改善は合法ですか？

ロボアドバイザーやデジタル投資プラットフォームの人気が高まっている世界では、これらのサービスの正当性と信頼性を確保することが不可欠です。 大きな注目を集めているそのようなプラットフォームの 1 つが Betterment です。

この記事では、Betterment の会社の背景、機能、利点について説明し、Betterment が投資ニーズに適しているかどうかを十分な情報に基づいて決定できるようにします。

会社背景

2008 年に設立された Betterment LLC は、ロボアドバイザー サービスと現金管理ソリューションを提供するニューヨークを拠点とする金融サービス会社です。 このプラットフォームは、個人が投資を管理し、財務目標を簡単に達成できるように設計されています。 2021 年の時点で、Betterment の運用資産は 250 億ドルを超え、業界最大のロボアドバイザーの 1 つとなっています。

Betterment は、証券取引委員会 (SEC)、金融業界規制庁 (FINRA) の規制監督の下で運営されており、証券投資家保護公社 (SIPC) のメンバーです。 同社のブローカーディーラーである Betterment Securities も SEC に登録されており、FINRA のメンバーです。

投資手法と特徴

Betterment の投資アプローチは、分散化を通じてリスクを最小限に抑えながらリターンを最大化することを目的とする、現代ポートフォリオ理論に基づいています。 このプラットフォームは、さまざまな資産クラスにわたって幅広い上場投資信託 (ETF) を提供し、バランスの取れた多様な投資ポートフォリオを提供します。 プラットフォームのアルゴリズムは、投資家のリスク許容度と時間範囲を評価して、適切なポートフォリオ配分を推奨します。

自動リバランスは、Betterment のサービスの重要な機能です。 このプラットフォームは、投資家のポートフォリオを継続的に監視および調整して、望ましい資産配分を維持します。 タックス ロス ハーベスティングは、課税対象のアカウントでも利用できます。これは、他の投資の利益を相殺するために投資を損失で売却することにより、投資家の納税義務を軽減するのに役立ちます。

Betterment では、Betterment Digital と Betterment Premium の 2 つのサービス プランを提供しています。 デジタル プランには最低投資要件はありませんが、プレミアム プランには最低 $100,000 の残高が必要です。 どちらのプランも、管理対象資産の割合に基づいて年間管理費を請求します (デジタルの場合は 0.25%、プレミアムの場合は 0.40%)。

Betterment Premium には、パーソナライズされたアドバイスとファイナンシャル プランニングのための人間のファイナンシャル アドバイザーへのアクセスが含まれていますが、Betterment Digital は、ポートフォリオ管理のためにプラットフォームのアルゴリズムのみに依存しています。 どちらのプランでも、プログラム銀行への無制限の送金が可能で、高利回りの現金口座である Betterment Cash Reserve と、デビットカード付きの手数料無料の当座預金口座である Betterment Checking へのアクセスが提供されます。

責任投資と社会的影響

Betterment は、社会的影響と環境、社会、ガバナンス (ESG) 要因に焦点を当てた責任投資ポートフォリオを提供しています。 これらのポートフォリオは、強力な ESG 慣行を持つ企業を優先する ETF を使用して構築されているため、投資家は投資を自分の価値に合わせることができます。

現金管理ソリューション

Betterment Cash Reserveは、最低残高要件や手数料なしで競争力のある金利を提供する高利回りの現金口座です。 この口座は Betterment Financial LLC と nbkc bank を通じて提供され、資金は FDIC 保険適用のためにプログラム銀行に送金されます。

手数料無料の当座預金口座である Betterment Checking は、デビット カードを提供し、最低預金額や当座貸越手数料はありません。 アカウントは Betterment Financial LLC によって提供され、チェック サービスと nbkc 銀行によって発行されたデビット カードを使用します。

ベターメントはあなたにぴったりですか?

Betterment のプラットフォームは、投資への無干渉アプローチを求める初心者から経験豊富な個人まで、幅広い投資家に適しています。 Bettermentが最も適している投資家のタイプの概要は次のとおりです。

ハンズオフの投資家: Betterment は、投資へのシンプルで自動化されたアプローチを望む人にとって理想的です。 プラットフォームのアルゴリズムは、ポートフォリオの割り当て、自動リバランス、およびタックス ロス ハーベスティングを処理するため、投資家は継続的なポートフォリオ管理を必要とせずに財務目標に集中できます。

目標指向の投資家: Betterment は、ユーザーが退職後の貯蓄、緊急資金の構築、家の購入など、特定の財務目標を設定できるようにする目標ベースの投資機能を提供します。 次に、プラットフォームはパーソナライズされた投資ポートフォリオを作成して、ユーザーがこれらの目標を達成できるようにします。

社会的責任投資家: Betterment の責任投資ポートフォリオを使用すると、投資家は投資の選択を価値観に合わせ、強力な ESG 慣行を持つ企業をサポートできます。

初心者と投資額が少ない人: Betterment Digital プランには最低投資要件がなく、初心者や投資額が少ない人が利用できるようになっています。 ユーザーフレンドリーなインターフェイスと教育リソースにより、初心者でも投資の世界を簡単にナビゲートできます。

ハイブリッド アプローチを求める投資家: Betterment Premium は、プラットフォームによって提供される自動化された投資管理に加えて、パーソナライズされたアドバイスと財務計画のための人間の財務アドバイザーへのアクセスを提供します。 この計画は、ロボアドバイザー技術と人間の専門知識の組み合わせを好む投資家により適している可能性があります。

Bettermentの限界

Betterment には多くのメリットがありますが、すべての投資家に適しているとは限りません。 いくつかの制限は次のとおりです。

個別株やミューチュアル ファンドへの投資なし: Betterment のプラットフォームは ETF のみに焦点を当てているため、投資家は個別株やミューチュアル ファンドに直接投資することはできません。

ポートフォリオ配分の制限された柔軟性: Betterment では、ユーザーがポートフォリオ配分を特定の制限内で調整できますが、上級または経験豊富な投資家が望むレベルのカスタマイズは提供されない場合があります。

ファイナンシャル アドバイスの料金: 人間のファイナンシャル アドバイザーへのアクセスを含むベターメント プレミアムには、デジタル プランよりも高い管理料金がかかります。 財務アドバイスへのより手頃なアクセスを求める投資家は、他のオプションを検討することをお勧めします。

最終的な考え – ベターメントは合法ですか?

Betterment は、多くの投資家が投資を管理し、財務目標を達成するのに役立つ、合法で評判の良いロボアドバイザー プラットフォームです。 ユーザーフレンドリーなインターフェース、目標ベースの投資機能、および責任ある投資に焦点を当てた Betterment は、投資への無干渉アプローチを求める個人に魅力的なオプションを提供します。

ただし、Betterment またはその他の投資プラットフォームを評価する際には、独自の財務状況、投資の好み、および目標を考慮することが不可欠です。 時間をかけてさまざまなオプションを調査して比較することで、ニーズに最適なオプションを見つけ、長期的な経済的成功を収めることができます. ここをクリックして、今日から始めましょう!