¿Cuál es el puntaje de crédito más alto? Los beneficios y cómo lograrlo

Un puntaje de crédito es la cifra que representa el nivel de riesgo que una persona representa para un prestamista u organización financiera si decide otorgarles un préstamo. Los puntajes de crédito se miden en una escala numérica de 300 a 850. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor.

Las estadísticas sugieren que el 1,2 % de los estadounidenses tienen un puntaje crediticio superior en el rango de puntaje crediticio FICO. La puntuación crediticia más alta de Transunion es la misma. En términos generales, si tiene una calificación de más de 670 con cualquier agencia de informes crediticios, tiene un buen puntaje crediticio.

Los beneficios de tener un excelente puntaje de crédito

Si está solicitando un préstamo o una tarjeta de crédito, o está buscando comprar una casa, por ejemplo, los prestamistas analizarán y evaluarán su historial de crédito en función de la tabla de puntuación de crédito antes de decidir si aprueban su solicitud. En la mayoría de los casos, los prestamistas reservarán las mejores ofertas y tarifas para clientes con buenos puntajes de crédito.

Si tiene el puntaje crediticio más alto posible, podrá acceder a la más amplia gama de productos financieros y aprovechar tasas preferenciales al pedir dinero prestado.

Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que le resulte difícil pedir dinero prestado. Si su calificación es muy baja, es posible que no cumpla con los requisitos del prestamista, por lo que su solicitud podría ser rechazada. Por otro lado, si logra obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, las tasas de interés serán más altas.

¿Cuál es el puntaje de crédito más alto posible?

Si está buscando mejorar su puntaje crediticio, es posible que se esté haciendo preguntas como "¿Cuál es el puntaje crediticio más alto que puede tener?" o '¿Qué tan alto puede llegar un puntaje de crédito?'

Los rangos de puntuación de crédito más utilizados van desde 300 a 850, lo que significa que 850 es la mejor puntuación de crédito. Esta cifra representa el puntaje crediticio más alto de Transunion, el puntaje FICO más alto y el puntaje crediticio más alto posible con Equifax.

Puntaje de crédito de Experian

Experian, la tercera agencia de informes, tiene un rango de puntaje crediticio ligeramente diferente al de FICO, Transunion y Equifax. El puntaje de crédito más alto disponible con Experian es 999.

¿Qué es un muy buen puntaje de crédito?

Como se mencionó, poco más del 1 % de los estadounidenses tienen los puntajes más altos en las tres agencias. Si bien es posible que no tenga el puntaje crediticio máximo, un puntaje crediticio muy bueno aún le otorgará acceso a tasas preferenciales y aumentará sus posibilidades de poder pedir dinero prestado o utilizar productos financieros premium.

Los puntajes de crédito FICO se clasifican de la siguiente manera:

• Excepcional: 800-850
• Muy bueno: 740-799
• Bueno: 670-739
• Feria: 580-669
• Pobre: ​​300-579

De acuerdo con la tabla de puntuación crediticia de FICO, las puntuaciones crediticias más baja y más alta son 300 y 850. Si tiene una puntuación de 740 o más, tiene una calificación crediticia muy buena.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Puede que no sea posible para todos lograr el puntaje crediticio más alto de la historia, pero hay maneras de mejorar su puntaje crediticio. Los pasos incluyen:

Hacer pagos a tiempo

Mantenerse al día con los pagos es esencial para lograr el puntaje crediticio más alto posible. Según FICO, el historial de pagos representa el 35 % del puntaje crediticio general, y no perder nunca un pago significa mejorar su puntaje de manera segura. Si tiene más de 30 días de retraso en un pago, es probable que los acreedores se comuniquen con las agencias de crédito y su puntaje de crédito disminuirá. Los pagos atrasados ​​pueden permanecer en su registro hasta por siete años. Durante este tiempo, puede que le resulte difícil pedir dinero prestado.

Mantenga una estrecha vigilancia sobre su crédito

El segundo factor más importante para las agencias de crédito es la cantidad de crédito que tiene en comparación con la cantidad que usa. Esto se conoce como su índice de utilización de crédito y representa el próximo 30% de su puntaje de crédito. Si desea alcanzar el rango de puntaje de crédito excelente, es vital reducir la cantidad de crédito que usa y mantenerlo por debajo del 30%. Cuanto más se acerque la cifra al 0%, mejor será su puntaje crediticio.

No haga demasiadas solicitudes de crédito

Cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista verificará su historial de crédito a través de una consulta de crédito dura, que aparecerá en su informe personal. FICO sugiere que puede perder hasta 5 puntos en la tabla de crédito por cada consulta. Trate de limitar la cantidad de solicitudes que envía para mejorar su puntaje.

Comprobar errores

Los errores en los informes de crédito pueden afectar los puntajes de crédito. Si tiene un puntaje bajo o su calificación no es tan alta como esperaba, revise el informe para ver si hay errores. Durante la pandemia, los clientes podían consultar sus informes crediticios de forma gratuita todas las semanas; por lo general, obtiene un informe gratuito de las agencias por año.

Construya su historial crediticio

Su historial crediticio representa el 15% de su puntaje crediticio. Cuanto más retroceda su capacidad para pedir dinero prestado y devolverlo, mayor será su puntaje.

Evite Cancelar Tarjetas

Si no usa sus tarjetas con frecuencia, resista la tentación de cancelarlas. Mantener las tarjetas activas lo ayudará a desarrollar su historial crediticio, lo que funcionará a su favor.

¿Quién tiene el puntaje de crédito más alto?

Los datos de VantageScore sugieren que el puntaje crediticio promedio en los EE. UU. fue de 697 en julio de 2021. Según FICO, el puntaje crediticio promedio llegó a 716 en 2021. Casi el 63 % de los estadounidenses tiene un puntaje crediticio de 700-850, y el 8,4 % de las personas tener una puntuación inferior a 550.

Como se mencionó, menos del 2% de los estadounidenses tienen el límite de puntaje de crédito más alto de 850 con FICO, Transunion y Equifax.

Las personas que tienen más probabilidades de tener los mejores puntajes de crédito tienen estos factores en común:

• Registro de pago perfecto
• Pocas nuevas consultas de crédito
• Ratio de utilización de crédito bajo
• Larga historia de uso y pago de crédito

La importancia de un puntaje de crédito superior

Hay varios beneficios clave de tener un puntaje de crédito alto. Si está trabajando para obtener el puntaje de crédito más alto, estas son algunas de las razones por las que es importante seguir adelante:

• Tasas de interés y tarifas más bajas para préstamos e hipotecas : si desea pedir dinero prestado, tendrá acceso a tasas de interés más bajas si tiene un puntaje de crédito excelente.
• Más opciones : con un puntaje de crédito muy bueno o excepcional, tendrá a su disposición una gama más amplia de prestamistas y productos.
• Acceso a ofertas e incentivos : algunos incentivos ofrecidos por las compañías de tarjetas de crédito, por ejemplo, devolución de efectivo en compras u ofertas del 0%, solo están disponibles para clientes con puntajes crediticios altos.

Primas más bajas: en algunos casos, un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a ahorrar dinero en las primas, por ejemplo, en el seguro de automóvil.

Resumen

Con la mayoría de las agencias de crédito, el puntaje crediticio más alto posible es 850; la única excepción es Experian, cuyo puntaje crediticio máximo es 999. Muy pocas personas tienen el puntaje crediticio perfecto, pero es posible mejorar su calificación y pasar a los rangos 'excepcional' o 'muy bueno'. Cumplir con los plazos, un largo historial crediticio y una baja tasa de utilización del crédito son los principales factores a tener en cuenta.