Consejos para préstamos: cómo maximizar su relación préstamo-valor

En esta publicación, examinamos por qué es importante maximizar su relación préstamo-valor y lo asesoramos sobre formas de maximizar su potencial de préstamo con su garantía.

¿Qué es LTV?

Las relaciones préstamo-valor (LTV) brindan a los prestamistas una base para decidir cuánto están dispuestos a prestar en función del valor del valor ofrecido como garantía. Es un cálculo basado en el riesgo de cuánto quiere pedir prestado en comparación con la protección que ven en sus activos.

Los prestamistas también establecen topes y límites máximos de relación LTV para muchos tipos de préstamos. En esencia, cuanto menor sea la relación LTV, más costoso será su préstamo. Sin embargo, para algunos prestatarios, se puede obtener una hipoteca del 100 %, y la ayuda de corredores experimentados puede ayudarlo a obtener índices LTV más favorables a mejores tasas para maximizar su poder de préstamo.

LTV tiene que ver con el riesgo del prestamista

Los prestamistas buscan equilibrar el riesgo. Reducen el riesgo de que el incumplimiento de pago o los valores de los valores disminuyan de acuerdo con la proporción de capital requerido frente a los activos y el valor de los valores: cuanto mayor sea el riesgo para el prestamista, menor será el riesgo para el prestatario. Reducir el riesgo real o percibido que siente el prestamista suele ser complejo, pero puede ayudarlo a lograr LTV y tasas más altas que le brinden los fondos que necesita para seguir adelante.

El tipo de activo que ofreces también afectará los límites de LTV. Para los préstamos respaldados por criptomonedas o valores, espere límites respectivos de alrededor del 50-60% LTV, y muchos ofrecen mucho menos. El uso de un corredor permite a los prestatarios acceder a los prestamistas que probablemente ofrezcan índices LTV más altos y costos de préstamo más competitivos.

Se puede acceder a LTV más altos si su solicitud y estado se presentan favorablemente. Suponga que puede demostrar una excelente liquidez a largo plazo y un valor neto significativo, pero está vinculado a activos fijos que no está listo para liquidar para realizar su compra. En ese caso, un buen corredor lo ayudará a maximizar sus posibilidades de obtener una hipoteca de alto valor o financiamiento corporativo al presentar su caso y activos para lograr índices LTV más altos de los que probablemente logrará sin la ayuda del corredor.

Los activos complejos pueden significar que muchos prestamistas se nieguen, ofrezcan términos desfavorables o ahora elijan tratar solo con clientes asistidos por corredores. Los corredores ayudan a los prestamistas a comprender las situaciones únicas y, a menudo, complejas de las personas de alto valor neto que buscan lograr un acuerdo de préstamo estructurado que reduzca las posibilidades de rechazo y satisfaga las necesidades del prestatario. Un buen corredor construirá relaciones que beneficien a los clientes mediante la presentación de solicitudes, brindando un caso sólido para que los prestamistas puedan comprender claramente los riesgos de los préstamos, tanto ahora como durante el plazo del préstamo y que haya considerado planes de salida.

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Maximizando su LTV

Prestamistas

Muchos prestamistas pueden ofrecer financiamiento, sin embargo, conocer sus peculiaridades y flujos de préstamos de nicho en detalle lo ayudará a acercarse solo a aquellos con una posibilidad realista de éxito. Muchos prestamistas convencionales normalmente operan con criterios de préstamo fijos y máximos de los que no se desviarán. Elegir un corredor adecuado puede ayudarlo a acceder a fuentes de préstamos especializadas que solo aceptan solicitudes realizadas a través de un corredor o considerarán activos que otros no aceptarán. Si desea una hipoteca o un préstamo de LTV alto, acercarse a los prestamistas de nicho a través de un corredor con conocimientos y experiencia que se especialice en préstamos de alto valor y trabaje con personas de alto patrimonio neto podría ser la única forma de tener éxito.

Es más probable que los prestamistas ofrezcan LTV más altos cuando las solicitudes se reciben a través de un corredor independiente que ya ha investigado y evaluado al posible prestatario e identificado a los mejores prestamistas con más probabilidades de ver y negociar la solicitud favorablemente.

Utilice varias clases de activos

Cuando un solo valor o clase de activo no produce los resultados de préstamo que desea, debe considerar el uso de múltiples clases de activos como seguridad. Esto puede implicar acercarse a múltiples prestamistas y maximizar el uso de cada activo a los prestamistas adecuados para abrir los montos requeridos.

La financiación de la propiedad a través de hipotecas y préstamos puente o la financiación de la propiedad comercial, así como las hipotecas respaldadas por valores, activos de lujo o criptomonedas, pueden combinarse como garantía para lograr índices LTV más altos garantizados dependiendo de cuánto patrimonio neto se invierta en cada uno. Un enfoque que analiza sus necesidades y objetivos de préstamo para encontrar el camino que combine mejor el uso de activos para financiar su préstamo de la manera más rentable y eficiente posible y su caso se presenta a los prestamistas adecuados de una manera que ellos entiendan.

Estar preparado

Cuanto más preparado estés, más lograrás. Vale la pena dedicar tiempo a analizar su situación actual y sus finanzas para maximizar su poder de endeudamiento y asegurarse de que estén en la base más firme posible. Los prestamistas deben comprender claramente las complejidades de su situación financiera, y cualquier motivo para dudar los llevará a negarse a prestar o imponer cargos LTV bajos o más altos.

Un corredor de préstamos de alto valor con experiencia sabrá cómo presentar su caso de la manera en que los prestamistas quieren verlo, mejorar su comprensión y responder preguntas para reducir la probabilidad de fricciones o respuestas negativas. El asesoramiento de expertos sobre la reestructuración astuta o la presentación de los hechos menos aparentes en su situación puede marcar una diferencia sustancial en su respuesta.

Ejemplos que pueden ayudar a aumentar las ofertas de LTV

• Destacar las bonificaciones anuales o un sólido historial de bonificaciones periódicas basadas en el rendimiento.
• Elegir prestamistas que considerarán los ingresos por dividendos o tomarán una ganancia comercial en lugar de las declaraciones de impuestos personales como un indicador de riqueza para aquellos que reinvierten las ganancias o no toman un gran salario.
• Presentar flujos de ingresos adicionales, como ingresos por alquiler u otros ingresos del Reino Unido y globales.
• Mostrar flujos de ingresos inusuales, como los ingresos de la cartera de inversiones de los que vive.
• Equidad o ingresos de un negocio para el que trabajó o vendió como parte de un paquete de venta o salida.
• Identificar prestamistas que entiendan los flujos de ingresos en monedas que los prestamistas convencionales encuentran desafiantes.

Como puede ver, maximizar las oportunidades de préstamo significa aprovechar al máximo sus ofertas de préstamo a valor. Particularmente en préstamos de mayor valor con garantías variadas o inusuales a considerar, los mejores términos generalmente se reservan para aquellos que realizan solicitudes con el apoyo de un corredor financiero que puede brindarle el beneficio de su experiencia dentro de nichos y mercados de préstamos especializados.