Las 10 mejores cuentas bancarias comerciales gratuitas en 2023

Si ya está usando Square para vender en línea o en persona, no hay duda de que la opción bancaria de Square merece una mirada. La cuenta bancaria comercial gratuita de Square le brinda acceso casi instantáneo a los fondos cuando realiza una venta y realiza un seguimiento con una transferencia instantánea Square gratuita. Eso es difícil de superar.

La mayor ventaja de la banca cuadrada es el acceso casi instantáneo a los fondos que obtiene cuando utiliza la opción Transferencia instantánea. Square también ofrece un descuento cuando usa su tarjeta de débito Square para realizar compras de otro vendedor de Square.

Una ventaja de la banca con Square es el acceso a préstamos a través de Square Capital. Square también ofrece una opción de ahorro. El APY anunciado actual es 1.75%.

La banca cuadrada está disponible para empresas con sede en los EE. UU. y estructuradas como empresas unipersonales. Para usar la opción bancaria de Square, debe usar Square POS o Square Online.

No necesitará verificar los ingresos de su negocio ni pasar por una verificación de crédito para presentar su solicitud.

Una de las pocas tarifas que puede encontrar con Square es un cargo del 1% por transacciones ACH. No encontrará tarifas mensuales ni tarifas por transferencias electrónicas, uso de cajeros automáticos, pago de facturas o transacciones en el extranjero.

Hay muchas cosas que me gustan de BlueVine Business Checking. Aun así, destaca el alto APY de BlueVine. Aunque BlueVine no ofrece una cuenta de ahorros tradicional, el saldo de su cuenta corriente de hasta $250,000 obtendrá un APY impresionante de 2.0%.

El beneficio destacado de BlueVine es su alta tasa de interés de 2.0% APY. Sin embargo, no encontrará ningún bono de registro, puntos de recompensa u otras ventajas con BlueVine.

Realice operaciones bancarias con BlueVine y será elegible para una línea de crédito de BlueVine. Su línea de crédito revolvente vendrá con un plazo de 6 o 12 meses.

Las cuentas de BlueVine son fáciles de solicitar en línea. Para calificar, deberá ser propietario de un negocio mayor de 18 años y ciudadano de los EE. UU. o residente legal permanente con una dirección verificable en un estado de los EE. UU.

BlueVine no ofrece cuentas a empresas en industrias de alto riesgo.

Las cuentas de cheques comerciales BlueVine son casi completamente libres de cargos. No encontrará tarifas recurrentes, tarifas de transacción o tarifas de transferencia.

Sin embargo, BlueVine cobra $2.50 por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, $15 por transferencias electrónicas salientes y $4.95 por cada depósito en efectivo de $500.

Live Oak ofrece una cuenta de cheques comercial gratuita y una cuenta de ahorros que viene con un APY deliciosamente alto. A una tasa que es 10 veces más alta que el promedio nacional, su cuenta de ahorros de Live Oak permite que su dinero trabaje duro para usted.

Además de un APY alto del 4 % en ahorros comerciales, Live Oak actualmente ofrece un bono en efectivo de $300 a los nuevos clientes que califiquen.

Puede acceder a un APY aún más alto abriendo un certificado de depósito de Live Oak, con tasas para CD de 6 meses a 5 años que van desde el 2% al 5%.

Live Oak ofrece a los nuevos clientes una guía de incorporación dedicada. Su guía responderá preguntas y lo ayudará a configurar el pago de facturas, ACH, una billetera móvil, banca en línea, la aplicación Live Oak y más.

Los préstamos de la SBA a partir de $150,000 están disponibles a través de Live Oak.

Las cuentas de Live Oak Bank están disponibles para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes con números de Seguro Social válidos. Todas las estructuras comerciales son bienvenidas, desde propietarios únicos hasta corporaciones. Las organizaciones sin fines de lucro están incluidas.

Live Oak no cobra tarifas regulares o continuas. No pagará ninguna tarifa de mantenimiento mensual, y las transacciones con tarjeta de cajero automático, ACH y débito también son gratuitas. Live Oak ofrece acceso a una red gratuita de cajeros automáticos y no cobra tarifas fuera de la red, aunque el propietario del cajero automático podría hacerlo.

Las únicas tarifas que puede encontrar con Live Oak son las transferencias bancarias. Las transferencias entrantes cuestan $ 15 y las transferencias salientes cuestan $ 19.

Si está buscando una cuenta de cheques comercial gratuita sin lujos, Lili puede ser justo lo que necesita. Con cuatro cuentas diferentes para elegir, Lili cobra tarifas mensuales por tres de sus opciones de cuenta. El plan Básico, sin embargo, le costará $0/mes.

La mayoría de los beneficios de Lili están disponibles solo para miembros en uno de los tres planes pagos. Si actualiza de Lili Basic a un plan Pro, Smart o Premium, con un precio de $ 9- $ 35 / mes, desbloquea un APY alto, ahorros automatizados, sobregiros sin cargo y acceso a herramientas de administración comercial.

Todos los clientes de Lili tienen acceso a una red nacional de cajeros automáticos sin cargo. La banca Lili no incluye préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito.

La banca Lili está disponible para propietarios de negocios adultos con números de Seguro Social y una dirección en los EE. UU. También necesitará un número de teléfono móvil con un operador importante de EE. UU.

Las empresas de todo tipo pueden usar la banca Lili, desde propietarios únicos hasta corporaciones. De hecho, Lili atiende a autónomos y autónomos.

La cuenta de cheques básica gratuita de Lili casi no tiene cargos. No hay cargos mensuales de cuenta ni cargos por el uso de cajeros automáticos, depósitos de cheques móviles o transacciones en el extranjero. La única tarifa que encontrará con Lili Basic es una tarifa de $ 4.95 por depósitos en efectivo realizados mediante la red GreenDot.

Además de su cuenta de cheques comercial gratuita, Lili ofrece tres cuentas pagas. Las tarifas mensuales para estas cuentas oscilan entre $9 y $35.

Relay es una plataforma de banca en línea que ofrece funciones destinadas a empresas en crecimiento. Por un lado, los dueños de negocios pueden mantener hasta 20 cuentas corrientes separadas. Por otro lado, puede emitir hasta 50 tarjetas de débito físicas y virtuales para los empleados y establecer límites de gasto individuales y de acceso seguro y basado en roles.

Además de su cuenta de cheques comercial completamente gratuita, Relay también ofrece una cuenta Pro que comienza en $30/mes.

Relay ofrece un APY atractivo en sus opciones de ahorro. Ganará entre el 1% y el 3% de sus ahorros, y puede tener hasta dos cuentas de ahorro. Relay admite transferencias y asignaciones automáticas.

Los titulares de cuentas pueden solicitar hasta 50 tarjetas virtuales y físicas para que las usen los empleados. Puede establecer un acceso seguro basado en roles y límites de gasto para cada tarjeta.

No encontrará ninguna opción de crédito con la banca de retransmisión.

La banca de retransmisión está disponible para todos los tipos de negocios, desde propietarios únicos hasta corporaciones. Y Relay es uno de los pocos bancos comerciales disponibles para ciudadanos de más de 200 países, siempre que la empresa opere dentro de los EE. UU.

La cuenta de cheques gratuita de Relay viene sin cargos mensuales ni cargos por sobregiros, cheques sin fondos o la mayoría de las transferencias. Las únicas tarifas que encontramos en la lista están asociadas con los pagos electrónicos salientes. Espere pagar $5 por transferencias nacionales salientes y $10 por transferencias internacionales salientes. Los cables entrantes son gratuitos.

Novo no ofrece una cuenta de ahorros, por lo que no ganará intereses cuando realice transacciones bancarias con Novo. Lo que obtendrá es un 6 % de reembolso en efectivo en viajes organizados a través de Booking.com. También recibirá valiosos beneficios de socios de empresas como Gusto, QuickBooks, Zendesk y más.

La oferta de reembolso del 6% de Novo es una recompensa destacada, pero no es la única. También encontrará un programa de recomendación de Novo que le otorga un bono en efectivo de $40 por los nuevos clientes que recomiende.

También se encuentran disponibles valiosas ventajas para los socios. Novo ofrece una variedad en constante cambio de ofertas exclusivas para ahorrar dinero. Por ejemplo, encontrará $ 5,000 en tarifas de procesamiento exentas de Stripe y tres meses gratis con Gusto.

No encontrará préstamos tradicionales, líneas de crédito o tarjetas de crédito cuando realice operaciones bancarias con Novo. Pero es posible que pueda recibir un adelanto en efectivo para comerciantes a través de Novo Funding.

Novo trabaja con todo tipo de negocios, desde propietarios únicos, desde propietarios únicos hasta corporaciones. Las empresas de alto riesgo no son elegibles.

Se requerirá una dirección postal válida de EE. UU. y un número de Seguro Social o EIN.

El programa de tarifas de Novo es extremadamente corto. Puede esperar pagar $27 por cada sobregiro o pago devuelto que realice.

Aparte de eso, pagará $0 cuando realice transacciones bancarias con Novo. Eso no incluye tarifas mensuales, de transacción u ocultas. Novo no tiene tarifas de transacción en el extranjero ni tarifas de cajero automático. De hecho, si usa su tarjeta Novo en un cajero automático y el propietario del cajero automático le cobra una tarifa, Novo le reembolsará esa tarifa.

Oxygen ofrece una generosa recompensa de reembolso de hasta el 6 % en las compras. Las categorías de compra incluyen combustible, viajes compartidos, envíos, suministros de oficina, entrega de alimentos y más. Primero deberá activar las ofertas de reembolso a través de la aplicación móvil Oxygen.

Las recompensas de devolución de efectivo de Oxygen se destacan de los competidores de la banca comercial. Puede usar la aplicación móvil de Oxygen para activar una oferta especial a la vez, con recompensas entregadas casi instantáneamente a su cuenta de Oxygen.

Las cuentas corrientes de Oxygen permiten transacciones gratuitas ilimitadas. Si abre una cuenta de ahorro Oxygen vinculada, puede ganar un 3 % APY.

Oxygen también ofrece a sus clientes bancarios acceso a la facturación de Oxygen. Podrá emitir facturas personalizadas a sus clientes y recibir pagos en su cuenta corriente a través de ACH y pago por transferencia bancaria. Los análisis también están disponibles, lo que permite a los usuarios realizar un seguimiento de las facturas impagas y automatizar recordatorios, avisos de vencimiento y cargos por pagos atrasados.

Los conteos de verificación comercial de Oxygen están disponibles para empresas con una dirección postal válida en los EE. UU. Deberá presentar una identificación personal, incluido un número de Seguro Social.

La banca comercial de Oxygen no incluye tarifas recurrentes regulares. Eso significa que no hay tarifas mensuales, cargos por ACH o transferencias electrónicas, ni uso de cajeros automáticos en la amplia red de cajeros automáticos de AllPoint.

Es posible que encuentre los siguientes cargos: $3 por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, 1% de cargos por transacciones en el extranjero y $4.95 por cada $1,000 en depósitos en efectivo.

Cuando está ganando mucho dinero con un trabajo secundario, un trabajo independiente o un pasatiempo, es posible que necesite servicios bancarios comerciales básicos. En ese caso, le gustará lo que Found tiene para ofrecer, incluidas herramientas sencillas que puede usar para administrar su negocio, como facturas personalizables, seguimiento de gastos y estimaciones de impuestos que lo ayudan a ahorrar.

Found también viene con capacidades integradas de procesamiento de pagos a través de Stripe. Combinado con las herramientas de facturación gratuitas que ofrece Found, esto significa que podría cobrar más rápido. Se aplican tarifas estándar de procesamiento de pagos.

Found banking viene con transacciones ilimitadas y herramientas integradas de impuestos y contabilidad que lo ayudan a administrar su negocio sin problemas. Eso incluye facturas personalizables ilimitadas.

Puede vincular su cuenta de Found a aplicaciones de pago (Venmo, Cash App, PayPal), y los pagos hacia y desde otra cuenta de Found son instantáneos y siempre gratuitos. Las transferencias ACH también son gratuitas.

Puede ganar un bono de $20 de Found cuando abre una nueva cuenta a través de un enlace especial y gasta $100 dentro del primer mes.

Los servicios bancarios de Found están dirigidos a autónomos y otros autónomos. El proceso de solicitud es rápido y completamente en línea.

No se encontraron cargos recurrentes regulares. Eso significa que no hay tarifas mensuales de cuenta ni tarifas por transferencias, pagos o facturación.

Podría ver algunas tarifas para actividades opcionales. Los retiros instantáneos están disponibles para transferir dinero desde una cuenta de Found a una tarjeta de débito externa; se aplica una tarifa de transacción del 1,75 %.

Puede actualizar su cuenta bancaria gratuita de Found a Found Plus por una tarifa anual de $ 149.99. Esto permite a los usuarios acceder a herramientas avanzadas.

Si utiliza la herramienta de facturación de Found, pagará una tarifa estándar de procesamiento de pagos a Stripe. Los pagos con tarjeta de débito y crédito incurren en una tarifa del 2,9 % + $0,30, los pagos con débito directo incurren en una tarifa del 1 % y los pagos de Cash App generan una tarifa del 3,1 % + $0,30.

La cuenta de cheques digital de Grasshopper ofrece un APY alto, recompensas de devolución de efectivo del 1% y acceso a una de las tarjetas corporativas mejor calificadas disponibles. Los clientes de la banca empresarial de Grasshopper pueden abrir una cuenta Ramp y disfrutar de un reembolso ilimitado del 1,5 % en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta Ramp sin cargo, herramientas de administración de gastos, valiosos beneficios para socios, tarjetas virtuales y físicas ilimitadas y útiles integraciones de software que unen todas sus necesidades de gestión de finanzas empresariales juntos.

Las cuentas de cheques Innovator Business de Grasshopper ofrecen recompensas ilimitadas de devolución de efectivo del 1 % y hasta un 2,25 % de APY, sin cargo mensual y transacciones ilimitadas. Podrá emitir y administrar tarjetas de débito personalizadas y tokenizadas virtuales y físicas de su marca.

Los clientes bancarios de Grasshopper tienen acceso a préstamos de la SBA, oportunidades de capital de riesgo y capital privado, y opciones de financiamiento de bienes raíces comerciales.

Para abrir una cuenta bancaria de Grasshopper, debe ser mayor de 18 años y ser ciudadano estadounidense o residente permanente con una dirección verificable en los 50 estados o Washington, DC

La cuenta de cheques comercial Grasshopper no tiene tarifas mensuales y viene con transacciones gratuitas ilimitadas a través de ACH y transferencias entrantes. Los cables salientes cuestan $10 (nacionales) y $25 (internacionales). Las transferencias internacionales salientes cuestan $5.

Mercury es una pila bancaria dirigida a nuevas empresas que ofrece cuentas corrientes y de ahorro comerciales, una tarjeta de crédito corporativa con recompensas de devolución de efectivo y una opción de ahorro de alto rendimiento para saldos altos. Además, Mercury ofrece a sus clientes acceso a capital y deuda de riesgo, lo que lo convierte en una buena opción para nuevas empresas preparadas para el crecimiento.

La tarjeta de crédito corporativa de Mercury, disponible para clientes calificados, viene con un reembolso automático del 1,5 % en efectivo en todas las compras y envío gratuito en 2 días desde cientos de tiendas en línea.

Los beneficios incluyen descuentos y ofertas promocionales de los socios de software de Mercury. Las empresas emergentes apreciarán estas ofertas en áreas como contabilidad, finanzas, publicidad, comercio electrónico, alojamiento y otros tipos de software.

Mercury también ofrece un vehículo de ahorro especial, Mercury Treasury. Los clientes bancarios que pueden cumplir con los requisitos de saldo mínimo alto (actualmente $20 millones) pueden ganar un APY del 5,30 %. Es posible que las nuevas empresas con esa cantidad de efectivo disponible no necesiten acceder a las oportunidades de capital de riesgo de Mercury. Otros apreciarán la base de datos de búsqueda de inversores de Mercury.

Mercury banking está disponible para todos los tipos de negocios, excepto para propietarios únicos y fideicomisos. El requisito principal es que el negocio esté basado en los EE. UU. con un EIN.

Las empresas de alto riesgo no son elegibles.

La tarjeta de crédito corporativa IO de Mercury ofrece recompensas de devolución de efectivo y no necesitará una gran cantidad de efectivo disponible para calificar.

Mercury también ofrece acceso a capital de riesgo, con planes de recuperación sencillos, dilución mínima e interés competitivo.