クレジットカードの処理手数料を相殺または引き下げる方法

大多数のマーチャントは、処理契約を交渉できることに気づいていません。 常にうまくいくとは限りませんが、処理業者に料金の引き下げや定期料金の割引を依頼することは決して悪いことではありません。 多くのプロセッサは、競合他社に負けないように、喜んでいくつかの価格割引を提供します. これは、事前に「標準」料金を完全に開示しているプロバイダーにも当てはまります。

1 つの重要な注意点: クレジット カード協会や発行銀行などの外部団体によって設定された交換手数料やその他の料金は、プロセッサの管理外であり、交渉によって下げることはできません。

多くの中小企業の所有者の間で非常に一般的な方法は、より安価なクレジット カード プロセッサに切り替えることです。 これは処理コストを大幅に節約する効果的な方法ですが、慎重に計画しないと実際にはより多くの費用がかかる可能性があるということを覚えておいてください.

小売業の場合、プロセッサを切り替えると、現在のすべての処理ハードウェアを一度に交換することが必要になる場合があります。 電子商取引業者は、特に大規模な顧客情報データベースを構築している場合、現在の支払いゲートウェイを引き続き使用できるかどうかを検討する必要があります.

新しいプロセッサへの切り替えによって業務が必要以上に中断されないように、慎重に計画する必要があります。

多くのマーチャントは気づいていませんが、カードをスワイプ、浸す、タップするのではなく、顧客のクレジット カードの詳細を手動で入力することは、クレジット カードの支払いを受け入れる方法として最も安全性が低く、したがって最も費用がかかります。 通信販売業者や電話注文業者はこの方法を使用する以外にほとんど選択肢がありませんが、小売業者は可能な限りこの方法を避ける必要があります。

幸いなことに、EMV カードへの移行により、端末で顧客のカードを読み取れなくなる可能性が劇的に低下しました。 仮想端末を使用している場合は、対面取引用に互換性のあるカード リーダーとペアリングすることを強くお勧めします。

Address Verification Service (AVS) は、顧客が送信した実際の住所と、クレジット カードに登録されている請求先住所を比較し、不一致がある場合は取引を自動的に拒否します。 トランザクションごとにお金を節約することはできませんが、非常にコストのかかる不正なトランザクションから保護するのに役立ちます.

e コマースに不可欠な AVS は、通信販売や電話注文ビジネスにも非常に役立ちます。 ただし、一部のクレジット カード プロセッサは、このサービスの取引ごとに 0.10 ドルを請求する場合があることに注意してください。

販売後 24 時間以内にすべての取引を送信するようにしてください。 提出の適時性は、トランザクションに適用される交換手数料を決定する要因です。 承認されてから 24 時間以上経過してから送信すると、通常、プロセッサによって査定される交換手数料が高くなります。

段階的な価格設定プランを利用している場合、トランザクションの送信が遅れると、通常は格下げされます。つまり、より高い中間適格または非適格の処理レートを支払う必要があります。

通常、1 日の終わりに 1 日の取引をすべて 1 つのバッチで送信するのが最善の方法です。

処理のためにトランザクションをできるだけ早く送信することに加えて、1 日の終わりにトランザクションを 1 つのバッチで送信することもお勧めします。 多くの (すべてではない) マーチャント サービス プロバイダーは、トランザクションを受け入れるためにバッチ料金(通常、バッチあたり 0.10 ドル) を査定するため、トランザクションを個別に送信するには非常に費用がかかります。

マーチャント契約と毎月の処理明細を確認して、バッチ料金で実際に支払っている金額を確認してください。

クレジット カードのトークン化は、実際のカード所有者データを、クレジット カード処理ネットワークが解読できる「トークン」に置き換えるセキュリティ メソッドです。 トークン化を使用すると、カード所有者データに追加のセキュリティ層が提供され、詐欺の防止に役立ちます。

これらの利点により、トークン化された支払いは、トークン化されていない支払いよりも、発行銀行によって交換手数料が低く評価されます。 現在、ほとんどのプロバイダーは追加料金なしでトークン化を提供しているため、使用しない理由はありません。

トークン化には支払いゲートウェイが機能する必要があるため、通常、統合支払いプラットフォームを使用してトランザクションを処理する e コマース ビジネスまたは小売ビジネスに最適です。

クレジット カード処理に無意識に多額の支払いをする最悪の方法の 1 つは、クレジット カード端末をリースすることです。

決済業界では、ターミナル リース契約は通常、解約不可です。つまり、リースを解約した場合、残りの毎月のリース料を一度に支払う必要があります。 典型的な 4 年間のリース契約の総コストは、多くの場合、単に機器を完全に購入するよりも 4 倍から 5 倍高くなります。 端末をめったに使用しない場合でも、月々のリース料も実効レートに追加され、マーチャント アカウントの全体的なコストを押し上げます。

処理ハードウェアをリースするメリットはまったくありません。 クレジット カード マシンのリースに代わる手段を見つけることを強くお勧めします。

顧客が非推奨の支払い方法 (通常はクレジット カードまたはデビット カード) で支払う場合、コンビニエンス フィーが販売に追加されます。 コンビニエンス フィーは通常、指定された固定金額であり、販売価格のパーセンテージではありません。

コンビニエンス フィーは米国全土で合法ですが、それらを実装するための規則は主要なクレジット カード協会によって大きく異なります。 クレジット カードの処理業者に連絡して、コンビニエンス フィーを追加できる時期と料金を確認することをお勧めします。

現金割引プログラムは、取引処理手数料を顧客に渡しますが、追加料金を直接支払うよりも顧客にとってはるかに好都合な迂回的な方法で行います.

現金割引では、処理コストをカバーするのに必要な金額だけ広告価格が引き上げられます。 顧客がクレジットカードで支払う場合、広告価格のみを支払います。 ただし、顧客が現金またはデビットカードで支払う場合は、支払う必要のない処理手数料の金額がチェックアウト時に割引されます。

追加料金よりも現金割引をお勧めします。これは、一般的に顧客からの評価が高く、売り上げの損失につながる可能性が低いためです。

クレジット カードの追加料金は、最近、クレジット カードの受け入れコストの上昇に不満を感じている加盟店の間で急速に人気が高まっています。 追加請求は、クレジット カードの処理手数料を販売時点で請求書に追加するため、カードを使用する顧客は、チェックアウト時に広告価格よりも多く支払うことになります。

米国のほぼすべての管轄区域で合法ですが、追加料金を請求するには、当惑するほどさまざまな州法およびクレジット カード協会のポリシーに準拠する必要があります。 また、顧客にあまり人気がなく、競合他社が使用していない場合、売上が失われる可能性があります. それにもかかわらず、適切に実装されていれば、クレジットカード処理手数料の一部またはすべてを相殺する非常に効果的な方法になる可能性があります.

クレジット カードの処理手数料は、交換手数料 (固定) とプロセッサのマークアップ (引き下げ可能) の組み合わせを表します。

プロセッサに支払うマークアップを削減する効果的な方法には、より安価な処理レート プランに切り替えるか、既存のプランの下でより低いレートで交渉することが含まれます。 インターチェンジ料金は交渉できませんが、トークン化などのセキュリティ機能を実装し、仮想端末に情報を手動で入力するのではなく、カード リーダーまたは端末でクレジット カードを処理することで、より低い料金を得ることができます。

残念ながら、クレジット カードの処理手数料を真に回避する唯一の方法は、クレジット カードやデビット カードをまったく受け付けないことです。 より良いオプションは、クレジットカードの追加料金、現金割引、または便利な手数料を通じて顧客に手数料を渡すことで、これらの手数料を相殺することです.

はい、処理料金は交渉可能ですが、ある程度までです。 基礎となるインターチェンジ手数料は発行銀行に支払う必要があり、固定額であるため、プロセッサは、トランザクションの処理に対して請求するマークアップの額を減らすことによってのみ、より低いレートを提供できます。

原則として、プロセッサは、取引量が非常に多い企業に対して、トランザクションあたりの最低料金のみを提供します。

Visa、Mastercard、およびその他の主要なクレジット カード協会間の競争にもかかわらず、クレジット カードの処理手数料は近年上昇し続けています。 カード発行銀行は、金利上昇の主な要因としてクレジットカード詐欺の増加を頻繁に挙げていますが、インターチェンジ手数料に連邦政府が課した制限がないことも主な要因です。

米国の処理レートは、EU 法で制限されている EU 加盟国のほぼ 2 倍です。

クレジットカードの手数料は、クレジットカードの追加料金、現金割引、または便利な料金の追加を通じて顧客に転嫁できます。 これらの方法はそれぞれ、さまざまな法的制限を受けており、それらに関するクレジット カード協会のポリシーに準拠する必要があります。

ほとんどの企業にとって最良のオプションとして現金割引をお勧めします。これは、法的な制限が少なく、実装が簡単で、一般的に消費者に受け入れられやすいためです。