Qué hacer si se niega su préstamo comercial

¿Le negaron su préstamo comercial? Si es así, no se desanime. En su lugar, tome medidas para obtener la financiación que necesita su empresa.

En esta publicación, veremos las razones más comunes por las que se niegan los préstamos comerciales. A continuación, le brindaremos consejos sobre cómo mejorar su solicitud de préstamo cuando vuelva a presentarla.

Por qué se negó su préstamo comercial

Hay una serie de razones por las que se denegó su solicitud de préstamo comercial, desde un crédito o ingresos bajos hasta un simple error en su solicitud. Estas son las razones comunes por las que se rechazan las solicitudes de préstamos comerciales.

Pobre crédito personal o comercial

Los prestamistas alivian el riesgo ofreciendo las mejores condiciones y los límites de endeudamiento más altos a sus prestatarios más solventes. Los prestatarios con crédito regular o deficiente enfrentarán desafíos como tasas de interés más altas, plazos de pago más cortos y (según el tipo de préstamo y las políticas del prestamista) denegaciones absolutas de préstamos para pequeñas empresas.

Además de su puntaje de crédito personal, los prestamistas también verán su historial de crédito. Elementos negativos como ejecuciones hipotecarias, quiebras, cobranzas e incluso numerosas consultas pueden obstaculizar su capacidad para obtener un préstamo comercial.

Algunos prestamistas también analizan su puntaje de crédito comercial. Esto puede ser un desafío particular para las empresas que aún no han establecido un crédito comercial, así como para las empresas que tienen puntajes crediticios comerciales bajos.

Ingresos insuficientes

Los prestamistas quieren asegurarse de que los prestatarios puedan pagar un préstamo. Si los ingresos de su negocio son demasiado bajos o si tiene un flujo de caja inconsistente, su solicitud de préstamo puede ser denegada.

Gran cantidad de deuda

Los prestamistas quieren sentirse seguros de que los prestatarios pueden pagar sus préstamos. Recuerde, se trata de riesgo para el prestamista. Si su negocio tiene una gran cantidad de deuda, no calificará para un préstamo. Si califica, será con un prestamista alternativo con tasas más altas, plazos más cortos y límites de préstamo más bajos.

Los prestamistas generalmente quieren ver una utilización del crédito del 30% o menos. Cuanto mayor sea la utilización de su crédito, más limitadas serán sus opciones.

El negocio es demasiado nuevo

Los prestamistas quieren aliviar el riesgo al ver un historial comprobado de éxito, razón por la cual la mayoría de los prestamistas requieren que su negocio esté en funcionamiento durante al menos dos años para calificar para un préstamo.

Las empresas nuevas y las empresas nuevas pueden calificar para préstamos comerciales, pero las opciones son más limitadas. Las tasas suelen ser más altas, los plazos de pago son más cortos y es posible que los fondos solo estén disponibles a través de prestamistas alternativos. También es posible que deba proporcionar documentación adicional durante el proceso de préstamo, incluidos planes comerciales detallados y proyecciones financieras futuras.

Sin garantía ni capital

Para aliviar el riesgo, muchos prestamistas requieren garantías para asegurar su préstamo. La garantía en forma de bienes comerciales o personales se puede embargar y vender si no paga el préstamo. Si no tiene suficiente garantía para garantizar su préstamo, su solicitud puede ser rechazada.

Algunos préstamos también pueden requerir un pago inicial. Poner su propio capital le muestra al prestamista que se toma en serio el pago de su deuda. Si no puede reunir los fondos para hacer un pago inicial de su préstamo comercial, es posible que no califique para ese préstamo específico.

Industria de alto riesgo

Algunos prestamistas prohíben que negocios específicos de alto riesgo reciban préstamos. Estas empresas de alto riesgo se consideran financieramente inestables a los ojos del prestamista. Ejemplos de negocios de alto riesgo incluyen:

• Negocios de juegos de azar
• Negocios de finanzas e inversiones
• Tiendas de vapeo y tabaco
• Ventas y marketing multinivel
• Negocios orientados a adultos

Si su negocio está en una industria de alto riesgo, sus opciones de préstamo pueden ser limitadas y puede quedarse con préstamos de alto costo con términos que no son tan favorables.

Solicitud incompleta

A veces se niega un préstamo comercial porque la solicitud de préstamo no estaba completa. Esto podría ser cualquier cosa, desde una fecha o una firma faltantes hasta un documento que no se envió. En la mayoría de los casos, puede volver a enviar su solicitud con toda la información intacta, pero algunos prestamistas requieren un período de espera antes de que pueda volver a presentar la solicitud.

Qué hacer si su préstamo comercial fue denegado

Si su préstamo comercial fue denegado, el primer paso es averiguar por qué fue rechazado. Una vez que sepa por qué se rechazó su préstamo, puede tomar medidas para mejorar sus probabilidades de aprobación la próxima vez. Aquí está todo lo que necesitas saber.

Averigüe por qué se denegó su préstamo comercial

La mayoría de los prestamistas proporcionarán una notificación por escrito de por qué se denegó su préstamo comercial. Si no recibe esta notificación, comuníquese directamente con el prestamista para averiguar por qué se rechazó su solicitud. Una vez que sepa el motivo por el cual se denegó su préstamo, puede comenzar a tomar medidas para corregir el problema antes de volver a solicitarlo.

Verifique su puntaje e historial de crédito personal y comercial

Muchos prestamistas ponen un fuerte énfasis en la puntuación y el historial de crédito personal al determinar si aprueban un préstamo. Si su puntaje cae por debajo de los requisitos mínimos, su solicitud será rechazada.

Antes de solicitar un préstamo comercial, asegúrese de conocer su puntaje de crédito. Hay muchos sitios que le permiten verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, así que aproveche uno de ellos. Si bien los requisitos de crédito varían, la mayoría de los prestamistas quieren ver un puntaje de crédito de 600 (o incluso más) para préstamos comerciales.

Asegúrese también de revisar su informe de crédito para buscar elementos negativos que puedan afectar su decisión de préstamo.

Algunos prestamistas también consideran el crédito comercial, así que verifique también su puntaje de crédito comercial. Si aún no ha establecido un crédito comercial, es posible que deba buscar otros préstamos y fondos que puedan ayudarlo a construir su crédito antes de solicitar otros productos.

Mejore su puntuación de crédito

Si determina que su puntaje de crédito le impide obtener la aprobación de un préstamo, tómese el tiempo para mejorar su crédito. No se deje engañar por compañías que prometen aumentar su puntaje crediticio a cambio de una tarifa, ya que puede seguir algunos pasos simples para aumentar su puntaje por su cuenta.

• Disputar errores en el informe de crédito: después de revisar su informe, discuta cualquier error con las agencias de crédito. Esto puede incluir cuentas que no reconoce, pagos atrasados ​​o perdidos que se realizaron a tiempo y saldos incorrectos.
• Realice los pagos a tiempo: una de las claves para un puntaje crediticio saludable es realizar todos los pagos a tiempo según lo programado. Incluso un solo pago atrasado o perdido puede hacer que su puntaje de crédito disminuya. Si se encuentra en una situación en la que no puede realizar su pago, comuníquese con su acreedor de inmediato.
• Pague la deuda: la alta utilización del crédito puede afectar su puntaje crediticio. Pagar su deuda (o, idealmente, liquidarla) puede ayudarlo a aumentar su puntaje.
• Deje de solicitar cuentas nuevas: si su solicitud de préstamo es rechazada, puede ser tentador presentar una solicitud con numerosos prestamistas si necesita capital. Sin embargo, demasiadas consultas son una señal de alerta para muchos prestamistas comerciales. Asegúrese de investigar sobre los prestamistas y limítese al solicitar una nueva deuda.

Aumente su flujo de efectivo

Un flujo de efectivo insuficiente o inconsistente puede afectar su capacidad para recibir un préstamo. Si esto le ha sucedido, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar y aumentar el flujo de efectivo:

• Introducir un nuevo producto o servicio
• Aumentar el precio
• Proporcionar incentivos a los clientes que pagan temprano
• Envíe facturas con prontitud y automatice los recordatorios
• Comparar precios de proveedores
• Acabar con los productos obsoletos o productos que no venden
• Evaluar y reducir gastos innecesarios

Esté preparado para el proceso de solicitud de préstamo comercial

Presentar una solicitud incompleta es una forma rápida de que le nieguen un préstamo comercial. Para evitar esto, asegúrese de estar preparado con la información y documentación correctas.

En general, una solicitud de préstamo comercial requiere información personal y comercial, que incluye:

• Nombre legal, nombre comercial e información de contacto
• Propósito del préstamo
• Monto del préstamo
• Número de seguro social
• EIN

Además de completar la solicitud, normalmente deberá proporcionar documentación de respaldo. Esto puede incluir:

• Declaraciones de impuestos de años anteriores (comerciales y personales)
• Balances
• declaraciones de pérdidas y ganancias
• Hojas de vida para todos los propietarios
• cronogramas de deuda
• Horarios de garantías

Ciertos prestamistas y tipos de préstamos pueden requerir documentación adicional. Por ejemplo, los propietarios de empresas nuevas sin declaraciones de impuestos comerciales anteriores pueden tener que presentar un plan de negocios, proyecciones financieras y prueba de experiencia en la industria para recibir un préstamo. Además, es posible que deba firmar una garantía personal (incluso si ha prometido una garantía).

Una última cosa a tener en cuenta es que su prestamista puede requerir información adicional durante el proceso del préstamo. Asegúrese de responder a las llamadas telefónicas, correos electrónicos y otras comunicaciones con prontitud para mantener el proceso en movimiento y evitar que su solicitud sea rechazada.

Considere prestamistas alternativos

Los prestamistas tradicionales, como los bancos o las cooperativas de crédito, a menudo tienen requisitos estrictos para los préstamos para pequeñas empresas, lo que dificulta la obtención de fondos para las empresas más nuevas, los solicitantes con problemas de crédito o las empresas en ciertas industrias.

Las empresas que necesitan un acceso rápido al capital pueden buscar prestamistas alternativos para sus necesidades de financiación. Los prestamistas en línea tienen requisitos más flexibles y ofrecen financiamiento rápido, algunos tan pronto como el mismo día o el siguiente día hábil. La desventaja es que estos prestamistas también tienen montos de préstamo más bajos, plazos de pago más cortos y tasas de interés más altas.

Sin embargo, estos inconvenientes pueden valer la pena para las empresas que no cumplen con los estrictos requisitos de los prestamistas tradicionales y no tienen tiempo para esperar un préstamo.

Hay varios tipos de préstamos disponibles. Aquí hay un desglose del tipo de financiamiento disponible para las pequeñas empresas:

Si no está seguro de por dónde empezar, comience su búsqueda con nuestra lista de los mejores préstamos para pequeñas empresas.

El resultado final de que le nieguen un préstamo comercial

No es raro que se le niegue un préstamo comercial, pero eso no lo hace menos difícil de tragar, especialmente si su negocio necesita capital. Sin embargo, al identificar por qué se denegó su préstamo, tomar medidas para mejorar su solicitud para la próxima vez e incluso explorar prestamistas alternativos, pronto tendrá acceso a la financiación que su negocio necesita para tener éxito.

Preguntas frecuentes sobre denegaciones de préstamos comerciales