ベターメントvs.ウェルスフロント：どのロボアドバイザーを選ぶべきですか？

ロボアドバイザーの選択に関しては、BettermentとWealthfrontが最も人気のある2つのオプションです。 しかし、どちらがあなたに適していますか？ Betterment vs. Wealthfrontの論争を完全に解決するために、私たちは深く掘り下げて両方のサービスを分析することにしました。 この記事では、機能、料金、投資オプションなどを比較して、ニーズに合った適切なロボアドバイザーを選択できるようにします。

改善の概要

Bettermentは、自動投資サービスと財務計画を提供するロボアドバイザーです。 2010年に設立され、330億ドルを超える運用資産があり、データベースには70万人を超える顧客がいます。 その使命は、人々が投資をより適切に管理し、将来のために貯蓄し、経済的自立を達成するのを支援することです。

Bettermentロボアドバイザーによる従来の投資に加えて、同社は、口座の確認、さまざまな現金管理製品、IRAおよび401（k）口座など、検討に値する他の銀行サービスを提供しています。 その堅牢な機能には、減税の収穫、目標ベースの投資、および自動リバランスが含まれます。

同社はまた、財務専門家を通じて個別のアドバイスを提供しています。 そのサービスは、すべての米国市民と永住者が利用できます。 Bettermentを使用すると、すべての投資がSIPCによって保証および保護されます。これは、現金請求の最大250,000ドルを含む、最大500,000ドルの不足資産をカバーします。

キャリアを始めたばかりでも、すでに引退に向けて順調に進んでいる場合でも、Bettermentはさまざまな投資オプションを提供します。 同社は専門家のアドバイスへのアクセスを提供し、全面的に低料金です。

誰のための改善ですか？

Betterment投資口座は、低コストの自動投資オプションを探している人に最適です。 同社は、初心者と経験豊富な投資家の両方に適したさまざまなサービスを提供しています。 また、投資に対してより実践的なアプローチを取りたい人にも最適です。

家の頭金を支払うことを検討している場合、または大学のファンドや退職金プランへの投資に関するアドバイスが必要な場合、Bettermentのアルゴリズムは、リスク許容度と長期目標に基づいて最適なオプションを見つけます。

Bettermentをレビューする人は、Bettermentが特に退職計画のための多くの機能を提供していることに気付くでしょう。 これらには、自動ロールオーバーと減税の収穫が含まれ、税金の節約に役立ちます。 Bettermentは、定年に達したときに何をすべきかについてのガイダンスも提供します。

ウェルスフロントの概要

Wealthfrontは、2008年にAndyRachleffによって設立されたオンライン投資管理サービスです。 ウェルスマネジメントを民主化しようとする試みで知られています。つまり、テクノロジーと低料金を使用することで、より多くの人々がウェルスマネジメントを利用できるようになります。 また、直接インデックスによる減税の収穫や、アプリに含まれる自動化された包括的な財務計画ツールであるPathなどの機能を使用して、自動化によるパーソナライズに重点を置いています。

ウェルスフロントは誰のためですか？

ウェルスフロントのロボアドバイザーとサービスは、主に投資を時間の経過とともに成長させたいが、プロセス自体を監督したり高額の料金を支払ったりしたくない人向けに調整されています。 ウェルスフロントは、財務管理を始めたばかりの初心者にとっても理想的です。 ウェルスフロントは、リスクプロファイルに基づいて投資を管理し、時間をかけて富を増やしながら、人生の他の側面に集中するための時間を解放します。

投資したいが、方法がわからず、見つけることに専念する時間があまりない場合は、Wealthfrontが適している可能性があります。 Wealthfrontを通じて利用できるツールやサービスがわからない場合は、無料でありながら包括的な投資ガイドを参照してください。

改善とウェルスフロントの料金とプラン

改善

Bettermentの価格プランは、ロボアドバイザー市場で最も手頃な価格プランの1つです。

Bettermentの当座預金口座は手数料なしで提供され、最低残高の要件はありません。 当座預金口座を使用すると、無制限のATM引き出し、Mastercardデビットカード、キャッシュバック特典、およびオンラインで請求書を支払うオプションを利用できます。

投資口座の開設を検討している場合は、デジタル投資とプレミアム投資のどちらかを選択できます。

デジタルプランは、年間0.25％という低価格で利用できます。 繰り返しますが、最小バランスは適用されません。 このプランでは、社会的責任投資オプション、低コストの投資ポートフォリオ、資産配分や減税の収穫などの高度な節税戦略、ポートフォリオのリバランスや配当の再投資などの一連の自動機能にアクセスできます。

ただし、Bettermentのライセンスを受けた金融専門家から投資アドバイスを受けたい場合は、年間0.40％のプレミアムプランを選択する必要があります。 ただし、このプランには最低$100,000の残高が必要です。

最低残高が$100,000ではないが、Bettermentの専門家に財務のレビューを依頼し、ポートフォリオの管理方法に関する詳細なアドバイスを提供したい場合は、定額のアドバイスパッケージの1つを購入できます。 これらのプランは299ドルから399ドルで、それぞれに個別の行動プラン、金融専門家との個別の電話、教育コンテンツへのアクセスが含まれています。

ウェルスフロント

Wealthfrontは、$ 100,000未満のアカウントに対して、アカウントの最初の$10,000の無料管理を提供していました。 このプランは現在、2018年4月より前に参加した投資家のみが利用できます。口座の開設または閉鎖、引き出し、または取引に手数料はかかりません。

ウェルスフロントのアカウントには、0.25％の定額料金が請求されます。 同社によれば、顧客の96％がその料金を節税の対象にするという。

Wealthfrontは、直接インデックス作成と自動ポートフォリオリバランスによる減税ハーベスティングも提供しています。 これは、リスクパリティポートフォリオ、IRA、および大学の普通預金口座に投資するすべてのウェルスフロントクライアントにとって無料です。 多くの米国のロボアドバイザーはそのような申し出を持っていません。

リタイアメントプランニング

改善

Bettermentのツールは、退職後の目標に基づいてどれだけ節約すべきかを判断するのに役立ちます。 財務計画は、定年、郵便番号、社会保障給付レベルなどのさまざまな要因に基づいて調整されます。 オプトインすると、節約する金額を計算し、外部アカウントを接続して財務の全体像を把握し、アカウントの優先順位付けを学び、途中で貯蓄プランを調整することができます。

Bettermentは、さまざまなIRAアカウント（従来型、Roth、およびSEP）を提供しており、退職のために、または早期に退職するためにより多くのお金を稼ぐのに役立ちます。 従来のIRAからRothIRAへの変換も可能です。 また、従業員の退職準備を支援したい企業やすべての雇用者向けに401（k）プランを提供しています。

ウェルスフロント

Wealthfrontも、引退に必要な金額を計算するのに役立つ引退計算機を提供します。 現在の年齢や報酬レベルなど、さまざまなデータを計算機に入力できます。 そのリタイアメントプランナーソフトウェアは、すべての情報を組み合わせて、戦略を作成します。 Wealthfrontはこれを確認してから、節約する必要のある金額と、退職後の目標を達成する方法を説明します。

退職の計画は人によって異なります。そのため、ウェルスフロントでは、ニーズに合わせていくつかのオプションを提供しています。 投資口座を開設したり、401（k）を前の仕事からIRAにロールオーバーしたり、自営業の場合はSEPIRA口座を設定したりできます。

前述のPathアプリは、貯蓄の可能性を分析するだけでなく、退職のためにお金を貯めるために開く必要のある普通預金口座の種類を推奨することもできます。

ベターメントvs.ウェルスフロント：カスタマーサポート

Bettermentは、幅広いサポートオプションを提供します。 月曜日から金曜日の午前9時から午後6時（ET）まで電話サポートラインが開いています。 通常の営業時間外は、カスタマーケアチームに電子メールを送信して支援を求めることができます。また、この形式のコミュニケーションを好む人のために、Webサイトで仮想アシスタントとの24時間年中無休のライブチャットサポートもあります。

ウェルスフロントに関しては、サポートオプションはほぼ同じように異なります。 電話やメールでエージェントに連絡するか、ヘルプセンターや公式ブログで回答を探すことができます。 ウェルスフロントのカスタマーサポートは、月曜日から金曜日の午前6時から午後6時まで、週末の午前8時から午後5時（PT）までご利用いただけます。 現在、ライブチャットオプションはありません。

ウェルスフロントvs.ベターメント：最終的な考え

これら2つのサービスの間に明確な勝者があるとは言えません。 それぞれが、0.25％の同じ年間管理費で、包括的な機能セット、すばらしいアプリ、および多くの投資機会を提供します。

ただし、これら2つのサービスの動作にはいくつかの違いがあります。 たとえば、Bettermentには人間のアドバイザーがいますが、Wealthfrontは完全に自動化に基づいています。 だから、これはあなたの決定を導く可能性があります。 さらに自動化する場合は、Wealthfrontを選択してください。 ただし、より詳細な制御と個別のアドバイスを取得するためのオプションが必要な場合は、Bettermentがサービスです。