Las 5 Mejores Alternativas para Expensificar: ¿Cuál de estos Competidores Expensificar es la adecuada para su negocio?

La combinación de Ramp de contabilidad automatizada, controles de gasto de precisión, una fuerte tasa de devolución de efectivo y la ausencia total de tarifas de tarjetas corporativas hacen de Ramp la mejor alternativa general de Expensify en nuestra estimación.

No todas las empresas cumplirán con los requisitos de efectivo en caja de Ramp, pero para aquellas que lo hacen, los controles de gastos específicos de Ramp son muy convincentes y útiles. Según la empresa, la tarjeta corporativa de Ramp es la única en el mercado que puede "bloquear o restringir el gasto a un proveedor específico, en una tarjeta específica o para toda su empresa".

Sorprendentemente, Ramp es completamente gratis . No hay cargos mensuales o anuales, ni cargos por tarjetas de empleados, ni cargos por pagos atrasados, ni cargos por transacciones en el extranjero, ni cargos adicionales por las funciones de contabilidad e informes: todo es gratis.

La característica distintiva de Ramp es una herramienta de ahorro automatizada que le notifica sobre compras de software redundantes, suscripciones duplicadas y cualquier otro gasto innecesario, lo que convierte a Ramp en la rara tarjeta de crédito que lo alienta a gastar menos .

Estas son algunas de las otras características de la tarjeta Ramp:

• Numerosas integraciones comerciales: integraciones para contabilidad automatizada, cobro instantáneo de recibos, recursos humanos y más
• Tarjetas personalizadas: agregue el logotipo de su marca a todas las tarjetas Ramp de su empresa
• Múltiples métodos de pago de facturas: pague sus facturas con tarjeta, cheque o ACH
• Reciba alertas para grandes transacciones: estas alertas brindan un nivel adicional de seguridad de la cuenta
• Establecer políticas de gastos flexibles

Una cosa que le faltaba a Ramp era una aplicación móvil. Afortunadamente, Ramp presentó recientemente su propia aplicación móvil, llenando así este vacío.

Ramp ofrece un reembolso fijo del 1,5% en efectivo en todas sus compras. No es la tasa de devolución de efectivo más alta que encontrará en el mundo de las tarjetas corporativas, pero también es mucho más sencilla que algunos competidores. No hay categorías de gasto para realizar un seguimiento ni umbrales de gasto que cumplir.

Para calificar para una tarjeta Ramp, su empresa debe ser una corporación o una compañía de responsabilidad limitada no individual; las personas, las empresas individuales y las empresas no registradas no califican. También necesitará al menos $ 75K en el banco.

Al revisar su solicitud, Ramp evalúa el saldo de efectivo, los flujos de efectivo y otros indicadores de salud financiera de su empresa. Afortunadamente, no se requiere garantía personal.

Los requisitos de elegibilidad de Brex, aunque estrictos, están diseñados para ser inclusivos para las nuevas empresas tecnológicas con potencial de crecimiento exponencial, aunque también calificarán las grandes empresas con altos ingresos mensuales. La tarjeta corporativa de Brex ofrece a este selecto grupo de empresas un asombroso máximo de 8x puntos por dólar gastado en algunos gastos comerciales comunes.

Combine eso con la gestión/seguimiento de gastos avanzados, la facturación automatizada y la falta de responsabilidad personal, los requisitos de puntaje de crédito y las tarifas, y tendrá una alternativa de Expensify ideal para las empresas calificadas con gastos concentrados en las categorías de altas recompensas de Brex.

Al igual que Ramp, Brex es un competidor de Expensify sin ningún tipo de tarifa . Sin tarifas mensuales o anuales, sin tarifas de tarjeta de empleado, sin tarifas de transacciones extranjeras, etc. No hace falta decir que aprobamos esto.

Al igual que Expensify, Brex ofrece mucho más que una tarjeta de crédito corporativa. Repasemos las características que se ofrecen:

• Seguimiento de gastos en tiempo real: manténgase al tanto de los gastos comerciales de su empresa
• Controles de tarjetas individuales: controles personalizados para cada suscripción, proveedor y empleado
• Beneficios de viaje: incluye asistencia de conserjería las 24 horas, los 7 días de la semana
• Aplicación móvil para iOS y Android: deposite cheques, apruebe pagos y administre tarjetas sobre la marcha
• Pago automático de facturas

Si convierte a Brex en su tarjeta corporativa exclusiva y elige realizar reembolsos diarios automáticos, obtendrá lo siguiente por sus gastos:

• 8x puntos en compras de viajes compartidos, 5x puntos en compras de Brex Travel, 4x en restaurantes, 3x en compras elegibles de Apple a través del portal Brex Rewards, 1.5x en anuncios y 1x en todo lo demás
• Las empresas de tecnología pueden reemplazar los puntos 1.5x en gastos publicitarios con puntos 3x en compras recurrentes de software
• Las empresas de ciencias de la vida pueden reemplazar los puntos 8x en viajes compartidos con puntos 8x en gastos de boletos para conferencias de ciencias biológicas y pueden reemplazar los puntos 1.5x en gastos publicitarios con puntos 2x en compras de suministros de laboratorio
• Acceda a más de $150,00 en recompensas para socios, incluidos hasta $100,000 en créditos a través de AWS Activate y un 25 % de descuento en Slack durante 12 meses

Las recompensas se pueden canjear por crédito en el estado de cuenta o se pueden usar para reservar viajes a través del portal de Brex. Además, si está aprobado para pagos mensuales, ganará puntos a 1x menos que las tarifas mencionadas anteriormente, y si usa Brex pero no es su tarjeta corporativa exclusiva, solo ganará 1x puntos en todas las compras.

Los requisitos de elegibilidad de Brex son estrictos y difíciles de resumir de manera sucinta.

Con la tarjeta Brex, debe realizar reembolsos automáticos diarios o mensuales, y los reembolsos diarios son (relativamente) más fáciles de calificar. Para calificar para una tarjeta Brex con reembolsos diarios, debe cumplir al menos una de las siguientes condiciones:

• Recibió una inversión de capital de cualquier monto (acelerador, ángel o VC) o planea hacerlo en un futuro cercano
• Obtenga más de $ 1 millón por año en ingresos
• Tener más de 50 empleados
• Las nuevas empresas tecnológicas que están en camino de cumplir con los criterios anteriores y son recomendadas por un cliente o socio existente, pueden calificar

Los requisitos para una tarjeta Brex con pagos mensuales son aún más estrictos y complejos. Esencialmente, las nuevas empresas necesitarán al menos $ 50K en el banco, pero las nuevas empresas que han recibido inversiones de acelerador, VC o ángel pueden tener este requisito relajado. Las empresas medianas y empresariales, por otro lado, probablemente necesitarán más de $ 400K / mes en ingresos ($ 4.8 millones / año).

Las empresas que gastan mucho en hoteles y restaurantes obtendrán una tasa de recompensas muy alta con la tarjeta corporativa Divvy, mucho más alta que la tasa de recompensas de Expensify en estas categorías. Dado que viajar es esencial para tantas pequeñas empresas, está claro que Divvy merece un lugar en esta lista.

Las recompensas de la tarjeta Divvy aumentan en proporción directa a la frecuencia con la que paga sus estados de cuenta. También obtendrá funciones de administración de gastos, integraciones de contabilidad y una aplicación móvil capaz. Sin embargo, las tarifas de transacciones extranjeras de la tarjeta perjudican su idoneidad para uso internacional.

La mayoría de las tarjetas corporativas vienen con pocas tarifas y Divvy no es diferente. Sin embargo, hay algunas tarifas a tener en cuenta. Divvy cobra una tarifa transfronteriza del 0,90 % del volumen total de transacciones para los usuarios con sede en EE. UU. y una tarifa de conversión de moneda del 0,20 % del volumen total de transacciones para todos los usuarios. También hay un cargo por mora del 2.99% o $38, lo que sea mayor.

La integración de la tarjeta Divvy con la plataforma gratuita de administración de gastos Divvy le brinda acceso a una serie de características valiosas. También hay una función útil que le permite distribuir los pagos de los proveedores.

• Límite flexible: califique para esta función y Divvy le pagará a su proveedor mientras usted le paga a Divvy en una fecha posterior. Esto incurrirá en una tarifa fija entre 0.9% y 1.9%, y puede pagar Divvy en uno, dos o tres meses.
• Seguimiento de gastos: obtenga detalles sobre los gastos por departamento, equipo, proyecto o individuo
• Línea de crédito flexible: Obtenga más poder adquisitivo a medida que crece su negocio
• Créditos y descuentos para socios: ahorre dinero en Amazon Web Services, Google Ads, FedEx Office y más
• Automatización de cuentas por pagar

Divvy ofreció una vez una función conveniente de pago de facturas; Lamentablemente, actualmente no está disponible.

Con la tarjeta de crédito de Divvy, puede pagar su factura semanal, quincenal o mensualmente. Sus recompensas dependerán de su frecuencia de pago, con las recompensas más altas reservadas para aquellos que pagan su factura con más frecuencia.

• Reembolsos semanales: gane 7 puntos en restaurantes, 5 en hoteles, 2 en suscripciones de software recurrentes y 1,5 en todo lo demás
• Reembolsos quincenales: Gane 4x puntos en restaurantes, 3x en hoteles, 1.75x en suscripciones de software recurrentes y 1x en todo lo demás
• Reembolsos mensuales: Gane 2x puntos en restaurantes, 2x en hoteles, 1.5x en suscripciones de software recurrentes y 1x en todo lo demás

Las recompensas se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta y devolución de efectivo. Viajar es el método de canje más lucrativo a 1 centavo por punto. De lo contrario, sus puntos valen alrededor de medio centavo.

Una empresa debe tener una cuenta bancaria de EE. UU. y un EIN de EE. UU. para calificar para Divvy. Al presentar la solicitud, primero deberá registrarse para obtener una demostración, momento en el cual Divvy le informará si su empresa califica. La página de elegibilidad de Divvy establece que los solicitantes "por lo general" deben tener un crédito comercial y personal de bueno a muy bueno para calificar y que, si bien los requisitos de saldo en efectivo pueden variar, generalmente debe tener más de $ 20K en una cuenta activa. También se tendrán en cuenta el historial comercial y los ingresos, aunque no se proporcionan puntos de referencia.

Las entidades comerciales no corporativas se regocijan: su negocio no tiene que ser una corporación o LLC para que califique. Además, según Divvy, una empresa internacional puede registrarse si al menos un propietario con un 25% o más de propiedad es ciudadano o residente de los EE. UU.

Si, como muchas empresas en línea, utiliza Stripe para el procesamiento de pagos, la Tarjeta Corporate de Stripe le brinda una tasa sólida de devolución de efectivo, administración de gastos e integraciones contables, y sin cargos de ningún tipo. Teniendo en cuenta la facilidad con la que puede integrar Stripe Corporate Card en su ecosistema de servicios comerciales de Stripe, esta tarjeta es una excelente opción de tarjeta corporativa para las empresas que utilizan Stripe Payments para el procesamiento.

La Stripe Corporate Card es otra tarjeta corporativa que no cobrará ninguna de las tarifas comunes de las tarjetas de crédito. Combine esto con el hecho de que no tendrá que liquidar su tarjeta diaria o semanalmente (se requieren reembolsos automáticos mensuales), y la tarjeta Stripe es una propuesta de valor impresionante.

Debido a que se requiere una cuenta de procesamiento de Stripe (que es bastante fácil de obtener) para una tarjeta corporativa de Stripe, Stripe ya tendrá la información de su negocio cuando presente la solicitud, por lo que no tendrá que completar papeleo adicional. Además, su límite de crédito se basa en su historial bancario y de procesamiento, por lo que su línea de crédito crecerá junto con su negocio. En cuanto a las características, esto es lo que obtendrá.

• Tarjetas personalizadas: cargue el logotipo de su empresa desde su tablero de Stripe para ponerlo en su tarjeta corporativa
• Controles de gastos personalizados: al igual que Expensify, Stripe le permite establecer controles de gastos personalizados para sus empleados
• Informes de gastos en tiempo real: Stripe notifica automáticamente a los empleados que compartan sus recibos al realizar una compra
• Integraciones de finanzas y contabilidad: Stripe le brinda integraciones sencillas con QuickBooks, Xero y, ¿no lo sabe?, Expensify
• Soporte para Apple Pay y Google Pay: sus empleados pueden agregar sus tarjetas a Apple Pay y Google Pay

Con la tarjeta Stripe Corporate, obtendrá un reembolso fijo del 1,5 % en efectivo por todos sus gastos. No es la tasa de recompensas más alta que encontrará en una tarjeta corporativa, pero es bastante sólida y se adapta a empresas con diversas necesidades de gasto. También obtendrá algunos descuentos y créditos impresionantes con marcas asociadas:

• Amazon Web Services: $5,000 en créditos
• Google Ads: $500 en crédito después de sus primeros $500 en gastos
• Slack: 25 % de descuento durante 12 meses
• Gusto: Tres meses gratis
• Noción: 50% de reembolso hasta $5,000
• Expensify: 50% de descuento durante seis meses

Otros descuentos/créditos para socios están disponibles con Snap, Zendesk, Intercom, Airtable, HubSpot, Carta, InVision y Guideline.

Más allá del requisito de tener una cuenta de Stripe, Stripe no especifica ningún punto de referencia comercial que deba cumplir para calificar para su tarjeta corporativa. Sin embargo, Stripe afirma que su volumen de pago, su historial con Stripe y su historial de cuenta bancaria son factores que se considerarán cuando presente su solicitud.

Tenga en cuenta que antes de realizar la solicitud, primero deberá solicitar acceso a la aplicación de la tarjeta, ya que Stripe llama al estado actual de la tarjeta un "programa beta". Después de solicitar una invitación a la versión beta, su empresa recibirá un correo electrónico invitándolo a solicitar la tarjeta Stripe Corporate.

Una cosa que Stripe no tiene en cuenta es su puntaje de crédito. Además, no hay ningún requisito de garantía personal.

Con una alta tasa fija de devolución de efectivo y opciones de pago flexibles, Rho es una excelente alternativa de Expensify para las empresas que buscan una tarjeta corporativa que se conecte a una suite de banca comercial completa y una plataforma de cuentas por pagar.

Como verá, los requisitos de elegibilidad de Rho son elevados, pero esta tarjeta corporativa puede ser una herramienta bastante útil para las empresas que califican.

La tarjeta Rho carece de las tarifas más típicas de las tarjetas de crédito. Sin embargo, hay algunos con los que lidiar: una tarifa de cambio de divisas del 0,6 % para la mayoría de las divisas (0,75 % para las divisas de Asia y el Pacífico) y una tarifa de retirada de transferencia de $30.

La suite de tarjetas corporativas y banca comercial de Rho cuenta con una sólida línea de funciones.

• Controles de gastos: realice un seguimiento de los gastos en tiempo real: las compras se vinculan automáticamente a los presupuestos del departamento
• Pago de facturas: Cuentas por pagar automatizadas: reciba, apruebe, codifique y pague facturas dentro de la plataforma de Rho
• Controles de tarjetas: Supervise los gastos a través de límites y restricciones inteligentes: cambie, bloquee o cancele tarjetas en cualquier momento
• Tarjetas físicas y digitales ilimitadas para empleados
• Aplicación móvil para iOS y Android

Además, la plataforma de banca comercial de Rho le brinda transferencias gratuitas e ilimitadas en USD a 161 países, así como transacciones en el extranjero (con una tarifa del 0,6 %) a través de 38 monedas globales.

Al igual que algunos otros competidores de Expensify, las recompensas por gastos de Rho dependen de la frecuencia de pago de sus facturas.

• 1.75% de reembolso en efectivo si el saldo se paga diariamente
• 1.50% de reembolso en efectivo si el saldo se paga cada 30 días
• 0,75 % de reembolso en efectivo si el saldo se cancela cada 45 días
• No hay devolución de efectivo si el saldo se paga cada 60 días

Si bien es decepcionante que no obtenga recompensas si paga su tarjeta cada 60 días, la mayoría de las tarjetas corporativas ni siquiera le dan la opción de realizar pagos con poca frecuencia, lo que hace que la tarjeta Rho sea una mejor opción para la gestión del flujo de efectivo que la mayoría. tarjetas corporativas. Lamentablemente, las compras internacionales no generan reembolsos en efectivo.

Aunque Rho no verificará su crédito ni requerirá una garantía personal de los solicitantes, sus requisitos comerciales son bastante elevados. Para calificar, su empresa debe

• Gane $ 1 millón / año en ingresos

O

• Tener $ 1 millón en capital social recaudado

Muchas empresas no cumplirán con estos requisitos, pero para aquellas que sí lo hacen, el paquete de tarjeta corporativa + banca comercial de Rho ofrece un conjunto convincente de beneficios comerciales.