共同署名者と一緒にクレジットカードを申請できますか？

あなたが最初のクレジットカードを申請している場合、またはあなたが悪い信用で立ち往生している場合、潜在的な解決策の1つは共同署名者を取得することです。 クレジットカードの共同署名者は、あなたがそれを支払うことができない場合、あなたのクレジットカードの債務に対して責任を負うことに同意する人です。 この人は通常、あなたを信頼し、あなたが借金を返済する能力を信じている友人または家族です。

クレジットカードの発行者は、共同署名者のポリシーが異なります。 許可するものもありますが、多くの金融機関はいかなる状況でも許可していません。 それでも、自分で発行したカードを取得するのに十分なクレジットがない場合は、承認済みまたはセキュリティで保護されたカード以外に、共同署名者と一緒にクレジットカードを取得することが唯一の選択肢となる可能性があります。

このブログ投稿では、これがあなたにとって正しい選択であるかどうかについて情報に基づいた決定を下せるように、クレジットカードを共同署名することの利点と欠点について説明します。

クレジットカードの共同署名者とは何ですか？

クレジットカードの共同署名者とは、クレジットカードの申請書に署名し、それができない場合に債務を返済する責任を負う人のことです。 共同署名者は通常、新しいアカウントの承認を受けるのに役立つ優れたクレジットを持っています。 これは、あなたがあなた自身のクレジットカードを承認するために彼らの良い信用状態から事実上「ピギーバック」していることを意味します。

共同署名者と一緒にクレジットカードを申請するには、共同署名者が21歳以上であり、クレジットカード申請書に共同署名する意思がある必要があります。 主要なカード所有者がタイムリーな支払いを行い、クレジットカードの使用率を低く維持している場合、他の人のクレジットカードに連帯保証することによるクレジットスコアのメリットは限られています。

他人のクレジットカードで共同署名者になることは、軽視されるべきものではありません。 まず第一に、主要なカード所有者がクレジットカードの債務に対して必要な支払いを行わない場合、または彼らが望まない場合、共同署名者はそれらの債務をカバーする義務があります。

第二に、あなたが友人や家族の申請書に署名し、彼らがアカウントを適切に管理していない場合、それはあなたのクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。 たとえば、主要な共同署名のクレジットカードカード所有者がクレジット制限を超えてから、毎月全額および期限内に債務の支払いを停止した場合、これは両方のクレジットスコアに反映されます。

第三に、共同署名者は、主要なカード所有者が自分のアカウントを使用する方法を制限または制御できないことを理解することが重要です。 共同署名者は、このアカウントに関連するすべての債務について、自分で使用しているかのように責任を負いますが、許可されたユーザーの追加、アカウントの条件の変更、アカウントの閉鎖など、他の機能を使用することはできません。

共同署名者は、他人の債務が返済されることを保証するだけであり、彼らの良好な信用状態は、新しいカードが承認される可能性を高めます。 クレジットカードの申請書に共同署名することは、真剣に取り組むべきことです。なぜなら、主要なカード所有者が債務を支払うことができない場合、自分のクレジットに損害を与える可能性があるからです。

当然のことながら、問題が発生した場合、主要なカード所有者と共同署名者の間の個人的な関係は緊張する可能性があります。 他の人に自分の借金を課し、彼らの信用状態を台無しにする可能性があると、家族関係さえも圧力にさらされる可能性があります。

クレジットカードの共同署名を確約する前に、この種の取り決めに伴うすべての潜在的なリスクを両当事者が十分に認識していることが不可欠です。

クレジットカードの共同署名者になるための要件

すでに述べたように、クレジットカードの共同署名者は21歳以上である必要があります。 さらに。 共同署名者は米国市民であるか永住権を持っている必要があり、現在破産手続きを行うことはできません。

共同署名者に対するクレジットカード発行者の要件はさまざまですが、通常、共同署名者は、必要に応じて債務を返済することを知っており、信頼している人物です。 さらに、重要なのはあなたをバックアップする良い信用を持った第三者を持つことであるため、共同署名者は実行可能であるために良い信用スコアを持っている必要があります。

正確なクレジットスコアの要件はCC発行者によって異なりますが、最も一般的な要件は、共同署名者が非常に良好または例外的な範囲、つまり670を超えることです。共同署名者と？」 問題の発行者がクレジットカードの共同署名者を許可しているかどうか、および個人が1人になるための正確な要件を確認してください。

このサービスを有料で提供する会社がいくつかあるため、共同署名者が家族や友人である必要があるとは限りません。

クレジットカードの共同署名者を持つことの利点は何ですか？

あなたが信用履歴を持っていないか、悪い/悪いものを持っているならば、あなた自身のクレジットカードを承認することは不可能かもしれません。 カードの共同署名を取得する以外に、唯一のオプションは承認されたカードと保護されたカードです。 ただし、あなたは承認されたカードの主要なカード所有者ではなく（クレジット構築機能を制限します）、保護されたカードは両方とも担保預金を必要とし、あなたが使うことができる金額を制限します。 したがって、共同署名者が発行されたクレジットカードを持っていることは、あなたを立ち上がらせるのに理想的かもしれません。

あなたが留学生であろうと最近の卒業生であろうと、ローンを使って返済した経験がないので、米国でほとんどの人がしているのと同じようにクレジットを使うことが不可能になる可能性があります。 ただし、誰かに新しいクレジットカードの申請書に共同署名してもらうことで、承認される可能性がはるかに高くなります。

家族や親しい友人があなたのアプリケーションに共同署名することは、あなたにとってプロセスをより簡単にし、彼らが協会によって信用を築くのを助けるので（あなたが責任を持ってカードを使う限り）両方の当事者にとって非常に有益です。 これが両方の当事者の興味を引くものである場合は、覚えておくべきいくつかの追加事項があります。

クレジットカードの共同署名者を持つことの欠点

先に述べたように、他人のクレジットカードに連帯保証することには、連帯保証人にとってリスクが伴います。 他人の債務返済に全責任を負うという考えに不安がある場合は、そうしないでください。

主要なカード所有者が債務を返済できない場合は、クレジットカードの共同署名者として、法的に返済する義務があります。 ほとんどの発行者は最初に主要なカード所有者に連絡しようとしますが、彼らが請求書を無視し続け、期限内に債務を返済しなかった場合（そしてこれはすぐに起こる可能性があります）、あなたの信用は台無しになる可能性があります。

あなたがあなたのクレジットカードアプリケーションを共同署名している人である場合、あなたは共同署名者のクレジットがこの契約への関与によって悪影響を受ける場合、彼らがローンを取得するのを難しくするか、新しいCC。

これは、両者の間にさらなる緊張を生み出す可能性があるものであり、他の誰かのクレジットカードに連帯保証する前に考慮に入れる必要があります。

あなたが主要なカード所有者とは異なる州に住んでいる場合、債権者が最初にあなたを追いかけて債務を回収できるという事実など、共同署名者の取り決めを持つクレジットカードに関与することに関連する他のリスクがあります。

潜在的な問題を回避する最善の方法は、支出と返済の習慣について共同署名者と非常にコミュニケーションをとることです。

クレジットカードの共同署名者と承認されたユーザー

一般的に混同される2つの用語は、クレジットカードの共同署名者と許可されたユーザーです。 ただし、2つの間にいくつかの非常に重要な違いがあります。

まず第一に、クレジットカードの共同署名者とは異なり、承認されたユーザーには、主要なカード所有者が返済しなかった場合にカードの債務を返済する法的義務はありません。 ただし、許可されたユーザーのクレジット履歴は、カードのクレジット使用履歴と支払い履歴の影響を受けます。

これは、許可されたユーザーのクレジットスコアに応じて、良いことも悪いこともあります。 一般に、承認されたユーザーであることは、共同署名者であることよりもFICOスコアに関して重要性が低くなります。 彼らが優れた信用を持っている場合、許可されたユーザーであることは彼らのスコアを高めるのに役立ちます。 ただし、スコアが悪い/悪い場合、これはさらにそれを傷つける可能性があります。

もう1つの重要な違いは、許可されたユーザーが実際にクレジットカードを使用して購入できることです。 クレジットカードの共同署名者は、カードの使用方法を実質的に制御できないため、これを行うことはできません。クレジットカードは、主要なカード所有者の債務がカバーされることを保証する役割を果たします。

そのため、承認されたユーザーであることは、下の括弧内に留まっている人よりも、信用履歴がほとんどまたはまったくない人にとってより良い解決策です。 クレジットが少ない状況では、許可されたユーザーステータスは、以前はほとんどなかったクレジットスコアデータを追加するだけです。 深刻な信用被害の状況では、許可されたユーザーのステータスが、すでに行われた被害の量と比較されます。

あなたがすでに持っているクレジットカードに許可されたユーザーとして他の人を追加することになると、相手のクレジットスコアの要件はありません。 実際、あなたの共同署名者は法定年齢の誰でもかまいません。

ただし、ほとんどの発行者は、許可されたユーザーを追加する前に、プライマリカード所有者がアカウントを開くことを要求します。 したがって、共同署名者を探している場合、許可されたユーザーとして誰かを追加しても、そもそもカードを発行するのに役立ちません。

クレジットカードの共同署名者と共同口座

もう1つの一般的なクレジットカード契約は、共同口座保有者です。 共同口座保有者は、許可されたユーザーまたは共同署名者よりも多くの権利を持ち、債務返済に対して同等の責任を負います。

共同口座保有者の1人が死亡した場合でも、もう1人が債務の責任を負います（意志に名前が記載されていない場合でも）。 また、共同口座保有者の一方が破産を申請した場合、もう一方も破産を申請する必要があります。

このタイプの契約は通常、両方の配偶者が発生したクレジットカードの債務に対して同等の責任を負うことを望んでいる夫婦によって選択されます。 クレジットカードの申請には「共同口座名義人」のようなものはないことを覚えておくことが重要です。共同口座を持つには、両方の申請者がカードを申請し、承認される必要があります。

共同クレジットカードアカウントとその履歴は、関係する両方の人々の3つの信用調査機関レポート（Experian、Equifax、およびTransUnion）すべてに表示されます。 あなたがあなたの財政が健全なレベルにあると感じるならば、これはあなたのそれぞれのクレジットスコアを改善するために素晴らしいことを証明することができます。

共同署名者と共同口座保有者のどちらかを選択することになると、両方のオプションに賛否両論があります。

共同署名者は、クレジットスコアによって新しいクレジットカードの承認が得られない場合に優れたソリューションですが、他の人に同じように債務の責任を負わせたくはありません。 ただし、共同署名者のプライマリアカウント所有者がいるクレジットカードが支払いを逃したり、残高が最大になったりした場合は、延滞手数料や高利の手数料を負担するのはあなた次第であることに注意してください。

共同口座は、クレジットカードの借金に対して同等の責任を負いたいカップルにとってより良い選択肢です。 このタイプの契約はまた、両方のアカウント所有者にカードを使用する権利を与え、チームとしてお金を管理することをより簡単にします。 ただし、一方の人が破産を申請した場合、両方の人が法的にそうする義務があります。

考慮すべきもう1つの重要なことは、離婚の場合、共同クレジットカードの債務の管理とナビゲートが困難になる可能性があることです。 あなたの元パートナーがカードの未払い残高に責任があり、あなたの離婚判決がそのように反映していることを証明できたとしても、貸し手は借金が返済されるまであなたの両方を追跡することができます。

共同署名者を許可するクレジットカード発行者（2022年2月）

これを書いている時点では、主要なカード発行者は誰も共同署名者の申請を許可していませんでした。 前の期間には、バンクオブアメリカのように、それらのいくつかを見つけることができましたが、それらのすべてがこのタイプのクレジットカードの手配を許可することから離れたようです。

共同署名者の取り決めをサポートする発行者が見つからない場合は、以下で実行可能な代替案を調べることができます。 ただし、バンクオブアメリカのような一部の発行者は保証人を受け入れる場合があります。 学生がクレジットカードを申請して拒否された場合、銀行は保証人の手紙を提供します。 保証とは、借りたお金を返済しないことを決定した場合に備えて、カード所有者と同じ金銭的義務を負う人のことです。

クレジットカードの共同署名者の選択肢

連帯保証は両当事者にとって危険な提案であるため、コミットする前に、クレジットカードの連帯保証人の賛否両論を念頭に置いて、潜在的な代替案を検討して検討することをお勧めします。

安全なクレジットカード：これらのクレジットカードは通常、信用履歴が乏しい、またはまったくない人にとってははるかに簡単に取得できます。 彼らは担保預金が付属しており、通常は預金額に等しいクレジットライン制限を課しています。 安全なクレジットカードは、クレジットを作成するのに最適で、承認を受けるのが非常に簡単で、実際に使用できる金額を制限するため、クレジットカードの連帯保証に代わる安全な方法になります。

ストアブランドのクレジットカード：クレジット履歴がまったくない場合は、1つの小売店でのみ使用できるストアブランドのクレジットカード（ターゲットレッドカードなど）を申請します。

他の人のクレジットカードで承認を受ける：信用履歴を作成したい場合は、他の人のカードで承認を受けることが優れたソリューションになる可能性があります。 ただし、メインのカード所有者ではないため、セキュリティで保護されたクレジットカードよりもクレジットスコアの履歴が少なくなります。

最後に、状況が許せば、あなたはあなたのクレジットスコアを構築または改善するために働くことができます。 たとえば、次のことに焦点を当てることでクレジットスコアを作成できます。

• すべての請求書（家賃、電話代、公共料金など）を時間どおりに支払う。 借金やローンがある場合は、全額返済するか、少なくとも毎月の最低支払額を支払います。
• 責任を持って既存のクレジットカードを使用する。 少額の購入で毎月全額返済します。 利用可能なクレジットの少しの責任があるほど、スコアは高くなります。

結論

クレジットカードの共同署名者は、クレジットに関して人々がドアに足を踏み入れるための優れた方法ですが、サインオンする前に、この契約のメリットとデメリットの両方を理解することが重要です。

他の誰かのクレジットカードに連帯保証することは、彼らが前向きな信用履歴を構築するのに役立ちますが、それはまたあなたに借金に対して等しく責任を負わせます。 共同署名者になることを検討している場合は、自分が何に取り組んでいるのかを理解し、他の人が期限内に債務を返済できることを確認してください。

また、共同署名が可能なクレジットカードを探すのは難しいので、事前にどの金融機関がこのような取り決めをサポートしているかを確認してください。