Soluciones FinTech para empresas de comercio electrónico

(Esta es una publicación de invitados de nuestros amigos de Payability, una compañía financiera que ayuda a los vendedores del mercado a controlar sus problemas de flujo de efectivo y finalmente hacer crecer sus negocios).

La tecnología financiera (comúnmente conocida como fintech) ha transformado la forma en que realizamos transacciones y administramos el dinero, creando una gran cantidad de oportunidades para los vendedores de comercio electrónico, otros tipos de propietarios de pequeñas empresas e incluso los consumidores.

Con un mejor acceso a banca comercial, financiamiento, cambio de moneda global y más, puede aprovechar fintech para ahorrar dinero, maximizar el ROI y hacer crecer su negocio de comercio electrónico a largo plazo.

En este post, te mostraremos cómo.

Banca en línea

Tradicionalmente, los bancos comerciales cobran tarifas e imponen requisitos mínimos de depósito. Esto se debe en gran parte a que los bancos tradicionales tienen sucursales físicas e infraestructuras obsoletas que aumentan sus costos generales (que luego te pasan a ti). Tales tarifas y depósitos mínimos son menos que ideales para las empresas, pero especialmente para los vendedores de comercio electrónico que a menudo tienen problemas con el flujo de caja debido a la alta demanda, los retrasos en los pagos del mercado y más.

Afortunadamente, las empresas ya no tienen que depender de las instituciones bancarias tradicionales para administrar su dinero. Las alternativas en línea como Rho Business Banking ofrecen cuentas corrientes y de ahorro con altos rendimientos, tarifas mínimas o sin requisitos de depósito mínimo. En general, si descubre que nunca usa su banco comercial para la banca en persona, entonces está pagando más por servicios que son innecesarios para su forma de hacer negocios. Con los bancos en línea, puede ahorrar mucho dinero y, de todos modos, ganar más en APY (rendimiento porcentual anual) en los depósitos que ya tiene.

Opciones alternativas de financiación para empresas

El panorama de la financiación en línea podría ser el mayor cambio de juego para los vendedores de comercio electrónico. Después de todo, las necesidades de financiamiento pueden ocurrir sin previo aviso y con un sentido de urgencia.

Por ejemplo, si se acerca a un desabastecimiento durante un momento de mucho trabajo y desea reabastecerse para mantener el impulso, puede obtener financiamiento para invertir en un pedido de reabastecimiento de un financiador de negocios en línea antes de que sea demasiado tarde. Pasar por un banco para obtener financiamiento puede llevar semanas o meses, y cuando se está quedando sin inventario, simplemente no tiene ese tipo de tiempo.

El panorama de financiación en línea y para pymes es enorme. Afortunadamente, existen soluciones fintech diseñadas específicamente para las necesidades únicas de las empresas de comercio electrónico. Tome Payability, por ejemplo, que ofrece una variedad de pagos anticipados y soluciones de capital de trabajo exclusivamente para empresas de comercio electrónico. Puede obtener sus pagos de Amazon o del mercado al día siguiente todos los días con el acceso instantáneo de Payability. Instant Access no solo le paga en tiempo real por sus ventas de Amazon, sino que también lo protege de la incertidumbre de los saldos no disponibles de Amazon. También puede obtener una gran suma global de efectivo con el adelanto instantáneo de Payability e incluso acceder a sus ingresos sobre la marcha con su tarjeta de vendedor. También ofrecen Instant Advance para Shopify.

A diferencia de los bancos tradicionales que a menudo no entienden los negocios de comercio electrónico, Payability es diferente. La aprobación se basa en el estado de la cuenta y el rendimiento de las ventas. Por lo tanto, no hay verificaciones de crédito, papeleo complicado, tarifas ocultas ni tarifas de originación. Solo una breve solicitud en línea y aprobaciones rápidas en 24 horas. Si ya tiene un préstamo a plazo u otro financiamiento tradicional o incluso una solución alternativa como Shopify Capital o un préstamo de Amazon, las soluciones fintech como Payability funcionan bien junto con otros productos que ya tenga.

Imagínese lo que podría hacer su negocio si tuviera un flujo de efectivo confiable y los medios para invertir en oportunidades de crecimiento a medida que ocurren. Aprende más aquí.

Opciones de financiación del cliente

Las nuevas y mejores opciones de financiamiento no solo están disponibles para las necesidades de reinversión de su negocio, sino que también pueden ayudar a impulsar las ventas. Compañías como Affirm, Afterpay y Klarna para empresas permiten que sus clientes compren ahora y paguen más tarde con préstamos en el punto de venta. Estas son opciones de pago atractivas para los compradores que desean evitar el uso de una tarjeta de crédito, porque muchos préstamos en el punto de venta no tienen intereses y no hay una fuerte demanda de crédito involucrada en la creación de una cuenta.

Los prestamistas de punto de venta asumen todo el riesgo crediticio y de fraude y han visto que el valor promedio de los pedidos aumenta para los comerciantes que ofrecen financiamiento en el punto de venta. Solo tenga en cuenta que el costo de usarlos puede ser más de lo que está pagando actualmente por transacciones con tarjeta de crédito. El precio es específico para los términos de POS que elija ofrecer a sus clientes, pero en términos generales, cuesta alrededor del 2-3% por transacción. Para obtener una mejor estimación de costos, configure una demostración con su proveedor de punto de venta preferido y hable con los números.

Cambio de divisas mundial

Lo más probable es que, como vendedor de comercio electrónico, trabaje con proveedores en el extranjero o tal vez incluso venda a mercados globales. En cualquier caso, debe lidiar con las transferencias internacionales de dinero y el cambio de divisas, que pueden ser costosos si utiliza un banco o un procesador de pagos tradicional (dato no tan divertido: algunos cobran tarifas de hasta el 3%).

Entonces, si necesita pagarle a un proveedor en China $ 100,000, se le cobrarán $ 3,000 solo por la transferencia Y deberá cubrir la tasa de cambio. Además, algunos proveedores intentan ocultar sus tarifas en el tipo de cambio, lo que significa que siempre debe hacer su diligencia debida y comparar un tipo de cambio cotizado con el tipo de cambio real.

O puede ahorrarse el dolor de cabeza y los altos costos utilizando una empresa de conversión de divisas en línea como OFX, que le permite cubrir todas sus necesidades de cambio de divisas por mucho menos que un banco o un procesador de pagos tradicional. No solo no hay tarifas ocultas en su tipo de cambio, sino que puede asegurar un tipo de cambio por un período de tiempo fijo (evitando así el mercado de divisas volátil y permitiéndole planificar mejor sus costos). Y si hace muchos negocios en el extranjero, puede usar una empresa como OFX para configurar una cuenta bancaria local para administrar los pagos en la moneda de esa área y evitar las tarifas de tipo de cambio por completo.

Más soluciones FinTech

La banca, las finanzas y el cambio de divisas no son los únicos servicios financieros que han sido transformados por la tecnología. Hay una gran cantidad de otras soluciones FinTech que pueden ayudar a su negocio de comercio electrónico, desde procesadores de pago, aplicaciones de contabilidad, plataformas de comercio electrónico y más.

Al final del día, debe considerar las necesidades financieras únicas de su empresa para determinar qué solución basada en tecnología es adecuada para usted. Ya sea que se trate de una solución de financiamiento con mentalidad de comercio electrónico como Payability, un banco en línea o una empresa de cambio de divisas, o cualquier otra cosa, obtendrá los beneficios de FinTech, como una mayor eficiencia operativa y un crecimiento más rápido a largo plazo, en muy poco tiempo.

Sobre el Autor

Victoria Sullivan es gerente de marketing en Payability. Tiene más de ocho años de experiencia en redes sociales, redacción y marketing. Antes de unirse al equipo de Payability, Victoria desarrolló contenido y estrategias de redes sociales para las principales marcas de tecnología, como Skype y Samsung. Tiene una licenciatura en Publicidad de la Escuela de Comunicaciones Públicas SI Newhouse de la Universidad de Syracuse. A menudo se la puede encontrar en una clase de yoga o trabajando en su blog de moda.

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