運転資金ローンについて知っておくべきことすべて

あなたのビジネスがいくらかの追加の現金を必要とするならば、あなたは運転資金ローンを考えているかもしれません。 このタイプのローンは、他の多くの中小企業向けローンと同様に、経費を賄い、業務を円滑に進めるためのキャッシュフローをビジネスに提供できます。

ただし、このタイプのローンを申請する前に、それらが何であるか、およびそれらがどのように機能するかを理解することが不可欠です。 この種の資金調達を検討している企業は、そのすべての詳細を十分に把握している必要があります。

このブログ投稿では、運転資金ローンについて知っておく必要のあるすべてのことを説明します。

運転資金とは何ですか？

運転資本は、企業が短期負債をカバーするために利用できる現金と資産です。 流動資産と流動負債の差は、キャッシュフローとして知られています。 言い換えれば、それは会社がその請求書を支払いそしてその事業を続けるために手元にあるお金です。

多くの要因が企業のキャッシュフローに影響を与える可能性がありますが、最も重要なものの1つは在庫回転率です。 在庫回転率が高い企業は、株式を売却し、その収益を負債の支払いと新しい在庫の購入に使用しているため、運転資金が増加します。

一方、在庫回転率が低い企業は、請求書の支払いや事業の他の側面の資金調達に使用できる現金を拘束するため、運転資本債務の危険にさらされる可能性があります。

運転資本の主要コンポーネント

運転資金にはいくつかの主要な要素があります。

• 売掛金：これは、顧客が会社に支払うべき金額です。 売掛金を効果的に管理することは、強力な運転資本の地位を維持するために重要です。
• 在庫：これは、会社が手元に持っている原材料、完成品、および仕掛品のコンポーネントを指します。 在庫が多すぎると運転資金が拘束される可能性があるため、バランスを取ることが重要です。
• 買掛金：これは、会社がサプライヤーや他の債権者に支払うべきお金です。 買掛金を効果的に管理することは、強力な運転資金の資金調達ポジションを維持するために重要です。

会社は運転資金を持つことからどのように利益を得ますか？

企業はいくつかの方法で運転資金を持つことから利益を得ることができます。 まず、キャッシュフローは、企業が顧客の支払いを待っている間にコストを賄うのに役立ちます。

運転資金は、企業が次のようなさまざまなコストをカバーするのに役立ちます。

• 運営費：これには、家賃、光熱費、給与が含まれます。
• 原材料費：これは、企業が製品の製造に使用する原材料の購入に費やす金額を指します。
• マーケティング費用：これには、広告、市場調査、および製品開発の費用が含まれます。
• 送料：これは、完成品を顧客に発送する際に発生する費用をカバーします。

また、事業運転資金の代わりに、会社の事業拡大のための資金調達にも使用できます。 たとえば、会社が一時的にキャッシュフローを圧迫して、新しい工場や店舗を開く場合があります。

そして第三に、良好なビジネスキャッシュフローを持つことは、企業が新しい製品やサービスに投資するのに役立ちます。 これらの利点はすべて、収益の改善に役立ちます。

要するに、運転資本ラインはあなたのビジネスの健全性にとって最も重要です。 運転資金の維持に問題がある企業は、財政を整えるために運転資金ローンを利用することを検討するかもしれません。

会社はいつ運転資金ローンを検討すべきですか？

このタイプのローンを検討する際に留意すべき点がいくつかあります。 まず、必要な運転資金を理解することが不可欠です。

ローンの金利と返済条件を考慮する必要がありますが、事業資本を使用するためのしっかりした計画があることも確認する必要があります。

第二に、返済のためのあなたのオプションが何であるかを知ることは重要です。 一部の貸し手は柔軟な返済条件を提供しますが、他の貸し手は一括払いを要求する場合があります。 第三に、異なる貸し手からのレートと条件を比較する必要があります。 あなたはあなたが可能な限り最良の取引を得ていることを確認したいです。

運転資金ローンを利用することの短所は何ですか？

このタイプの事業資金に依存することには、いくつかの潜在的な欠点があります。 第一に、ワーキングキャピタルローンの金利は、ビジネスクレジットやビジネスクレジットカードなどの他の種類の中小企業向けローンの金利よりも高くなる可能性があります。

さらに、キャピタルローンの返済条件は、ビジネスクレジットの返済条件よりも柔軟性が低くなる可能性があります。 あなたが時間通りに支払いをすることができないならば、これは問題になることができます。

最後に、あなたが悪い信用を持っているならば、ビジネス運転資本ローンは得るのが難しいかもしれません。 信用格付けの悪い人のために設計された他のビジネスファイナンスオプションを利用したほうがよいでしょう。

運転資金ローンは他のローンとどのように異なりますか？

企業はこれらのローンを利用して、日常の運用コストを賄っています。 これには、給与、在庫、家賃、光熱費、およびその他の継続的な費用が含まれます。 ローンは短期資金を提供することを目的としており、通常は1年以内に返済されます。

対照的に、買収ローンは、設備や不動産などの主要な購入の資金調達に使用されます。 これらのローンは、多くの場合、5年以上の期間があります。

債務ローンは、さまざまな目的に使用できる別の種類のビジネスローンです。 運転資金ローンと同様に、短期ローンです。

ただし、債務ローンは多くの場合、より厳しい返済条件が付属しています。 これらは通常、拡張計画や改修などの特定のプロジェクトの資金調達に使用されます。

運転資金のためのどのタイプのローンが利用可能ですか？

ローンには、担保付きと無担保の2種類があります。 担保付ローンは、在庫、債権、設備などの担保によって裏付けられています。 無担保ローンは担保によってサポートされておらず、借り手の信用力のみに基づいています。

これは、あなたのビジネスの信用力とビジネスオーナーとしてのあなたの信頼性の両方が関係してくることを意味します。

担保は貸し手に担保を提供するため、担保付きのビジネスローンは一般的に無担保のローンよりも簡単に取得できます。 ただし、借り手がローンの債務不履行に陥った場合、貸し手は担保を差し押さえることができます。 このように、借り手は、ローンを返済できない場合、重要な事業資産を失うリスクがあります。

無担保運転資金ローンは、借り手が債務不履行に陥った場合に貸し手が差し押さえる担保がないため、取得がより困難です。 ただし、無担保ローンは有担保ローンよりも金利が高いことがよくあります。

会社はどのようにローンを取得することができますか？

キャピタルローンの利用に興味がある場合は、承認される可能性を高めるためにいくつかのことを行うことができます。

運転資金のビジネスローンを確保する可能性を高めたい企業は、いくつかの簡単な手順を実行する必要があります。 第一に、ローンの使用方法を概説した明確で簡潔な事業計画と、財政の安定と成長の確かな実績が必要です。

運転資金の貸し手との良好な関係を持つことも役立ちます。これにより、ローンが承認される可能性が高くなる可能性があります。 これらの対策を講じることにより、中小企業は事業と成長を継続するために必要な資金を獲得する可能性を高めることができます。

誰が企業に運転資金ローンを提供しますか？

企業が運転資金の貸付を必要とするとき、彼らは通常銀行または他の金融機関に頼ります。 ただし、オンラインの貸し手、信用組合、個人投資家など、利用可能な代替の資金源もいくつかあります。

各オプションには長所と短所があるため、運転資金の融資を提供する貸し手を選択する前に、さまざまなオプションを比較することが不可欠です。

銀行は、無担保運転資金ローンを求める企業にとって、多くの場合、最初の選択肢です。 彼らは通常、代替の貸し手よりも低い金利を提供し、良好な信用履歴を持つ確立された企業に貸し出すことをいとわないかもしれません。

ただし、銀行はローン申請の処理に時間がかかる場合があり、ローンを承認するために担保が必要になる場合があります。

オンライン貸し手は、中小企業のための銀行に代わる人気のある選択肢です。 多くの場合、銀行よりも申請プロセスが簡単で、承認時間が短縮されます。 ただし、彼らは通常、より高い運転資本ローン金利を請求し、あまり有利なタームローンオプションを持っていません。

それでも、これらの貸し手は通常、銀行よりも柔軟な貸付基準を持っています。つまり、信用履歴が少ない企業に喜んで貸し出す可能性があります。