Was ist eine Nutzungsausfallversicherung?

Eine Versicherung ist eine der besten Möglichkeiten, um sich vor bestimmten Arten von Unfällen und anderen unangenehmen Situationen zu schützen. Zum Beispiel schließen wir eine Versicherung für unsere elektronischen Geräte, Autos und sogar unser Haus ab.

Auf diese Weise können wir, wenn etwas mit unserem Besitz (oder möglicherweise unserer Gesundheit) passieren sollte, zumindest eine Art Entschädigung erhalten, die uns hilft, mit der Situation fertig zu werden.

Stellen wir uns zum Beispiel vor, dass Ihr Haus durch einen schweren Sturm oder ein Feuer großen Schaden erlitten hat. Die meisten Hausratversicherungen würden die Kosten für die Reparatur Ihres Hauses decken und sogar helfen, Ihre beschädigten Sachen zu bezahlen.

Wenn Ihr Haus jedoch stark beschädigt und unbewohnbar ist, können Sie während der Reparatur nicht in Ihrem Haus wohnen. Stattdessen müssen Sie wahrscheinlich woanders übernachten, auch wenn es Geld kostet.

Glücklicherweise können diese zusätzlichen Kosten durch den Nutzungsausfallschutz in Ihrer Hausratversicherung abgedeckt werden. In diesem Artikel werden wir also ein wenig mehr darüber erklären, was diese Art der Deckung ist.

Was ist Gebrauchsausfall in der Hausratversicherung?

Diese Art der Hausratversicherung wird oft als „Coverage D-Gebrauchsausfall“ oder „Gebrauchsausfallversicherung“ bezeichnet. Es hat eine Reihe verschiedener Bezeichnungen, aber sie bedeuten im Grunde dasselbe. Die folgende Definition deckt es gut ab: „ein Teil der Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers, der die Lebenshaltungskosten abdeckt, weil Ihr Haus unbewohnbar ist.“

Aber was gilt als unbewohnbar? Alles beruht auf dieser Definition. Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft nicht zustimmt, dass Ihr Haus unbewohnbar ist, kann sie Ihren Anspruch auf Nutzungsausfall pauschal ablehnen.

Um Ihr Haus als unbewohnbar zu definieren, muss der Schaden zunächst durch Ihre Hausrat- oder Mieterhaftpflichtversicherung gedeckt sein. Das bedeutet, dass Ihr Haus unter einer versicherten Gefahr gelitten haben muss. Gefahr bedeutet in diesem Fall die Ursache des Schadens an Ihrem Haus.

Dazu gehören Dinge wie Feuer-, Sturm-, Schnee- oder Blitzschäden oder sogar Vandalismus. Solange Ihr Haus von der Gefahr gedeckt ist, die den Schaden verursacht hat, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine Nutzungsausfallversicherung.

Beachten Sie unbedingt die gedeckten Gefahren und die Bedingungen Ihrer Hausratversicherung. Beispielsweise ist Feuer in der Regel durch die Hausratversicherung abgedeckt und berechtigt Sie zu einer Nutzungsausfallversicherung.

Überschwemmungen sind jedoch im Allgemeinen von den Versicherungspolicen von Hausbesitzern und Mietern ausgeschlossen und werden nicht immer als versicherte Gefahr angesehen.

Rentenversicherung

Die Mieterversicherung deckt wahrscheinlich den Nutzungsausfall ab, wenn Sie eine Immobilie mieten. Es ist jedoch immer noch wichtig, sich die Bedingungen Ihrer Versicherungspolice anzusehen, um sicherzustellen, dass Sie die Projektion erhalten, die Sie erwarten.

Fairer Mietwert

Wenn das beschädigte Haus nicht Ihr Hauptwohnsitz ist, können Sie möglicherweise einen fairen Mietwert geltend machen. Dies geschieht, wenn das beschädigte Haus unbewohnbar ist. In der Regel erhalten Sie Versicherungsschutz für die Mieteinnahmen, die Ihnen entfallen, bis das Haus wieder bewohnbar ist.

Was ist durch die Nutzungsausfallversicherung abgedeckt?

Wie oben erwähnt, handelt es sich bei der Mietwertdeckung in der Regel um eine Form der Deckung, die sicherstellt, dass Sie weiterhin einen Teil der Miete erhalten, die Sie von Ihrem Mieter erhalten würden. Doch was deckt die Gebrauchsausfallversicherung für Hausbesitzer sonst noch ab?

• Die zusätzliche Lebenshaltungskostenversicherung (auch als ALE-Versicherung bekannt) kann Hausbesitzern die zusätzlichen Lebenshaltungskosten erstatten, die durch das Leben außerhalb ihres Zuhauses entstehen. Sie erhalten jedoch nur Gelder bis zu Ihrer Deckungsgrenze.
• Die Handynutzung kann auch ausbezahlt werden, wenn Sie keinen Zugriff auf Ihren Festnetzanschluss haben.
• Sie können versichert sein, wenn Sie lange Strecken von Ihrem vorübergehenden Wohnort zur Arbeit zurücklegen.
• Wenn Ihre Mahlzeiten teurer geworden sind, kann dies ebenfalls übernommen werden.
• Auch die Einrichtung eines Versorgungsunternehmens in Ihrem Zuhause auf Zeit kann zusätzliche Kosten verursachen, die von der Nutzungsausfallversicherung abgedeckt werden.

Kurz gesagt, wenn Sie etwas bezahlen müssen, weil Sie Ihr Zuhause durch einen Unfall oder eine Katastrophe verloren haben, dann wird es wahrscheinlich von Ihrem Versicherer gedeckt, und Sie sollten sich keine Sorgen machen müssen. Es lohnt sich jedoch immer, ihre Richtlinien noch einmal zu überprüfen, um festzustellen, ob es Klauseln oder Einschränkungen gibt, die Sie kennen sollten.

Was ist nicht abgedeckt?

Wie bereits erwähnt, sind Überschwemmungen in der Regel nicht durch den Nutzungsausfallschutz abgedeckt. Diese Art von Versicherung kann auch keine Kosten abdecken, die Sie vor dem Verlust Ihres Hauses decken mussten. Das bedeutet, dass Sie Ihre Hypothek und andere Versicherungsgebühren auch dann bezahlen müssen, wenn Sie in einer vorübergehenden Unterkunft leben.

Was gilt als Lebenshaltungskosten?

Wir haben erwähnt, dass zusätzliche Lebenshaltungskosten durch einen Nutzungsausfallanspruch abgedeckt werden können, aber was genau beinhaltet dieser?

Wohnen auf Zeit ist in den meisten Fällen die höchste aller Nebenausgaben. Es könnte für ein Hotel bezahlen, es könnte bedeuten, eine andere Wohnung zu mieten, oder es könnte bedeuten, in einem Motel zu übernachten. In jedem Fall wird Ihnen der Aufenthalt erstattet.

Zu den Lebenshaltungskosten gehören jedoch auch die Kosten für den Umzug und die Lagerung von Gegenständen. Wenn Sie einen Transporter mieten oder einen Umzugsservice beauftragen müssen, um Ihre Sachen von Ihrem früheren Zuhause zu Ihrem vorübergehenden Zuhause zu bringen, gilt Versicherungsschutz.

Schließlich können auch überhöhte Rechnungen aufgrund eines gedeckten Schadens von Ihrer Police abgedeckt werden. Dazu gehören unter anderem Überlegungen wie Kleidung, Lebensmittel, Nebenkosten, Autokilometer, Verpflegung von Haustieren usw. Denken Sie daran, dass Ihre Police zwar die Unterschiede bei diesen Ausgaben abdeckt (falls vorhanden), es jedoch immer noch eine Obergrenze für die Höhe Ihres Anspruchs gibt.

Nutzungsausfallversicherung in der Kfz-Versicherung

Wie Sie vielleicht erraten haben, ist die Deckung des Nutzungsausfalls nicht immer an Hausbesitzer und deren Eigentum gebunden. Eine solche Deckung gilt für die meisten Versicherungspolicen, bei denen der Verlust des Zugangs zu etwas den Eigentümer auf lange Sicht Geld kosten kann. Ein gutes Beispiel hierfür wäre die Autoversicherung.

Stell dir das vor; Ihr Fahrzeug ist durch einen Unfall liegen geblieben und muss repariert werden. Da Sie Ihr Auto jedoch nicht verwenden können, um zur Arbeit zu gelangen, gilt dies als Nutzungsausfall, und vorausgesetzt, Ihre Autoversicherung deckt es ab, gibt es Möglichkeiten, Ihnen zu helfen, wieder auf die Straße zu kommen.

Dies würde in den meisten Fällen bedeuten, dass Ihr Versicherer den Mietwert für ein Fahrzeug zahlt, das Sie verwenden, während Ihr Hauptfahrzeug repariert wird.

Natürlich gibt es einige Einschränkungen zu beachten. Beispielsweise können Sie kein Auto mieten, das doppelt oder dreimal so viel wert ist wie Ihr vorhandenes. Stattdessen müssen Sie ein ähnliches Fahrzeug wählen, oder Ihr Versicherer wird Ihren Anspruch auf Nutzungsausfall nicht akzeptieren. Daher wird Ihre Nutzungsausfallversicherung für einen Mietwagen höchstwahrscheinlich dasselbe Fahrzeug oder eines mit sehr ähnlichen Spezifikationen sein.

Fazit

Kurz gesagt, die Nutzungsausfallversicherung gilt normalerweise nur, wenn Sie eine Versicherungspolice für etwas haben und einen tatsächlichen Anspruch geltend gemacht haben. Wenn die Sache, die Sie versichert haben, für Ihr tägliches Leben unerlässlich ist, Sie aber nicht darauf zugreifen können, besteht die Möglichkeit, dass Ihre Police eine Nutzungsausfallklausel enthält, die Ihnen hilft, für zusätzliche Kosten aufzukommen.

Während es hauptsächlich im Zusammenhang mit der Hausratversicherung gesprochen wird, kann es auch für Fahrzeuge und andere Gegenstände gelten.