¿Qué es un préstamo de creación de crédito?

Si desea pedir dinero prestado sin tener que pagar intereses elevados, necesita un buen crédito. Tener un puntaje alto les indica a los prestamistas que usted es "bueno para el dinero". En otras palabras, puede devolverlos.

Desafortunadamente, es posible que su puntaje de crédito no esté donde le gustaría que estuviera. Ahí es donde el llamado préstamo de creación de crédito puede ayudar. Estos dispositivos financieros innovadores le permiten construir rápidamente su puntaje de crédito a un bajo costo.

¿Qué es un préstamo de generador de crédito?

Un préstamo de generador de crédito es una herramienta financiera diseñada para mejorar su puntaje de crédito. Los prestamistas establecen calendarios de pago del dinero que pide prestado y luego usan los pagos como prueba de su solvencia. Debido a esto, dichos préstamos son extremadamente beneficiosos para quienes no tienen puntaje crediticio o puntajes crediticios bajos que no pueden obtener préstamos a través de canales convencionales.

Para obtener un préstamo de creación de crédito, deberá ir a un banco comunitario o cooperativa de crédito. Las principales instituciones financieras generalmente no los ofrecen.

¿Cómo funciona un préstamo Credit Builder?

En comparación con otros tipos de préstamos, la forma en que funcionan los préstamos de creación de crédito es un poco extraña. Eso es porque no tienes acceso directo al dinero que pides prestado. En cambio, el prestamista establece un préstamo para usted y luego deposita los fondos en una cuenta bancaria que ellos controlan. Luego realiza los pagos del préstamo, incluidos los intereses.

Al final del proceso, el prestamista le devuelve el capital, la cantidad que depositó en la cuenta, a cambio del pago de intereses. El prestamista luego informa su progreso a las agencias de crédito.

Hay dos beneficios significativos de los préstamos de construcción de crédito. En primer lugar, mejoran su puntaje de crédito. Al ver que realizó pagos exitosos, las agencias de calificación crediticia aumentan su calificación, lo que hace que sea más barato para usted pedir dinero prestado en el futuro.

En segundo lugar, te permiten construir un nido de huevos. Pagar un préstamo es como hacer aportes de ahorro regulares y, al mismo tiempo, mejorar su puntaje.

Cómo administrar un préstamo de generador de crédito

Administrar un préstamo de generador de crédito requiere lo siguiente:

Elección del tipo de préstamo de creación de crédito

Préstamos más grandes pueden resultar en mejoras más dramáticas en su puntaje de crédito. Sin embargo, si estira demasiado su presupuesto, es posible que no pueda cumplir con los pagos mínimos o que se salte un pago, lo que afectará negativamente su calificación crediticia.

Siempre pagando a tiempo

Obtener un préstamo de creación de crédito es un poco como ponerse a prueba financiera. Necesitas demostrar que puedes comportarte para acceder a préstamos convencionales en el futuro.

Por esta razón, trate los préstamos de creación de crédito como si fueran reales y pague siempre a tiempo. Los pagos atrasados ​​​​podrían dañar su puntaje de crédito más que nunca abrir una cuenta de este tipo en primer lugar.

Revisar su progreso regularmente

Con todo el esfuerzo que implica sacar y pagar préstamos de creación de crédito, usted quiere asegurarse de que está progresando bien. Verifique regularmente con las agencias de calificación crediticia para ver si su puntaje crediticio está mejorando.

Averiguar qué hacer con los ingresos del préstamo

Una vez que haya terminado de pagar el préstamo, el prestamista le devolverá el capital. Entonces es su trabajo averiguar qué hacer con él. La mejor estrategia es invertirlo para que pueda comenzar a generar un flujo de ingresos pasivos para respaldar sus salarios regulares.

Encontrar un préstamo de generador de crédito

Hay varios lugares a los que puede ir para encontrar un préstamo de generador de crédito. Los prestamistas que ofrecen préstamos de creación de crédito incluyen:

Bancos comunitarios y cooperativas de crédito

Como se discutió anteriormente, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito son proveedores de préstamos generadores de crédito. Sin embargo, es posible que deba cumplir con varios requisitos de membresía para acceder a sus servicios. Estos pueden incluir vivir en un área en particular, asistir a un lugar religioso específico o trabajar en empresas seleccionadas.

Pero si bien los requisitos de ingreso pueden ser altos, también son diversos, lo que significa que generalmente puede encontrar un prestamista que se adapte a su estilo de vida. Una vez que se haya registrado, se beneficiará de las tasas de interés más bajas, lo que hará que sus préstamos de creación de crédito se encuentren entre los tipos de préstamos más asequibles que existen.

Círculos de préstamos

Los círculos de préstamos son una práctica antigua en la que un grupo de aproximadamente diez personas se reúnen y todos contribuyen con dinero cada mes para que una o dos personas puedan obtener préstamos. En el pasado, estos círculos de préstamos no se comunicaban con las agencias calificadoras. Sin embargo, ahora existen plataformas de círculos de préstamos que sí lo hacen, lo que le permite mejorar su puntaje de crédito sin tener que acudir a un prestamista comercial.

Empresas de préstamos en línea

Si busca en línea préstamos generadores de crédito, descubrirá una variedad de prestamistas digitales dispuestos a brindar estos servicios. Si se encuentra en los EE. UU., asegúrese de verificar si el prestamista tiene una licencia para operar en su estado. Además, compare la APR del prestamista con otros servicios en su área. Puede encontrar que las tarifas son más altas de lo que deberían ser.

Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)

Por último, puede acercarse a un CDFI. Estas son organizaciones en áreas de bajos ingresos que brindan préstamos para generar crédito y otros servicios financieros a la comunidad. Actualmente, hay alrededor de 1,000 de ellos en los EE. UU. Al igual que los círculos de préstamos y los bancos comunitarios, ofrecen bajas tasas de interés. Sin embargo, solo atienden a las personas con mayores dificultades financieras que podrían no calificar para un préstamo de creación de crédito en otro lugar, por lo tanto, úselos solo como último recurso.

Costos de un préstamo de creación de crédito

El costo de un préstamo de generador de crédito depende de su puntaje de crédito y del tipo de prestamista al que vaya. Los prestamistas desglosan los costos de varias maneras.

La mayoría cotizará una APR, que significa "tasa de porcentaje anual" o cuánto le costará en interés pedir fondos prestados durante un año. Los préstamos de creación de crédito de bancos y cooperativas de crédito acreditados deberían ofrecer APR por debajo del diez por ciento, pero la cantidad de interés que pague dependerá de la APR y la duración del plazo de su préstamo.

Los prestamistas también pueden cobrar otros cargos y costos. Por ejemplo, una tarifa de solicitud cuando establece el préstamo por primera vez, o multas si realiza pagos atrasados.

Algunos préstamos tienen límites máximos y mínimos. Estos protegen a los prestatarios de sacar demasiado dinero mientras los alientan a no entrar en un acuerdo de préstamo por una miseria.

Resumen

Los préstamos de creación de crédito le permiten generar ahorros y su puntaje de crédito. El tipo de préstamo de generador de crédito que obtenga depende en gran medida de sus circunstancias y salud financiera. Si bien pagar un préstamo a tiempo puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito, no pagar también puede dañarlo, por lo que querrá asegurarse de que puede hacer pagos regularmente antes de solicitar un préstamo.