Mejoramiento vs. Wealthfront: ¿Qué Robo-Advisor debería elegir?

Cuando se trata de elegir un robo-asesor, Betterment y Wealthfront son dos de las opciones más populares. ¿Pero cuál es mejor para ti? Para ayudar a resolver la disputa de Betterment vs. Wealthfront de una vez por todas, hemos decidido profundizar y analizar ambos servicios. En este artículo, compararemos las características, las tarifas, las opciones de inversión y más para ayudarlo a elegir el robo-asesor adecuado para sus necesidades.

Resumen de mejoras

Betterment es un asesor robótico que ofrece servicios de inversión automatizados y planificación financiera. Fue fundada en 2010, tiene más de 33.000 millones de dólares en activos bajo gestión y más de 700.000 clientes en su base de datos. Su misión es ayudar a las personas a administrar mejor sus inversiones, ahorrar para el futuro y lograr la independencia financiera.

Además de la inversión tradicional a través del asesor automático Betterment, la empresa ofrece otros servicios bancarios que vale la pena considerar, como cuentas corrientes, varios productos de administración de efectivo y cuentas IRA y 401(k). Sus características sólidas incluyen la recolección de pérdidas fiscales, la inversión basada en objetivos y el reequilibrio automatizado.

La compañía también ofrece asesoramiento personalizado a través de sus expertos financieros. Sus servicios están disponibles para todos los ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes. Con Betterment, todas sus inversiones están aseguradas y protegidas por SIPC, que cubre hasta $500,000 de activos perdidos, incluido un máximo de $250,000 para reclamos en efectivo.

Ya sea que esté comenzando en su carrera o que ya esté en camino a la jubilación, Betterment ofrece una amplia gama de opciones de inversión de las que puede beneficiarse. La compañía brinda acceso a asesoramiento profesional y tiene tarifas bajas en todos los ámbitos.

¿Para quién es el mejoramiento?

Una cuenta de inversión Betterment es una excelente opción para cualquiera que busque opciones de inversión automatizadas y de bajo costo. La compañía ofrece una variedad de servicios adecuados tanto para principiantes como para inversores experimentados. También es excelente para aquellos que desean adoptar un enfoque más práctico en sus inversiones.

Si está buscando hacer el pago inicial de una casa o necesita asesoramiento sobre cómo invertir en un fondo universitario o un plan de jubilación, los algoritmos de Betterment encontrarán la mejor opción en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos a largo plazo.

Aquellos que revisen Betterment verán que ofrece una serie de características específicas para la planificación de la jubilación. Estos incluyen transferencias automáticas y recolección de pérdidas fiscales, que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en sus impuestos. Betterment también brinda orientación sobre qué hacer cuando llegue a la edad de jubilación.

Descripción general de Wealthfront

Wealthfront es un servicio de gestión de inversiones en línea fundado en 2008 por Andy Rachleff. Es conocido por su intento de democratizar la gestión patrimonial, lo que significa que hace que la gestión patrimonial esté disponible para más personas mediante el uso de tecnología y tarifas bajas. También cuenta con un enfoque en la personalización a través de la automatización con funciones como la recolección de pérdidas fiscales a través de la indexación directa, así como Path, una herramienta de planificación financiera completa y automatizada incluida en la aplicación.

¿Para quién es Wealthfront?

Los servicios y el asesor robótico de Wealthfront están diseñados principalmente para aquellos que desean que sus inversiones crezcan con el tiempo, pero no desean supervisar el proceso ellos mismos ni pagar tarifas elevadas. Wealthfront también es ideal para principiantes que recién comienzan a administrar sus finanzas. Wealthfront administra sus inversiones en función de su perfil de riesgo, liberando su tiempo para concentrarse en otros aspectos de su vida mientras sigue aumentando su riqueza con el tiempo.

Si desea invertir, pero no sabe cómo y no tiene mucho tiempo para averiguarlo, entonces Wealthfront puede ser adecuado para usted. Si no está seguro de qué herramientas y servicios están disponibles para usted a través de Wealthfront, consulte su guía de inversión completa y gratuita.

Planes y tarifas de mejoramiento versus Wealthfront

Mejoramiento

Los planes de precios de Betterment se encuentran entre los más asequibles del mercado de robo-asesores.

Las cuentas corrientes de Betterment vienen sin cargos y no tienen requisitos de saldo mínimo. Con su cuenta corriente, obtiene retiros ilimitados en cajeros automáticos, una tarjeta de débito Mastercard, recompensas de devolución de efectivo y la opción de pagar facturas en línea.

Si está buscando abrir una cuenta de inversión, puede elegir entre inversión digital e inversión premium.

Un plan digital cuesta tan solo 0.25% por año. De nuevo, no se aplica ningún saldo mínimo. Este plan le brinda acceso a opciones de inversión socialmente responsables, carteras de inversión de bajo costo, estrategias avanzadas de ahorro de impuestos, como la asignación de activos y la recolección de pérdidas fiscales, y una serie de funciones automáticas, como el reequilibrio de la cartera y la reinversión de dividendos.

Sin embargo, si desea obtener asesoramiento sobre inversiones de los expertos financieros autorizados de Betterment, debe elegir el plan Premium por un 0,40 % anual. Este plan, sin embargo, requiere un saldo mínimo de $100,000.

Si no tiene un saldo mínimo de $ 100,000, pero aún desea que los profesionales de Betterment revisen sus finanzas y le brinden asesoramiento detallado sobre cómo administrar su cartera, puede comprar uno de los paquetes de asesoramiento de tarifa fija. Estos planes cuestan entre $299 y $399, y cada uno incluye un plan de acción personalizado, una llamada personalizada con un experto financiero y acceso a contenido educativo.

frente a la riqueza

Wealthfront solía ofrecer administración gratuita para los primeros $ 10,000 en su cuenta para cuentas de menos de $ 100,000. Ese plan ahora solo está disponible para los inversores que se unieron antes de abril de 2018. No hay tarifas por abrir o cerrar cuentas, retiros o transacciones.

A las cuentas en Wealthfront se les cobra una tarifa fija del 0,25 %. Según la empresa, el 96% de los clientes tendrán esa cuota cubierta por el ahorro fiscal.

Wealthfront también ofrece la recolección de pérdidas fiscales a través de la indexación directa y el reequilibrio automatizado de la cartera. Esto es gratis para todos los clientes de Wealthfront que invierten en carteras de paridad de riesgo, IRA y cuentas de ahorro para la universidad. No muchos asesores automáticos de EE. UU. tienen esa oferta.

Planificación de jubilación

Mejoramiento

Las herramientas de Betterment pueden ayudarlo a determinar cuánto debería ahorrar según sus objetivos de jubilación. El plan financiero se adapta en función de varios factores, como la edad de jubilación, el código postal y el nivel de beneficios del Seguro Social. Una vez que se registre, puede calcular cuánto ahorrar, conectar cuentas externas para obtener una imagen más amplia de sus finanzas, aprender a priorizar sus cuentas y hacer ajustes a su plan de ahorros en el camino.

Betterment ofrece varias cuentas IRA (tradicional, Roth y SEP), que pueden ayudarlo a ganar más dinero para la jubilación o incluso jubilarse anticipadamente. También es posible la conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA. También ofrece planes 401(k) para empresas y todos los empleadores que deseen ayudar a sus empleados a prepararse para la jubilación.

frente a la riqueza

Wealthfront también proporciona una calculadora de jubilación que puede ayudarlo a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse. Puede ingresar varios datos, como su edad actual y nivel de compensación, en la calculadora. Su software Retirement Planner combina toda su información y crea una estrategia para usted. Wealthfront revisará esto y luego le dirá cuánto dinero necesitará ahorrar y cómo puede alcanzar sus metas de jubilación.

Todos planifican su jubilación de manera diferente, por lo que Wealthfront ofrece varias opciones para adaptarse mejor a sus necesidades. Puede abrir una cuenta de inversión, transferir su 401(k) de un trabajo anterior a una cuenta IRA o configurar una cuenta SEP IRA si trabaja por cuenta propia.

La aplicación Path que hemos mencionado anteriormente no solo puede analizar su potencial de ahorro, sino también recomendar el tipo de cuenta de ahorro que debe abrir para ahorrar dinero para su jubilación.

Betterment vs. Wealthfront: atención al cliente

Betterment ofrece una amplia gama de opciones de soporte. Hay una línea de soporte telefónico abierta de lunes a viernes, de 9 am a 6 pm (hora del Este). Fuera del horario comercial habitual, puede enviar un correo electrónico al equipo de atención al cliente y solicitar ayuda, y también existe el soporte de chat en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana con un asistente virtual en el sitio web para aquellos que prefieren esta forma de comunicación.

En cuanto a Wealthfront, las opciones de soporte son casi igualmente variadas. Puede comunicarse con los agentes por teléfono y correo electrónico o buscar sus respuestas en el centro de ayuda y el blog oficial. El servicio de atención al cliente de Wealthfront está disponible de lunes a viernes de 6 am a 6 pm y los fines de semana de 8 am a 5 pm (PT). Actualmente, no hay opción de chat en vivo.

Wealthfront vs. Betterment: Reflexiones finales

No podemos decir que haya un claro ganador entre estos dos servicios. Cada uno ofrece un conjunto completo de funciones, aplicaciones increíbles y muchas oportunidades de inversión por la misma tarifa de gestión anual del 0,25 %.

Sin embargo, existen algunas diferencias en el funcionamiento de estos dos servicios. Por ejemplo, Betterment tiene asesores humanos, mientras que Wealthfront se basa completamente en la automatización. Entonces, esto podría orientar su decisión. Si desea más automatización, elija Wealthfront. Pero, si necesita más control y una opción para obtener asesoramiento personalizado, Betterment es el servicio para usted.