ペナルティ APR の詳細: 仕組み、回避方法、トリガーされた場合の対処方法

公開: 2022-09-13

私たちが現在直面している困難な時期は、多くの人々の財政に打撃を与えています。あなたがやりくりに苦労している何百万人ものアメリカ人の 1 人なら、クレジットカードにペナルティ APR が発生することを心配しているかもしれません。

この記事では、このタイプの APR、ペナルティ APR のしくみ、トリガーを回避する方法、および失敗した場合に取るべき手順について説明します。詳細を読み、不安を解消してください。

ゼロから始めます

ペナルティの年率は、最低支払い額を 60 日以上滞納した場合、またはカード発行会社との契約条件に違反する別の間違いを犯した場合に、クレジットカード発行会社によって適用されるより高い金利です。クレジットカードのルールに従わないことに対する罰として定義することもできます。 29.99% まで上昇する可能性があり、通常は少なくとも 6 か月間有効です。

「ペナルティ APR とは何ですか?」に適切に答えるには、たとえば、残高が 1,000 ドルで 29.99% の違約金が課された場合、残高を完済するまで毎月 299 ドルの利息を支払う必要があります。新しいレートは、既存の残高と今後の購入に適用されることに注意してください。

これにより、クレジットカードの負債がすぐに制御不能になる可能性があります。

クレジットカード会社がペナルティ APR を請求するのはなぜですか?

市場にはさまざまな種類のクレジットカードがありますが、すべてリスクベースのモデルで運用されています。カード発行会社は、カードの申し込み時に信用度を評価し、その評価に基づいて金利を設定します。ただし、支払いが遅れたり、カード所有者契約の条件に違反した場合、カード発行会社はさらに金利を引き上げる可能性があります。

これは、あなたがリスクの高い借り手であることを証明したためであり、カード発行会社は債務不履行の可能性から身を守りたいと考えています。定義上、ペナルティ APR を使用することで、カード会社は財務上の損失から身を守ることができ、カード所有者が予定どおりに支払いを開始できるようになります。

ペナルティ APR を回避する方法

残高の移動と将来の購入に高いレートを支払うことは簡単に回避できます。軌道に乗るのに役立ついくつかの重要なヒントをまとめました。

1. 期限内に全額を支払う

クレジットカードの請求書を毎月定期的に支払うのは簡単なことのように思えるかもしれませんが、クレジットカードのペナルティ APR を引き起こさないようにするためにできる最も重要なことです。支払いの遅延が避けられない場合は、事前にカード発行会社に連絡して、延長を依頼してください。

最低支払い額が遅れないように、自動支払いを設定することをお勧めします。また、携帯電話またはコンピューターでリマインダーを設定して、支払い期日を追跡することもできます。そうすることで、人生の他の重要なことに集中でき、ペナルティ APR になることを心配するストレスを避けることができます。

2. カード所有者契約の利用規約を読む

すべてのクレジットカードの規則と規制を認識できるように、クレジットカード契約の条件と細かい活字を読むことが不可欠です. これにより、クレジットカードの利子がどのように機能するか、ペナルティ APR のトリガーとなるもの、適用される時期を理解するのに役立ちます。

3.残高を低く保つ

クレジットカードの残高にペナルティ APR (または任意の APR) を支払うことを回避する最善の方法の 1 つは、クレジットカードの残高を低く抑えることです。毎月返済できる金額だけを請求すれば、残高に利息が発生する心配はありません。

カードに全額を支払う余裕がない場合は、クレジットカードの最低支払い額が高くなります。これはさらに多くの利息負担につながり、最終的には借金になります。

4. クレジットカード会社と交渉する

クレジットカード発行会社との関係が良好であれば、違約金率が高くなることを心配している場合は、より低い金利で交渉できる可能性があります。彼らに電話して、あなたの状況を説明してください。それは常に試してみる価値があります！

支払いを怠るとクレジットカード会社との関係が悪化し、交渉が非常に難しくなるため、必ず支払いを怠る前に電話して交渉してください。

5. 違約金のないAPRのクレジットカードの方が適しているかもしれない

ペナルティの年率が発生することを懸念している場合は、それを請求しないクレジットカード会社を探すことを検討してください。支払いが遅れても顧客に不利益を与えない優れたオプションがたくさんあります。

あなたのニーズに最も合った合理的なAPRのクレジットカードを見つけてください。最も人気のあるものには、Citi Simplicity Card、Apple Card、および Petal 2「キャッシュバック、手数料なし」の Visa クレジットカードがあります。

ペナルティ APR をトリガーした場合の対処方法

支払いが遅れても、パニックにならないでください。軌道に乗るためにできることがいくつかあります。

1. 交渉する

まず、クレジットカード発行会社に電話して状況を説明してください。会社との良好な関係があれば、より低い金利を交渉したり、違約金を免除してもらうことができるかもしれません。カード発行会社は、次の 6 か月分の支払いを期限どおりに行った場合、手数料を免除することに同意する場合があります。

2.残高を支払う

APR の減額を交渉できない場合、つまり発行者がペナルティの減額または削除を拒否している場合、通常の APR の支払いに戻ることができるように、できるだけ早く残高を支払うことが最善の策です。

これにより、利息が増えすぎて借金が増えるのを防ぐことができます。また、残高を全額支払うまでカードに新たな請求を行わないようにし、新しい購入には別の支払い方法を使用してください。

3. 残高を移行する

最後に、APR の低い別のクレジットカードに残高を移行するか、APR 0% の紹介プロモーションで残高移行クレジットカードを取得するオプションがあります。これにより、借金を返済している間、利息を節約できます。手数料が発生する可能性があるため、口座振替を行う前に必ず利用規約をよくお読みください。

これらのヒントに従えば、ペナルティ APR の支払いを完全に避けることができます。支払いを管理し、残高を低く保つだけで問題ありません。