Alles, was Sie über einen Betriebsmittelkredit wissen müssen

Wenn Ihr Unternehmen zusätzliches Geld benötigt, können Sie einen Betriebsmittelkredit in Betracht ziehen. Diese Art von Darlehen kann, wie viele andere Darlehen für Kleinunternehmen, Ihrem Unternehmen den Cashflow zur Deckung der Ausgaben und einen reibungslosen Geschäftsbetrieb liefern.

Bevor Sie diese Art von Darlehen beantragen, ist es jedoch wichtig zu verstehen, was sie sind und wie sie funktionieren. Unternehmen, die diese Art der Finanzierung anstreben, sollten alle Besonderheiten gut kennen.

Dieser Blogbeitrag erklärt Ihnen alles, was Sie über Betriebsmittelkredite wissen müssen.

Was ist Betriebskapital?

Working Capital sind die Barmittel und Vermögenswerte, die einem Unternehmen zur Deckung seiner kurzfristigen Verbindlichkeiten zur Verfügung stehen. Die Differenz zwischen Umlaufvermögen und kurzfristigen Verbindlichkeiten wird als Cashflow bezeichnet. Mit anderen Worten, es ist das Geld, das ein Unternehmen zur Verfügung hat, um seine Rechnungen zu bezahlen und seine Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten.

Viele Faktoren können den Cashflow eines Unternehmens beeinflussen, aber einer der wichtigsten ist der Lagerumschlag. Wenn ein Unternehmen einen hohen Lagerumschlag hat, verkauft es seine Lagerbestände und verwendet den Erlös, um seine Schulden zu bezahlen und neue Lagerbestände zu kaufen, was sein Betriebskapital erhöht.

Wenn ein Unternehmen andererseits einen geringen Lagerumschlag hat, besteht die Gefahr, dass es Betriebskapital verschuldet, da es Bargeld bindet, das zur Begleichung von Rechnungen und zur Finanzierung anderer Aspekte des Geschäfts verwendet werden könnte.

Schlüsselkomponenten des Betriebskapitals

Es gibt einige Hauptkomponenten des Betriebskapitals:

• Forderungen : Dies sind Gelder, die dem Unternehmen von seinen Kunden geschuldet werden. Ein effektives Debitorenmanagement ist entscheidend für die Aufrechterhaltung einer starken Betriebskapitalposition.
• Inventar : Dies bezieht sich auf die Rohmaterialien, Fertigerzeugnisse und unfertigen Komponenten, die ein Unternehmen zur Hand hat. Zu viele Lagerbestände können Betriebskapital binden, daher ist es wichtig, ein Gleichgewicht zu finden.
• Kreditorenbuchhaltung : Dies ist Geld, das das Unternehmen seinen Lieferanten und anderen Gläubigern schuldet. Die effektive Verwaltung der Verbindlichkeiten ist entscheidend für die Aufrechterhaltung einer starken Position zur Finanzierung des Betriebskapitals.

Wie profitiert ein Unternehmen vom Working Capital?

Ein Unternehmen kann auf verschiedene Weise davon profitieren, über Betriebskapital zu verfügen. Erstens kann der Cashflow einem Unternehmen helfen, seine Kosten zu decken, während es auf Kundenzahlungen wartet.

Betriebskapital kann einem Unternehmen helfen, eine Vielzahl von Kosten zu decken, darunter:

• Betriebskosten : Dazu gehören Miete, Nebenkosten und Lohnkosten.
• Rohstoffkosten : Dies bezieht sich auf das Geld, das ein Unternehmen für den Kauf von Rohstoffen ausgibt, die zur Herstellung seiner Produkte verwendet werden.
• Marketingkosten : Dazu gehören die Kosten für Werbung, Marktforschung und Produktentwicklung.
• Versandkosten : Dies deckt die Kosten ab, die beim Versand fertiger Produkte an Kunden anfallen.

Es kann auch verwendet werden, um die Erweiterung der Geschäftstätigkeit eines Unternehmens anstelle eines Betriebsmittelkredits zu finanzieren. Beispielsweise kann ein Unternehmen seinen Cashflow vorübergehend belasten, um eine neue Fabrik oder ein neues Geschäft zu eröffnen.

Und drittens kann ein guter Geschäfts-Cashflow einem Unternehmen helfen, in neue Produkte oder Dienstleistungen zu investieren. All diese Vorteile können dazu beitragen, das Endergebnis zu verbessern.

Kurz gesagt, die Betriebskapitallinie ist für die Gesundheit Ihres Unternehmens von größter Bedeutung. Unternehmen mit Problemen bei der Aufrechterhaltung des Betriebskapitals könnten die Aufnahme eines Betriebsmittelkredits in Betracht ziehen, um ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.

Wann sollte ein Unternehmen einen Betriebsmittelkredit in Betracht ziehen?

Bei dieser Kreditart gibt es einiges zu beachten. Zunächst ist es wichtig zu verstehen, wie viel Betriebskapital Sie benötigen.

Sie müssen den Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen des Darlehens berücksichtigen, aber Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie einen soliden Plan für die Verwendung des Geschäftskapitals haben.

Zweitens ist es wichtig zu wissen, welche Möglichkeiten Sie für die Rückzahlung haben. Einige Kreditgeber bieten flexible Rückzahlungsbedingungen, während andere möglicherweise eine Pauschalzahlung verlangen. Drittens müssen Sie die Preise und Konditionen verschiedener Kreditgeber vergleichen. Sie möchten sicherstellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Was sind die Nachteile eines Betriebsmittelkredits?

Es gibt einige potenzielle Nachteile, sich auf diese Art der Unternehmensfinanzierung zu verlassen. Erstens kann der Zinssatz für einen Betriebsmittelkredit höher sein als der für andere Arten von Krediten für kleine Unternehmen, wie z. B. Geschäftskredite oder Geschäftskreditkarten.

Außerdem können die Rückzahlungsbedingungen bei einem Kapitaldarlehen weniger flexibel sein als die Rückzahlungsbedingungen bei einem Geschäftskredit. Dies kann ein Problem sein, wenn Sie die Zahlungen nicht rechtzeitig leisten können.

Schließlich kann es schwierig sein, einen Betriebsmittelkredit für Unternehmen zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Mit anderen Geschäftsfinanzierungsoptionen, die für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit entwickelt wurden, wären Sie besser dran.

Wie unterscheiden sich Betriebsmittelkredite von anderen Krediten?

Unternehmen nehmen diese Kredite in Anspruch, um die laufenden Betriebskosten zu finanzieren. Dazu gehören Gehaltsabrechnung, Inventar, Miete, Nebenkosten und andere laufende Ausgaben. Das Darlehen dient der kurzfristigen Finanzierung und wird in der Regel innerhalb eines Jahres zurückgezahlt.

Im Gegensatz dazu werden Anschaffungskredite zur Finanzierung größerer Anschaffungen, wie beispielsweise von Betriebsmitteln oder Immobilien, verwendet. Diese Kredite haben oft Laufzeiten von fünf Jahren und mehr.

Obligationendarlehen sind eine andere Art von Geschäftsdarlehen, die für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden können. Sie sind wie Betriebsmittelkredite kurzfristige Kredite.

Schulddarlehen sind jedoch oft mit strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden. Sie werden in der Regel zur Finanzierung bestimmter Projekte wie Erweiterungspläne oder Renovierungen verwendet.

Welche Arten von Betriebsmittelkrediten gibt es?

Es gibt zwei Arten von Krediten: besicherte und unbesicherte. Ein besichertes Darlehen wird durch Sicherheiten wie Inventar, Forderungen oder Ausrüstung abgesichert. Ein unbesicherter Kredit wird nicht durch Sicherheiten gestützt und basiert ausschließlich auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Dies bedeutet, dass sowohl die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens als auch Ihre Glaubwürdigkeit als Unternehmer ins Spiel kommen.

Besicherte Geschäftskredite sind im Allgemeinen einfacher zu erhalten als unbesicherte, da die Sicherheiten dem Kreditgeber Sicherheit bieten. Wenn der Kreditnehmer jedoch mit dem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Sicherheiten pfänden. Auf diese Weise riskiert der Kreditnehmer den Verlust wichtiger Betriebsmittel, wenn er den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Ein unbesichertes Betriebsmitteldarlehen ist schwieriger zu erhalten, da es keine Sicherheiten gibt, die der Kreditgeber einziehen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Unbesicherte Kredite haben jedoch oft höhere Zinssätze als besicherte Kredite.

Wie kann ein Unternehmen vorgehen, um einen Kredit zu erhalten?

Wenn Sie Interesse an einem Kapitaldarlehen haben, können Sie einiges tun, um Ihre Chancen auf eine Bewilligung zu erhöhen.

Jedes Unternehmen, das seine Chancen auf einen Betriebsmittelkredit verbessern möchte, sollte einige einfache Schritte unternehmen. Erstens sollte es einen klaren und prägnanten Geschäftsplan haben, der umreißt, wie das Darlehen verwendet wird, und eine starke Erfolgsbilanz in Bezug auf finanzielle Stabilität und Wachstum aufweisen.

Es ist auch hilfreich, eine gute Beziehung zu den Kreditgebern für Betriebskapital zu haben, da dies die Wahrscheinlichkeit erhöhen kann, dass ein Kredit genehmigt wird. Durch das Ergreifen dieser Maßnahmen kann ein kleines Unternehmen seine Chancen erhöhen, die Finanzierung zu erhalten, die es benötigt, um seinen Betrieb fortzusetzen und zu wachsen.

Wer vergibt Betriebsmittelkredite an Unternehmen?

Wenn Unternehmen Betriebsmittelkredite benötigen, wenden sie sich normalerweise an eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut. Es stehen jedoch auch mehrere alternative Finanzierungsquellen zur Verfügung, darunter Online-Kreditgeber, Kreditgenossenschaften und private Investoren.

Jede Option hat ihre Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig, verschiedene Optionen zu vergleichen, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, der Ihnen eine Betriebsmittelfinanzierung bietet.

Banken sind oft die erste Wahl für Unternehmen, die einen unbesicherten Betriebsmittelkredit suchen. Sie bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als alternative Kreditgeber und sind möglicherweise eher bereit, etablierten Unternehmen mit guter Kredithistorie Kredite zu gewähren.

Banken können jedoch auch langsam bei der Bearbeitung von Kreditanträgen sein und möglicherweise Sicherheiten verlangen, um einen Kredit zu genehmigen.

Online-Kreditgeber sind eine beliebte Alternative zu Banken für kleine Unternehmen. Sie haben oft einfachere Antragsverfahren und schnellere Genehmigungszeiten als Banken. Sie verlangen jedoch in der Regel höhere Zinssätze für Betriebsmitteldarlehen und haben weniger günstige Optionen für Laufzeitdarlehen.

Dennoch haben diese Kreditgeber in der Regel flexiblere Kreditvergabekriterien als Banken, was bedeutet, dass sie möglicherweise bereit sind, Unternehmen mit weniger als herausragender Kredithistorie Kredite zu gewähren.