El mejor seguro para inquilinos comerciales para 2023

Publicado: 2023-04-14

El seguro de inquilinos comerciales protege los activos de su negocio contra ciertos tipos de daños y pérdidas. Si está operando una pequeña empresa en un espacio alquilado, como una oficina o un almacén, ¿debería inscribirse en un seguro para inquilinos?

En esta publicación, repasaremos los conceptos básicos del seguro de inquilinos comerciales para ayudarlo a decidir. Y cubriremos cuatro de las mejores compañías de seguros que ofrecen seguros para inquilinos comerciales a pequeñas empresas, para que pueda elegir la mejor.

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Lea más a continuación para saber por qué elegimos estas opciones.

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¿Qué es el seguro de inquilinos comerciales?
El mejor seguro de inquilinos comerciales para pequeñas empresas
1. The Hartford: el mejor seguro para inquilinos comerciales para la satisfacción del cliente
2. Siguiente: Mejor precio en seguros de inquilinos comerciales
3. Dedal: el mejor seguro de inquilinos comerciales para cambiar la cobertura
4. Hiscox: el mejor seguro de propiedad comercial para ubicaciones múltiples
Nuestra metodología para elegir el mejor seguro para inquilinos comerciales
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos comerciales?
Otros tipos de seguros comerciales que necesita
Preguntas frecuentes: Seguro de inquilinos comerciales
En resumen: el mejor seguro de inquilinos comerciales para pequeñas empresas

Tabla de contenido

¿Qué es el seguro de inquilinos comerciales?
- ¿Qué cubre el seguro para inquilinos comerciales?
- ¿Se requiere seguro para inquilinos comerciales?
El mejor seguro de inquilinos comerciales para pequeñas empresas
- 1. The Hartford: el mejor seguro para inquilinos comerciales para la satisfacción del cliente
- Por qué elegimos The Hartford para el seguro de inquilinos comerciales
- Precios de Hartford
- Las características de Hartford para el seguro de inquilinos comerciales
- 2. Siguiente: Mejor precio en seguros de inquilinos comerciales
- Por qué elegimos Next para el seguro de inquilinos comerciales
- Siguiente precio
- Siguientes características para el seguro de inquilinos comerciales
- 3. Dedal: el mejor seguro de inquilinos comerciales para cambiar la cobertura
- Por qué elegimos Thimble para el seguro de inquilinos comerciales
- Precios del dedal
- Características del dedal para el seguro de inquilinos comerciales
- 4. Hiscox: el mejor seguro de propiedad comercial para ubicaciones múltiples
- Por qué elegimos Hiscox para el seguro de inquilinos comerciales
- Precios Hiscox
- Características de Hiscox para el seguro de inquilinos comerciales
Nuestra metodología para elegir el mejor seguro para inquilinos comerciales
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos comerciales?
Otros tipos de seguros comerciales que necesita
- Seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas
- Responsabilidad profesional
- Compensación de trabajadores
- Automóvil Comercial
- Cobertura de Ciberseguridad
- Ingresos del negocio
- Política de propietarios de empresas
Preguntas frecuentes: Seguro de inquilinos comerciales
- ¿Se requiere un seguro para inquilinos comerciales?
- ¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos para empresas?
- ¿Qué cubre el seguro de inquilinos comerciales?
En resumen: el mejor seguro de inquilinos comerciales para pequeñas empresas

¿Qué es el seguro de inquilinos comerciales?

El seguro de inquilinos comerciales es un tipo de póliza dirigida a los dueños de negocios que alquilan el espacio donde opera su negocio. Si es dueño de un negocio y también posee sus propias instalaciones, obtendrá protección con un seguro de propiedad comercial o una póliza de propietario de negocio (BOP) que incluye cobertura para su propiedad.

La cobertura de inquilinos comerciales no está dirigida a propietarios. Si está alquilando su espacio de trabajo, almacén o escaparate, el edificio en el que trabaja estará cubierto por la cobertura de seguro del propietario del edificio. Los activos de su empresa, incluidos los equipos y cualquier producto que fabrique y venda, no están cubiertos por la póliza de seguro del propietario del edificio.

En otras palabras, si el edificio y su propiedad en el interior se dañan por incendio, vandalismo o robo, necesita un seguro de inquilinos comerciales para cubrir su propiedad.

Muchas compañías de seguros agrupan el seguro de inquilinos comerciales en un paquete conocido como póliza de propietario de negocio o BOP. Puede encontrar una excelente cobertura BOP de las mejores aseguradoras como Chubb, Travelers y Nationwide. Sin embargo, una póliza BOP a menudo incluye cobertura para el edificio físico, que los inquilinos probablemente no disfrutarán pagando y no necesitan.

Por esa razón, en este post nos enfocamos en las compañías de seguros que ofrecen cobertura para arrendatarios comerciales sin incluir cobertura para el espacio físico.

¿Qué cubre el seguro para inquilinos comerciales?

Las pólizas de seguro de inquilinos comerciales pueden variar un poco, por lo que es importante hablar con su contacto en la compañía de seguros que elija para asegurarse de que comprende su cobertura. En general, el seguro para inquilinos comerciales debe cubrir la propiedad de la empresa perdida, robada o dañada.

Aquí hay unos ejemplos:

Tu inventario comercial
Computadoras y otros equipos electrónicos almacenados en la propiedad de alquiler
Mobiliario de oficina o almacén
Daños a la ubicación como resultado de sus operaciones comerciales, como daños por humo de un incendio causado por su equipo

El seguro de propiedad comercial básico generalmente no cubre daños intencionales o daños causados por desastres naturales como inundaciones y terremotos. Si usa vehículos para llevar a cabo su negocio, necesitará pólizas separadas para cada vehículo.

¿Se requiere seguro para inquilinos comerciales?

El seguro de inquilinos comerciales no es requerido por ley. Sin embargo, es común que los propietarios exijan que los inquilinos obtengan cobertura. Asegúrese de comprender y cumplir con los términos de su contrato de arrendamiento, incluidos los requisitos del seguro.

El mejor seguro de inquilinos comerciales para pequeñas empresas

El mejor seguro para inquilinos comerciales ofrece a las pequeñas empresas una cobertura en la que pueden confiar, incluido un proceso de reclamos confiable y fácil de navegar. Algunos propietarios de pequeñas empresas pueden preferir un seguro para inquilinos que esté disponible en una póliza combinada, mientras que otros pueden estar buscando una sola póliza.

Sean cuales sean sus necesidades particulares, creemos que las compañías de seguros como The Hartford, Next, Thimble e Hiscox ofrecen las mejores opciones para el seguro de inquilinos comerciales. Siga leyendo para decidir cuál de estas opciones se adapta mejor a sus necesidades.

1. The Hartford: el mejor seguro para inquilinos comerciales para la satisfacción del cliente

El seguro para pequeñas empresas de Hartford

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ventajas

Presupuestos rápidos y gratuitos
Servicio de reclamaciones 24/7
Muchas opciones de cobertura

Contras

No disponible en Alaska o Hawái

Por qué elegimos The Hartford para el seguro de inquilinos comerciales

The Hartford es una de las compañías de seguros más grandes del país, disponible en 48 estados. Y ocupa el puesto número uno en satisfacción del cliente en el estudio JD Power 2022. Con una sólida reputación y una variedad de políticas dirigidas a las pequeñas empresas, creemos que The Hartford definitivamente merece su lugar en esta lista.

Precios de Hartford

Como la mayoría de los proveedores de seguros, The Hartford ofrece cotizaciones personalizadas para clientes comerciales. Las cotizaciones personalizadas están disponibles en línea o por teléfono, y puede esperar recibir una cotización el mismo día que la solicita.

Si bien The Hartford ofrece cobertura de propiedad comercial independiente, la compañía dirige a los clientes hacia una póliza de propietario de negocio (BOP) combinada que combina responsabilidad general, seguro de ingresos comerciales y cobertura de propiedad comercial (incluida la cobertura de seguro de alquiler). The Hartford dice que la prima anual promedio para su BOP es de $3,125 o $261/mes.

Las características de Hartford para el seguro de inquilinos comerciales

La cobertura de propiedad comercial de The Hartford cubre pérdidas de:

Fuego
Robo
Robo
Viento
Iluminación

¿Qué estará protegido por una póliza de propiedad de The Hartford? Sus activos físicos, como los siguientes, estarán protegidos:

Equipo
Herramientas
Inventario
Muebles
Propiedad personal

El BOP de Hartford también incluye un seguro de interrupción de negocios. Eso significa que si no puede operar su negocio debido a daños a la propiedad, su pérdida de ingresos también debe estar cubierta.

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2. Siguiente: Mejor precio en seguros de inquilinos comerciales

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ventajas

Descuentos en múltiples pólizas
Aplicación móvil fuerte
Cotizaciones instantáneas

Contras

Opciones limitadas de cobertura especializada

Por qué elegimos Next para el seguro de inquilinos comerciales

Nos encanta Next por sus cotizaciones instantáneas y su sencillo proceso de solicitud. Y el precio de Next es uno de los mejores disponibles, con un seguro de propiedad comercial que puede comenzar tan bajo como $ 17 / mes.

Siguiente precio

El seguro de propiedad comercial de Next podría ser una opción rentable, con una cobertura a partir de $17/mes. La compañía dice que el 50% de sus clientes pagan entre $25 y $45 al mes.

Puede visitar el sitio web de Next, ingresar información básica sobre su negocio y recibir una cotización instantánea para la cobertura.

Siguientes características para el seguro de inquilinos comerciales

La cobertura de inquilinos comerciales de Next viene a través de una póliza de propiedad comercial personalizada. Puede diseñar su póliza para cubrir:

artículos y equipo de negocios
Inventario
Edificios
Averías de equipos
Interrupciones de ingresos comerciales

Las pólizas de Next cubren daños por agua, fuego, viento, vandalismo y otros riesgos. Eso incluye daños relacionados con incendios forestales, tornados y tormentas de viento. Next no ofrece protección contra terremotos, volcanes e inundaciones.

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3. Dedal: el mejor seguro de inquilinos comerciales para cambiar la cobertura

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ventajas

Cobertura ajustable
Organizadores de eventos alojados
Cotizaciones instantáneas y cobertura
Aplicación móvil fuerte

Contras

Sin soporte telefónico
Políticas adicionales limitadas

Por qué elegimos Thimble para el seguro de inquilinos comerciales

Algunas pequeñas empresas tienen necesidades de seguro cambiantes en el transcurso de un año típico. Tal vez su negocio sea cíclico o estacional, o tal vez simplemente experimente fuertes altibajos en su inventario. Thimble puede ser una excelente opción para ese tipo de negocios, porque esta es una compañía de seguros que le permite ajustar su cobertura periódicamente.

Precios del dedal

Como la mayoría de las compañías de seguros, Thimble proporciona información de precios solo por cotización individual. Lo que pagará por la cobertura de seguro para inquilinos dependerá de factores como el tamaño y la ubicación de su empresa.

Afortunadamente, con Thimble puede acceder a cotizaciones casi instantáneas y obtener cobertura rápidamente.

Características del dedal para el seguro de inquilinos comerciales

Puede comprar la cobertura de Thimble por trabajo, por mes o por año. Thimble también le permite cambiar su cobertura, pausarla o cancelarla según sea necesario.

Thimble también le permite pagar su cobertura de forma anual o mensual, sin cargos adicionales por distribuir sus pagos. También puede agregar cobertura adicional de Thimble, incluida una póliza de propietario de negocio (BOP), interrupción de negocios, responsabilidad por productos defectuosos y más.

Use la aplicación Thimble para iOS y Android, altamente calificada, para administrar su cuenta.

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4. Hiscox: el mejor seguro de propiedad comercial para ubicaciones múltiples

Seguros Empresas Hiscox	Visitar sitio

ventajas

Cotizaciones rápidas+
Aplica online
Disponible en 49 estados

Contras

Rango de póliza limitado
Puede no ser adecuado para grandes empresas.

Por qué elegimos Hiscox para el seguro de inquilinos comerciales

La cobertura de propiedad comercial de Hiscox protege el equipo de su negocio, ya sea que esté en la oficina o en el lugar de trabajo. Eso incluye computadoras y equipos audiovisuales, artículos para stands de ferias comerciales y más. Con una póliza de Hiscox, la propiedad de su negocio está cubierta sin importar dónde se encuentre.

Precios Hiscox

Puede obtener una cotización rápida de Hiscox en línea o por teléfono. Si elige la ruta en línea, puede estar completamente asegurado en 10 minutos.

Características de Hiscox para el seguro de inquilinos comerciales

Cuando compra un seguro de propiedad comercial de Hiscox, obtiene algunas características impresionantes. Además de estar cubierto dentro y fuera de la oficina, también obtendrá protección por ingresos comerciales perdidos y gastos adicionales, datos electrónicos y cuentas por cobrar.

Hiscox también cubre cualquier mejora que el arrendatario pueda realizar en las instalaciones de alquiler. Por ejemplo, si instala alfombras nuevas, construye almacenamiento o construye una pared con el permiso del propietario, está cubierto por su póliza de Hiscox.

Su póliza de propiedad comercial también incluye hasta $2,500 por cada ubicación para artículos personales dañados o destruidos.

No verá ninguna deducción por depreciación. Sin embargo, una póliza de inquilinos comerciales de Hiscox no ofrecerá protección contra la deshonestidad, los servicios públicos defectuosos, los errores u omisiones, o la prueba, instalación y reparación de computadoras. Como de costumbre, los daños por terremotos, inundaciones y volcanes no están cubiertos.

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Nuestra metodología para elegir el mejor seguro para inquilinos comerciales

Examinamos más de 20 proveedores de seguros en busca de las mejores opciones de seguro para inquilinos comerciales. Dejamos varios buenos proveedores de seguros fuera de esta lista, incluidas varias compañías que consideramos que se encuentran entre los mejores proveedores de seguros para pequeñas empresas.

Entonces, ¿por qué los dejamos fuera de esta lista? El seguro de inquilinos comerciales puede ser difícil de rastrear. Pocos proveedores ofrecen seguros de inquilinos independientes para pequeñas empresas. Muchos combinan la cobertura de propiedad comercial con un seguro para la ubicación física en sí. Si es un inquilino, probablemente no quiera pagar por una cobertura que no necesita, incluida la protección del edificio que está alquilando.

Como siempre, también consideramos las reseñas no incentivadas de clientes reales en sitios como Better Business Bureau, G2 y Consumer Reports. Queremos asegurarnos de que se brinden las experiencias reales de los usuarios con las compañías de seguros, y usamos esas experiencias como un factor de clasificación siempre que sea posible.

¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos comerciales?

Los precios de los seguros, en general, pueden ser frustrantes y el costo del seguro de alquiler comercial no es una excepción. En la mayoría de los casos, deberá hablar con un proveedor de seguros o completar un formulario en línea y proporcionar información general o específica sobre su negocio. El precio dependerá de factores como dónde se encuentra, cuánto tiempo ha estado en el negocio, cuántos empleados tiene, su industria, su historial de reclamaciones, etc.

Los expertos de la industria brindan una variedad de promedios para la cobertura de seguro de alquiler de pequeñas empresas. El panorama es especialmente turbio para el seguro de inquilinos comerciales, que a menudo tiene un nombre diferente, como BOP o cobertura de propiedad comercial, e incluye una cobertura diferente.

Según InsuranceTrak, puede esperar pagar entre $250 y $450 por año para cubrir la propiedad y el equipo de su empresa.

Otros tipos de seguros comerciales que necesita

La compra de seguros puede ser complicada por el hecho de que no todos los propietarios de pequeñas empresas conocen los tipos de cobertura disponibles. Es posible que sepan aún menos sobre qué tipos de cobertura son esenciales.

Estos son algunos tipos comunes de cobertura que quizás desee considerar, además de la cobertura de propiedad para inquilinos comerciales.

(También hay algunos tipos específicos de cobertura, como seguro contra inundaciones o cobertura contra terremotos, que quizás desee agregar, según su ubicación. Consulte con su proveedor de seguros para ver qué se recomienda para su área).

Seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas

A menudo conocida como cobertura de “resbalones y caídas”, la responsabilidad general ayuda a proteger su negocio cuando alguien fuera de su organización reclama lesiones corporales o daños a la propiedad debido a su negocio.

Si está buscando cobertura de responsabilidad civil, puede comenzar su búsqueda con los proveedores en nuestra lista de la mejor cobertura de responsabilidad civil para pequeñas empresas.

Responsabilidad profesional

A veces conocida como seguro de errores y omisiones, o E&O, la cobertura de responsabilidad profesional protege a su empresa de reclamos relacionados con errores en los servicios que brinda.

Compensación de trabajadores

Uno de los únicos tipos de seguro que normalmente exige la ley, la indemnización laboral ayuda a los empleados después de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

Automóvil Comercial

Si usted o sus empleados conducen vehículos propiedad de la empresa, deberá agregar un seguro de automóvil comercial. Su póliza de automóvil comercial brinda cobertura por daños a la propiedad y lesiones corporales si el conductor tiene un accidente al volante.

Cobertura de Ciberseguridad

Si su empresa sufre una filtración de datos, el seguro de responsabilidad cibernética puede ayudarlo a recuperarse. Este tipo de póliza a veces se conoce como seguro de violación de datos.

Ingresos del negocio

También conocida como cobertura de interrupción de negocios, este tipo de póliza puede ayudarlo cuando no puede realizar negocios debido a daños a la propiedad cubiertos. Eso generalmente incluye daños por robo, incendios, etc.

Política de propietarios de empresas

Asegúrese de preguntarle a su proveedor de seguros acerca de un conjunto de pólizas que normalmente se denominan pólizas para dueños de negocios o BOP. Aunque un BOP a menudo combina el seguro de responsabilidad civil general y la propiedad comercial, también puede incluir cobertura adicional, como ingresos por seguros comerciales. Si bien está pagando varias pólizas, un BOP generalmente incluye un descuento que lo hace relativamente rentable.

Preguntas frecuentes: Seguro de inquilinos comerciales

¿Se requiere un seguro para inquilinos comerciales?

Por lo general, la ley no exige el seguro para inquilinos comerciales. Sin embargo, muchos propietarios lo requieren como un término en el contrato de arrendamiento.

¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos para empresas?

El costo del seguro para inquilinos comerciales puede variar ampliamente, según su ubicación, el tipo y tamaño de la empresa, la cantidad de empleados y el historial de reclamaciones. Espere pagar entre $ 250 y $ 450 por año por el seguro de inquilinos comerciales.

¿Qué cubre el seguro de inquilinos comerciales?

La mayoría de los seguros para inquilinos comerciales cubrirán los daños a su inventario comercial, computadoras y equipos electrónicos, muebles y daños al edificio causados por sus operaciones comerciales. La propiedad personal generalmente no está cubierta. Es posible que no se cubran los daños causados por desastres naturales o por fallas en los servicios públicos.

En resumen: el mejor seguro de inquilinos comerciales para pequeñas empresas

El seguro para pequeñas empresas de Hartford:
- Cotizaciones el mismo día
- Cobertura de alquiler + BOP
- Disponible en 48 estados
Próximo seguro comercial:
- Cotizaciones instantáneas
- Desde $17
- Disponible en 30 estados
Dedal:
- Cotizaciones instantáneas
- Precios solo a través de cotización personal
- Disponible en más de 20 estados
Seguros Empresas Hiscox:
- Cotizaciones rápidas
- Precios solo por cotización
- Disponible en 49 estados + DC