Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas de un banco

Un préstamo a plazo (también conocido como préstamo a plazos) es un préstamo tradicional emitido por un banco. El prestatario recibe el pago de una suma global que se reembolsa, junto con los intereses, cada mes durante un período de tiempo determinado.

Un préstamo a plazo es mejor para desglosar el costo de un gasto grande en pagos más manejables.

En lugar de una suma global, una línea de crédito le brinda acceso a los fondos cuando los necesita. Una vez aprobado, el banco establecerá un límite de crédito, lo que le permitirá realizar múltiples retiros siempre que necesite efectivo para cubrir los gastos comerciales.

Una línea de crédito es mejor para usar como capital de trabajo y para cubrir gastos de emergencia.

Los programas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas brindan opciones de financiamiento a largo plazo y de bajo costo para las empresas. La SBA garantiza una parte del préstamo, que se puede obtener de un banco u otro prestamista.

Los préstamos de la SBA son mejores para las empresas que tienen un gasto grande (como la compra de una propiedad) que se puede pagar con el tiempo.

Los préstamos para equipos se utilizan exclusivamente para la compra de equipos. Estos préstamos facilitan a las empresas la compra de equipos costosos que no pueden permitirse comprar por adelantado.

Los préstamos de bienes raíces comerciales se utilizan para comprar propiedades comerciales. Estos préstamos son mejores para empresas que están abriendo una segunda ubicación o una posterior, reubicándose desde otro edificio o abriendo un negocio físico por primera vez.

Si bien es posible que deba darse una vuelta más adelante en el proceso para encontrar las mejores tasas y términos, primero debe determinar si cumple con los requisitos para un préstamo bancario para negocios.

Tenga en cuenta que un banco buscará lo siguiente, como mínimo:

• Historial y puntaje de crédito personal
• Puntaje e historial de crédito comercial
• Ingresos comerciales y deudas actuales

Antes de presentar la solicitud, obtenga su informe de crédito y puntaje gratuitos para ver cuál es su posición. Esté preparado para explicar cualquier elemento negativo en su informe. Si su crédito no está donde debe estar, considere tomar medidas para aumentar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo bancario.

Una vez que haya determinado que puede calificar para un préstamo, el siguiente paso es reducir sus opciones de préstamo. Primero, decida cómo piensa utilizar los fondos del préstamo. Tomar esta decisión no solo lo ayudará a seleccionar el préstamo correcto, sino que también lo requerirá su prestamista.

También tendrá que decidir cuánto necesita pedir prestado. Puede hacerlo obteniendo cotizaciones y estimaciones, contratos de arrendamiento y otra información.

También tendrá que calcular cuánto puede pagar. Los bancos usarán cálculos como la relación deuda-ingreso (DTI) y la relación de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) para determinar la elegibilidad del préstamo, y usted puede usar estos mismos cálculos para determinar cuánto puede permitirse pedir prestado.

Una vez que haya determinado cuánto necesita (y puede pagar) y el mejor tipo de préstamo, deberá encontrar un banco que emita préstamos que cumplan con este criterio.

Primero puede mirar cualquier banco con el que ya tenga cuentas, ya sea comercial o personal. Verifique las opciones de préstamo, las tasas, los términos, las tarifas y los requisitos de elegibilidad de su banco para determinar si es el banco adecuado para su préstamo para pequeñas empresas.

Si no, puedes buscar en otros bancos en tu área. Los bancos comunitarios más pequeños pueden tener menos requisitos de préstamo y tarifas, pero solo pueden tener límites de préstamo más bajos o tipos de préstamos limitados. Los bancos más grandes pueden ofrecer más tipos de préstamos con límites de endeudamiento más altos, pero pueden tener requisitos más estrictos y tarifas adicionales.

También puede comenzar su búsqueda con nuestras selecciones de los mejores bancos para préstamos para pequeñas empresas.

Después de elegir un banco, es hora de completar su solicitud. Muchos bancos ofrecen aplicaciones en línea. Otros bancos pueden requerir que vengas a una sucursal.

Al completar su solicitud, deberá proporcionar información comercial y personal, el monto del préstamo y el propósito de su préstamo. También deberá proporcionar documentación para que el banco pueda verificar la información proporcionada en la solicitud, ejecutar su crédito, calcular si puede pagar el préstamo y determinar si cumple con todos los requisitos del prestatario.

Puede enviar su solicitud una vez que esté completa y haya incluido toda la documentación. Sin embargo, durante el proceso, es importante mantenerse en contacto con su prestamista. El banco puede necesitar documentación o información adicional para procesar su préstamo. Asegúrese de responder a todas las llamadas telefónicas, correos electrónicos y otras comunicaciones con prontitud para mantener su préstamo al día.

El tiempo que lleva procesar y financiar completamente su solicitud de préstamo bancario varía. Se puede aprobar una línea de crédito o un préstamo comercial más pequeño en solo unas pocas semanas, mientras que los préstamos más grandes y los préstamos de la SBA pueden demorar entre 30 y 90 días o más.

Una vez que el procesamiento y la suscripción estén completos, recibirá los fondos en su cuenta bancaria y podrá utilizarlos para el fin previsto.

Un micropréstamo es un préstamo pequeño de $50,000 o menos. Estos préstamos suelen ser más fáciles de calificar y se pueden obtener de instituciones financieras tradicionales, así como de organizaciones sin fines de lucro.

El crowdfunding proporciona capital a las empresas a través de la recaudación de fondos. Las empresas pueden recibir donaciones, ofrecer acciones en su empresa o proporcionar a los inversores algún tipo de recompensa a cambio de financiación.

Los prestamistas alternativos en línea pueden ayudar a las empresas que no califican para la financiación tradicional a obtener el capital que necesitan. Muchos prestamistas alternativos tienen menos requisitos para el prestatario y pueden proporcionar fondos tan pronto como el mismo día hábil. Sin embargo, estos préstamos a menudo vienen con tasas más altas y plazos de pago más cortos que los préstamos bancarios.

Préstamos a plazos, préstamos a corto plazo, adelantos en efectivo para comerciantes, financiamiento de facturas y líneas de crédito comerciales son solo algunas de las opciones disponibles a través de prestamistas alternativos.

Muchos bancos ofrecen préstamos para pequeñas empresas, líneas de crédito, tarjetas de crédito comerciales y otros tipos de financiación. Los tipos de préstamos, los límites de préstamo y los requisitos del prestatario varían según la institución financiera.

Los bancos quieren prestar a prestatarios de bajo riesgo, por lo que analizarán la solvencia crediticia, la capacidad de pagar el préstamo y otros factores antes de prestar a una pequeña empresa. Los bancos requieren que los prestatarios presenten una solicitud con información comercial y personal, así como documentación para determinar si el prestatario es elegible para un préstamo. También es posible que se requiera una garantía y un pago inicial para recibir un préstamo bancario.

Los bancos tienen diferentes requisitos de puntaje crediticio, pero la regla general es que cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mayores serán sus probabilidades de aprobación (y de obtener tasas más bajas y mejores términos). En general, los bancos quieren ver un puntaje de crédito en los 600 altos, aunque algunas instituciones tienen requisitos de puntaje de crédito más altos.