クレジットビルダーローンとは何ですか？

あなたが多額の利子を払わずにお金を借りたいのなら、あなたは良い信用を必要とします。 ハイスコ​​アを持つことは、あなたが「お金に見合う」ことを貸し手に知らせます。 言い換えれば、あなたはそれらを返済することができます。

残念ながら、あなたのクレジットスコアはあなたが望むところにないかもしれません。 そこで、いわゆるクレジットビルダーローンが役立ちます。 これらの革新的な金融デバイスを使用すると、低コストでクレジットスコアをすばやく作成できます。

クレジットビルダーローンとは何ですか？

クレジットビルダーローンは、クレジットスコアを向上させるために設計された金融ツールです。 貸し手はあなたが借りたお金に返済スケジュールを設定し、あなたの信用力の証拠として返済を使用します。 このため、このようなローンは、従来のチャネルではローンを取得できない、クレジットスコアがない人やクレジットスコアが低い人にとって非常に有益です。

クレジットビルダーローンを取得するには、コミュニティバンクまたは信用組合に行く必要があります。 主流の金融機関は一般的にそれらを提供していません。

クレジットビルダーローンはどのように機能しますか？

他の種類のローンと比較すると、クレジットビルダーローンの仕組みは少し奇妙です。 それはあなたが借りたお金に直接アクセスできないからです。 代わりに、貸し手はあなたのためにローンを設定し、次に彼らが管理する銀行口座に資金を預け入れます。 次に、利息を含め、ローンに対して支払いを行います。

プロセスの最後に、貸し手は利息の支払いと引き換えに元本（口座に預け入れた金額）をあなたに返します。 次に、貸し手はあなたの進捗状況を信用調査機関に報告します。

クレジットビルダーローンには2つの大きなメリットがあります。 まず、彼らはあなたのクレジットスコアを向上させます。 あなたが成功した支払いをしたのを見ると、信用格付け機関はあなたの格付けを上げ、将来あなたがお金を借りるのをより安くします。

第二に、彼らはあなたに巣の卵を作ることを可能にします。 ローンの返済は、スコアを同時に向上させながら、定期的に貯蓄に貢献するようなものです。

クレジットビルダーローンを管理する方法

クレジットビルダーローンの管理には、以下が必要です。

クレジットビルダーローンの種類の選択

より大きなローンはあなたのクレジットスコアのより劇的な改善をもたらすことができます。 ただし、予算を使いすぎると、最低支払額を満たせなくなったり、支払いを逃したりして、信用格付けに悪影響を与える可能性があります。

常に時間通りに支払う

クレジットビルダーのローンを組むことは、あなた自身を保護観察にかけることに少し似ています。 あなたは将来、従来のローンにアクセスするために自分自身を振る舞うことができることを証明する必要があります。

このため、クレジットビルダーローンを本物のように扱い、常に時間通りに支払います。 支払いが遅れると、そもそもそのような口座を開設しないよりも、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

定期的に進捗状況を確認する

クレジットビルダーローンの取得と返済に伴うすべての努力で、あなたはあなたが良い進歩を遂げていることを確認したいと思います。 定期的に信用格付け機関にチェックインして、クレジットスコアが向上しているかどうかを確認してください。

ローンの収益をどうするかを理解する

あなたがローンの支払いを終えると、貸し手はあなたに元本を返します。 それからそれをどうするかを理解するのはあなたの仕事です。 最善の戦略は、通常の賃金をサポートするための受動的な収入の流れを生み出し始めることができるようにそれを投資することです。

クレジットビルダーローンを見つける

あなたがクレジットビルダーローンを見つけるために行くことができるいくつかの場所があります。 クレジットビルダーローンを提供する貸し手は次のとおりです。

コミュニティバンクと信用組合

上記のように、コミュニティバンクと信用組合はクレジットビルダーローンの提供者です。 ただし、サービスにアクセスするには、さまざまなメンバーシップ要件を満たす必要がある場合があります。 これらには、特定の地域に住むこと、特定の宗教的な場所に出席すること、または選択された会社で働くことが含まれる場合があります。

しかし、入場要件は高くなる可能性がありますが、それらも多様であるため、通常、あなたのライフスタイルに合った貸し手を見つけることができます。 サインアップすると、最低金利の恩恵を受け、クレジットビルダーローンを最も手頃なローンタイプの1つにします。

貸付サークル

貸付サークルは、約10人のグループが集まり、毎月1人か2人がローンを組むことができるように、全員がお金を寄付するという古代の慣習です。 過去には、そのような貸付サークルは格付け機関と連絡を取りませんでした。 ただし、現在、これを行う貸付サークルプラットフォームがあり、商業貸し手に行かなくてもクレジットスコアを向上させることができます。

オンライン貸付会社

オンラインでクレジットビルダーローンを検索すると、これらのサービスを提供してくれるさまざまなデジタル貸し手が見つかります。 あなたが米国にいる場合は、貸し手があなたの州で活動するための免許を持っているかどうかを確認してください。 また、貸し手のAPRをお住まいの地域の他のサービスと比較してください。 あなたは彼らが必要であるよりも料金が高いことに気付くかもしれません。

コミュニティ開発金融機関（CDFI）

最後に、CDFIにアプローチできます。 これらは、コミュニティにクレジットビルダーローンやその他の金融サービスを提供する低所得地域の組織です。 現在、米国には約1,000人がいます。 貸付サークルやコミュニティバンクのように、彼らは低金利を提供します。 ただし、他の場所でクレジットビルダーローンの対象とならない可能性のある最も経済的に困難な個人にのみ対応しているため、最後の手段としてのみ使用してください。

クレジットビルダーローンの費用

クレジットビルダーのローンの費用は、クレジットスコアと行く貸し手の種類によって異なります。 貸し手はさまざまな方法でコストを分類します。

ほとんどの場合、APRを見積もります。これは、「年率」、つまり1年間の資金の借り入れにかかる費用を表します。 評判の良い銀行や信用組合からのクレジットビルダーローンは、10％未満のAPRを提供する必要がありますが、支払う利息の額は、APRとローン期間の長さによって異なります。

貸し手はまた他の料金および費用を請求するかもしれません。 たとえば、初めてローンを設定するときの申請料や、支払いが遅れた場合の違約金などです。

一部のローンには上限と下限があります。 これらは、借り手が少額のローン契約を結ばないように奨励しながら、借り手が多額のお金を引き出すことから保護します。

概要

クレジットビルダーローンでは、貯蓄とクレジットスコアを構築できます。 あなたが取るクレジットビルダーローンの種類はあなたの状況と財政状態に大きく依存します。 時間通りにローンを支払うことはあなたのクレジットスコアを改善するのに役立ちますが、支払わないとそれを損なう可能性もあるので、ローンを組む前に定期的に支払いができることを確認する必要があります。