配当金で生活するにはいくらのお金が必要ですか?

配当投資は人気のある受動的所得戦略であり、在職中だけでなく退職時にも役立つ可能性があります。 ただし、大きなポートフォリオ残高が必要になる場合があります。

配当で生活したい場合、毎月の請求書を支払うのに十分な配当収入を得るために投資する必要がある金額は次のとおりです。

配当金でどうやって生活できる？

配当で生活することは可能ですが、これを実行可能な収入源にするためには、いくつかの重要な手順に従う必要があります。

生活費を決定する

配当で生活したい場合、最初に行う必要があるのは、生活費を計算することです。

最も一般的な毎月の支出を追跡すると、次のようなことができます。

• 食品（食料品とダイニング）
• 住宅費（家賃または住宅ローン、光熱費、固定資産税）
• 保険（住宅所有者、賃貸人、車、医療）
• 個人（育児、通勤、借金）

車の修理、旅行、贈り物などの偶発的な費用を見積もることで、計算に多少のクッションを加えることができます。

この演習は、自分のお金を思い通りに使っているかどうかを確認する効果的な方法でもあります。 家計の支出を削減して、経済的な優先事項のために現金を増やす方法を探すこともできます。

ポートフォリオに必要な金額を計算する

年間支出を見積もったら、次のステップは、投資ポートフォリオに必要な金額を決定することです。

最も簡単な計算式は、年間支出を予測配当利回りで割ることです。

年間経費÷配当利回り＝必要ポートフォリオ総額

したがって、60,000 ドルの年間支出と 4% の配当利回りの計算式は次のとおりです。

$60,000 ÷ 0.04 = $1,500,000

年間配当60,000ドルを投資するために必要な金額は次のとおりです。

推定寿命に応じて、インフレ、高い引き出し率、または数十年にわたって配当で生活したい場合に備えて、より大きな巣の卵を構築する必要がある場合があります.

ただし、この計算は、投資目標を作成する最も簡単な方法です。 ほとんどの場合、勤勉な貯蓄と定期的な投資の貢献を通じて、このしきい値を何年にもわたって達成することができます.

合理的な配当利回りを特定する

配当収入を得るには複数の方法があり、潜在的な利回りは資産クラスによって異なります。 その結果、投資不足を避けるために、配当利回りの現実的な期待値を設定する必要があります。

残念ながら、配当利回りは株式市場の過去の平均年間リターンよりも低いため、ポートフォリオのパフォーマンスは、成長株に焦点を当てた積極的な投資家ほど高くない可能性があります.

さらに、多様化が不可欠であり、株式、債券、不動産などの複数の資産にさらされる可能性があります。

人気のあるインカム重視の資産クラスの平均年間リターンは次のとおりです。

• S&P 500 指数: 1.8%
• 配当貴族株： 2.4%
• 投資適格債: 2%～5%
• 中小企業債: 5%
• 不動産インデックスファンド（REIT）： 2%～5%
• クラウドファンディング不動産： 3%～6%
• 高利回り普通預金口座: 2.50% ～ 3.60%
• 期間 CD (12 ～ 60 か月): 3.30% ～ 4.05%

配当利回りは定期的に変動し、会社の収益や現在の株価など、いくつかの要因に左右されます。

四半期ごとに配当を支払う資産もあれば、年に 1 度しか配当しない資産もあります。 配当トラッカーは、配当実績を簡単に監視できます。

多くの配当株やファンドの株価は変動することに注意してください。 株価の下落は利回りを上回り、ポートフォリオ全体にマイナスの影響を与える可能性があります。

同時に、投資パフォーマンスには株価パフォーマンスと配当利回りが含まれるため、利益を得るために売却する場合、株価が上昇すると手元資金が増加します。

配当の持続性を評価する

投資家がより多くのお金を稼ぐことができるため、潜在的な利回りが最も高い投資を探すのは自然なことです。 ただし、原資産が不安定であるか、会社の財務状況が悪いため、利回りが高いということは、ほとんどの場合、リスクが高いことを意味します。

平均以上の利回りを持つ資産に投資する前に、なぜ配当が非常に高いのか、それが持続可能かどうかを調査することが重要です。

ここでは、高配当が人気のある 3 つのセクターにどのように影響するかを見ていきます。

不動産

多くの REIT と不動産株は年率換算で 5% から 20% までの配当を持っていますが、バンガード不動産ファンド (VNQ) やフィデリティ MSCI 不動産インデックス ETF (FREL) などの広範な不動産インデックス ファンドの利回りは約 3.90 です。 %。

これらの利回りの高い証券は、通常、モーゲージ担保証券、モーゲージ サービシング、および（潜在的に）ディストレスト資産に特化しています。

債券

信用格付けが低い債券は、本質的にリスクが高いため、利回りが高くなります。 これは、借り手がデフォルトする可能性が高いためです。

その結果、「ジャンク債」は投資適格債よりも利回りが高くなります。 たとえば、配当利回りは、ジャンク ボンド ETF で 5.75%、投資適格 ETF で 3.15% である可能性があります。

株式

個々の株式が配当支払いをキャンセルまたは大幅に削減する理由はいくつかあります。

これらには以下が含まれます：

• 商品価格の下落
• 貧しい財政
• 成長のピボット

ありがたいことに、高利回りが常に配当株の危険信号を示すわけではありません。

「配当貴族」または「配当王」に分類される優良企業は、景気後退や強気相場を通じて、少なくとも 25 年から 50 年間、配当を引き上げてきた歴史があります。

これらの優良株は、S&P 500 の全体的な配当利回りよりも高い利回りを提供する傾向があります。

長期投資家として、最高の配当株からの株価上昇の恩恵を受けることもできます。

配当税に関する考慮事項

課税対象の証券口座または退職金口座で投資する場合、配当は通常の所得税またはキャピタルゲイン税の対象となることを忘れがちです。

税務上の取り扱いは、それが適格配当であるか非適格配当であるかによって異なります。

適格配当

適格配当には、0%、15%、または 20% のキャピタルゲイン税が課せられます。 税率は、課税所得と申告状況によって異なります。

配当に対する税金は引き続き支払われますが、税率は非適格配当よりも低くなります。

適格配当は、次の 3 つの基準で定義されます。

• 米国を拠点とする企業または資格のある外国の事業体から受け取る
• IRSの配当基準を満たしています
• 証券を少なくとも 60 日間 (および前回の配当落ち日から 121 日間) 保有している

証券会社の口座からの年末納税フォームには、適格および非適格の配当額が詳述されています。

非適格配当

非適格配当は、日常の仕事や副業から得た収入などの通常の所得税の対象となります。 税率は 10% から 37% になり、ほとんどの世帯は 10%、12%、22%、または 24% の範囲に入ります。

非適格配当の例としては、次のようなものがあります。

• REITおよびMLPからの配当
• 外国株
• 特別1回限りの配当
• 短期保有（すなわち、スイングトレード）

課税所得が低く、標準控除額が高いため、夫婦合算ステータスの資格がある場合、通常の税率は最も低くなります。 税額控除は、借りている金額を最小限に抑えることもできます。

配当税を回避する方法

一般に、Roth IRA は、税引き後の拠出金で投資資金を調達するため、ほとんどの配当所得税を回避するのに役立ちます。

ただし、マスター リミテッド パートナーシップ (MLP) からの配当収入は、年間 1,000 ドルを超える場合は注目すべき例外です。

従来の IRA または 401k は、配当が所得税の対象となりますが、毎年の税報告要件を回避するのに役立ちます。

さらに、ほとんどの場合、59.5 歳になるまで、税制優遇の退職金プランから違約金なしで撤回することはできません。

配当金で生活するにはいくら投資する必要がありますか?

これらの例は、バックグラウンドに基づいて投資する必要がある金額のアイデアを提供できます。 免責事項として、これらは一般的な消費者プロファイルに基づく推定値です。 独自の計算は異なります。

また、これらの見積もりは、費用の変化に応じて変動する可能性があることに注意してください。 人生は停滞しておらず、インフレや不況は利回りや生活費に影響を与える可能性があります。

リスク許容度の高いオレゴン州の独身​​者

西海岸の投資家は通常、全国平均よりも高い生活費を経験します。 したがって、より多くの貯蓄が必要になる可能性があり、積極的なリスク許容度を採用する可能性があります。

この状況では、リスク許容度の高い 1 人の人がオレゴン州に住んでいる間の年間出費は 48,000 ドルです。 6%の配当利回りを仮定すると、彼らは$800,000を投資する必要があります。

$48,000 / 0.06 = $800,000

リスク許容度が中程度のテネシー州の独身者

テネシー州のようなサンベルト州は、米国で最も手頃な価格で生活できる場所の 1 つです。 その結果、配当金で生活したり、バランスの取れたリスク許容度で生活したりすることが容易になる可能性があります。

テネシー州に住んでいる単一の専門家の年間支出は 40,000 ドルです。 中程度のリスク許容度で 4% の配当リターンを追求できる場合、100 万ドルを節約する必要があります。

$40,000 / 0.04 = $1,000,000

リスク許容度の低いマサチューセッツ州の夫婦

マサチューセッツ州は物価が高いかもしれませんが、豪華なリタイアメント先であり、働く専門家にとって繁栄しているニュー イングランドのハブでもあります。 子供がなく、リスク許容度が低い夫婦は、かなりの額を貯蓄する必要があります。

年間支出が 72,000 ドルで、目標配当利回りが 2% の場合、このカップルは 360 万ドルを投資する必要があります。

$72,000 / 0.02 = $3,600,000

配当金で生活することは可能ですか?

配当金で生活することは可能ですが、多くの独身労働者や夫婦にとって、高収入の職に就かずにすぐにお金を貯めるのは難しい場合があります。

配当で生計を立てることは、退職後の効果的な戦略となり得ますが、このマイルストーンを達成するには数十年かかる場合があります。

若い投資家は、投資利益のほとんどが株価の上昇から得られる積極的な成長戦略に焦点を当てたほうがよいかもしれません。

やがて、ポートフォリオをリバランスして、資産価格の変動が少ない可能性のある配当に有利な株式や債券商品へのエクスポージャーを増やすことができます。

毎月の収入で投資を検討することもできます。 これらの収入源は、再投資したり、定期的な費用を支払うために使用したりするためのより多くの現金を提供できます。

よくある質問

配当金で生活する方法についてまだ質問がありますか? この戦略があなたに適しているかどうかを判断するのに役立つように、配当投資に関する最も一般的な質問のいくつかに答えました.

概要

配当で生計を立てることは、パッシブインカム投資の究極の夢です。 この戦略により、できるだけ少ない資産を売却することが可能になり、巣の卵はそのまま残ります。

その結果、後の人生でより多くの現金を手に入れることができます。 あるいは、大切な人への遺産として残すこともできます。

ニーズに合った配当ポートフォリオを構築するには長い時間がかかる可能性があるため、今すぐ始めて、リスク許容度に合った高品質の資産に一貫して投資することをお勧めします。