Compre aquí, pague aquí Financiamiento: qué es y cómo funciona

Cuando se trata de compras esenciales en la vida, un automóvil está, sin duda, cerca de la parte superior de las listas de la mayoría de las personas en Estados Unidos. Sin embargo, no siempre es fácil obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil, especialmente si su crédito es menos que adecuado. Aquí es donde el sistema Compre aquí, pague aquí puede ayudar y permitir que las personas con mal crédito obtengan un vehículo a través de un préstamo directo del concesionario.

Cómo funciona Compre aquí, pague aquí

Los concesionarios Compre aquí, pague aquí (comúnmente abreviado como BHPH) brindan financiamiento interno, generalmente a prestatarios con mal crédito o sin crédito. Es posible que desee adoptar este enfoque si no tiene un buen crédito. Pero antes de hacerlo, hay una serie de cosas a considerar.

¿Qué es un concesionario Compre aquí, pague aquí?

Cuando firma un contrato para comprar un automóvil con un concesionario de automóviles estándar, pasará el contrato a un prestamista de automóviles. Este prestamista proporcionará el préstamo para la compra. Con un concesionario que ofrece un acuerdo de financiación Compre aquí, pague aquí, el concesionario venderá y financiará los automóviles internamente.

Los concesionarios Compre aquí pague aquí se especializan en personas que no tienen historial crediticio o tienen mal crédito, lo que les permite comprar un automóvil cuando se les negaría rotundamente en otro lugar.

¿Cómo funciona el financiamiento Compre aquí, pague aquí?

Si tiene la intención de comprar un automóvil a través de un concesionario Compre aquí, pague aquí, es posible que se le solicite verificar sus ingresos y proporcionar prueba de residencia. Es probable que también necesite un pago inicial. Una vez que los tiene en su lugar, el proceso es bastante sencillo. Uno de los beneficios de BHPH es que el concesionario generalmente no verifica su crédito. Dicho esto, los autos en los concesionarios Compre aquí, pague aquí son generalmente más antiguos y más baratos.

¿Cuáles son los pros y los contras del financiamiento Compre aquí, pague aquí?

Si bien Compre aquí, pague aquí a menudo se promociona como una manera fácil para que las personas con problemas de crédito obtengan financiamiento para el automóvil que desean, no es tan simple ni viene sin algunas desventajas. Veamos tanto lo bueno como lo malo, ¿de acuerdo?

ventajas

Un proceso simple

Cuando compra un vehículo en los concesionarios BHPH, todo se hace bajo un mismo techo. Usted elige su automóvil, lo paga y se somete al proceso de financiamiento antes de salir del lote. En comparación con los concesionarios tradicionales, donde el proceso de préstamo puede tardar un tiempo en completarse, esto simplifica mucho la vida.

Posibilidades de aprobación mucho más altas

Ya sea que aún no haya creado un historial de crédito o que las circunstancias hayan resultado en una mala calificación crediticia, un negocio de BHPH tiene estándares de aprobación más bajos que los prestamistas tradicionales. Eso significa que puede obtener la aprobación incluso cuando lo rechazarían en la mayoría de los otros lugares.

Contras

Si bien hay algunos beneficios de Compre aquí pague aquí, también hay varias desventajas que debe tener en cuenta.

Puede ser más caro

Los distribuidores de BHPH trabajan con personas que no tienen crédito o tienen mal crédito, por lo que es menos probable que lo reduzcan con respecto a las tasas de interés. La tasa de interés promedio de este tipo de préstamo es de aproximadamente 20%, mientras que la tasa de interés promedio para un vehículo usado en 2021 está entre 4,09% y 8,66%, según Experian. No necesitamos decirle lo que esto significa: intereses más altos = más dinero adeudado.

Pago inicial más grande

Cuando tiene mal crédito, trabajar con prestatarios significa una cierta cantidad de riesgo para ambas partes. Es por esta razón que los concesionarios Compre aquí, pague aquí generalmente requieren un pago inicial mayor en comparación con los concesionarios tradicionales.

Selección limitada de autos para elegir

El proceso de calificación para el financiamiento Compre aquí, pague aquí implica que el concesionario determine su elegibilidad y luego le muestre los autos para los que califica. Dependiendo de su puntaje de crédito, esto podría significar que tiene menos opciones que un concesionario tradicional.

Mayor probabilidad de recuperación

Así como los concesionarios de automóviles tradicionales pueden recuperar su vehículo si no realiza sus pagos, lo mismo se aplica a los concesionarios BHPH. Sin embargo, si va a través de los lotes de automóviles Compre aquí, pague aquí, pueden ser más indulgentes con aquellos que luchan por mantener los pagos.

Términos más estrictos

Es importante tener en cuenta que los préstamos Compre aquí, pague aquí pueden establecer ciertas estipulaciones para garantizar que pueda mantener su programa de pago. Por ejemplo, es posible que deba realizar pagos semanales o quincenales, lo que puede ser un inconveniente en comparación con un plan de pago mensual. Algunos concesionarios también pueden instalar dispositivos que rastrean el vehículo o impiden que el motor arranque si no cumple con los pagos, lo cual es una violación grave de la privacidad y, francamente, una medida aterradora en la que pensar.

¿Los préstamos Compre aquí, pague aquí van en su expediente crediticio?

Tener un buen puntaje de crédito es vital para muchas personas que desean hacer compras grandes. Si bien muchos de ellos elegirán un concesionario de BHPH como una forma de demostrar que son prestatarios confiables al pagar a tiempo, las empresas de BHPH no siempre informan los pagos a las tres agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax). Esto es especialmente cierto si el concesionario es un equipo pequeño donde el costo de informar sería demasiado alto.

Al solicitar préstamos Compre aquí, pague aquí, algunos concesionarios no realizan una verificación de crédito en absoluto. Si verifican su crédito, generalmente es a través de "tirones suaves" que no afectan el puntaje de crédito, y si el vehículo es embargado debido a su incapacidad para pagar, es poco probable que aparezca en el informe de crédito. Esto significa que rara vez verá lo que se llama una "consulta dura" en su informe de crédito. También significa que probablemente no obtendrá un buen historial crediticio a través de este tipo de sistema de compra de vehículos.

¿Cuáles son las alternativas a BHPH?

Cuando las personas alcanzan una mala calificación crediticia o no tienen crédito para construir, pueden pensar que un préstamo Compre aquí, pague aquí es la única opción disponible. La verdad es que existen muchas alternativas a este tipo de préstamo de auto, por lo que aquí te presentamos algunas a tener en cuenta.

Ahorre más dinero para un pago inicial

Si puede ahorrar suficiente dinero y puede posponer la compra de un automóvil, ahorrar suficiente dinero para el pago inicial puede ayudarlo a calificar para un préstamo de automóvil con una tasa de interés más baja.

Pagar en efectivo por un auto usado

Una de las mejores maneras de evitar los inconvenientes de la financiación y la verificación de crédito es comprar un vehículo usado en efectivo. Comprar un automóvil usado de un vendedor privado puede significar más riesgos, pero también la posibilidad de pagar menos por un vehículo de buena calidad en comparación con un concesionario.

Obtener un co-firmante

Si necesita comprar un vehículo en un concesionario, pedirle a un amigo o pariente con crédito saludable que sea codeudor del préstamo podría ayudarlo a obtener la aprobación. Sin embargo, cualquier pago perdido o atrasado aparecerá en los archivos de crédito de ambos prestatarios, lo que puede tener un impacto negativo en la calificación crediticia de su amigo y en la suya.

Busque opciones de financiamiento

Si solo ha considerado Comprar aquí. Financiamiento Pague Aquí, sepa que hay otras opciones disponibles para considerar. Por ejemplo, las cooperativas de ahorro y crédito pueden trabajar con personas que no tienen un crédito perfecto. Sin embargo, para calificar, debe ser miembro de una cooperativa de crédito. Ciertos prestamistas ofrecen préstamos para automóviles para personas con mal crédito; estas pueden ser la mejor oportunidad que tiene de obtener un trato justo en su próximo préstamo para automóvil.

¿Vale la pena comprar aquí, pagar aquí?

Eso depende. Incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, puede que no sea la mejor opción porque podría terminar pagando mucho más de lo que vale el automóvil. Primero verifique su puntaje de crédito, vea todas las opciones disponibles, piense si la conveniencia vale más para usted que ahorrar algo de dinero y luego haga su elección.