese de vigilar su crédito para evitar sorpresas no deseadas.

Protegerse de contratiempos inesperados es esencial para la salud financiera

¿Qué harías si tu apartamento se incendiara? ¿O usted fue golpeado por una enfermedad grave? A nadie le gusta insistir en los desastres que nos pueden ocurrir, pero las cosas malas suceden y realmente pueden poner a prueba nuestras finanzas.

Afortunadamente, existen medidas que podemos tomar para protegernos del impacto de emergencias u otros eventos no planificados. El tipo correcto de seguro puede contribuir en gran medida a minimizar o evitar por completo el daño.

El seguro de salud y el seguro de automóvil son los ejemplos obvios; en muchos lugares es incluso ilegal no tenerlos. Y hay buenas razones para ello. Por ejemplo, en los EE. UU., un accidente automovilístico menor puede costar $ 8,000 en reparaciones y facturas de hospital, pero con el seguro, todo lo que tendría que pagar es el deducible de $ 500 considerablemente menor. Además, sus planes financieros no se verían afectados.

Si considera cuánto costaría reemplazar el contenido de su hogar o salvar la vida de su perro en una emergencia, también puede ver el valor de otros tipos de seguros. Como inquilino, dueño de una casa o dueño de una mascota, es una buena idea tomar medidas para proteger lo que es importante para usted y evitar posibles daños financieros.

Pero no son solo los eventos en su vida personal los que pueden afectar su bienestar financiero. La economía también puede tener un gran impacto. Eso se debe a que las economías tienden a fluctuar: atraviesan ciclos de expansión y declive. En una época de declive, o recesión, la actividad económica disminuye, se producen menos bienes y hay menos demanda de servicios. Como resultado, los despidos y el desempleo crecen.

Pero incluso si pierde su trabajo, necesita comer y pagar las facturas, y así es como puede acumularse la deuda. Así que es una buena idea prepararse para tal eventualidad. Los pasos esenciales son trabajar en su fondo de emergencia, pagar deudas, vivir dentro de sus posibilidades y crear diversas fuentes de ingresos. Puede capear una tormenta económica mucho más fácilmente si tiene los gastos de 12 meses ahorrados y no se preocupa por las deudas.

Y mientras tanto, puede utilizar la base segura que ha establecido para crear nuevas oportunidades de éxito financiero, que veremos a continuación.

Puede ganar más dinero aprendiendo a usar oportunidades inexploradas en su trabajo y vida personal.

Las mujeres a menudo tienen problemas para pedir directamente lo que merecen, especialmente cuando se trata de dinero. Pero no tiene por qué ser así.

Muchos de nosotros nos subestimamos durante las negociaciones salariales. Sorprendentemente, las estadísticas indican que una mujer puede perder entre $ 1 y $ 1,5 millones en el transcurso de su vida laboral si no busca salarios más altos.

Pero hay pasos concretos que puede tomar para convertirse en un mejor negociador y obtener el salario más alto que se merece. Por un lado, es importante investigar el rango de salario promedio para su puesto y ser realista con sus expectativas. Por otro lado, lo crucial es dejar de lado las preocupaciones y actuar. Por ejemplo, podría prepararse para una reunión sobre su salario recordándose lo que lo hace especialmente único y valioso para su empleador, e incluso practicar lo que dirá frente al espejo.

Pero esa no es la única manera de mejorar sus ingresos. Si mira fuera de su trabajo y piensa en las cosas en las que es bueno y disfruta, puede encontrar oportunidades inesperadas para ganar algo de dinero. Ya sea para hornear o vender en línea, las posibilidades son infinitas.

Para tener un ajetreo secundario exitoso, lo primero que debe hacer es tener un plan para organizar su negocio. Por supuesto, debe tener el aspecto financiero resuelto. Esta es la cuestión de cómo se hará el dinero. Incluye pensar en cuestiones como establecer sus precios, cubrir los gastos de su negocio y preparar un presupuesto. Debe planificarlo hasta el último detalle, incluidas cosas como pagar el alojamiento del sitio web.

Pero también debe preguntarse qué tipo de valor y experiencias desea brindar y qué significa eso en términos prácticos. Digamos que quieres crear una nueva marca de lujo. ¿Cómo transmitirá esa experiencia de lujo a los clientes? ¿Qué necesita tener en su lugar para que esto suceda? Puede reducirse a detalles como el empaque y tener el diseño de sitio web correcto. Y no olvide pensar en la logística, por ejemplo, cómo entregará realmente los productos.

Ganar dinero con algo que disfruta es gratificante tanto personal como financieramente, así que enfrente sus miedos y cree la estrategia que necesita para tener éxito.

Conclusión

Como mujeres, hemos sido criadas con mucho equipaje mental que nos impide alcanzar todo nuestro potencial financiero, pero podemos tomar medidas concretas para lograr el bienestar financiero.

Los pasos que podemos tomar incluyen pagar nuestras deudas, negociar un mejor salario y aprender a invertir. No importa cuál sea su situación actual de trabajo e ingresos, puede tomar el control de su dinero, liberarse de deudas y establecer una buena base de ahorros e inversiones para vivir la vida que desea.