Cosolicitante de préstamo: definición y ejemplos

Ya sea que esté tratando de obtener una nueva hipoteca o asegurar el financiamiento para su negocio, siempre existe el riesgo de que su solicitud de préstamo sea rechazada.

2020 fue un año difícil para la mayoría de las personas, pero fue un poco más doloroso para el 21 % de los consumidores estadounidenses que sufrieron una denegación de crédito ese año. En 2021, la tasa de rechazo promedio fue del 20,9%. Que su solicitud sea rechazada no es el fin del mundo, pero es un revés notable, especialmente si está tratando de obtener un préstamo hipotecario o una tarjeta de crédito.

Hay algunas maneras en que puede mejorar sus posibilidades de que se acepte su solicitud de préstamo y obtener las mejores tasas de interés para sus objetivos financieros. Uno de ellos es lograr que un cosolicitante se una al proceso de solicitud de préstamo. Siga leyendo para obtener más información sobre el significado de cosolicitante y las responsabilidades y beneficios que conlleva este acuerdo.

Definición de cosolicitante: Comencemos con lo básico

Si está buscando formas de aumentar sus posibilidades de que se apruebe su solicitud de préstamo, debería considerar presentar la solicitud con un cosolicitante. Entonces, ¿cuál es el significado de un cosolicitante?

Un cosolicitante es una persona adicional involucrada en el proceso de solicitud de préstamo. Aquí hay un desglose general de ese proceso:

• Tanto el solicitante como el cosolicitante deben firmar la solicitud de préstamo.
• Los prestamistas verifican el crédito de ambas partes.
• El solicitante y el cosolicitante son igualmente responsables de pagar el préstamo.
• Ambos prestatarios se benefician por igual del monto del préstamo.

Cuando solicita una hipoteca, un automóvil o un préstamo comercial con un cosolicitante, el asegurador revisa el historial crediticio, los ingresos y la calificación crediticia de ambas partes. Esto permite al prestamista determinar el nivel de riesgo en la concesión del préstamo.

Cuando dos personas solicitan el mismo préstamo, el riesgo percibido por el prestamista disminuye y se proporciona una fuente secundaria de pago. Esto puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo y ofrecer términos y tasas más favorables.

¿Quién puede ser cosolicitante? Ejemplos de cosolicitantes

Ahora que tiene claro el significado de un cosolicitante, es hora de buscar posibles coprestatarios para su próximo préstamo.

Un ejemplo más común de un cosolicitante es un cónyuge. Sin embargo, según el tipo de préstamo que busque, puede firmar una solicitud de préstamo con lo siguiente:

• Padres
• Otros miembros de la familia
• Amigos
• Compañeros de negocio
• Compañero
• guardián

Sea quien sea que elija como cosolicitante, tenga en cuenta que las posibilidades de que su préstamo sea aceptado dependerán de los ingresos, las finanzas y el perfil crediticio de ambas partes.

Partes de préstamo y sus roles

Más de 19,4 millones de estadounidenses tienen préstamos personales. Pero eso no se ha traducido necesariamente en un nivel de vida más alto. De hecho, los menores de 44 años han experimentado la mayor caída en la propiedad de vivienda desde 2008. Quizás el lado positivo es que muchos jóvenes se han familiarizado con el proceso de solicitud de préstamo, que no siempre es fácil de navegar dada la jerga y la larga lista de opciones.

Ahora que comprende mejor el papel de un cosolicitante en todo el proceso, a continuación le indicamos cómo distinguir las diferentes partes comúnmente involucradas en una solicitud de préstamo y encontrar el mejor socio para sus necesidades.

Co-solicitante vs. Co-prestatario

Los términos "cosolicitante" y "coprestatario" a menudo se usan indistintamente. Esto es exacto porque los dos términos se refieren a la misma parte: el cónyuge, padre o socio comercial que está involucrado en su solicitud de préstamo. Sin embargo, hay que hacer una distinción. Los cosolicitantes se convierten en coprestatarios una vez que se aprueba la solicitud de préstamo.

Co-solicitante vs. Co-firmante

Los co-solicitantes a menudo se confunden con los co-firmantes o garantes. Si bien los dos tienen roles similares, hay algunas diferencias que deben resaltarse. Estas son algunas de las características de un codeudor:

• Tanto el cosolicitante como el cofirmante están presentes durante el proceso de solicitud.
• Los codeudores no comparten la responsabilidad del préstamo, pero acuerdan asumir los pagos solo si el prestatario no puede pagarlos.
• Se aplica para ayudar al prestatario a obtener un préstamo, pero no se beneficia del préstamo cuando se aprueba
• A diferencia de un cosolicitante, un cosignatario debe tener un buen puntaje crediticio para actuar como garante del prestatario principal.
• Un codeudor reduce aún más el riesgo del prestamista porque los reembolsos estarán cubiertos incluso si el prestatario no puede pagar.

Antes de decidir si usar un garante o un cosolicitante, debe comprender las responsabilidades y derechos de cada uno.

Beneficios de un cosolicitante

Ya sea que esté buscando un cosolicitante para un préstamo de automóvil o simplemente desee aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo, hay muchos beneficios al enviar su solicitud con el apoyo de otra persona.

Algunos de estos beneficios incluyen:

• Mejores posibilidades de aprobación del préstamo : los activos, los ingresos y el historial crediticio del cosolicitante se consideran junto con los del prestatario principal, lo que reduce el riesgo percibido por el prestamista y aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación.
• APR más bajo : cuando tanto usted como el cosolicitante tienen puntajes crediticios sólidos, puede calificar para tasas de interés o porcentajes anuales más bajos, lo que facilita el pago del capital del préstamo.
• Monto de préstamo elegible más alto : dado que dos prestatarios pueden permitirse pagar más que un solo solicitante, es posible que pueda obtener un monto de préstamo mayor.
• Los coprestatarios comparten la responsabilidad y los beneficios : en caso de que la situación financiera de uno de los prestatarios se deteriore, los reembolsos están cubiertos por el coprestatario.
• Puede ayudar con préstamos específicos : para préstamos comerciales, los cosolicitantes involucrados en acuerdos inmobiliarios o financiamiento pueden ayudarlo a calificar.

¿Necesita un cosolicitante?

Como hemos visto, tener un cosolicitante para su solicitud de préstamo puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación. En algunos casos, puede firmar conjuntamente con una persona que desea compartir el beneficio del préstamo, como un cónyuge con un préstamo hipotecario.

Sin embargo, también podría considerar firmar con un cosolicitante si su puntaje de crédito no es óptimo, que es algo con lo que más del 11% de los consumidores estadounidenses están lidiando actualmente.

Cómo solicitar un préstamo con un solicitante conjunto

Solicitar un préstamo con un cosolicitante es similar a una solicitud de préstamo individual, pero ambas partes deberán enviar su información, someterse a verificaciones de crédito y firmar el formulario de solicitud.

La agencia de suscripción considerará varios factores al evaluar la solicitud. Estos factores incluyen:

• Ambos ingresos
• historial financiero
• Puntuaciones de crédito
• Historial de crédito
• Activos
• Ingreso
• Historia laboral