Qué es BNPL: una guía completa para comprar ahora y pagar después
Publicado: 2022-11-16Buy Now Pay Later es una alternativa cada vez más popular para el financiamiento en el punto de venta, especialmente entre las generaciones más jóvenes.
A principios de la década de 2010, surgieron soluciones Compre ahora y pague después para resolver los puntos débiles del financiamiento, especialmente la complejidad y las tarjetas de crédito con altas tarifas y APR.
Como alternativa a las tarjetas de crédito y otros tipos de financiación, se crearon soluciones BNPL para permitir a los consumidores comprar un producto y pagarlo a lo largo del tiempo en un número predeterminado de cuotas. Con frecuencia, a los clientes se les ofrecen estas opciones con tasas de interés mínimas o nulas y tarifas ocultas, por lo que no incurren en costos adicionales.
¿Qué es BNPL?
Formulario completo de BNPL: compre ahora y pague después
Compre ahora pague después es un método de pago que le permite realizar una compra sin utilizar sus propios fondos. Por lo general, se registra con una empresa que ofrece este servicio, que luego paga sus compras.
Sin embargo, si el prestamista paga en su nombre, deberá reembolsar los fondos dentro de un plazo predeterminado. A diferencia de los préstamos personales, el programa BNPL no cobra intereses. Puede pagarlo en una suma fija o mediante cuotas mensuales equivalentes (EMI) sin intereses. Si no paga el préstamo dentro del plazo especificado, el prestamista deberá cobrarle intereses. Una mayor demora podría tener un efecto negativo en su puntaje de crédito.
¿Cómo funciona Compra ahora y paga después?
La única diferencia entre los proveedores de servicios de BNPL son los términos y condiciones de sus servicios. Así es como funcionan las cosas a menudo:
- Compra de un comerciante participante.
- Elija la opción "Compre ahora y pague después".
- Haga un pago inicial modesto sobre el precio total de compra.
- El saldo restante se cargará en una serie de EMI sin intereses.
- Los EMI se pueden pagar mediante transferencia bancaria, cheques, tarjeta de crédito, tarjeta de débito o directamente desde una cuenta bancaria.
Criterios de elegibilidad para Comprar ahora Pagar después
Los requisitos de elegibilidad para el servicio Compre ahora y pague después son los siguientes:
- Debe ser residente indio.
- Debe residir en un área metropolitana de nivel 1 o nivel 2.
- Debes tener al menos 18 años. En algunos casos, la edad máxima de elegibilidad puede alcanzar los 55 años.
- Debe tener un empleo remunerado.
- Debe tener una cuenta bancaria y completar los requisitos de KYC.
Ventajas de Comprar ahora Pagar después
A continuación se enumeran algunas de las ventajas de Compre ahora y pague después:
- Aumenta la rentabilidad
- Acceso instantáneo al crédito
- Comercio seguro y seguro
- Puede seleccionar el plazo de pago
- Sin costo EMI
- Proceso simple y transparente.
Tarjeta de crédito Vs Comprar ahora Pagar después
Hay una serie de distinciones entre las tarjetas de crédito y Compre ahora y pague después. Considerémoslos:
Tarjetas de crédito | BNPL |
Las tarjetas de crédito están sujetas a tarifas ocultas. | BNPL utiliza una estructura de precios transparente y económica. |
Se requiere un historial crediticio sólido para obtener una tarjeta de crédito. | No hay requisito de tener un historial crediticio. |
La aceptación de tarjetas de crédito es más complaciente. | Los servicios e instalaciones de BNPL son ofrecidos por un grupo selecto de minoristas electrónicos y empresas fintech. |
Las tarjetas de crédito suelen incluir un plazo sin intereses. | La duración máxima del crédito sin intereses es de 48 meses. |
Obtener aprobaciones es algo desafiante. | Aprobaciones más fáciles. |
Puede elegir pagar solo el monto "mínimo adeudado". | Debe pagar el EMI especificado en la fecha de vencimiento. |
Se pueden ganar reembolsos, puntos de recompensa y millas aéreas en las compras. | No hay tales ventajas. |
Préstamo personal vs. Compre ahora y pague después
A continuación se presentan algunas de las distinciones principales entre Préstamos personales y BNPL:
Préstamo personal | BNPL |
El monto máximo del préstamo puede exceder Rs.25 lakh. | El monto máximo del préstamo es de 1 lakh de rupias. |
Hay préstamos garantizados y no garantizados disponibles. | Solo ofrecemos opciones de financiamiento garantizado. |
El monto principal es el interés tasado. | El monto principal no está sujeto a intereses. |
No hay restricciones en el gasto del dinero. | El uso está restringido. |
Se puede conceder un plazo de arrendamiento de hasta sesenta meses. | Duración máxima de 90 días. |
Conclusión
El futuro de Compre ahora y pague después podría ser bastante brillante, ya que el concepto atraerá a más personas a realizar compras rápidas. La mayoría de los prestamistas que brindan este servicio ofrecen EMI sin intereses, que probablemente se conviertan en el método de pago preferido en el futuro, especialmente entre los jóvenes.
Sin embargo, en esencia, sigue siendo una forma de préstamo que el consumidor debe pagar en última instancia. No todos podrán devolver el préstamo dentro del plazo establecido, por lo que los prestamistas que brindan este servicio deberán tener cuidado al extender esta opción. Para evitar intereses y una disminución en el puntaje de crédito, los clientes deberán comprender las consecuencias de los pagos atrasados. El futuro de Compre ahora y pague después es prometedor si los usuarios pueden usar el servicio de manera efectiva y pagar sus facturas a tiempo.
preguntas frecuentes
1. ¿Cómo genera ingresos BNPL?
Respuesta: Compre ahora y pague las ganancias posteriores de vendedores y compradores. Los proveedores deben pagar BNPL del 2% al 8% del precio de compra si un consumidor usa BNPL. Los participantes de BNPL ganan dinero asegurando sus ubicaciones a través de marketing y promoción, siempre que el vendedor pueda aumentar la conversión o el tráfico.
Compre ahora, pague después, los jugadores cobran a los consumidores entre un 10 % y un 30 % de interés según el puntaje de crédito, el tiempo de recuperación, etc. Los pagos a tiempo no generan intereses.
A los clientes que no pueden reembolsar el saldo antes de la fecha de vencimiento se les cobra un recargo por pago atrasado. Los recargos por pagos atrasados aumentan los ingresos de BNPL.
2. ¿Compre ahora y pague después una forma de crédito a plazos?
Respuesta: Sí, un BNPL es un préstamo a plazos porque se paga en EMI. Después de un cierto período, se le cobrarán intereses sobre lo que ha gastado, y los pagos atrasados conllevarán una penalización. El plazo de devolución está fijado.
3. ¿Paga intereses en las transacciones de compra ahora y pago posterior?
Respuesta: Compre ahora y pague después tiene intereses. Las tasas de interés varían según el monto del préstamo, el plazo, la calificación crediticia del prestatario, etc. Algunas empresas brindan tiempo libre de crédito. Si paga el préstamo a tiempo, no deberá intereses.
4. ¿Dónde puedo usar la opción de comprar ahora y pagar después?
Respuesta: Las tiendas en línea y fuera de línea ofrecen comprar ahora y pagar después. Compre ahora y pague después se puede utilizar para realizar pagos rápidos en línea. Para compras en puntos de venta (POS), simplemente escanee el código QR para pagar. No se necesita PIN ni OTP (OTP). Solo importa si el minorista acepta BNPL.
5. ¿Compre ahora y pague después la calificación crediticia?
Respuesta: Su puntaje crediticio no se verá afectado si realiza los pagos a tiempo. Su puntaje de crédito aumentará si paga a tiempo. Los pagos perdidos o atrasados reducen su puntaje de crédito.
6. ¿Qué ocurre si no pago BNPL?
Respuesta: Si no paga el monto de BNPL, la compañía seguirá cobrando intereses sobre la deuda. Si retrasa el pago, puede ser más difícil obtener préstamos o tarjetas de crédito en el futuro. Si no devuelve el dinero a tiempo, es posible que no pueda volver a utilizar BNPL. Incluso si se le permite, BNPL le cobrará una tasa de interés considerable.