ローン共同申請者：定義と例

あなたがあなたのビジネスのために新しい住宅ローンを取得しようとしているか、安全な資金調達をしようとしているかにかかわらず、あなたのローン申請が拒否されるリスクは常にあります。

2020年はほとんどの人にとって厳しい年でしたが、その年に信用拒否に見舞われた米国の消費者の21％にとってはもう少し苦痛でした。 2021年の平均拒否率は20.9％でした。 アプリケーションが拒否されることは世界の終わりではありませんが、特に住宅ローンやクレジットカードを確保しようとしている場合は、顕著な後退です。

ローン申請が受理され、財務目標に最適な金利を取得する可能性を高める方法はいくつかあります。 そのうちの1つは、共同申請者をローン申請プロセスに参加させることです。 共同申請者の意味と、この取り決めに伴う責任と利益について詳しく知るために、読み続けてください。

共同応募者の定義：基本から始めましょう

ローン申請が承認される可能性を高める方法を探している場合は、共同申請者との申請を検討する必要があります。 では、共同申請者の意味は何ですか？

共同申請者は、ローン申請プロセスに関与する追加の人物です。 そのプロセスの一般的な内訳は次のとおりです。

• 申請者と共同申請者の両方がローン申請書に署名する必要があります。
• 貸し手は、両方の当事者に対して信用調査を実行します。
• 申請者と共同申請者は、ローンの返済に等しく責任があります。
• 両方の借り手は、ローン金額から等しく恩恵を受けます。

共同申請者と一緒に住宅ローン、自動車、またはビジネスローンを申請する場合、引受人は両当事者の信用履歴、収入、およびクレジットスコアを確認します。 これにより、貸し手はローンを付与する際のリスクのレベルを判断できます。

2人が同じローンを申請する場合、貸し手の認識されるリスクは減少し、二次的な支払い元が提供されます。 これは、ローンを確保し、より有利な条件と料金を提供するチャンスを助けることができます。

誰が共同申請者になることができますか？ 共同申請者の例

共同申請者の意味が明確になったので、次のローンの将来の共同借入人を調べる時が来ました。

共同申請者のより一般的な例は配偶者です。 ただし、ローンの種類によっては、次の方法でローン申請書に署名することができます。

• 両親
• 他の家族
• 友達
• ビジネスパートナー
• 相棒
• ガーディアン

あなたがあなたの共同申請者になることを選択した人は誰でも、あなたのローンが受け入れられる可能性は、両方の当事者の収入、財政、および信用プロファイルに依存することを覚えておいてください。

ローン当事者とその役割

1,940万人以上のアメリカ人が個人ローンを持っています。 しかし、それは必ずしもより高い生活水準に変換されていません。 実際、44歳未満の人々は、2008年以来、住宅所有権の最大の落ち込みを経験しています。おそらく、多くの若者がローン申請プロセスに慣れていることです。これは、専門用語や専門用語を考えると、必ずしも簡単にナビゲートできるとは限りません。オプションの長いリスト。

プロセス全体における共同申請者の役割をよりよく理解できたので、ここでは、ローン申請に一般的に関与するさまざまな当事者を区別し、ニーズに最適なパートナーを見つける方法を説明します。

共同申請者と共同借入人

「共同申請者」と「共同借り手」という用語は、しばしば同じ意味で使用されます。 これは、2つの用語が同じ当事者、つまり、ローン申請に関与する配偶者、親、またはビジネスパートナーを指すという点で正確です。 ただし、区別する必要があります。 ローン申請が承認されると、共同申請者は共同借入人になります。

共同申請者と共同署名者

共同申請者は、共同署名者または保証人と混同されることがよくあります。 2つの役割は似ていますが、強調する必要のあるいくつかの違いがあります。 共同署名者の特徴のいくつかを次に示します。

• 共同申請者と共同署名者の両方が、申請プロセス中に立ち会います。
• 共同署名者はローンの責任を分担しませんが、借り手が返済できない場合にのみ返済を行うことに同意します。
• 借り手がローンを確保するのを助けるために適用されますが、承認されたときにローンの恩恵を受けません
• 共同申請者とは異なり、共同署名者は、主要な借り手の保証人として機能するために、良好なクレジットスコアを持っている必要があります。
• 共同署名者は、借り手が支払うことができない場合でも返済がカバーされるため、貸し手のリスクをさらに軽減します。

保証人と共同申請者のどちらを使用するかを決める前に、それぞれの責任と権利を理解する必要があります。

共同申請者のメリット

自動車ローンの共同申請者を探している場合でも、単にローンの承認を得るチャンスを増やしたい場合でも、他の人のサポートを受けて申請書を提出することには多くの利点があります。

これらの利点のいくつかは次のとおりです。

• ローン承認の可能性の向上：共同申請者の資産、収入、および信用履歴は、主要な借り手の資産と一緒に考慮されるため、貸し手の認識されるリスクが軽減され、承認される可能性が高くなります。
• より低いAPR ：あなたと共同申請者の両方が強いクレジットスコアを持っているとき、あなたはより低い年率または金利の資格を得ることができ、それはローン元本の返済をより簡単にします。
• より高い適格融資額：2人の借り手が複数の申請者に支払う余裕があるため、より多くの融資額を確保できる可能性があります。
• 共同借り手は責任と利益を共有します：借り手の1人の財政状況が悪化した場合、返済は共同借り手によってカバーされます
• 特定のローンを支援することができます：商業ローンの場合、不動産取引または融資に関与する共同申請者はあなたが資格を得るのを助けることができます。

共同申請者が必要ですか？

これまで見てきたように、ローン申請の共同申請者がいると、承認される可能性が高くなります。 場合によっては、住宅ローンの配偶者など、ローンのメリットを共有したい人と共同署名することもできます。

ただし、クレジットスコアが最適ではない場合は、共同申請者との署名を検討することもできます。これは、米国の消費者の11％以上が現在取り組んでいることです。

共同申請者とのローンの申請方法

共同申請者とのローンの申し込みは、個別のローンの申し込みと似ていますが、両方の当事者が情報を提出し、信用調査を受け、申し込みフォームに署名する必要があります。

引受機関は、申請書を評価する際にいくつかの要素を考慮します。 これらの要因は次のとおりです。

• 両方の収入
• 財務履歴
• クレジットスコア
• 信用履歴
• 資産
• 所得
• 職歴