Fintech está transformando la banca en la India: conozca aquí cómo

La industria bancaria ha cambiado agresivamente de lo físico a lo digital y ahora está operando en un modelo híbrido. Todo gracias a las crecientes empresas de tecnología financiera y al avance tecnológico que utilizan herramientas digitales de manera eficiente para transformar la forma en que realizamos operaciones bancarias en la actualidad. El uso de tarjetas Aadhaar y video KYC junto con retiros de efectivo sin tarjeta, tocar y pagar y la incorporación de clientes sin papel a través del móvil son algunos de los primeros instrumentos de la tecnología que reflejan una aceleración considerable en la digitalización de la banca. Sí, has escuchado bien. Ahora no necesita visitar sus bancos según sus horarios. Por ejemplo, si tiene una cuenta bancaria de Kotak y una cuenta bancaria de IDBI, entonces no necesita visitar según los horarios bancarios de Kotak y los horarios bancarios de IDBI , respectivamente, para realizar sus transacciones bancarias. Simplemente puede acceder a su portal de banca en red o descargar sus aplicaciones de banca móvil para realizar sus actividades bancarias con facilidad.

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Echemos un vistazo a las 5 formas de crecimiento más rápido en las que fintech ha incorporado una mayor agilidad en el sector bancario y ha proporcionado una perspectiva digital versátil.

Potencial de autoservicio avanzado

Atrás quedaron los días en que los clientes debían esperar durante horas en largas colas para finalizar los trámites, completar formularios y acceder al servicio de atención al cliente para recibir asistencia relacionada con la banca. Con las soluciones fintech, sus potenciales de autoservicio ofrecen a los clientes procedimientos operativos que antes solo estaban disponibles a través de una sucursal física. Dichos servicios no solo se limitan a lo básico, como verificar los saldos de las cuentas en línea o transferir fondos, sino que incluso otros, como los clientes, ahora pueden abrir nuevas cuentas, solicitar préstamos y comprar pólizas, todo, digitalmente. Esto ayuda a los clientes a conocer su posición financiera, conocer las diversas alternativas disponibles y tomar decisiones financieras informadas sobre ellos y sus familias.

API o interfaces de programación de aplicaciones

Hace una década, el RBI o Reserve Bank of India presentó los servicios RTGS y NEFT, seguido por el NPCI o la corporación nacional de pagos de India que introdujo el servicio IMPS. Esto fue liderado por la banca dirigida por API. Siga leyendo para saber cómo ayuda esto:

1. Para que las instituciones financieras realicen funciones sin problemas y de forma digital, es importante integrar sus servicios y productos con los de ^terceros .

2. Para vincular a ambas partes, requieren API para comunicarse con otros.

3. Una API es un puente que ayuda a los bancos y ^terceros a conectarse de manera efectiva y segura y aprovechar otras ofertas y servicios en tiempo real.

4. Una instancia prudente sería la solicitud de transferencia de dinero enviado por billeteras móviles y recibido por los bancos durante las transacciones, ofreciendo así una experiencia más rápida y de bajo esfuerzo para el público objetivo.

5. Solicitar diferentes préstamos, verificar el puntaje crediticio y los perfiles, y ver los saldos, todo se puede hacer en un solo lugar. Todo es posible gracias a las API.

6. Permiten que los bancos y las empresas de ^terceros usen su fortaleza y se complementen entre sí para ofrecer buenas funciones y servicios a los clientes de una manera que no se hacía de forma individual.

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pagos instantáneos

Si bien la mayoría aún prefería el pago en efectivo en la última década, las terminales POS (punto de venta) comenzaron a ver la aceptación alrededor de 2016. La rápida penetración de los servicios de banca móvil en red y la desmonetización jugaron un papel importante en el aumento de la aceptación de los pagos digitales en la India. Desde entonces, el gobierno ha estado ofreciendo incentivos a las personas para seleccionar métodos de pago en línea con la esperanza de hacer que nuestro país sea menos efectivo. Fintech simplemente abordó los cuellos de botella de KYC, ya que innovaron nuevas tecnologías a un ritmo más rápido y simplificaron el proceso de verificación de identificación. Ahora, el beneficiario y el pagador tardan solo unos segundos en recibir y enviar fondos, lo que cambia la forma en que las personas compran y gastan y mejora la responsabilidad.

Robots de voz

Hasta ahora, hemos visto que los bancos lanzaron sus chatbots en su sitio para comunicarse con los clientes de manera significativa y atender sus consultas constantes. Con el avance de la tecnología, es muy probable que los bots de voz reemplacen a los chatbots en los próximos días. Dichos asistentes de voz tienen como objetivo permitir que los consumidores se comuniquen con ellos utilizando tecnología de identificación de voz respaldada por IA (inteligencia artificial) y procesamiento de lenguaje.

Imagínese un caso en el que necesita generar una nueva contraseña o abrir una nueva cuenta bancaria y es posible que no pueda escribir. Aquí, puede usar comandos de voz directos. Por lo tanto, ahora no necesita visitar el banco físicamente o ni siquiera necesita escribir en el sitio web en línea. Solo a través de su voz, puede realizar la mayor parte de su trabajo. Por ejemplo, teniendo en cuenta que tiene una cuenta en el banco Kotak, ahora no necesita visitar el banco según los horarios del banco Kotak para la mayoría de sus tareas. Puede realizar su trabajo bancario visitando el sitio web del banco Kotak y utilizando sus comandos de voz para realizar el trabajo. Sin embargo, tenga en cuenta que, para el reconocimiento de voz, su autenticación biométrica se realizará antes. Además del reconocimiento de voz, también se realizará el reconocimiento de rostro e iris.

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neo banca

Los neobancos son aquellas instituciones financieras digitales sin sucursales físicas. Proporcionan una amplia gama de servicios financieros y bancarios como opciones de crédito instantáneo, cuentas de ahorro, fondos mutuos, productos de préstamo, depósitos a plazo fijo y otros, a los que se puede acceder fácilmente a través del modo en línea, ya sea a través del sitio o aplicación dedicada en asociación con los bancos autorizados. Tenga en cuenta que este tipo de tendencia aumentó durante la pandemia de COVID-19 entre los consumidores que buscaban formas de banca digital.

Pon el mundo a tu alcance

Muchos de ustedes podrán relacionarse fácilmente, ya que, de alguna manera, todos nosotros nos vemos afectados por la tecnología. Desde comprar ropa hasta pedir comida, todo está a solo un toque de distancia. Además, ahora no es necesario llevar dinero en efectivo con usted. Puede realizar todos los pagos de forma digital a través de monederos electrónicos. Asimismo, a través de la red bancaria, puede transferir fondos de su cuenta a otra, consultar su saldo, realizar un pedido de chequeras, crear depósitos recurrentes y depósitos fijos y mucho más.