¿Necesito una cuenta bancaria comercial? Esto es lo que debe saber

Ya sea que sea una empresa nueva o establecida, tarde o temprano, deberá decidir si abre una cuenta bancaria comercial. Antes de hacerlo, deberá saber qué implica y cuáles son los posibles beneficios e inconvenientes.

Si se ha estado preguntando: "¿Necesito una cuenta bancaria comercial?" nuestro artículo es para ti. Discutiremos cuándo y por qué debe abrir una cuenta bancaria comercial separada y las desventajas de no tener una. También le brindaremos consejos sobre cómo elegir el banco adecuado para sus necesidades. Comencemos, ¿de acuerdo?

¿Cómo funciona una cuenta de cheques comercial?

Una cuenta de cheques comercial es una cuenta bancaria designada específicamente para uso de empresas. Es similar a una cuenta de cheques personal, pero ofrece ciertas funciones y beneficios específicos para las empresas.

Por ejemplo, uno de los beneficios de las cuentas comerciales es que puede escribir cheques de la empresa en lugar de usar su nombre, lo que puede ayudar a establecer su crédito comercial .

También puede realizar compras para su empresa con su tarjeta de débito comercial. Algunos bancos ofrecen programas de tarjetas de débito corporativas , lo que permite a los empleados designados realizar compras comerciales con sus tarjetas personales.

Además, puede realizar y recibir transferencias electrónicas de fondos (ACH) utilizando su cuenta corriente comercial.

Muchos bancos ofrecen transferencias electrónicas entrantes sin cargo, pero cobran por las transferencias electrónicas salientes. Las transferencias bancarias internacionales van desde $ 35 a $ 50 , y las transferencias nacionales salientes tienen un promedio de $ 25 a $ 30 .

Abrir una cuenta de cheques comercial puede ayudarlo a desarrollar un historial crediticio positivo . Establecer términos netos con proveedores y vendedores que reportan a una agencia de informes crediticios comerciales es una forma de hacerlo.

Al aceptar los términos netos con sus proveedores, puede retrasar la realización de los pagos durante un período de tiempo determinado (a menudo 30, 45, 60 o 90 días ) mientras sus pagos puntuales bajo esos términos netos se informan a las agencias de informes crediticios comerciales. contribuyendo así a su crédito empresarial.

En general, una cuenta de cheques comercial puede ser una herramienta útil para empresas de todos los tamaños. Puede ayudarlo a administrar sus finanzas de una manera más organizada, establecer crédito comercial y aprovechar las características y beneficios específicos de la empresa.

¿Por qué necesito una cuenta bancaria comercial?

Las tarifas y los trámites burocráticos necesarios para abrir una cuenta corriente comercial pueden ser desagradables, lo que lleva a muchos estafadores secundarios a evitarlos por completo.

Sin embargo, hay varias razones por las que tener una cuenta de cheques comercial es ventajoso para cualquier propietario de una pequeña empresa, incluso si es solo para un trabajo secundario a pequeña escala. Y hay disponibles cuentas de cheques comerciales asequibles, incluso gratuitas, por lo que si recién está comenzando un negocio, no necesita preocuparse por sobrecargar su presupuesto al abrir otra cuenta.

• Simplifique su declaración de impuestos : cuando tiene una cuenta de cheques comercial, sus ingresos y gastos comerciales están todos en un solo lugar. Esto es útil cuando llega el momento de los impuestos, ya que simplemente puede proporcionarle a su contador los extractos bancarios de su empresa.
• Profesionalismo : el uso de una cuenta de cheques personal para fines comerciales puede hacer que su negocio se vea poco profesional. Siempre es una buena idea separar sus transacciones personales y comerciales; le da a su empresa un aire de legitimidad y lo ayuda a generar credibilidad con los clientes, proveedores y socios.
• Seguridad mejorada : una desventaja de usar su cuenta corriente personal frente a la cuenta corriente comercial para fines comerciales es que se expone a un mayor riesgo de robo de identidad y fraude. Eso es un problema menor si ejecuta transacciones comerciales desde una cuenta comercial.
• Acceso a servicios bancarios comerciales : cuando tenga una cuenta corriente comercial, tendrá acceso a una serie de servicios bancarios específicos para negocios, como servicios comerciales, préstamos comerciales y líneas de crédito.
• Mayores límites en el tamaño de las transacciones : cuando utiliza una cuenta de cheques personal para fines comerciales, puede encontrar límites en el tamaño de las transacciones permitidas. Por ejemplo, algunos bancos limitan la cantidad de dinero que se puede retirar de un cajero automático en un solo día desde una cuenta bancaria personal.

¿Qué necesito para abrir una cuenta de cheques comercial?

Para abrir una cuenta de cheques comercial, deberá proporcionar lo siguiente:

• Los documentos de registro de su empresa . Esto puede incluir sus artículos de incorporación (para corporaciones) o artículos de organización (para LLC), acuerdo de sociedad (para sociedades) y su licencia comercial.
• Su número de identificación fiscal . Esto también se conoce como su número de identificación de empleador y lo utiliza el IRS para identificar su empresa a efectos fiscales.
• Sus documentos de identificación personal . Deberá proporcionar algún tipo de identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir, pasaporte o tarjeta de identificación estatal.
• Es posible que también necesite un certificado Doing Business As si es el propietario único y el nombre de su empresa difiere de su nombre legal. Por ejemplo, su nombre legal es Sonia Kramer y su empresa se llama S.Kramer Corp.

Abrir una cuenta corriente comercial es un proceso relativamente simple, pero es esencial estar preparado con toda la documentación requerida. Esto garantizará que todo funcione sin problemas y que podrá comenzar a usar su cuenta lo antes posible.

Cómo elegir una cuenta bancaria comercial

El mercado está inundado de varios tipos de cuentas bancarias comerciales, por lo que es posible que no sepa cuál elegir. Si desea encontrar el banco más óptimo para su negocio, estos son algunos factores clave a considerar:

• Las tarifas : asegúrese de comparar las tarifas de servicio mensuales, las tarifas por cheque y otros cargos aplicables a sus transacciones comerciales antes de elegir una cuenta de cheques comercial.
• Depósito mínimo : algunos bancos pueden tener requisitos de depósito mínimo más altos que otros, así que elija una cuenta que se ajuste a sus necesidades.
• Las tasas de interés : algunas cuentas corrientes comerciales ofrecen intereses sobre los fondos depositados, mientras que otras no. Asegúrese de comparar las tasas de interés antes de elegir una cuenta.
• La ubicación : Elija un banco que sea conveniente para usted y sus empleados. Si tiene varias ubicaciones para su negocio, considere una cuenta de cheques comercial que esté disponible en línea y tenga una buena aplicación móvil.
• Servicio al cliente : asegúrese de elegir un banco con representantes de servicio al cliente amables y serviciales. Al final, ¿debería abrir una cuenta comercial en un banco donde no puede contar con la asistencia de un agente cuando es crucial para su negocio? Creemos que no.

Consejos para administrar su cuenta de cheques comercial

Una vez que haya abierto una cuenta de cheques comercial, hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a administrarla y evitar cargos innecesarios:

1. Vigile de cerca el saldo de su cuenta . Es esencial verificar periódicamente el saldo de su cuenta y asegurarse de que tiene suficiente dinero para cubrir los gastos futuros. Esto ayudará a evitar cargos por sobregiros o cheques devueltos.
2. Comprenda las características y los beneficios de una cuenta de cheques comercial y sepa lo que está recibiendo en el banco elegido. Puede haber muchas diferencias entre las cuentas de cheques comerciales que se ofrecen, así que asegúrese de saber en qué se está metiendo.
3. Manténgase organizado . Mantener sus documentos financieros organizados lo ayudará a realizar un seguimiento del saldo y las transacciones de su cuenta.
4. Controle la actividad de su cuenta . Es importante revisar sus estados de cuenta y transacciones con regularidad. Esto lo ayudará a detectar cualquier actividad fraudulenta y evitar cargos no deseados.
5. Mantenga su información de contacto actualizada. Asegúrese de que su banco tenga registrada su información de contacto más actualizada. Esto garantizará que reciba a tiempo las notificaciones críticas de la cuenta.

Entonces, al final: ¿Necesita una cuenta bancaria comercial? Teniendo en cuenta los beneficios que aporta una cuenta comercial, la respuesta debería ser un rotundo sí. Y siguiendo estos consejos, puede mantener su cuenta organizada y evitar pagar tarifas no deseadas.

La línea de fondo

Una cuenta de cheques comercial es una herramienta valiosa para cualquier empresa. Puede ayudarlo a administrar sus finanzas, pagar a sus empleados y aceptar pagos de clientes.

Al elegir una cuenta, asegúrese de realizar una investigación adecuada y encontrar un banco que ofrezca la mejor oferta para su negocio en cuanto a tarifas, requisitos de depósito y tasas de interés.