Sistema de sobres de efectivo: qué es y cómo usarlo

Si es una persona orientada a lo visual, podría beneficiarse del sistema de sobres de efectivo, un enfoque de administración de dinero que tiene como objetivo mantener sus gastos bajo control.

La técnica ha existido por un tiempo y se considera de la vieja escuela; sin embargo, eso no significa que esté desactualizado. Puede ser extremadamente poderoso, especialmente si usted es alguien que equipara el dinero con objetos físicos (como billetes y monedas) y tiende a olvidar que esos números en las cuentas bancarias también son dinero real que se ganó con esfuerzo, como muchos de nosotros. .

En esta publicación, discutimos cómo funciona el sistema y cómo puede usarlo para administrar su presupuesto de manera más efectiva. Siga leyendo para obtener más información.

¿Qué es un sistema de sobres en efectivo?

Un sistema de sobres de efectivo es un enfoque presupuestario que implica colocar efectivo (billetes y monedas) en varios sobres codificados por colores según las categorías de su presupuesto. La idea es visualizar cómo está gastando dinero exactamente y compararlo con sus metas financieras.

Por ejemplo, puede decidir asignar $400 para sus facturas mensuales de comestibles, $200 para entretenimiento y $500 para costos relacionados con el vehículo. La idea es usar solo el efectivo que coloque en estos sobres hasta el próximo ciclo presupuestario, generalmente un mes.

Por ejemplo, si le pagan el 30 de marzo, solo usaría el dinero disponible en los sobres hasta el 30 de abril, cuando puede reiniciar el proceso.

Naturalmente, la forma en que clasifica sus gastos depende de sus prioridades financieras y de cuánto dinero pretende ahorrar. Si está siguiendo un sistema de presupuesto de sobres ajustado o tiene objetivos de ahorro elevados, es posible que necesite más sobres.

Cómo funcionan los sistemas de sobres de efectivo

Cualquiera puede iniciar una billetera de sobres en efectivo en cualquier momento. Todo lo que necesita son algunos sobres y acceso a un cajero automático.

En las siguientes secciones, proporcionamos una guía paso a paso, mostrándole lo que debe hacer.

Establecer un presupuesto.

El primer paso es establecer un presupuesto para cualquier cosa discrecional: cosas que elige comprar pero de las que puede prescindir.

No seas demasiado estricto contigo mismo. Establecer metas poco realistas y luego no lograrlas solo lo desanimará. Pero tampoco debe ser demasiado generoso: quiere que le quede dinero al final del mes para ahorros o inversiones.

Para comenzar este proceso, verifique cuánto está gastando en general en este momento. Eche un vistazo a sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito. Debería poder ver lo que ingresa a su cuenta (y lo que sale de ella) resumido en una cifra mensual.

Ahora compare lo que está gastando con lo que podría estar gastando. Si está gastando $ 1,000 por mes en artículos innecesarios, entonces tiene mucho margen de maniobra en su presupuesto. Sin embargo, si solo gasta en lo esencial, como facturas, vivienda y alimentos, es posible que no pueda reducir mucho más su presupuesto.

Defina sus categorías de gasto.

La forma en que organiza sus sobres de relleno de efectivo depende en gran medida de usted. Sin embargo, querrá cubrir todo si puede (de lo contrario, podría terminar gastando más de todos modos).

Las categorías comunes incluyen:

• Alimentos (sus compras de comestibles para alimentos que prepara en el hogar)
• Transporte (los gastos de su automóvil, motocicleta o bicicleta, y cualquier medio de transporte público que utilice)
• Entretenimiento (incluido salir a cenar, ir al cine o gastar dinero en bares)
• Productos de belleza e higiene (como maquillaje, toallas sanitarias, etc.)
• Artículos para el hogar (como artículos para el hogar, muebles, productos de limpieza, edredones, etc.)
• Mascota (incluidos alimentos, juguetes, seguros y facturas del veterinario)
• vacaciones
• Ropa
• Varios (otros artículos no incluidos en las categorías anteriores)

Eche un vistazo a sus extractos bancarios para ver cuánto dinero está gastando en cada una de estas categorías. Hacer esto le dará una cifra aproximada de su posición actual. Es posible que descubra que está gastando considerablemente más de lo que piensa en artículos como comida, transporte y entretenimiento, y esto podría estar frenándolo.

Pon límites a cada categoría.

A continuación, profundice en los detalles de cada categoría y pregúntese si hay espacio para ahorrar. Si gasta $1,000 por mes en comida, por ejemplo, probablemente pueda reducirlo. Sin embargo, si solo gasta $ 250, entonces las oportunidades de ahorro serán escasas.

Poner límites a cada categoría ayuda a que sus metas financieras sean específicas y medibles. Elija una gorra que tenga sentido para sus circunstancias. Si actualmente gasta $1,000 en alimentos porque compra langosta y caviar todos los meses, podría tratar de reducir esto a $500 y comer frijoles, vegetales y arroz en su lugar.

Obtenga dinero en efectivo y llene sus sobres.

Después de que le paguen el mes, el siguiente paso es ir al cajero automático y retirar todo el dinero que puede gastar según su sistema.

Digamos que le pagan $3,000 por mes después de impuestos y se permite $1,500 para todas sus categorías de gastos para ese mes.

Una vez que tenga $1,500, entonces asigna efectivo en un sobre, de acuerdo con su sistema de presupuesto.

Por ejemplo, puede asignar un presupuesto en efectivo de la siguiente manera:

• $500 por transporte
• $250 por comida
• $750 para gastos personales y entretenimiento

Como puede ver, la cantidad de dinero que tiene disponible para cada categoría es sorprendentemente pequeña. Desglosarlo le muestra cuánto tiene realmente para gastar.

Una vez que tenga el dinero en cada sobre, no puede exceder el gasto en esa categoría hasta el mes siguiente. Por ejemplo, si va a comprar alimentos y nota que su gasto total va a superar los $250, deberá devolver los artículos y elegir algo más asequible.

Al aplicar el sistema de sobres a su vida, evite la tentación de hacer trampa. No use a escondidas una tarjeta de crédito para hacer una compra y no se diga a sí mismo que ahorrará más el próximo mes para compensarlo. Eso rara vez funciona.

Hacer ajustes.

El paso final es ajustar el sistema de sobres de dinero como mejor le parezca. Inicialmente, puede ser difícil de calibrar. Si es demasiado entusiasta, es posible que descubra que asigna muy poco dinero a cada sobre para cumplir con sus requisitos básicos.

Sin embargo, ser estricto contigo mismo tiene sus ventajas. Si solo le quedan unos pocos dólares en su presupuesto de alimentos, lo obliga a ser creativo, buscar tiendas más asequibles y cocinar más en casa. Del mismo modo, es posible que descubra que está asignando demasiado efectivo a ciertas categorías.

A medida que avanza en el proceso, su objetivo principal debe ser descubrir sus hábitos de gasto ocultos. Si nota que el dinero en efectivo en ciertos sobres parece desaparecer en la primera semana, inmediatamente sabrá dónde está el problema.

¿Los sobres deben ser físicos?

En los viejos tiempos, los sobres tenían que ser físicos. No había alternativas. Sin embargo, gracias al software y la tecnología informática mejorada, ese ya no es el caso. Ahora puede aplicar el método de sobre sin efectivo con varias aplicaciones de presupuesto.

Sin embargo, antes de optar por una aplicación, querrá considerar si esta opción es adecuada para usted. Mientras que algunas personas no notarán la diferencia, otras pueden preferir usar dinero físico. Los números en una pantalla no parecen tan reales.

Cómo administrar los gastos fijos

Hay dos tipos de gastos en los que participa:

1. discrecional
2. Reparado

Los gastos discrecionales incluyen cosas como ropa, vacaciones y entretenimiento. Sin embargo, los gastos fijos incluyen todos los elementos sobre los que no tiene mucho (o ningún) control.

El sistema de sobres generalmente no se aplica a los gastos fijos. Pagarás automáticamente la mayoría de estos en línea o a través de tu banco.

Los gastos fijos incluyen:

• Recibos de servicios públicos
• Pagos de seguros (incluidos gastos médicos, de automóvil y de hogar)
• Pagos de pensión
• Impuestos sobre la renta y otras contribuciones obligatorias
• Hipoteca o alquiler
• Contribuciones de ahorro

Notará que en el ejemplo anterior, el ingreso bruto fue de $3000, pero la cantidad disponible para gastos discrecionales fue de solo $1500. Esto se debe a que los gastos fijos generalmente consumen alrededor de la mitad del presupuesto de una persona promedio o más.

Por lo general, querrá pagar sus gastos fijos poco después de recibir su cheque de pago. De esta manera, puede evitar la tentación de gastar más y, como resultado, perder los pagos. Incluir estos costos fijos en el sistema de sobres es poco práctico y logísticamente desafiante.

Cómo tener éxito con un sistema de sobres en efectivo

Si bien el sistema de sobres de efectivo suena muy bien en papel, ¿cómo puede tener éxito usándolo personalmente?

En última instancia, todo se reduce a dos cosas: su situación financiera objetiva y su personalidad. Tenga en cuenta que esto último determina si el enfoque funciona para usted o no solo si gana más dinero del necesario para cubrir las necesidades básicas.

Ahora, si lo hace, la clave del éxito es elevar sus estándares. Deja de pensar en ti mismo como alguien que siempre está desesperado por dinero y convéncete de que eres mejor que eso. Dígase a sí mismo que ya no aceptará vivir de cheque en cheque y que quiere libertad financiera.

Convénzase de que no pondrá en peligro su futuro financiero ni se pondrá en riesgo de sufrir dificultades con gastos imprudentes.

Recuerde, cuando construye sus inversiones, sus ingresos pasivos comienzan a crecer. Dentro de unos años, es probable que pueda complementar su cheque de pago regular con intereses sobre su capital, como acciones, bonos o bienes inmuebles de su propiedad.

Cuando utilice el sistema de sobres de dinero, considere ese futuro. Imagínate que ya lo has logrado y disfruta de esa emoción positiva.

Dónde encontrar sobres de efectivo

Hay muchos lugares donde puede encontrar sobres de dinero en efectivo.

• Tu papelería local . Esta suele ser la opción más sencilla. La mayoría de las tiendas ofrecen sobres que son lo suficientemente grandes como para llevar varios cientos de dólares.
• Tiendas en línea . Amazon, eBay y Etsy ofrecen sobres de papel y plástico que también puedes usar. Aquí encontrará muchas opciones de colores, excelentes para aquellos que usan un esquema de color para sus categorías.
• Hágalos usted mismo . También puede hacer un buen comienzo en el camino hacia la prudencia financiera haciendo usted mismo sus sobres de dinero en efectivo. Todo lo que necesitas son algunos pedazos de papel, tijeras y pegamento.

Conclusión

Si usted es alguien que lucha por administrar sus finanzas, entonces el método del sobre de efectivo podría ayudarlo. No es ideal para todos, pero puede ser excelente para las personas que necesitan poder ver su dinero para poder manejarlo con prudencia.