800クレジットスコアを取得する方法

公開: 2022-03-29

あなたが安いローンを借りたいか、あなたの住宅ローンでまともな率を得たいならば、800のクレジットスコアを持つことは助けになります。範囲は350から850であるため、800はあなたが得ることができるのとほぼ同じくらい良く、さまざまな銀行や貸し手の間で最低料金の資格を得るでしょう。

ただし、800クレジットスコアを取得する方法を理解することは必ずしも簡単ではありません。それは、クレジットカードにいくつかの費用をかけ、時間通りに請求書を支払うだけの問題ではありません。それだけではありません。

この投稿では、クレジットスコアを800マークに上げるために何をする必要があるかを見ていきます。完璧なクレジットスコアを取得するのは難しいですが、ほとんどの人は少しの忍耐とノウハウで近づくことができます。

800を超えるクレジットスコアを持っている人は何人いますか？

FICOの調査によると、米国の成人の約22％が800を超えるクレジットスコアを持っています。平均して、アメリカ人のスコアは704であり、689まで下がった金融危機の深さから大幅に改善されています。

これの一部は、過去10年半にわたる経済状況の改善と関係があります。ただし、クレジットスコアの一般的な上昇傾向は、クレジットスコアを上げる方法についての知識が増えていることも示しています。

これまで以上に多くの人々がスコアリングの仕組みを理解しています。

なぜ800のクレジットスコアを目指すのですか？

人々が彼らのクレジットスコアを800に増やすために努力しなければならないいくつかの理由があります。これらは以下を含みます：

より良いクレジットカード取引とより低い金利：債権者があなたが彼らに返済する可能性が高いと信じるとき、彼らはあなたにより良いクレジットカード取引とより低い金利を提供することをはるかに喜んでいます。 800のクレジットスコアの利点の1つは、残高の移動と購入で0％のプロモーションレートを提供するクレジットカードへのアクセスであり、クレジットの全体的なコストを削減します。
低金利の対象となる可能性が高い：クレジットスコアが800になると、貸し手が提供する最低金利の恩恵を受ける可能性もはるかに高くなります。額面ではパーセンテージの差は小さいように見えるかもしれませんが、ローン（特に住宅ローン）の存続期間中は、数千ドルも安くなる可能性があります。
申請が承認される可能性が高い：ローンやクレジットカードを利用できることは、決して保証されません。ただし、貸し手があなたが800 FICOスコアを持っていることを確認した場合、大多数はあなたに貸すことに同意します。そうしない理由はありません。

あなたのクレジットスコアを800に上げる方法

あなたのクレジットスコアを800に上げることはあなたが思っているより実際には簡単です。多くの場合、それ以上稼いだり、大規模な株式ポートフォリオを構築したりする必要はありません。代わりに、あなたがする必要があるのはあなたの借り入れと返済の振る舞いを改善することです。何をすべきかは次のとおりです。

否定的な情報があなたの信用報告書を古くするのを許してください

あなたの信用履歴に関する情報は、公正信用報告法によって課せられた制限時間である7年間あなたの報告に残ります。

したがって、支払いを逃したり、クレジットスコアに他のヒットがあった場合は、800を超えるFICOスコアを取得する前に、それらがレポートから外れるのを待つ必要があります。破産はレポートに残ることに注意してください。より長く-10年まで。

場合によっては、特にそれが正しくない場合は、信用調査機関にあなたに関する否定的な情報を削除するように依頼することができます。

しかし、彼らは拒否するかもしれません。この状況では、あなたができる最善のことは、時間通りに他の支払いを行い、将来的に何かを逃さないようにすることです。

あまり多くの問い合わせをしないでください

貸し手があなたのアカウントにあまりにも多くの問い合わせ（「ハード問い合わせ」と呼ばれることもあります）を行うと、信用調査機関はあなたのクレジットスコアを下げることができます。あなたが行う厳しい問い合わせの数はあなたの全体的なクレジットスコアの約10％を構成すると信じられています。

したがって、770のスコアと800のスコアの差である可能性があります。それほど多くはないように見えますが、場合によっては、最高のレートへのアクセスを拒否する可能性があります。

クレジットスコアの問い合わせを行う前に、調査を行ってください。必要なクレジットカードについて知っておくべきことをすべて見つけて、それを取り出す準備ができたら1回だけ問い合わせてください。

すべての請求書を時間通りに支払う

あなたが時間通りにローンまたはクレジットカードの分割払いを支払うことを常に確認してください。支払いを逃した場合はクレジットスコアにカウントされ、800点に達する可能性は低くなります。

FICOによると、期限内の支払いは合計スコアの約35％を占めています。請求書の期限が30日を超えると、債権者はこれを信用調査機関に報告し、スコアが低下し始めます。

クレジットカードで支払う場合は、自動支払いを設定します。このようにして、利息を負担したり、クレジットスコアに損害を与えたりすることなく、月末に未払いの残高を自動的に返済します。

エラーがないかクレジットレポートを確認してください

信用調査機関は必ずしもすべてを正しく行うとは限りません。時々、彼らは間違いを犯す可能性があります。残念ながら、これらがあなたの信用報告書に載っているとき、それらはあなたのスコアを損なう可能性があるので、あなたが何かに気づいたらそれらに異議を唱えることが重要です。調査によると、5分の1の信用報告書にエラーが含まれています。

あなたはあなたに代わって信用調査機関と相互作用する様々な有料のウェブサイトであなたのクレジットスコアを監視することができます。オプションは次のとおりです。

CreditKarma.com
WallerHub.com
myFICO.com
AnnualCreditReport.com
CreditSesame.com

これらのサービスはあなたにあなたの現在の信用状況とそれを動かしているものの完全な要約を与えるでしょう。その後、紛争解決プロセスを使用して、エラーを迅速に解決できます。

クレジット残高を低く抑える

クレジットを最大化すると、スコアが損なわれる可能性があります。これの理由は単純です：あなたがより多くの信用をとるほど、あなたの収入を借りることはより少なくなります。

経験則として、残高をクレジット制限の30％以下に保つようにしてください。たとえば、クレジットカードに5,000ドルの制限がある場合、実際のクレジット使用量を1,500ドル未満に抑える必要があります。

あなたのクレジットスコアを本当に改善するために、あなたはあなたのクレジット利用率をそれよりさらに低く保ちたいかもしれません。 Experianの調査によると、800のクレジットスコアを持つ顧客は、合計クレジットの平均11.5％しか使用していません。

クレジットビルダーローンを利用する

最後に、800のクレジットスコアを最初から作成したい場合で、低レベル（たとえば、400）から始めている場合は、クレジットビルダーローンを利用することをお勧めします。

これらはあなたが決して受け取らないローンですが、あなたがお金のために良いことを証明するために銀行に返済します。あなたが借りているお金を返済すると、銀行はあなたに支払いを解放し、あなたのクレジットスコアを上げます。

800クレジットスコアを維持する方法

800のクレジットスコアに達したら、それを維持する必要があります。これは次の方法で実行できます。

「ハード問い合わせ」としてカウントされないサードパーティのサイトを介して定期的にクレジットスコアを確認する
すべての請求書を時間どおりに支払い続けます
当座預金口座からのダイレクトデビットを設定して、毎月クレジットカードに支払います
利用可能なクレジットの合計のごく一部、 10％から30％を使用します
未使用のクレジットカードは開いたままにしてください
あまり多くのクレジットスコアの問い合わせをしないでください

まとめ

800クレジットスコアを取得する方法を理解することは、方法を知る前に少し気が遠くなるように思えるかもしれません。ただし、この投稿で示されているように、優れたクレジットスコアを達成することは、主にクレジット管理に関するものであり、獲得した金額やポートフォリオに結び付けたお金ではありません。

原則は単純です：あなたが彼らの友人であることを債権者に示してください、そして、時間とともに、彼らはあなたに報酬を与えます。