Ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Algunas de las muchas ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito se derivan de su enfoque en servir a sus comunidades y mejorar la salud financiera de sus miembros. Y aunque las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen algunos de los mismos productos que los bancos, existen algunas diferencias notables.

Al igual que con los bancos, cuando alguien se convierte en miembro de una cooperativa de crédito, puede abrir cuentas corrientes y cuentas de ahorro y acceder a muchas opciones de inversión. Pero a diferencia de los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro que son propiedad de sus miembros.

Esto significa que las ganancias no se distribuyen a los accionistas, sino que se utilizan para beneficiar a los miembros en forma de tasas de ahorro más altas o tarifas más bajas, por ejemplo.

¿Por qué unirse a una cooperativa de crédito?

Dado que las cooperativas de ahorro y crédito se basan en el principio fundamental de que las personas ayudan a otras personas, hay una serie de beneficios obvios para convertirse en miembro.

Tarifas y tarifas más bajas

Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen algunas de las mejores tasas en productos de crédito. Si está buscando préstamos para automóviles, tarjetas de crédito o hipotecas, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen productos financieros que tienden a tener tarifas más bajas que las alternativas bancarias. Quizás, una de las ventajas más importantes es la menor tasa de interés o APR.

Un interés más alto en los ahorros

Otra vía utilizada por las cooperativas de ahorro y crédito para distribuir las ganancias entre los miembros son las tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro. Los bancos no ofrecen rendimientos impresionantes a los clientes estándar, razón por la cual las cooperativas de ahorro y crédito tienen una ventaja aquí.

Estándares de calificación menos estrictos

Una de las mayores preocupaciones de muchas personas que buscan préstamos en los bancos es su historial crediticio inexistente o deficiente. Entonces, ¿cuáles son las ventajas de una cooperativa de ahorro y crédito en este caso? Bueno, estas instituciones financieras tienen requisitos más flexibles. En lugar de negar rotundamente a los solicitantes un préstamo o una tarjeta de crédito, es más probable que una cooperativa de crédito trabaje con los miembros para tratar de encontrar una solución.

Depósitos Asegurados

Los depósitos de los miembros en cooperativas de ahorro y crédito federales y algunas cooperativas de ahorro y crédito estatales están asegurados a través del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito. Algunas cooperativas de ahorro y crédito tienen seguro privado, pero el NCUSIF está respaldado por el gobierno y cubre depósitos individuales de hasta $250,000.

Sin embargo, tenga en cuenta que las cooperativas de ahorro y crédito con seguro privado no están respaldadas por el gobierno, pero las cuentas de las cooperativas de ahorro y crédito se consideran tan seguras como las proporcionadas por los bancos comerciales.

Un enfoque más personalizado para el servicio al cliente

Una de las ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito es que es más probable que ayuden a los miembros ofreciendo un servicio personalizado. Como organizaciones sin fines de lucro, las uniones se enfocan más en sus necesidades financieras individuales, y algunas cooperativas de ahorro y crédito también brindan asesoramiento y capacitación para ayudar a los miembros a comprender problemas financieros más complejos.

Por ejemplo, muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen un asesor de crédito certificado que puede trabajar con los miembros para ayudarlos a ver el panorama general. Los miembros pueden obtener información valiosa sobre cómo pueden salir de la deuda, aumentar su puntaje crediticio y asegurar sus objetivos a corto y largo plazo.

Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una variedad de servicios

Una cooperativa de ahorro y crédito es más pequeña que un banco, pero esto no significa que tenga menos servicios para ofrecer. Los servicios que se ofrecen incluyen préstamos hipotecarios, préstamos con garantía hipotecaria, cajeros automáticos, protección contra sobregiros y mucho más.

Una fuerte presencia en la comunidad

Debido a los requisitos de afiliación, los socios de las cooperativas de ahorro y crédito generalmente tienen mucho en común. Los miembros generalmente viven en la misma región geográfica, por lo que una cooperativa de ahorro y crédito con una fuerte presencia en la comunidad se enfoca en satisfacer las necesidades de los consumidores. En comparación con los bancos, una de las ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito en este caso es el toque personal, que no debe esperar en un entorno altamente corporativo.

Derecho al voto

Otra gran ventaja de una cooperativa de ahorro y crédito es que todos sus miembros son elegibles para presentarse a elecciones como miembros de la junta o delegados. Cada miembro cuenta como un voto y, por lo general, las elecciones se llevan a cabo una vez al año. De hecho, esto convierte a todos los miembros en copropietarios de una cooperativa de ahorro y crédito, lo que otorga a todos la posibilidad de opinar sobre cómo se administra la cooperativa de ahorro y crédito y cómo se toman las decisiones.

Las cooperativas de ahorro y crédito se enfocan en la educación

Parte del propósito y la misión de una cooperativa de ahorro y crédito es educar a los miembros sobre una variedad de temas de crédito y dinero. Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo organizan talleres financieros y tienen como objetivo brindar un nivel integral de educación financiera a sus miembros.

Algunas consideraciones antes de usar cooperativas de ahorro y crédito

Aunque no faltan las ventajas de usar cooperativas de ahorro y crédito, hay algunas consideraciones adicionales que debe tener en cuenta antes de dejar su banco.

Requisitos de membresía

Las cooperativas de ahorro y crédito generalmente atienden a una comunidad o profesión específica, como escuelas, iglesias, asociaciones de propietarios o sindicatos. Puede que no sea tan fácil ingresar a una cooperativa de ahorro y crédito si no vive en un lugar determinado o si no tiene un pariente como miembro.

Accesibilidad

Ciertas cooperativas de ahorro y crédito solo tendrán un número limitado de sucursales. Si vive lejos y necesita visitar la cooperativa de ahorro y crédito en persona, esto puede ser frustrante. Esto puede llevarlo de regreso a una pregunta fundamental: ¿debería unirme a una cooperativa de ahorro y crédito?

Aquí, vale la pena señalar que muchas cooperativas de ahorro y crédito brindan acceso a cajeros automáticos o reembolsan a los miembros cuando usan una máquina que pertenece a otra institución. Algunas cooperativas de ahorro y crédito pueden ser parte de una red de cooperativas de ahorro y crédito más grande, lo que significa que puede realizar sus operaciones bancarias en otras sucursales.

Opciones de tarjeta de crédito limitadas

Todos estamos acostumbrados a tener nuestras cuentas y líneas de crédito bajo el mismo techo bancario. Pero si desea tener todo en un solo lugar, es posible que no pueda encontrar la misma variedad de opciones de crédito en su cooperativa de crédito local como lo haría con una gran institución bancaria.

Tecnología potencialmente inferior

La mayoría de los bancos comerciales ofrecen una variedad de vías en línea para acceder a sus sistemas y servicios. Por otro lado, la tecnología de las cooperativas de ahorro y crédito puede resultar una barrera importante para alguien que quiere hacer las cosas rápidamente y espera servicios de fácil acceso.

En conclusión

Hay una serie de ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito si está buscando una organización que se centre en la comunidad o si se siente frustrado con su banco.

Si cree que una cooperativa de ahorro y crédito podría ser una buena opción para sus necesidades y está considerando los requisitos de elegibilidad, es importante recordar que algunas cooperativas de ahorro y crédito limitan la membresía a ciertos tipos de trabajadores o áreas geográficas, pero muchas están abiertas a todos los miembros.

Y si bien ofrecen tarifas más bajas y tasas de interés más altas sobre sus ahorros, asegúrese de investigar un poco sobre las cooperativas de ahorro y crédito en su área antes de dejar su banco. Las cooperativas de ahorro y crédito no son todas iguales. Por lo tanto, debe asegurarse de que la organización que elija tenga las tarifas y tarifas correctas y se ajuste a sus necesidades financieras.