キャッシュフローローンを理解する方法

公開: 2022-04-13

キャッシュフローローンが最初に利用可能になったとき、それらを提供できるのは銀行だけでした。しかし、近年、中小企業経営者のニーズに応えるためにキャッシュフローローン会社が誕生しました。

これらの企業は銀行よりも柔軟なベースでキャッシュフローローンを提供しており、完全な信用を持たない企業と協力する用意があります。

したがって、今現金を探していて、銀行や信用組合のキャッシングプログラムの煩わしさ（列に並んで待つ、書類の山に記入するなど）に対処したくない場合は、キャッシュフローローンが適切な場合がありますあなたのための解決策。

それでも、キャッシュフローローンを利用する前に知っておく必要のある潜在的なマイナス面とリスクがいくつかあります。

キャッシュフローローンとは何ですか？

キャッシュフローローンは、すでに提供した商品やサービスの支払いを受け取るまで、ビジネスの費用を賄うために使用される短期ローンです。

たとえば、在庫を購入する必要があるが、販売後30日まで顧客からの支払いを受け取らないことがわかっている場合、顧客からの支払いが到着するまで、キャッシュフローローンを使用して在庫のコストを賄うことができます。

言い換えれば、それは現金が逼迫しているときにあなたのビジネスを乗り越える方法です。

キャッシュフローローンは無担保ローンの一種であり（担保はありません）、在庫、給与、家賃、売掛金などの中小企業の日常業務に資金を提供するために使用されます。短期費用。これは、予想される将来の収入に対して借りることになることを意味します。

キャッシュフローローンの仕組み

キャッシュフローローンは通常、銀行ではなくキャッシュフローローン会社によって提供されます。

申し込み手続きは通常、銀行ローンよりもはるかに簡単で、24時間以内にお金を受け取ることができます。

キャッシュフロー融資は、従来の銀行融資の資格を得るのに苦労している中小企業を支援するように設計されています。ローンは、クレジットスコアや信用履歴ではなく、ビジネスのキャッシュフローに基づいています。

これは、あなたが悪い信用を持っていても、あなたはまだキャッシュフローローンの資格を得ることができるかもしれないことを意味します。

貸し手はあなたのビジネスのキャッシュフローを検討し、それに基づいて決定を下します。承認されると、必要な現金が数日以内に銀行口座に振り込まれます。

キャッシュフローローンの資格を得る方法

キャッシュフローローンの資格を得るには、中小企業の所有者はプラスのキャッシュフローを持っている必要があります。これは、一貫した収入（毎月最低15,000ドル）が必要であり、費用を賄うのに十分でなければならないことを意味します。

中小企業も少なくとも6か月間運営されている必要があります。

担保が提供されていないため、貸し手の主な関心事は、売掛金、買掛金、および在庫回転率の品質です。

あなたがあなたの会社のキャッシュフローをどのように管理しているかを評価するために、貸し手はあなたの現在と将来の収入に焦点を合わせます。

あなたの現在の収入を決定するために、貸し手はあなたの銀行取引明細書と財務記録を調べます。彼らはまた、今後数ヶ月のあなたの予測される収入を見て、あなたのビジネスの全体的な財政状態とタイムリーなローン支払いをしたあなたの歴史を考慮します。

彼らはまた、あなたがあなたの在庫をうまく処理しているかどうか、つまりあなたが多すぎたり少なすぎたりしていないかどうかを見たいと思うでしょう。あなたが成功の強い実績を持っているならば、あなたはキャッシュフローローンのために承認される可能性が高いです。

キャッシュフローローンの長所

キャッシュフローローンにはいくつかの利点があります。

あなたはすぐにあなたのお金を得ることができます。申し込み手続きは通常、銀行ローンよりもはるかに簡単で、24時間以内に銀行口座に入金できることがよくあります。
ローンは、クレジットスコアではなく、ビジネスのキャッシュフローに基づいています。これは、あなたが悪い信用を持っていても、あなたはまだキャッシュフローローンの資格を得ることができるかもしれないことを意味します。
このタイプのローンは、現金が逼迫しているときに中小企業を倒すことができます。キャッシュフローローンは、顧客からの支払いを受け取るまで、運転資金を賄うために必要な資金を提供します。
彼らはあなたのビジネスのキャッシュフローを改善するのに役立ちます。キャッシュフローローンを利用することで、売掛金に縛られていた現金を解放し、その他の費用を支払うことができます。

キャッシュフローローンの短所

私たちが言及したすべての利点にもかかわらず、キャッシュフローローンはすべての状況に理想的ではありません。このタイプの資金調達を申請することを決定する前に、次の欠点を考慮してください。

あなたは複数の料金を支払わなければならないかもしれません。一部のキャッシュフロー貸し手は、申請料とオリジネーション料を請求します。これらの手数料は合計される可能性があるため、1つを決定する前に、さまざまな貸し手からのローンの合計コストを比較してください。
金利が高くなる可能性があります。キャッシュフローローンは通常、銀行ローンよりも金利が高くなります。特に、代替またはオンラインの貸し手に申し込む場合はそうです。
担保を差し出す必要があるかもしれません。ほとんどのキャッシュフローローンは無担保です。ただし、一部のキャッシュフローローン会社では、事業の設備や在庫などの担保を提示する必要があります。債務契約に含まれる個人保証を求める人もいます。この場合、あなたの個人資産が担保として使用されます。
キャッシュフローローンは短期です。これは、数か月以内にローンに加えて利息と手数料を返済する必要があることを意味します。
ローンを返済できなくなるリスクは常にあります。他の種類のローンと同様に、債務を相殺できない可能性があります。キャッシュフローローンを返済できない場合は、担保を差し入れるか、事業の株式を引き渡す必要があります。
透明性の欠如。一部のキャッシュフロー会社は、手数料と条件についてあまり透明ではありません。ローン契約に署名する前に、必ずファインプリントを読んでください。
あなたはあなたのビジネスのキャッシュフローを損なう可能性があります。注意しないと、キャッシュフローローンは実際にあなたのビジネスのキャッシュフローを損なう可能性があります。このタイプのローンを利用すると、古いローンを返済するために常に新しいローンを利用しているという債務のサイクルに陥る可能性があります。

キャッシュフローローンをいつ使用するか

キャッシュフローローンは、需要が散発的に急増する企業にとっては良い選択肢です。また、信用履歴が短い場合や信用不良があり、従来の貸し手の1つとの銀行ローンの資格を得るのに問題がある場合にも役立ちます。

ただし、キャッシュフローローンは注意して使用する必要があります。 1つを決定する前に、複数の貸し手の費用と条件を比較し、返済の余裕があることを確認してください。さらに良いことに、ローン契約に署名する前に返済計画を立ててください。

キャッシュフローローンの代替案

キャッシュフローローンが中小企業に適しているかどうかわからない場合は、他の資金調達オプションを検討する必要があります。

銀行ローン：銀行ローンは、キャッシュフローローンよりも金利が低くなる傾向があります。ただし、信用度が低い場合は、資格を得るのが難しい場合があります。
ビジネスクレジットカード：ビジネスクレジットカードは、多くの場合、導入時の0％APR期間を提供します。これは、大規模な購入が必要で、無利子で支払いを分散させたい場合に役立ちます。
請求書ファクタリング：請求書ファクタリングを使用すると、請求書をファクタリング会社に割引価格で販売できます。その後、会社は前払いで現金を支払い、顧客から支払いを回収します。
マーチャントキャッシュアドバンス：マーチャントキャッシュアドバンスを使用すると、将来のクレジットカード販売の一定の割合と引き換えに現金の一括払いを受け取ります。
SBAローン：SBAローンは政府が支援するローンであり、通常、低金利で返済期間が長くなります。ただし、資格を得るのは難しい場合があります。
タームローン：タームローンは、通常、キャッシュフローローンよりも低金利の銀行ローンの一種です。また、返済期間が長いため、余裕があります。

キャッシュフローローンとしてのキャッシング

あなたのビジネスが高いクレジットスコアを持っている場合、あなたはキャッシングの資格を得ることができるかもしれません。

キャッシュアドバンスは、キャッシュフローローンの一種です。キャッシングサービスを利用すると、ビジネスの将来の売り上げに対してお金を借りることができます。

キャッシングサービスで借りることができる金額は、ビジネスのクレジットスコアと月間売上高によって異なります。あなたが素晴らしいクレジットスコアを持っているなら、あなたはあなたのビジネスの毎月の売り上げの100％までの現金前貸しの資格を得ることができるかもしれません。

キャッシングサービスの資格を得るには、キャッシングサービス会社にビジネスの銀行取引明細書とクレジットカード処理明細書を提供する必要があります。キャッシング会社は、これらのステートメントを使用して、ビジネスの売上を確認します。

あなたが強い個人的な信用を持っているならば、あなたの中小企業が低い信用スコアを持っていても、あなたは現金前貸しの資格を得ることができるかもしれません。

結論は

キャッシュフローローンが中小企業にとって最適なソリューションであるかどうかは、いくつかの要因に依存します。決定を下す前に、それらの資金がどれだけ早く必要か、あなたのビジネスを乗り切るために必要なローン額、そしてあなたのクレジットスコアを考慮してください。

また、将来のキャッシュフローを現実的に評価し、ローンの返済に間に合うように提供されたサービスに対してクライアントが支払うことを期待できるかどうかを評価することも重要です。

そして最後に、すべての貸し手が同じであると仮定しないでください。代わりに、複数の貸し手からのオファーを確認して、最良の条件のオファーを見つけてください。