Was ist Online-Banking?
Veröffentlicht: 2023-04-18
Die COVID-19-Pandemie beschleunigte die bereits rasche Umstellung auf Online-Dienste für nahezu jede Branche, und die Bankenbranche war keine Ausnahme.
In den letzten Jahren ist das Online-Banking an Bedeutung, Verbreitung und einem notwendigen Teil der Geldverwaltung gewachsen. In diesem Artikel gehen wir auf den Unterschied zwischen Online-Banking und reinen Online-Banken, die Unterschiede zwischen Online- und herkömmlichem Banking sowie die Vor- und Nachteile von beiden ein.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist Online-Banking?
- Wie funktioniert Online-Banking?
- Online-Bank vs. traditionelle Bank
- Vor- und Nachteile des Online-Bankings
- Vor- und Nachteile des traditionellen Bankwesens
- Was ist Online-Banking: Häufig gestellte Fragen
- Was ist Online-Banking?
- Wie funktioniert Online-Banking?
- Was sind die Vorteile des Online-Bankings?
- Welche Nachteile hat Online-Banking?
Was ist Online-Banking?
Genau genommen ist Online-Banking jede Bankkontoführung, die online abgewickelt wird. Das Überweisen von Geldern von einem Konto auf ein anderes, das digitale Einreichen eines Schecks oder das Bezahlen von Rechnungen/Steuern von Ihrem Computer oder einer App auf Ihrem Telefon aus zählen als Online-Banking. Traditionelle Banken bieten ihren Kunden über ihre Website und/oder App Online-Banking-Dienste an, gelten jedoch nicht als Online-Banken. Wenn Sie in eine Filiale gehen können – es ist keine Online-Bank.
Die Art von Online-Banking, die wir in diesem Artikel besprechen werden, sind Banken, die ihren Kunden nur Online-/Mobildienste anbieten . Zu den Online-Banken gehören Ally und Axos, aber auch bekanntere Namen aus dem Kreditkartenbereich wie Discover Bank oder Capital One 360 Bank.
Ohne Banker, die sich persönlich treffen, schnellere Antragsprozesse und einfacherer Kontozugriff als je zuvor, ist Online-Banking mehr als nur eine Post-COVID-Nische. Diese Banken sind praktikable Optionen für kleine Unternehmen, die ihre Funktionen nutzen können, wenn sie nicht jemals ein stationäres Bankgebäude besuchen müssen.
Wie funktioniert Online-Banking?
Das Online-Banking ähnelt dem klassischen Banking. Sie erstellen ein Konto (oder mehrere), erhalten per Post eine Kredit-/Debitkarte, die mit diesen Konten verknüpft ist, und beginnen, Ihr Guthaben zu verwenden.
Nun, es gibt natürlich ein paar Unterschiede zwischen den beiden, aber es gibt nur sehr wenige Situationen, in denen ausschließlich Online-Banking Ihnen Funktionen oder Zugang vermissen lässt.
Online-Bank vs. traditionelle Bank
Es gibt nicht viele Funktionen, die sich zwischen einer Online-Bank und einer traditionellen Bank ändern werden.
Der Hauptunterschied, auf den Sie bei einer Online-Bank stoßen werden, besteht darin, dass Sie keinen physischen Standort besuchen müssen. Wenn Ihnen der Zugang zu echten Menschen wichtig ist, wird eine Online-Bank nicht gut passen.
Obwohl eine gute und seriöse Online-Bank Teil eines Geldautomaten-Netzwerks wie Allpoint oder MoneyPass ist, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie kein Geld abheben/Bargeld auf Ihr Konto/Ihre Konten einzahlen können. Online-Banken sind genauso sicher wie traditionelle Banken, also brauchen Sie sich auch darüber keine Sorgen zu machen.
Vor- und Nachteile des Online-Bankings
Lassen Sie uns näher darauf eingehen, warum sich Ihr kleines Unternehmen für Online-Banking entscheiden könnte oder nicht.
Vorteile
- Niedrigere Gebühren: Da es keinen physischen Standort gibt, der unterhalten/bezahlt werden muss, ist es viel seltener, dass Online-Banken monatliche Servicegebühren erheben. Einige haben sogar auf Überziehungsgebühren verzichtet.
- Bessere Zinssätze: Die besten Online-Banksparkonten haben jährliche prozentuale Renditen (APYs) von etwa 0,45 %. Je größer Ihr Kontostand ist, desto wichtiger werden die Zinssätze für Sie sein.
- Keine Geldautomatengebühren: Einige Online-Banken sind nicht nur Teil eines Geldautomatennetzwerks, das Kontoinhabern den gebührenfreien Zugang zu Tausenden von Geldautomaten ermöglicht, sondern erstatten Ihnen auch alle Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks, die Sie möglicherweise zur Not zahlen müssen .
Nachteile
- Keine Filialen: Online-Banken haben keine physischen Filialen, die Sie besuchen können. Online-Banken werden einen Telefon- oder Chat-basierten Kundenservice im Vergleich zu einem persönlichen Kontakt anbieten. Dies bedeutet auch, dass Sie alle Konten online erstellen müssen, und es gibt keine persönliche Option mit einem Live-Bankmitarbeiter, der Ihnen dabei hilft, Sie zu führen.
- Schwierige Einzahlungen: Auch wenn Online-Banken daran arbeiten, sicherzustellen, dass Sie Zugang zu so vielen Geldautomaten wie möglich haben, kann es für Sie immer noch schwieriger sein, Bargeld auf Ihre Online-Bankkonten einzuzahlen als auf Ihre herkömmlichen. Sie könnten sich an einem Geldautomaten wiederfinden, der Ihr Konto bedient, aber keine Einzahlungen akzeptiert, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Geld auf Ihr traditionelles Konto einzahlen und es dann auf Ihr Online-Banking-Konto überweisen müssen, was definitiv mühsam ist.
- Kein One-Stop-Shop: Eine Online-Bank könnte unglaubliche Sparkonten anbieten, aber keine Girokonto-Optionen haben (oder umgekehrt). Möglicherweise müssen Sie eine Art von Konto bei einer Online-Bank und eine andere bei einer traditionellen Bank oder einer anderen Online-Bank eröffnen. Es gibt auch keine Möglichkeit, bei den meisten Online-Banken einen Bankscheck zu erhalten, sodass Sie Probleme mit der Bezahlung von gewerblichen Mieten oder anderen Situationen haben könnten, die möglicherweise eine andere Zahlungsart als eine Online-Zahlung erfordern.
Vor- und Nachteile des traditionellen Bankwesens
Und hier sind einige Gründe, warum traditionelles Banking für Ihr kleines Unternehmen gut geeignet sein kann oder nicht.
Vorteile
- Tonnenweise Optionen: Als etablierteste der beiden Optionen werden traditionelle Banken mehr Optionen haben, wenn es um Konten, Kredite und andere Finanzprodukte geht, die sie ihren Kunden anbieten.
- Stabilität: Traditionelle Banken gibt es größtenteils schon länger als Online-Banken und werden seltener Opfer plötzlicher Zusammenbrüche. Natürlich gibt es Ausnahmen davon, aber recherchieren Sie wie immer und stellen Sie sicher, dass Ihr Geld von der Federal Deposit Insurance Corporation bei jeder Bank versichert ist, die Sie in Betracht ziehen.
- Zugang zu Geldautomaten: Wenn Sie ein Budgetierer sind oder regelmäßig Abhebungen von Ihrem Konto/Ihren Konten vornehmen, ist es für Sie von entscheidender Bedeutung, einfachen Zugang zu einem Geldautomaten zu haben. Wenn Sie in einer ländlichen Gegend leben, in der es möglicherweise nur ein oder zwei traditionelle Bankstandorte gibt, erlaubt Ihnen eine Online-Bank möglicherweise nicht, ihre Geldautomaten zu benutzen, sodass Sie auf dem Trockenen und auf dem Trockenen pendeln müssen, um auf Ihr Geld zuzugreifen.
Nachteile
- Branchen: Wenn Sie ein Produkt von 2023 sind (wie viele von uns), ziehen Sie es vor, fast alles online zu erledigen. Einige traditionelle Banken verlangen möglicherweise immer noch, dass Sie für bestimmte Dienstleistungen persönlich vorbeikommen. Dies kann ein Problem sein, wenn Sie von der örtlichen Zweigstelle wegziehen, in der Sie ursprünglich Ihr Konto erstellt haben.
- Höhere Gebühren: Beim traditionellen Banking fallen fast immer höhere Gebühren an. Sie müssen ihre Angestellten, Miete, Reinigungskräfte, Versicherungen und andere Ausgaben im Zusammenhang mit einer stationären Filiale bezahlen, sodass diese zusätzlichen Kosten an Sie weitergegeben werden.
- Niedrigere Zinssätze: Niedriger ist im Fall von Giro- oder Sparkonten nicht besser. Die nationale durchschnittliche Ersparnis APY beträgt 0,37 %, und wenn Sie große Geldbeträge auf einem Konto bei einer Bank halten, die niedrige Zinssätze anbietet, könnten Sie auf lange Sicht Geld verlieren.