Die Vor- und Nachteile des Penalty APR: Wie es funktioniert, wie man es vermeidet und was zu tun ist, wenn Sie es auslösen

Die schwierigen Zeiten, denen wir uns derzeit gegenübersehen, haben die Finanzen vieler Menschen in Mitleidenschaft gezogen. Wenn Sie zu den Millionen von Amerikanern gehören, die darum kämpfen, über die Runden zu kommen, machen Sie sich möglicherweise Sorgen, dass Ihre Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins belastet wird.

In diesem Artikel erklären wir diese Art von APR, wie Penalty-APRs funktionieren, wie man ihre Auslösung vermeidet und welche Schritte zu unternehmen sind, wenn Sie scheitern. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren und Ihre Sorgen zu lindern.

Von vorne anfangen

Ein effektiver Jahreszins ist ein höherer Zinssatz, der von Kreditkartenausstellern angewendet wird, wenn Sie Ihre Mindestzahlung um 60 Tage oder mehr versäumen oder einen anderen Fehler machen, der gegen die Bedingungen Ihrer Vereinbarung mit dem Kartenaussteller verstößt. Wir können es auch als Strafe für die Nichteinhaltung der Kreditkartenregeln definieren. Sie kann bis zu 29,99 % betragen und bleibt in der Regel mindestens sechs Monate lang in Kraft.

Um die Frage „Was ist Strafzins effektiver Jahreszins?“ besser zu beantworten? Frage, hier ist ein Beispiel: Wenn Sie ein Guthaben von 1.000 US-Dollar haben und Ihnen eine Strafe von 29,99 % berechnet wird, müssen Sie jeden Monat 299 US-Dollar an Zinsgebühren zahlen, bis Sie Ihr Guthaben beglichen haben. Denken Sie daran, dass der neue Preis für Ihr vorhandenes Guthaben und zukünftige Einkäufe gilt.

Dies kann schnell dazu führen, dass Ihre Kreditkartenschulden außer Kontrolle geraten, da die Mindestzahlung wahrscheinlich nicht ausreicht, um die Zinskosten zu decken.

Warum erheben Kreditkartenunternehmen einen Strafzins?

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten auf dem Markt, aber alle arbeiten nach einem risikobasierten Modell. Der Kartenaussteller bewertet Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie eine Karte beantragen, und legt Ihren Zinssatz auf der Grundlage dieser Bewertung fest. Wenn Sie jedoch Zahlungen verspäten oder gegen die Bedingungen Ihres Karteninhabervertrags verstoßen, kann der Kartenaussteller Ihren Zinssatz noch weiter erhöhen.

Dies liegt daran, dass Sie sich jetzt als risikoreicher Kreditnehmer erwiesen haben und der Kartenaussteller sich vor einem möglichen Zahlungsausfall schützen möchte. Durch die Verwendung des effektiven Jahreszinses können sich Kartenunternehmen per Definition gegen finanzielle Verluste absichern und Karteninhaber ermutigen, pünktlich mit der Zahlung zu beginnen.

So vermeiden Sie eine Strafe APR

Es ist leicht vermeidbar, eine hohe Rate für Ihre Guthabenübertragungen und zukünftigen Einkäufe zu zahlen. Wir haben ein paar wichtige Tipps zusammengestellt, die Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben.

1. Leisten Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig

Das regelmäßige Bezahlen Ihrer Kreditkartenrechnungen jeden Monat mag wie ein Kinderspiel erscheinen, aber es ist das Wichtigste, was Sie tun können, um zu vermeiden, dass eine Kreditkartenstrafe APR ausgelöst wird. Wenn verspätete Zahlungen unvermeidlich erscheinen, wenden Sie sich rechtzeitig an Ihren Kartenaussteller, um ihn darüber zu informieren und um eine Verlängerung zu bitten.

Wir empfehlen Ihnen, automatische Zahlungen einzurichten, um sicherzustellen, dass Ihre Mindestzahlung nie zu spät kommt. Sie können auch Erinnerungen auf Ihrem Telefon oder Computer einrichten, damit Sie den Überblick behalten, wann Ihre Zahlungen fällig sind. Auf diese Weise können Sie sich auf andere wichtige Dinge in Ihrem Leben konzentrieren und den Stress vermeiden, sich Sorgen über Strafzinsen zu machen.

2. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Karteninhabervertrags

Es ist wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kreditkartenvertrags sowie das Kleingedruckte zu lesen, damit Sie alle Kreditkartenregeln und -vorschriften kennen. Dies wird Ihnen helfen zu verstehen, wie Ihre Kreditkartenzinsen funktionieren, was einen Strafzins auslösen kann und wann er gilt.

3. Halten Sie Ihr Guthaben niedrig

Eine der besten Möglichkeiten, die Zahlung des effektiven Jahreszinses – oder jedes effektiven Jahreszinses – auf Ihrem Kreditkartenguthaben zu vermeiden, besteht darin, es niedrig zu halten. Wenn Sie jeden Monat nur das berechnen, was Sie sich leisten können, müssen Sie sich keine Gedanken über anfallende Zinsen auf Ihr Guthaben machen.

Falls Sie Ihre Karte mit mehr belasten, als Sie sich leisten können, um es vollständig auszuzahlen, haben Sie eine höhere Mindestzahlung per Kreditkarte. Dies führt zu weiteren Zinsbelastungen und schließlich zu Schulden.

4. Verhandeln Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen

Wenn Sie eine gute Vorgeschichte mit Ihrem Kreditkartenaussteller haben, können Sie möglicherweise niedrigere Zinsen aushandeln, wenn Sie befürchten, eine höhere Strafe auszulösen. Ruf dort an und schildere deine Situation. Es ist immer einen Versuch wert!

Achten Sie darauf, anzurufen und zu verhandeln, bevor Sie eine Zahlung verpassen, da dies Ihre Beziehung zum Kreditkartenunternehmen schädigt und die Verhandlung erheblich erschwert.

5. Kreditkarten ohne Strafzins-APRs könnten besser passen

Wenn Sie Bedenken haben, einen effektiven Jahreszins auszulösen, sollten Sie sich nach Kreditkartenunternehmen umsehen, die diesen nicht berechnen. Es gibt viele großartige Optionen, die ihre Kunden nicht für verspätete Zahlungen bestrafen.

Finden Sie eine Kreditkarte mit einem angemessenen effektiven Jahreszins, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Einige der beliebtesten sind die Citi Simplicity Card, Apple Card und Petal 2 „Cash Back, No Fees“ Visa Credit Card.

Was zu tun ist, wenn Sie einen Penalty APR auslösen

Wenn Sie eine Zahlung verpasst haben, keine Panik! Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um wieder auf Kurs zu kommen.

1. Verhandeln

Rufen Sie zuerst Ihren Kreditkartenaussteller an und erklären Sie die Situation. Sie können möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz aushandeln oder auf die Strafe verzichten, wenn Sie eine gute Vorgeschichte mit dem Unternehmen haben. Der Kartenaussteller kann zustimmen, auf die Gebühr zu verzichten, wenn Sie die folgenden sechs monatlichen Zahlungen pünktlich leisten.

2. Bezahlen Sie Ihr Guthaben

Wenn Sie nicht in der Lage sind, einen niedrigeren effektiven Jahreszins auszuhandeln, was bedeutet, dass der Emittent sich weigert, die Strafe zu senken oder aufzuheben, ist es am besten, Ihr Guthaben so schnell wie möglich zurückzuzahlen, damit Sie wieder den regulären effektiven Jahreszins zahlen können.

So vermeiden Sie, dass zu viele Zinsen anfallen und Sie sich nicht weiter verschulden. Vermeiden Sie es außerdem, die Karte erneut zu belasten, bis Sie Ihr Guthaben vollständig bezahlt haben, und verwenden Sie für neue Einkäufe eine andere Zahlungsmethode.

3. Übertragen Sie Ihr Guthaben

Schließlich gibt es die Möglichkeit, Ihr Guthaben auf eine andere Kreditkarte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins zu übertragen, oder versuchen Sie, eine Guthabentransfer-Kreditkarte mit einer 0%-Einführungsaktion für den effektiven Jahreszins zu erhalten. So sparen Sie Geld für Zinskosten, während Sie Ihre Schulden tilgen. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie eine Guthabenübertragung vornehmen, da möglicherweise Gebühren anfallen.

Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie die Zahlung eines Strafzinses ganz vermeiden. Behalten Sie einfach den Überblick über Ihre Zahlungen und halten Sie Ihr Guthaben niedrig, und es wird Ihnen gut gehen.