¿Qué es la verificación de cuenta bancaria y por qué la necesita?

La verificación de cuentas bancarias es un proceso que permite a las empresas e instituciones financieras verificar la titularidad de las cuentas bancarias. Esto se hace para minimizar el riesgo y cumplir con los requisitos reglamentarios. Hay varias formas diferentes de verificar su cuenta bancaria, y cada método tiene sus propios beneficios.

En esta guía, cubriremos los diferentes métodos de verificación de cuentas bancarias, así como también cómo elegir el más adecuado para sus necesidades. También proporcionaremos consejos cruciales sobre cómo identificar señales de alerta durante el proceso de verificación.

¿Quién hace este tipo de verificación?

Muchas organizaciones, incluidas las agencias de informes crediticios y las instituciones gubernamentales, realizan verificaciones bancarias con regularidad.

Cuando se trata de empresas, este proceso generalmente se requiere para cumplir con las normas contra el lavado de dinero y conocer las regulaciones de sus clientes, así como otros componentes legales. Hay muchos tipos diferentes de empresas que verifican cuentas bancarias:

Tiendas de comercio electrónico : si desea vender productos en línea, necesitará una forma de aceptar pagos. Uno de los métodos de pago más populares es a través de transferencias bancarias. Para verificar que la cuenta bancaria existe y que pertenece al comprador real, una tienda de comercio electrónico deberá realizar una verificación de la cuenta bancaria.

Comerciantes que aceptan cheques : estos tipos de comerciantes siempre corren el riesgo de encontrarse con clientes con fondos insuficientes o con aquellos que obtuvieron acceso no autorizado a la cuenta de alguien. Para protegerse, los comerciantes solicitan una identificación con foto del emisor del cheque y verifican la información bancaria.

También puede esperar que los empleadores y los propietarios realicen una verificación bancaria. Una de las razones de esto es que necesitan compartir la información verificada con las instituciones gubernamentales para explicar a dónde va o de dónde viene su dinero.

Además, los proveedores de préstamos personales que no pueden verificar su puntaje de crédito probablemente le pedirán que verifique su cuenta bancaria y luego verifique sus ingresos. Por supuesto, tendrás que proporcionar a los prestamistas los datos de tu cuenta bancaria para poder recibir tu préstamo.

¿Cómo funciona la verificación bancaria?

Cuando las empresas y los bancos desean verificar una cuenta bancaria, normalmente necesitan tres datos clave: el nombre del titular de la cuenta, el número de cuenta bancaria y el número de ruta.

Los dos últimos se utilizan normalmente para la identificación, ya que son únicos para cada cuenta bancaria individual.

La información necesaria para la verificación bancaria está disponible en cualquier cheque impreso o digital emitido por el banco. También está disponible en el perfil de la cuenta bancaria en línea. El número de ruta normalmente contiene nueve dígitos, mientras que las cuentas bancarias suelen tener de diez a doce números.

Si proporciona este tipo de información sobre sus propias cuentas a otra parte, asegúrese de que no tenga malas intenciones. Cualquiera que tenga esta información puede intentar transacciones no autorizadas.

Al verificar la información de su cuenta bancaria, la empresa puede optar por realizar una transacción de prueba. Por lo general, esto implicará que se deposite o retire una pequeña cantidad de la cuenta para verificar los detalles de la cuenta bancaria.

Los beneficios de la verificación de cuenta

Hay varios beneficios al verificar su cuenta bancaria. A continuación se muestran los más destacados:

• El factor confianza : al verificar su cuenta bancaria, se está estableciendo como un cliente confiable. Esto le facilitará hacer negocios con otras empresas.
• Transacciones más fáciles: la verificación de su cuenta bancaria facilita que las empresas procesen sus transacciones. Esto le ahorrará tiempo y esfuerzo.
• Mejor servicio al cliente : Es más probable que las empresas que verifican las cuentas bancarias brinden un mejor servicio al cliente. Las empresas pueden simplificar el proceso mediante el uso de software de procesamiento de tarjetas o servicios de verificación de cuentas.

Cómo evitar estafas

El proceso de verificación de cuenta bancaria en línea es variable para las estafas. Las estafas más comunes se enumeran a continuación.

• Phishing: esta es una estafa en la que el atacante se hace pasar por un negocio legítimo y envía un mensaje fraudulento para engañarlo para que revele información confidencial. Te sorprendería cuántas personas brindan este tipo de información a impostores que usan sitios web falsos que parecen legítimos. Asegúrese de nunca proporcionar su información personal a nadie a menos que esté seguro de que son quienes dicen ser.
• Robo de identidad : esta es una estafa en la que el atacante roba su información personal, como su número de Seguro Social o los detalles de su cuenta bancaria para cometer delitos. Nunca comparta el número de verificación de su cuenta bancaria y otra información personal si no está seguro de las intenciones de la parte a la que se lo envía.
• Fraude con tarjetas de crédito: Consiste en el uso no autorizado de tarjetas de crédito para realizar compras o retirar dinero de manera fraudulenta. Asegúrese de mantener segura la información de su tarjeta de crédito y nunca proporcione su cuenta y números de ruta a nadie a menos que esté seguro de que la organización es legítima.

Consejos para elegir un método de verificación de cuenta bancaria confiable

Al elegir el método de verificación de cuenta bancaria correcto, hay varios factores que debe tener en cuenta. Los más importantes se enumeran a continuación.

• Tipo de empresa : no todas las empresas utilizan el mismo tipo de método de verificación de cuenta bancaria. Según el tipo de transacciones que pretenda realizar, es posible que algunas empresas solo soliciten los datos de su tarjeta de crédito. Otros le pedirán su número de ruta y de cuenta para conectar su cuenta con su servicio. Algunos proveedores de préstamos exclusivos, por ejemplo, requerirán que proporcione los dos últimos para verificar su elegibilidad.
• Duración del proceso : algunos métodos de verificación del número de cuenta bancaria son más complicados que otros y llevará algún tiempo completarlos. Asegúrese de saber lo fácil que es el método de verificación antes de elegirlo, pero lo que es más importante, asegúrese de comprender cuánto tiempo lleva el proceso. Si proporciona toda la información requerida, el proceso completo no debería demorar más de unas pocas horas.
• Confiabilidad : algunos métodos de verificación de cuentas bancarias son más confiables que otros. Las opciones más confiables implican el uso de múltiples métodos, incluida la verificación de depósito instantánea y de prueba.

Línea de fondo

Verificar su cuenta bancaria es una sabia decisión que ofrece una variedad de beneficios. Este artículo proporciona toda la información que necesita para comprender mejor el proceso de verificación del titular de la cuenta bancaria y los diferentes métodos disponibles.

Elija la opción más adecuada en función de sus necesidades y preferencias. Algunos de los beneficios de verificar su cuenta bancaria incluyen mayor seguridad, confiabilidad y transacciones más sencillas.

Si recién está comenzando su negocio y necesita una forma fácil de verificar las cuentas bancarias de sus socios, clientes o empleados, considere usar los servicios de verificación bancaria.

Asegúrese de que el servicio que está utilizando sea legítimo. Al igual que con todo lo demás relacionado con sus finanzas, es importante tener cuidado con los estafadores y los malos actores.