クリスマスローン：彼らは何であり、あなたはそれを取得する必要があります

公開: 2021-12-17

休日は一年の中で高価な時期です。あなたは贈り物、食べ物、旅行、そして装飾に飛び散っています–木は言うまでもありません。それはすべてあなたの予算にかなり早く食い込むことができます。

このため、人々は時々クリスマスローンを借ります。これらは、1月と2月が来るまでのすべての費用をカバーするために必要な追加の現金を彼らに提供します。

この投稿では、次の質問に答えます。

クリスマスローンとは何ですか？
そのようなローンの欠点は何ですか？
この時期に他に借り入れの選択肢はありますか？

それで、それ以上の苦労なしに、すぐに飛び込みましょう。

クリスマスローンとは何ですか？

これらのローンは、基本的には別の名前で行われる標準的なペイデイローンです。ありふれたものと同じように、彼らは数週間以内に返済されるように設計された高利の無担保ローンです。

たとえば、クリスマス期間中にギフトに500ドルを借りるとします。金利が年率390％（ペイデイローンの標準）である場合、利息の支払いだけで月額約75ドルをフォークアウトします。

このため、あなたはクリスマスローンがあなたにぴったりであり、あなたがそれをすぐに完済することができることを絶対に確信したいです。そうでない場合は、予想よりも多くのお金を費やしている可能性があります。

さらに、一部のペイデイローン会社は、直接お金を受け取るためにあなたの銀行口座にアクセスする権利を要求します。あなたがこの許可を与えると、彼らはスケジュールに従って返済を集め、その後の数週間と数ヶ月であなたからお金を奪う可能性があります。

分割払いができるだけ早く返済されることはクリスマスローンのあなたの最大の利益ですが、貸し手にあなたのアカウントへの直接アクセスを許可することは決して良い考えではありません。

潜在的な問題

クリスマスローンに関連するいくつかの問題と、それらが予算にどのように影響するかを見てみましょう。

高金利：他の形態の無担保借入と同様に、これらのローンは非常に不利な金利を特徴としています。クリスマスローンには金利が付いています。従来のペイデイローンと同じ、年間300〜500％の手数料を支払うことになります。これらのローンをすぐに返済しないと、借りている金額がすぐに上向きになる可能性があります。
財政状況の悪化：1月または2月に職を失ったり、減額をしなければならない場合、ローンの返済能力に深刻な影響を与える可能性があります。あなたはローンの条件を満たせないかもしれません、あなたの全体的な責任を増やして、私たちを次のポイントに導きます。
クレジットスコアの問題：期限内に返済を怠ると、クレジットスコアにも影響を与え、将来、手頃な金利でローンを組むことが難しくなります。
高額の手数料：一部のクリスマスローン会社は、前払いペナルティまたはオリジネーション手数料を請求する場合があります。前払いペナルティは、ローンを早期に返済する場合に支払う追加料金です。オリジネーション料金は、ローンの管理に関連するカスタマーサービスの費用をカバーします。

覚えておいてください、あなたは一緒に来る最初のクリスマスローンを受け入れる必要はありません。さまざまなプロバイダーの金利、手数料、条件を比較して、どれが最良の取引を提供しているかを確認します。

価格は大幅に異なる場合があることに注意してください。選択する前に、常に年利などの要素を比較してください。

クリスマスローンの代替案

クリスマスローンを組むという考えがあなたにとって少し高価に聞こえるなら、いくつかの説得力のあるクリスマスローンの選択肢があります。これらの多くは、「今すぐ購入し、後で支払う」資金調達の例です。

ただし、それでも、特にクレジットスコアが689未満の場合は、高額になる可能性があります。

クレジットカード

クレジットカードを戦略的に使用することは、ホリデーシーズンに借りるローンに関連する高額な手数料の一部を回避するための優れた方法です。

たとえば、キャッシュバッククレジットカードを使用すると、休暇期間中にポイントを使い果たしたり、特別な資金調達の手配をしたりできる場合があります。

最善の戦略は、0％のAPRクレジットカード取引を活用することです。これは通常、新規顧客のみが利用できます。プロバイダーによっては、これらのスキームでは、最初の3か月から24か月の残高に対する利息は請求されません。

このように、彼らはあなたに新年が始まるとあなたのすべての休日の費用を返済するのに十分な時間を与えます。

無利子のクレジット制限をすべて使用したいという誘惑に抵抗するようにしてください。短期的には購買力を高めることで気分が良くなりますが、最終的にはそれを完済する必要があります。つまり、将来的にはリソースが少なくなります。

あなたの信用限度に正直にぶつかることはまたあなたの信用スコアに悪影響を及ぼし、あなたが取りたいかもしれない他のローンの費用を増やす可能性があります。

キャッシュアドバンス

クレジットカード会社が提供するキャッシングサービスを使用すると、既存のクレジット残高を現在使用できる現金に変換できます。発行者は通常、このサービスに前払いで必要な金額の3〜5％を請求し、引き出し可能な金額に最低額を課します。通常は20ドル以上です。

さらに、通常のカード購入よりも借りるお金に対してわずかに高いAPRを支払うことになります。このため、彼らは通常、クリスマスローンよりもわずかに安いだけです。

今すぐ購入、後で支払う

小売業者は、消費者がホリデーシーズン中に欲しいすべての商品の支払いに苦労する可能性があることを知っているため、多くの消費者は現在、いわゆる「今すぐ購入、後で支払う」スキームを提供しています。アイデアは非常に単純です。今すぐアイテムを手に入れ、後で一連の分割払いで売り手に返済します。

このタイプのローンは通常6週間から3年続きます。金利は0％から30％まで変化します。金利がゼロの場合、それは通常、アイテムの初期費用がそうでない場合よりも高いことを意味します（おそらく季節性のため）。

利息を支払う必要がある金額は、信用格付けによって異なります。スコアが高い消費者は、より低いレートで借りることができます。

ローンアプリ

別のオプションはローンアプリです。これらは時々あなたにあなたの給料のわずかな前払いを与えるでしょう（あなたが定期的な収入を持っているならば）。人々は通常、銀行の残高が少なくなっているときに、土壇場での購入にこれらを使用します。

いくつかの無利子のアプリがありますが、それでも資本コストを支払うためのヒントや月額サブスクリプションを要求される場合があります。

信用組合ローン

あなたが信用組合の会員である場合、あなたは年率27パーセント以下で手頃なホリデーローンを申請することができるかもしれません。

これらのローンは通常1年から7年（季節的な費用を返済するのに長い時間）の間に実行されますが、柔軟な条件と競合他社よりも低いレートを提供します。

一部のローンは、クレジットスコアが高い人のために年間わずか6％で利用できます。

完璧なホリデーローンを見つける方法

あなたが見つけることができる最初のホリデーローンをただつかむだけではありません。代わりに、次のようにします。

金利を確認する：APRを確認して、ローンの年間費用を確認します。クレジットカードが最も高価になる傾向があり、次に個人ローンと信用組合ローンが続きます。
資金調達のスピードを検討する：次に、必要なお金を得るのにかかる時間を調べます。通常、オンライン貸し手はより高速です。すでにクレジットカードをお持ちの場合は、ほぼすぐに追加の現金を受け取ることができますが、「今すぐ購入し、後で支払う」スキームでは、より多くの事務処理が必要になります。
あなたに合った毎月の返済計画を選択してください：毎月の返済額を確認してください。あなたが借りている金額とそれが返済されるべき期間を確認してください。通常、毎月の返済額が少ないということは、全体としてより多くの利息を支払うことになります。
事前資格を取得してみてください：貸し手は、スコアに影響を与えない「ソフト」な信用照会を介して事前資格を取得できる場合があります。

まとめ

クリスマスローンとは何ですか？これらは単にホリデーシーズンにピンチを感じている場合に必要な追加の現金を提供するホリデーローンです。そうは言っても、彼らは名前を除いてすべて個人ローンであり、それは彼らが高い金利を運ぶことを意味します。

したがって、1つを取り出す前に、それらの恩恵を受けることを絶対に確認する必要があります。私たちのアドバイス？クレジットを取得する前に、他の場所でより安価なクレジットソースを常に確認してください。