¿Puede obtener la aprobación de un préstamo personal si no tiene trabajo?

Si está desempleado y necesita algo de dinero extra, pedir un préstamo es una propuesta tentadora. Pero, ¿puede obtener un préstamo sin un trabajo que lo respalde? La buena noticia es que usted puede. ¿Las malas noticias? Puede que no valga la pena.

También debe considerar algunas cosas antes de solicitar un préstamo personal como persona desempleada. Esta publicación de blog explorará esas opciones y lo ayudará a decidir si un préstamo personal es la opción correcta para usted.

¿Debe pedir un préstamo si no tiene trabajo?

No hay una respuesta fácil cuando se trata de obtener un préstamo personal sin trabajo. Por un lado, puede ser una excelente manera de obtener el dinero que necesita en un abrir y cerrar de ojos. Sin embargo, también puede ponerlo en riesgo de contraer deudas que quizás no pueda pagar.

En última instancia, la decisión de obtener o no un préstamo mientras está desempleado es algo que deberá tomar en función de sus circunstancias únicas. Si está seguro de que puede pagarlo y tiene un plan para hacerlo, entonces puede valer la pena considerarlo. De lo contrario, probablemente sea mejor mantenerse alejado.

¿Qué buscan los prestamistas para evaluar si califica para un préstamo?

Es posible obtener un préstamo sin estar empleado, aunque puede que no sea fácil. Al solicitar un préstamo personal, los prestamistas generalmente considerarán varios criterios para evaluar su riesgo crediticio y si puede pagar el dinero. Sus ingresos, relación deuda-ingreso (DTI), historial de pagos y puntaje de crédito son ejemplos de factores importantes que los prestamistas analizan durante el proceso de aprobación.

Verificación de ingresos

Antes de ofrecerle un préstamo, muchos prestamistas exigen pruebas de sus ingresos, como declaraciones de impuestos anteriores, estados de cuenta bancarios y talones de pago. Un ingreso estable les dará la confianza de que usted puede pagar el dinero que pidió prestado.

Si no tiene trabajo pero tiene otras fuentes de ingresos estables que pueden cubrir sus gastos mensuales, es posible que pueda usarlas para calificar para el préstamo. Las siguientes fuentes alternativas de ingresos podrían usarse para pagar la deuda:

• Manutención de los hijos o pensión alimenticia
• Beneficios por discapacidad
• Pagos del Seguro Social
• Alquiler
• Beneficios de Asuntos de Veteranos
• Ingresos de su cónyuge o pareja
• Beneficios de desempleado

Alternativamente, puede mostrar pruebas de que tiene una oferta de empleo pendiente, lo que puede ayudar a convencer al prestamista de que sus ingresos mejorarán pronto.

Otros activos

Si no tiene una fuente alternativa de ingresos anuales, algunos prestamistas pueden exigir que tenga otro activo, como un automóvil o una propiedad, para usarlo como garantía del préstamo. Estos son los tipos más comunes de activos que las personas usan para garantizar un préstamo mientras están desempleados:

• Valor líquido de la vivienda: si ha acumulado valor líquido en su vivienda, puede utilizarlo como garantía para un préstamo. Tenga en cuenta que corre el riesgo de perder su casa si no paga el préstamo.
• Ahorros e inversiones : puede usar cuentas de ahorro, cuentas bancarias, certificados de depósito (CD) o inversiones como dividendos, acciones y bonos como garantía.
• Fondo fiduciario : un fondo fiduciario es un activo que puede utilizar como garantía para un préstamo si está desempleado.
• Cuenta de jubilación o pensión : puede usar activos en un 401 (k), 403 (b) o IRA como garantía, pero tenga en cuenta que es posible que deba pagar impuestos y multas si retira el dinero antes de tiempo.
• Préstamo contra el seguro de vida : puede pedir prestado contra el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida si lo necesita.
• Obras de arte y joyas : si posee pinturas, esculturas u otras piezas de arte, también puede usarlas como garantía para un préstamo. Lo mismo se aplica a cualquier oro, diamantes u otras joyas preciosas que pueda poseer.

Relación deuda-ingreso

Su DTI es otro factor importante que los prestamistas considerarán al considerar su solicitud de préstamo, independientemente de su situación laboral. Esta proporción se calcula dividiendo sus deudas mensuales por su ingreso bruto mensual. Un DTI alto puede indicar a los prestamistas que puede tener dificultades para pagar un préstamo.

Por ejemplo, supongamos que tiene un ingreso bruto mensual de $2,000 y deudas mensuales de $500. Esto le da una relación DTI del 25%. La mayoría de los prestamistas prefieren ver una relación DTI del 40% o menos, pero algunos pueden estar dispuestos a considerar su solicitud, aunque es probable que los términos no sean muy favorables.

Historial de crédito

Su historial crediticio es otro factor importante que puede afectar su solicitud de préstamo. Los prestamistas revisarán su informe crediticio para ver cómo ha manejado sus deudas en el pasado y determinarán el riesgo de aprobar su solicitud. Si su informe crediticio muestra un buen historial crediticio, esto puede funcionar a su favor y aumentar las probabilidades de que le aprueben un préstamo, incluso si está desempleado.

Puntuaciones de crédito

Su puntaje de crédito es un número que representa su solvencia. Los puntajes de crédito se basan en la información de su informe de crédito y pueden oscilar entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo.

Tener un puntaje bajo en sus informes crediticios puede dificultar la aprobación, ya que un puntaje crediticio malo generalmente es una indicación para los prestamistas de que puede tener dificultades para pagar un préstamo sin trabajo (o incluso con uno, de hecho).

Si no tiene trabajo pero cumple al menos con los requisitos mínimos de puntaje crediticio, puede comenzar buscando préstamos disponibles para personas con un puntaje crediticio bajo.

Hay una serie de prestamistas que ofrecen préstamos a personas con crédito de alto riesgo, por lo que aún puede obtener uno incluso si no tiene un puntaje perfecto.

Cómo obtener un préstamo sin un trabajo

Hay algunas cosas que puede hacer para encontrar un préstamo personal sin trabajo. La primera es tener algún tipo de garantía. Esto puede ser en forma de propiedad, ahorros o incluso un vehículo. Si tiene algo de valor que puede usarse como garantía, es posible que pueda calificar para un préstamo.

A continuación, deberá encontrar un codeudor dispuesto a firmar el contrato de préstamo con usted. El cosignatario será responsable de reembolsar el monto del préstamo si no cumple con los pagos. Finalmente, tendrá que buscar prestamistas que estén dispuestos a darle un préstamo sin verificación de empleo.

Una vez que haya encontrado un prestamista, deberá completar una solicitud de préstamo y aceptar los términos del préstamo. Si lo aprueban, podrá obtener el dinero que necesita, incluso si actualmente está desempleado.

Tipos de préstamos personales para prestatarios desempleados

Los préstamos personales vienen en varias formas y tamaños, pero hay algunas cosas básicas que debe saber sobre cada uno. Aquí hay algunos datos clave sobre los tipos más comunes de préstamos personales:

Préstamo asegurado

Un préstamo garantizado es donde usted ofrece algún tipo de garantía, como su casa o automóvil, contra el préstamo de modo que si no tiene los fondos para pagarle al prestamista, igual obtendrán el valor de su dinero. Obtener un préstamo garantizado puede ser más fácil que obtener uno no garantizado porque el prestamista tiene algún tipo de garantía contra la cual prestar el dinero. Sin embargo, si no puede pagar un préstamo garantizado, el prestamista puede quedarse con su garantía.

Prestamo no asegurado

Un préstamo sin garantía no requiere ninguna garantía, pero como resultado, generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. También pueden ser más difíciles de conseguir si no tienes trabajo. Un préstamo sin garantía podría ser una buena opción si cumple con los requisitos crediticios del prestamista y puede documentar sus ingresos.

Adelanto en efectivo

Los adelantos en efectivo se pueden obtener a través de su tarjeta de crédito. Puede obtener un adelanto en efectivo usando su tarjeta de crédito en un cajero automático o obteniendo un cheque de adelanto en efectivo del emisor de su tarjeta de crédito. El interés de los adelantos en efectivo suele ser más alto que la tasa de las compras, así que asegúrese de pagarlo lo antes posible.

Préstamo de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos no garantizados a corto plazo que generalmente se usan para superar una emergencia financiera. Puede ser difícil calificar para ellos y pueden tener altas tasas de interés y tarifas, ya que los prestamistas de día de pago generalmente no están regulados por la ley estatal. Debido a esto, solo debe optar por préstamos de día de pago como último recurso.

Préstamo de consolidación de deuda

Solicitar un préstamo de consolidación de deuda puede ser una buena opción si tiene muchas deudas y no puede mantenerse al día con los pagos. Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudar al consolidar todas sus deudas en un solo préstamo con un pago mensual.

Riesgos de obtener préstamos personales sin trabajo

Es muy peligroso obtener un préstamo personal sin tener un trabajo porque si no puede pagar el préstamo, puede terminar perdiendo su garantía o dañando la calificación crediticia de su cosignatario. Además, las tasas de interés de los préstamos personales y las tarifas de originación suelen ser bastante altas, por lo que podría terminar pagando mucho dinero en intereses si no puede pagar el préstamo rápidamente.

Finalmente, el incumplimiento de pago de un préstamo puede dañar su propio puntaje crediticio, lo que dificulta la aprobación de préstamos en el futuro.

Antes de solicitar un préstamo mientras está desempleado, asegúrese de conocer todos los riesgos involucrados. Es esencial tener un plan sobre cómo pagará el préstamo incluso antes de presentar la solicitud. De lo contrario, podría terminar en una situación aún peor que la que lo obligó a obtener un préstamo.

Si un prestamista determina que usted es un riesgo, es posible que le resulte imposible obtener una tasa de interés decente o un período de pago más largo. Estos son algunos de los riesgos más importantes a los que te puedes enfrentar al contratar préstamos personales como persona desempleada:

• Podría perder su casa si no hace los pagos de un préstamo garantizado.
• Es posible que deba presentar una garantía, como un automóvil o una casa, para obtener el préstamo.
• Podría terminar endeudado si no puede pagar el préstamo.
• Es posible que deba pagar varios cargos si no puede pagar el préstamo.
• Usted podría dañar su calificación crediticia o la de su cosignatario si no puede pagar el préstamo.
• Podría ser demandado si no puede pagar el préstamo.

Como puede ver, hay muchos riesgos involucrados en sacar un préstamo sin trabajo. Sin embargo, si se encuentra en una situación en la que necesita el dinero y no puede obtener un préstamo de otra manera, podría valer la pena considerarlo. Con un préstamo responsable, los préstamos personales pueden ser una excelente manera de obtener el dinero que necesita. Pero si no puede realizar los pagos, pueden convertirse rápidamente en una pesadilla.

Alternativas a obtener un préstamo sin trabajo

Hay algunas alternativas para obtener un préstamo si no tiene trabajo y está buscando alivio financiero. Cada opción tiene su propio conjunto de pros y contras, así que asegúrese de saber en qué se está metiendo antes de tomar una decisión.

Usar una tarjeta de crédito

Si tiene un buen puntaje de crédito, puede buscar emisores de tarjetas de crédito que ofrezcan tarjetas de crédito con una oferta introductoria de 0% APR. Esta puede ser una excelente manera de financiar una compra grande o consolidar una deuda. Solo asegúrese de que puede pagar el saldo antes de que finalice el período de introducción, o tendrá que pagar intereses con la APR regular.

Obtener un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito o banco comunitario

Si tiene una cuenta bancaria con una cooperativa de crédito local o una institución financiera, es posible que pueda obtener un préstamo alternativo de día de pago (PAL). Los PAL son préstamos pequeños con plazos de uno a seis meses y pueden tener una APR del 28% o menos. Son una opción mucho mejor que los préstamos de día de pago tradicionales, que pueden tener APR del 300 % o más.

Préstamo de familiares o amigos

Si necesita un préstamo y no tiene trabajo, es posible que pueda pedir prestado a un familiar o amigo cercano. Por lo general, esta es la mejor opción si está tratando de evitar las tasas de interés altas. Solo asegúrese de que puede pagar el préstamo de manera oportuna; no quiere forzar su relación con amigos o familiares por dinero.

Préstamos sobre el título del auto

Un préstamo de título es un préstamo que utiliza su automóvil como garantía. Estos préstamos tienen un plazo corto y vienen con altas tasas de interés, y si no puede hacer los pagos a tiempo, el prestamista puede recuperar su automóvil. Obtener un préstamo sobre el título es definitivamente una de las opciones más riesgosas disponibles, y este tipo de préstamos deben evitarse en la medida de lo posible.

Préstamos de casas de empeño

Un préstamo de una casa de empeño es cuando usted lleva un artículo de valor a una casa de empeño y le otorga un préstamo basado en el valor del artículo. Por lo general, puede recuperar su artículo si paga el monto del préstamo en su totalidad, pero si no puede, el prestamista se lo quedará.

Préstamos con garantía hipotecaria o HELOC

Si es dueño de una casa, es posible que pueda obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Esta puede ser una buena opción porque los préstamos HELOC funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito, lo que significa que puede pedir prestado dinero cuando lo necesite y pagar intereses solo sobre la cantidad de dinero que pidió prestado. Pero tenga en cuenta que si no puede hacer los pagos, podría perder su casa.

Préstamos de certificados de depósito (CD)

Los préstamos de CD son préstamos garantizados que utilizan su cuenta de certificado de depósito como respaldo para el préstamo. Los préstamos de CD suelen ser más fáciles de calificar en comparación con otros préstamos, y las tasas de interés son generalmente más bajas que con los préstamos no garantizados.

¿Qué sucede si no califica para un préstamo?

Hay algunos enfoques a seguir si no tiene una fuente de ingresos estable y no califica para un préstamo personal como persona desempleada.

• Ahorra : una forma de estar preparado para las dificultades financieras es ahorrando. Esto puede ayudar a amortiguar el golpe de la pérdida de un trabajo y actuar como una red de seguridad en una emergencia.
• Construya su crédito : Otra forma de prepararse es construyendo su puntaje de crédito. Esto puede brindarle más opciones si necesita solicitar un préstamo en el futuro. Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito, como pagar sus facturas a tiempo y mantener baja la utilización de su crédito.
• Crea un presupuesto : si estás desempleado, es imprescindible crear un presupuesto. Esto puede ayudarlo a mantenerse al día con sus finanzas y asegurarse de no gastar más de lo que puede pagar.
• Busque asistencia del gobierno : si está desempleado, es posible que haya programas de asistencia del gobierno disponibles para ayudarlo con sus finanzas. Estos pueden variar según el lugar donde viva, pero algunos ejemplos incluyen cupones de alimentos y beneficios de desempleo.

Conclusión

Es crucial explorar sus opciones cuando está desempleado y necesita un préstamo. Hay muchas opciones disponibles, pero cada una viene con su propio conjunto de riesgos. Asegúrese de considerar cuidadosamente su situación antes de solicitar un préstamo y siempre asegúrese de que puede pagar el préstamo de manera oportuna.