つなぎ融資とは何ですか？

公開: 2022-02-15

すぐに現金を注入しようとしている人は、おそらくつなぎ融資とは何かと自問するでしょう。つなぎ融資という用語は、一種の短期融資を指します。簡単に言えば、既存の住宅を売却して新しい住宅を購入する住宅所有者の経済的負担を軽減するように設計されています。

ローンは、彼らが売却から利益を得る時間と新しい不動産の頭金との間のギャップを埋めます。この資金調達ソリューションの主な利点は、新しい家に保証金を預けて住宅ローンを借りることができることです。主な欠点は、高金利という形で発生するコストです。

不動産のつなぎ融資とは何ですか？

つなぎ融資はいくつかの名前で行きます。貸し手はそれらをギャップファイナンス、スイングローン、ホームブリッジファイナンス、さらにはつなぎ融資と呼んでいます。しかし、基本的に、それらはすべて同じことを指します。つまり、最大1年間お金を借りることができる一種の短期的な回避策です。

ほとんどの場合、人々は不動産を購入するときにつなぎ融資を使用します。古い物件をまだ売却していない場合は、新しい物件を購入するための一時的な資金を提供するためにローンを申請します。この余分な資本により、彼らは古い家の買い手を待たずに、彼らが望む家に引っ越すことができます。

これは今日の市場で最も人気のあるオプションではありませんが、注目を集めています。

つなぎ融資は、購入者の焦りを解決するための単なるツールではありません。プロパティをすばやく取得することには大きな利点があります。たとえば、仕事のために移動する人々は、多くの場合、すぐに新しい宿泊施設に移動する必要があります。彼らは、取引が完了するまで6か月待つ余裕はありません。

つなぎ融資は、住宅市場でも役立ちます。買い手は、現金で欲しい物件をすばやく手に入れることができ、既存の家が売れるのを待つ必要はありません。

企業はまた、一時的に運営費と短期費用を賄うために迅速な財政支援が必要な場合に、商業用つなぎ融資を申請することができます。ローンは、顧客が支払うまでそれらを結び付けます。

つなぎ融資と建設ローン

不動産の世界では、多くのローンオプションがあります。しかし、業界の民間および商業投資家の多くは、通常、橋梁および建設ローンを処理します。

これらのローンは両方とも一種の短期融資です。しかし、つなぎ融資とは異なり、建設ローンは最初から最後まで不動産の建設に融資するために使用されます。これらのローンは、土地の購入から人件費および材料費まですべてをカバーすることができます。

つなぎ融資の仕組み

通常の住宅所有者がつなぎ融資を行う主な理由は2つあります。

彼らが望む新しい家の保証金を賄うために
既存の住宅の売却が完了するのを待たずに、新しい住宅の売却を終了する

住宅所有者が預金に資金を提供して住宅ローンを取得したい場合は、迅速な現金注入が必要です。したがって、つなぎ融資の目的は、住宅所有者が持っているお金と彼らが必要とするものとの間のギャップを賄うことです。

これがつなぎ融資の例です：

不動産を$300,000で購入したいとし、既存の家の価値は$200,000だとします。新しい物件の保証金は$60,000–全体の価格の20％です。

あなたがあなたの古い家を売るならば、あなたは現金で$200,000を持っているでしょう。次に、これを使用して$ 60,000のデポジットに資金を提供し、残りの$140,000を使用できます。ただし、古い不動産を売却しない場合でも、新しい住宅ローンにアクセスするには60,000ドルを支払う必要があります。

そこでつなぎ融資が登場します。つなぎ融資は、住宅ローンを確保して売り手に全額支払うことができるように、前払いで必要なお金を提供します。

ただし、高金利など、いくつかの欠点があります。銀行はあなたがあなたの新しい家を手に入れるのに必要なお金をあなたに与えるかもしれません、しかし短期のつなぎ融資はしばしば高額な値札が付いてきます。

また、このような短期間で家を売ることができなくなるリスクが常にあり、借金を返済するのがかなり難しくなる可能性があります。

家を買うときのつなぎ融資とは何ですか？

つなぎ融資は通常、6か月から1年の期間で実行されます。あなたの状況に応じて、貸し手は、特にかなりの法的事務処理を必要とする複雑な不動産取引の際に柔軟になる可能性があります。

リスクを減らすために、銀行はあなたの現在の収入につなぎ融資を確保します。あなたが返済しなかった場合、貸し手はあなたがあなたの銀行口座から借りているお金を彼らが取ることができるように、賃金の飾りを申請することができます。

つなぎ融資住宅ローンとは何ですか？

ほとんどの住宅所有者は、住宅ローンの融資に同意する銀行から不動産つなぎ融資を受けます。彼らはあなたがあなたの家を売る前にあなたの資金調達の必要性への一時的な解決策です。貸し手は、あなたの売却が失敗したり、あなたが十分な資本を調達できないリスクがあるため、これらのローンに対してより高いレートを請求します。

つなぎ融資の申請は、従来の住宅ローンと同様に機能します。ローンオフィサーは、あなたのクレジットスコア、信用履歴、債務対収益の比率など、複数の要因を考慮します。

ほとんどの場合、ローン・トゥ・バリューまたはLTVの最大比率は80％になります。つまり、残りの残高を借りる前に、購入したい家の株式価値の20％を満たす必要があります。

つなぎ融資の費用はいくらですか？

それで、つなぎ融資はあなたに正確に何がかかるのでしょうか？上記のように、つなぎ融資は、リスクが高まるため、通常、従来の住宅ローンよりも高額です。

あなたのつなぎ融資率はあなたのクレジットスコアに依存します。最高の収入と最高の信用履歴を持つ人々のために予約されているプライムレートは現在3.25％です。クレジットスコアが低い人は8.5％から10.5％の間で支払うことができます。

住宅ローンと同様に、つなぎ融資を行う際にもさまざまな閉鎖費用を支払う必要があります。これらには、査定料（資産の価値を決定する）、管理費（ローンの処理に関連する労力を支払うため）、エスクロー料、公証人料、および所有権ポリシーの費用が含まれます。

ブリッジング不動産ファイナンスを利用するほとんどの住宅所有者は、さまざまな手数料でローンの価値の1.5％から3％を支払わなければなりません。

つなぎ融資のメリット

つなぎ融資の利点は次のとおりです。

あなたの現在の家を最初に売ることなく新しい家を買う能力
ローン期間中に利息のみの支払いを行うオプション
ローンの最初の数か月間は毎月の支払いを完全に回避する機能（特定の貸し手から利用可能）
プロパティにオファーをする機能
迅速な取引と時間に敏感な販売のためのインスタント資本へのアクセス

つなぎ融資のデメリット

つなぎ融資の欠点は次のとおりです。

同時に2つの家を所有することに関連する維持費
高金利
ローンの取得に関連するさまざまな料金の費用
あなたが指定された期間内にあなたの元の家を売ることに失敗した場合の貸し手による差し押さえのリスク
つなぎ融資を確保する前に、最初に住宅ローンを取得する必要があります

あなたがつなぎ融資の市場にいるなら、常に評判の良い貸し手に行きなさい。多くの企業は迅速な資金調達を約束していますが、通常、高額の手数料、金利、不十分な顧客サービスなどのコストがかかります。つなぎ融資と従来の融資を比較検討するときは、常にこれらの要素を考慮してください。

つなぎ融資に代わるものはありますか？

古いものをまだ売却していない場合は、住宅購入のためにつなぎ融資を行う必要はありません。あなたが考慮したいと思うかもしれない利用可能な他のオプションがあります。

80-10-10ローン

80-10-10ローンは、20％の預金をすべて無駄にすることなく、新しい家を購入できる住宅ローン商品の一種です。それは2つの住宅ローンを借りることと考えてください。 10％の預金を預けてから、（通常どおり）資産価値の80％で最初の住宅ローンを取得し、残りの10％で2番目の住宅ローンを取得します。それから、あなたがあなたの現在の家を売るとき、あなたは10％の部分を完済します。

ホームエクイティローン

別のオプションはあなたの家の公平に対して借りることです。金額は、あなたの家の市場価値と住宅ローンの残高の差に基づいています。

銀行があなたの財産に対してそれらを確保することができるので、ほとんどの住宅担保ローンは長期的です。これは、あなたがそれらを迅速に完済する必要がなく、料金が低くなる傾向があることを意味します。

つなぎ融資対HELOC

HELOCはホームエクイティクレジットラインの略で、ホームエクイティローンに似ています。ただし、このオプションを使用すると、ローンではなく、資産に対してクレジットラインを取得できます。つなぎ融資とは異なり、HELOCは通常、住宅改修に資金を提供するために使用されます。

申請するには、妥当な収入、良好な信用、および責任ある支払い履歴が必要です。また、負債と収益の比率が低いことを証明する必要があります。

結論

私たちは基本的な質問に答えることからこの投稿を始めました：つなぎ融資とは何ですか？私たちのガイドは、これらのローンは、特定の状況で、特に資本への迅速なアクセスが必要な場合に、一部の住宅所有者に役立つ可能性があると説明しています。ビジネスのためのつなぎ融資も同様の機能を持っています。もちろん、80-10-10やエクイティローンなど、いくつかの選択肢があります。