Garantía comercial: ¿Qué puede usar para obtener un préstamo para una pequeña empresa?

Antes de aprobar su préstamo comercial, el prestamista siempre buscará minimizar el riesgo de que no lo pague. Una forma de hacerlo es solicitando una garantía, algo de valor que el prestatario puede ofrecer en caso de que no pueda pagar el préstamo.

¿Qué es la garantía en los negocios?

La garantía comercial es un tipo de seguridad que una empresa puede ofrecer a un prestamista en caso de que no pueda pagar un préstamo comercial. Es un activo o activos que posee la empresa que el prestamista puede embargar y liquidar si el prestatario no realiza los pagos del préstamo.

La cantidad de garantía que deberá proporcionar dependerá de la cantidad y el tipo de préstamo que esté solicitando.

¿Qué califica como garantía para un préstamo comercial?

La garantía puede ser cualquier cosa que se pueda usar para garantizar un préstamo: bienes raíces, inventario, equipos comerciales, facturas, efectivo e inversiones.

Los tipos de garantías que debe considerar para asegurar su préstamo dependen de su situación específica. Por ejemplo, el uso de la propiedad comercial probablemente resultará en un monto de préstamo mayor y tasas de interés más bajas. Las empresas que luchan con el flujo de efectivo harán bien en utilizar sus facturas pendientes como garantía para solicitar préstamos para pequeñas empresas con garantía.

Los bienes inmuebles suelen ser una opción popular como garantía, ya que son uno de los activos más seguros y estables que puede ofrecer una empresa. Las propiedades como casas, apartamentos y edificios comerciales pueden usarse como garantía.

Otra opción es utilizar el inventario o el equipo como garantía. Esta puede ser una buena opción para las empresas que tienen muchos activos físicos pero que pueden no tener la misma equidad en su propiedad. Considere el valor del activo y lo fácil que sería venderlo si fuera necesario. Por ejemplo, un equipo puede valer más que el saldo pendiente de su préstamo, pero podría ser difícil venderlo rápidamente si no paga el préstamo.

Algunos prestamistas comerciales también le permitirán utilizar sus activos personales para garantizar el préstamo, pero debe acordarse de antemano.

¿Cuánta garantía necesito para un préstamo?

En promedio, los propietarios de pequeñas empresas en todo el país deben esperar aportar al menos entre el 20 % y el 30 % del monto del préstamo como garantía. Sin embargo, este número puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo. En circunstancias extremas, por ejemplo, si su negocio tiene mal crédito o si solicita un préstamo basado solo en una garantía personal, la garantía puede llegar al 100% del monto del préstamo.

¿Qué tipos de préstamos requieren una garantía?

Los préstamos que requieren garantía se denominan préstamos garantizados. Pueden ser líneas de crédito, préstamos de la SBA, préstamos para equipos y préstamos inmobiliarios. En algunos casos, incluso los préstamos no garantizados pueden requerir garantías si el prestatario tiene un historial crediticio deficiente y un puntaje crediticio personal bajo.

Aquí hay algunas garantías comunes para las reglas de préstamos comerciales:

• Para los préstamos de la SBA, los bancos generalmente requerirán garantías como activos comerciales, una garantía personal o un gravamen general.
• Es probable que los préstamos para equipo e inventario utilicen el inventario y el equipo que se financian como garantía.
• Es probable que el financiamiento de facturas tome las cuentas por cobrar como garantía.

Beneficios y desventajas de los préstamos comerciales garantizados

Hay beneficios considerables en el uso de activos comerciales como garantía para un préstamo. Uno de los más importantes es que puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Los prestamistas tradicionales ven las garantías como una forma de reducir su riesgo y, a menudo, están dispuestos a ofrecer mejores condiciones para los préstamos comerciales con garantía que para los préstamos no garantizados.

Otro beneficio de los préstamos garantizados es que pueden darle acceso a montos de préstamo más grandes. Nuevamente, esto se debe a que la garantía actúa como una forma para que el prestamista recupere sus pérdidas si no paga el préstamo.

Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede embargar o liquidar su garantía. Por lo tanto, es importante planificar con anticipación y tener confianza en su capacidad para pagar el préstamo antes de ofrecer activos como garantía.

Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas con garantía

Cuando esté listo para obtener un préstamo comercial garantizado, hay algunas cosas que debe hacer para prepararse. Primero, deberá encontrar un prestamista y completar una solicitud. Asegúrese de incluir toda la información financiera pertinente, como los ingresos y gastos de su empresa.

Si está solicitando un préstamo para comprar activos para su empresa, es probable que estos se consideren garantía por defecto. A veces, el prestamista solicitará una garantía adicional, como una garantía personal o un gravamen general. A partir de ahí, el prestamista revisará su información y tomará una decisión sobre si aprobar o no el préstamo comercial con garantía.

Una vez que haya completado la solicitud y proporcionado la garantía, deberá firmar un acuerdo de gravamen. Este acuerdo será el derecho legal que el prestamista tiene sobre los activos en caso de que su negocio no cumpla con la deuda.

¿Qué sucede si no paga un préstamo comercial con garantía?

Si no cumple con un préstamo comercial con garantía, el prestamista puede embargarlo y venderlo para recuperar sus pérdidas.

Si no se siente cómodo con la idea de que un prestamista haga un reclamo sobre su garantía en caso de incumplimiento, o si no está seguro de si podrá cumplir con sus pagos a tiempo, opte por un préstamo sin garantía o rutas alternativas de financiamiento para asegurar la financiación de su negocio podría ser una mejor idea. Sin embargo, tenga en cuenta que, si no paga un préstamo sin garantía, el prestamista puede emprender acciones legales contra usted para recuperar sus pérdidas.

Línea de fondo

Entonces, en este artículo, discutimos los entresijos de las garantías en los negocios. En resumen, una empresa puede ofrecer una variedad de activos como garantía a un prestamista para garantizar un préstamo: bienes raíces, equipos, cuentas por pagar y más.

Los beneficios de usar garantías incluyen tasas de interés más bajas y acceso a préstamos de mayor monto. Sin embargo, si un prestatario no puede pagar el préstamo, el prestamista puede embargar o liquidar la garantía.